Hur vi spenderar våra pengar och olika sätt att investera dina

medan titeln på den här artikeln kan föreslå att jag vill visa dig hur du spenderar alla dina pengar, är det verkligen en artikel om de olika sätten att investera dina tjänade pengar.

Låt oss prata om att rösta med dina Dollar, leva ett rikt och fullt liv och förstå bräckligheten att vara en människa*.

* ledsen till alla mina däggdjur och pungdjur läsare där ute. Jag har din rygg nästa gång!

de olika sätten att investera dina pengar

för att ge dig lite bakgrund, min fru, Caroline och jag tillbringade de senaste åren aggressivt betala av $124,000 i skuld.

du kan läsa vår fullständiga skuldbetalningsresa här. TL; DR: under den tiden gjorde vi några viktiga förändringar i våra utgiftsvanor, en av de viktigaste var att lista ut alla våra utgifter och ha en hård titt på var vi överskred och behövde göra ändringar. (Pro Tips: vi gör denna övning en gång i några månader för att se till att vi inte faller av den finansiella vagnen.)

en av de frågor jag har fått mest efter att vi blev skuldfria var:

nu vad gör du med dina pengar??

det är en bra fråga och jag vill utöka titeln på den här artikeln och hjälpa dig att spendera dina pengar, eller åtminstone förklara tankeprocessen bakom hur vi spenderar våra.

det första steget i att investera och växa dina pengar är att täcka alla dina baser

tillräckligt välbärgade (läs: rika) människor och icke-crusty finansiella planerare upprepade samma sak om och om igen, så jag började äntligen lyssna och tillämpa deras råd.

vad upprepade de? Var det ett varmt lager tips? En smart investeringsstrategi?

Nej. Det var super tråkigt. Alla pratade om försäkringar.

du förstår inte värdet av att ha försäkring förrän du verkligen behöver det, och då är det för sent.

bilförsäkring

visst, nästan alla som läser detta har förmodligen redan bilförsäkring. Men … har du rätt mängd täckning? Vet du din självrisk om du skulle komma in i en olycka (och har du en buffert med pengar sparade för att täcka den självrisken)? Viktigast: du kanske betalar för den billigaste täckningen möjligt, men kan du betala bara några extra dollar för att få mycket mer täckning?

vår GEICO bilförsäkring hade anständigt täckning varje månad för $78 vi betalade. Men vid ytterligare inspektion fann vi att vi kunde fyrdubbla vår täckning, sänka vår självrisk i hälften ($5,000 till $2,500) och bara spendera $9 mer per månad. Ja, 9 dollar. Bara baserat på $2,500 mindre självrisk, den extra $ 9 är värt det för de kommande 23 åren (2500/9, dividerat med 12).

livförsäkring

vi antog alltid livförsäkring var en komplett bluff. Killar med slicked-back hår bär illasittande kostymer, försöker få dig att köpa något du aldrig skulle använda. Det var, tills vi fick höra om hela livförsäkring * och hur det inte bara bygger en politik som din make (eller familj) kan dra nytta av om du passerar in i nästa liv, men kan också användas som en investering konto (nettning 3-5% avkastning årligen).

nu kan du vara som jag var för några år sedan och inte ha en make att tänka på när du dör. Men jag slår vad om att du har familjemedlemmar som kan dra nytta av policyn om du tog en resa på No Longer Alive Express. Och kom ihåg, det är också en investering.

hitta en rekommenderad finansiell rådgivare (från en vän) och prata med dem om livförsäkring. Undvik att investera i livförsäkring från någon som kallar dig oönskad.

* jag vill påpeka att hela livförsäkring kan få en dålig rap på Internet. Du kan också hitta Term livförsäkring i dina sökningar. Sanningsenligt, för varje positiv artikel om hela livet, jag kunde hitta en konkurrerande negativ. I slutet av dagen litade jag på de personer som rekommenderade detta till mig (nära vänner och biz-bekanta), och ingen av dem gynnades ekonomiskt. Det räcker för mig.

Oh-Shit-Everything-Went-Cray-Cray-Fund (aka säkerhetsnät för besparingar)

ta med ”snooze” – varningen. Jag vill att du ska veta, kära läsare, Jag hatar tanken på besparingar. Det gör jag verkligen. Du kommer att läsa mer om det på ett ögonblick. Men jag hatar tanken på att vara i ett ekonomiskt järngrepp om något går fel i livet mer än jag hatar tanken på besparingar.

när vi slutade få ut av skuld, en av de första sakerna vi gjorde var att bygga upp en reserv av kontanter (besparingar). Det finns ingen försökt och sann regel här, men vi ville ha tre månaders utgifter sparade som en ”Åh skit, allt gick cray cray” fond. Detta blev det första vi lägger pengar mot efter att ha betalat all vår skuld. Vi squirreled bort varje dollar och satte den—och det här är nyckeln—på ett bankkonto som inte var i samma bank som våra andra konton. Detta externa säkerhetsnätkonto är ett som vi sällan ser och aldrig berör (och det är så det borde vara). Den sinnesro vi känner att ha denna 3-månaders kudde är helt fantastisk och något du måste göra för dig själv.

nästa steg är att leva ditt ”rika liv” och investera pengar för att öka din lycka

så länge jag kan komma ihåg trodde jag aldrig på att spara för pensionering. Jag tycker om det arbete jag gör och vill njuta av mitt liv samtidigt. Betyder det att jag inte gör långsiktiga investeringar? Nej, men jag köper inte in samma långsiktiga investeringsplaner som andra människor eftersom jag inte behöver. (Vi kommer till det om ett ögonblick.)

Deep question alert: om du visste att du skulle dö nästa vecka, skulle du inte ändra allt om ditt liv??

naturligtvis skulle du, eller hur?? Nu kommer jag inte att berätta för dig att spendera alla dina hårt tjänade pengar på Faberge-ägg, påkostade resor etc. Men jag kommer att säga er att vi lever våra liv under tanken att människor är bräckliga varelser. Vi blir sjuka lätt. Vi kan drabbas av någon slumpmässig sjukdom, och våra drömmar om ett långt liv kan krossas på ett ögonblick.

för mig är det faktiskt lite kortsiktigt att tänka på att leva ett rikt liv bara när du är mycket äldre. Så här är några saker vi prioriterar i vår budget:

Resebudgeting

när vi slutade betala av all vår skuld visste vi att vi ville göra en stor resa för att fira. Vi kallade det vår ”Moneymoon” (smart, jag vet), och vi splurged på en hinklista resa till Tahiti. Ja mina vänner, over-the-water bungalows och allt. Detta var vår enda stora resa det året. En resa. De andra resorna vi tog var alla road trip-baserade (läs: att köra i vår bil till billiga AirBnBs eller djurvänliga hotell).

(obligatorisk Tahiti foto, ledsen jag är inte ledsen.)

eftersom vi har fortsatt att tjäna lite mer pengar varje år har vår resebudget ökat men vi reflekterar över det varje år och vi är ärliga mot oss själva om våra prioriteringar. Det var en tid vår årliga resebudget var $0,00 eftersom vi inte hade några pengar att spendera, och det är troligt att det kan hända igen om något mer intressant dyker upp på vår radar.

Semi-pro-tip: Om du känner att du är på $0,00 resebudgetplats, rekommenderar jag att du använder en besparingsapp som ekollon. Det är gratis att använda och kan runda upp dina dagliga/veckovisa inköp för att spara lite pengar här och där. Du kan också ställa in månatliga uttag (jag har $50 på vår). Förra året min Acorns konto upplupna över $1,100 utan mig ens tänka på det! Boom. Resebudget.

Repetitive joy spending (aka monthly entertainment budget)

jag tror att anledningen till att människor (kanske människor som du) känner sig skyldiga att gå ut på middag eller filmer (eller spendera pengar på andra diskretionära saker) är att de inte budgeterar för det.

när du har en uppfattning om vad du kan spendera på icke-nödvändigheter skapar du ett lock för det, och då känner du inte skulden för att spendera den.

vi har en $ 1000 budget per månad för underhållning. Det inkluderar:

• äta måltider ut
• gå på bio
• lokala kaffebutiker besök
• Diverse

vår budget började inte på $1000. För några år sedan var det ungefär $150 och inkluderade en trevlig måltid och en filmkväll i månaden.

här är det riktigt viktiga med denna kategori av utgifter: det är en av de saker som ger oss den mest repetitiva glädjen i våra liv. Utforska nya restauranger. Att se konstverk på den stora skärmen (eller bara stora explosioner och 360-pannor, tack Michael Bay). Vi budgeterar denna lycka i våra liv och är otroligt avsiktliga om det.

jag tänker ofta på Ricardo Semlers TED-tal om ”terminaldagar” och hur liknande det är med tanken på att vara avsiktlig om hur vi spenderar vår tid. Detta är en parafras av hur Ricardo uttrycker det:

” på måndagar och torsdagar lär jag mig att dö. Jag kallar dem mina terminaldagar. Många människor i min familj dog av melanom, och jag tänkte att en dag, jag kunde sitta framför en läkare som tittar på mina tentor och säger, ’saker ser inte mycket bra. Du har 6 månader att leva. Och jag började tänka på vad jag skulle göra med den sista tiden jag hade kvar. Spendera mer tid med barnen? Besöka dessa platser? Gå upp och ner i bergen? Vi tror alla att vi ska göra allt vi inte gjorde när vi inte hade tid. Men jag bestämde mig för att jag skulle göra något annat. Jag kommer inte att vänta med att få diagnosen en terminal sjukdom. Istället, varje måndag och torsdag, året runt, gör jag vad jag skulle göra som om jag hade fått en terminal diagnos.”

Pivotal Money Mindset Shift: Vad Händer Om Du Investerade I Dig Själv Och Dina Ideer Först?

jag har gjort det av naturen så länge jag kan komma ihåg, men min vän Greg Hartle förklarade det för mig på sätt som var mer förnuftiga som företagare. Jag parafraserar, men han sa någon version av detta…

”investera dina pengar i dina egna projekt eftersom till skillnad från aktier, obligationer och andra standardinvesteringar kan du vanligtvis njuta av 100% av avkastningen (eller mer!)”

denna tankegång att investera i mig själv har drastiskt förändrat mitt tänkande, särskilt när jag börjar utvärdera att ta ett nytt projekt. Ja, nya projekt är glänsande och roliga och ger dig alla typer av dopaminreaktioner, men de kommer också med tryck, stress och en hel massa arbete. Arbete som du inte är säker på kommer att löna sig.

investera i projekt som redan fungerar: en Teachery fallstudie och tillväxtplan

för mig är Teachery ett av dessa projekt som jag fortsätter att investera i och ser till som min egen långsiktiga investering. Om du inte vet är Teachery en online-kursprogramvara som jag grundade 2014, och det har alltid varit ett sidoprojekt.

nyligen har jag dock börjat tänka på att skapa mer förutsägbar månadsinkomst, och Teachery var det logiska stället att börja (speciellt när man använder ”invest in yourself first” mantra).

så här bryts siffrorna ner när det gäller att investera tid och energi (vilket är en annan form av valuta) i Lärare:

• aktuell tid per vecka som arbetar på Teachery( support / dev): 3-5 timmar
• nuvarande månatliga intäkter (aka MRR): $6,000 (ish)
• nuvarande månatliga betalande kunder: 120 (ish)
• investering i en andra utvecklare att nötkött upp våra funktioner: $18,000*
• investering i en designer för att krydda vårt utseende: $3,000
• investering av min tid: 2-3 ytterligare timmar per vecka

mål: öka Teachery monthly recurrent revenue (MRR) med 3-4x nästa år

vår investering av tid och pengar i Teachery kommer att återvinnas om fyra månader om absolut ingenting förändras. Men jag vet att saker kommer att förändras, för pengarna vi spenderar är på saker som våra potentiella kunder ber om (men som vi för närvarande inte erbjuder, så vi förlorar sin verksamhet).

vid en 3-4x ökning av kunder och intäkter går vi från $6,000 MRR till $18,000 – $24,000 MRR (eller $72,000 årligen till $216,000). Det finns inte en aktie eller Fond Du kan lägga dina pengar i som skapar en potentiell ökning med 300%! Plus …

en av de bästa sakerna med att investera i ett eget projekt (som Teachery) är att ingen kan dra ut det under dig.

du äger den. Du kontrollerar det. Det är din lekplats, och ingen kan stjäla din hoppboll.

har du ett projekt som redan genererar intäkter som behöver lite kärlek? Kanske en liten investering och lite tid kan driva ditt företag framåt?

* $18,000 anställde en andra utvecklare i sex månader. Vi kunde ha gjort allt arbete själva, men på grund av vår begränsade tidsinvestering påskyndade detta vår färdplan oerhört!

investera i nya och större projekt: BuyMyFuture / BuyOurFuture Case Study

du kanske inte har en mjukvaruprodukt som Teachery att investera i, men du kan ha en stor IDE som tjatar på dina tankar dag in och dag ut. Jag har haft några av dessa genom åren, men senast var BuyOurFuture det projektet.

den ursprungliga tanken bakom BuyMyFuture var att ge maximalt kundvärde för mig för mina projekt ($1,000 per kund) och maximalt ”Jasons projektvärde” till mina kunder (betala mig en gång, få alla mina nuvarande och framtida saker).

när jag började köra siffrorna på vad det skulle ta för att göra BuyMyFuture till verklighet, stod utgifterna upp. Hur mycket, frågar du? Bara blyg av $ 9000. Det inkluderade:

• webbdesign och utveckling
• Promo video
• juridiska avgifter
• reklamartiklar
• programvara (podcast hosting, Webbhotell, etc)

trots att $ 9000 var ett skrämmande nummer att spendera, visste jag att det skulle vara en investering av min egen uppfattning att jag skulle få 100% av avkastningen från.

så, vad hände?

• i den första lanseringen av BuyMyFuture gjorde jag $178,000 i intäkter.
• i den andra lanseringen gjorde jag $123,000 i intäkter.
• i den tredje lanseringen (BuyOurFuture) tjänade vi 107 000 dollar i intäkter.

den första investeringen på $9,000 slutade med att ge mig över $408,000* på bara två år. Visa mig en aktie, fond eller någon annan typisk investering som har denna typ av omedelbar avkastning.

nu, naturligtvis, inte alla ideer panorera ut och hamna Föra in hundratusentals dollar. Jag har jagat efter ideer som knappt bröt jämnt. Jag har haft ideer som hamnade i rött. Men det viktiga sättet att titta på detta är att du inte lägger alla dina ägg i en korg (diversifiera, som de säger), och att du gör saker som du faktiskt kontrollerar resultatet (till viss del).

jag ska investera i mina egna tankar om att investera i sådana där jag inte har någon kontroll någon dag i veckan.

* jag delar intäktsnummer eftersom de är uppenbarligen större och mer fantastiska. Vinstnumren är dock värda att dela för öppenhetens skull: totala kostnader för alla tre BuyMyFuture-lanseringar är lika med $105,000. Den totala vinsten är då $ 303,000.

Var Är Du ”Rösta Med Dina Dollar?”

detta ämne har blivit allt viktigare för mig eftersom jag har varit i entreprenörsspelet längre.

om du är helt ärlig mot dig själv, Vill du verkligen se fler stora boxbutiker ute i världen? Fler stora företag som pressar så mycket vinst ut ur sina anställda och produkter? Eller vill du hellre spendera dina pengar på att stödja världsförändrande företag, branschstörande entreprenörer, eller kanske bara ett handgjort varumärke som drivs av en kille och hans familj?

varför jag har en ”Ugmonk Budget”

Jeff Sheldon startade ett enkelt klädföretag ungefär samtidigt som jag startade min IWearYourShirt idea 2008. Tanken bakom hans företag, Ugmonk, var att skapa väldesignade och högkvalitativa kläder (istället för att bidra till den snabba modevärlden som gör saker så billiga och mediokra som möjligt).

varje år sedan Ugmonk började har jag köpt något från Jeff. Oavsett om det var en T-shirt, en musmatta, en Chemex kaffe krage, eller en av hans årsdagen uppsättningar, jag har en årlig Ugmonk budget.

(inte bara spenderar jag pengar på Jeffs produkter, ibland skapar jag också innehåll om dem eftersom jag vill att fler ska veta om det – a la hans Kickstarter för ”samla.”)

som minimalist behöver jag inte ofta de saker som Jeff skapar / säljer, men jag vill att Ugmonk-varumärket ska fortsätta att existera. Jag vill göra vad liten del jag kan för att försöka se Jeff fortsätter att skapa vackra, funktionell, och minutiöst utformad godsaker. Det är därför jag har en Ugmonk budget* och varför jag kommer att fortsätta att ha en så länge Jeff kör Ugmonk.

Brasilien Ställ dig själv denna fråga: Vad vill du se mer av i världen? Spendera dina pengar på mer av dessa saker (och människor).

* det bästa med min Ugmonk-budget är att det är $200 per år. Det får inte göra en stor inverkan på Jeffs bottenlinje, men det gör en stor inverkan för mig att veta att jag stöder Jeff på årsbasis.

och naturligtvis, låt oss inte glömma välgörenhet…

donera till olika välgörenhetsorganisationer är något jag har gjort sedan jag körde min första verksamhet i 2006. Visst, jag hade inte massor av extra pengar att donera, men som småföretagare visste jag hur mycket av en inverkan en liten summa pengar kunde göra.

jag är inte en av de människor som skryter och delar varje gång jag gör en donation. Ändå är det en viktig del av min pengar-spendera mantra att skära ut en bit av förändring som går till folk som gör bra i världen.

investera är stor. Att bygga ett boägg är bra. Men ungefär som att stödja företag (som Ugmonk) med dina Dollar är det viktigt att stödja de orsaker du tror på. Mycket som allt annat som har att göra med att spendera pengar, om du budgeterar för och prioriterar välgörenhetsgivande, behöver det inte bli en eftertanke (eller värre, den första kostnaden du skär när pengarna blir täta).

• börja med en budget på $100 i år.
• nästa år, dubbla det.
• fördubbla sedan det igen året därpå.

om några år kommer du att donera tusentals, och det kommer att ha blivit en positiv vana som du inte kan leva utan.

Låt oss sammanfatta de olika sätten att investera dina pengar

det finns mycket att tugga på här och jag älskar att fokusera på att vidta åtgärder. Här är din snabblista över vad du ska investera i och var du ska spendera dina pengar:

1. få dina försäkringar i ordning (bil och liv)
2. Bygg upp dina ”oh shit-besparingar” på ett separat bankkonto
3. starta en resebudget
4. skapa en repetitiv glädjebudget
5. ta reda på om du har ett aktuellt projekt du kan investera i direkt
6. leta efter större möjligheter att ta risker (och se större utbetalningar)
7. definiera din ”ugmonk budget”
8. avsätta pengar för välgörenhet

vi lever i en tid då du alltid kan tjäna mer pengar. Du kan alltid arbeta mer. Men om du inte faktiskt njuter av ditt liv, vad är det då för?

jag ville beröra långsiktiga investeringar innan jag satte en pin-kod i den här artikeln. Jag tror absolut på” säkra ” långsiktiga investeringar (som indexfonder et al). Just nu har jag inte överskjutande pengar som är vettigt att sätta mot långsiktiga investeringar. Det är absolut på listan-det är bara inte högsta prioritet för vår penningutgiftsstrategi (plus att hela livförsäkringen räknas som en långsiktig investering).

då igen … kanske kommer jag aldrig att ha en tråkig långsiktig investering eftersom jag alltid kommer att skapa egna saker jag vill investera i?