hur påverkar lönedagslån kreditbetyg?

hur länge håller lönedagslån på din kreditrapport?

ett sent eller obetalt låneåtagande kommer att ligga kvar på din kreditfil under en period av 6 år. De behandlas på samma sätt som alla andra typer av upplåning av kreditupplysningsföretag.

detta innebär att du kan behöva vänta en tid innan din kredit värdering förbättras tillräckligt för att få tillgång till lägre ränta kreditalternativ.

om du tror att du kommer att missa en återbetalning av lån, bör du alltid kontakta din kreditleverantör först och se om de kan hjälpa dig. Det kan vara skillnaden mellan en obetald återbetalning och en sen återbetalning.

långivare kommer sannolikt att se en försenad betalning mer gynnsamt.

har avlöningsdag lån påverkar din kredit värdering?

avlöningsdag lån kan påverka din kredit värdering under vissa omständigheter. Din kreditvärdighet är komplex. Det är inte så enkelt som’ bra ’och’dåligt’. Det är baserat på din personliga historia och ekonomiska erfarenheter.

du kan ha en dålig kreditvärdighet eftersom du har aldrig varit i skuld. Detta är ofta fallet med yngre sökande som aldrig har haft ett lån eller kreditkort och bokstavligen inte kan bevisa sin kreditvärdighet.

å andra sidan kan ditt kreditbetyg förbättras om du bara gör minsta betalningar, snarare än att betala av allt du är skyldig. Detta beror på att du är en attraktiv möjlighet att långivare, ständigt betala ränta på pengar som du har lånat samtidigt uppfylla dina ekonomiska åtaganden.

kontrollerar långivare kreditbetyg?

när en Financial Conduct Authority (FCA) auktoriserad och reglerad kreditleverantör bedömer din ansökan kommer de nästan alltid att kontrollera din kreditpoäng. Detta kan göras med hjälp av en’ mjuk sökning ’(som inte kommer att påverka din kredit värdering) eller en’ hård sökning ’ där ett fotavtryck kommer att finnas kvar på din kredit fil. Det bästa sättet att tänka på de två typerna av kreditsökning är en’ mjuk sökning ’ ger långivaren en stark indikation på din kreditvärdighet. En hård sökning ger det slutliga svaret.

vad kan ett lån indikera på din kreditfil?

eftersom kortfristiga lån vanligtvis används av personer som behöver pengar i en nödsituation eller kanske redan har ett dåligt kreditbetyg, kan kortfristiga kreditprodukter ofta ses som en desperat åtgärd.

vissa långivare kommer att se detta som ett tecken på att du är benägna att ekonomiska svårigheter. De kan också tro att du är dålig på att hantera din ekonomi.

om så är fallet kan det innebära att ett lån eller krediterbjudande kommer med en högre ränta för att mildra den upplevda risken. Beroende på långivaren kan det innebära att din låneansökan misslyckas.

tyvärr finns det inget sätt att berätta vad utlåningspolitiken för varje långivare kan vara förrän du skickar in en ansökan.

detta inkluderar inte bara lån leverantörer. Om du vill köpa varor på finans, t.ex. en TV eller ny dator, kanske låga eller räntefria alternativ inte är tillgängliga för dig.

har ansökningsprocessen en inverkan på din kreditfil?

många långivare utför en ’mjuk kreditsökning’ eller ’mjuk kreditkontroll’ för att bedöma din ansökan. Dessa sökningar kommer inte att påverka din kreditvärdighet på samma sätt som en hård kreditsökning skulle. Trots detta kommer en mjuk kreditkontroll fortfarande att lämna en post på din kreditfil, men den kommer bara att vara synlig för dig.

enligt Experian kan du ha flera mjuka sökningar på din kreditfil utan någon inverkan. De är inte synliga för andra företag och ger inte en indikation på hur många kreditansökningar du kan ha ansökt om.

en hård sökning kommer dock att ligga kvar i din fil i upp till 12 månader och kommer att vara synlig för andra kreditleverantörer i framtiden om de har svårt att kontrollera dig igen.

ett fotavtryck är förståeligt, men om du ansöker med flera långivare kommer du snart att lämna ett spår. När du ansöker nästa gång kommer en långivare att se de befintliga fotspåren och vet att du har gjort andra låneansökningar.

detta kan ha en negativ inverkan och tyder på att du är i desperat behov av ett lån. Det kan också indikera att andra långivare har avvisat din ansökan. Om du var en kreditleverantör, skulle du erbjuda denna lösning till någon som alla andra vänder sig bort?

är avlöningsdag lån dåligt för din kreditvärdighet?

effekterna av ett lån på din kredit värdering kan vara positiva eller negativa. Varje form av upplåning kräver disciplin att återbetala i enlighet med villkoren i kreditavtalet.

eventuella missade betalningar registreras och bidrar till det slutliga kreditbetyget – normalt sänker det. Lån leverantörer utvecklar alltid sin kreditpolicy och tar ofta mer hänsyn till än bara en kreditpoäng ensam.

vissa kan titta på ditt bankkonto transaktionshistorik för att få en känsla för hur mycket pengar som betalas in och ut och på vilka dagar. På så sätt kan de ofta ta en annan syn på en kund än en enkel poäng från en 3: e part.

positiva effekter av kortfristig upplåning på kreditbetyg.

Experian är ett av Storbritanniens främsta kreditreferensbyråer och används av långivare över hela Storbritannien. De förklarar att ett lån som återbetalas i tid kan ha en positiv inverkan.

• om du hanterar dina finansiella åtaganden väl kommer långivare att se din mer positivt
• om du betalar tillbaka dina lån i sin helhet och i tid kommer det att reflektera positivt på dig.

negativa effekter av avlöningsdag lån på kreditbetyg.

den största negativa inverkan på en persons kreditbetyg är missade betalningar och standardvärden.

som med alla skulder eller ekonomiska åtaganden reflekterar missade betalningar dåligt på dig och din förmåga att effektivt hantera din ekonomi. Det kan också vara en indikation på ekonomisk stress som kan skada framtida återbetalningsplaner.

om du inte återbetala dina lån eller inte har råd att, standardinställningarna på din kredit fil kommer snabbt montera upp. Standardvärden stannar på din kreditfil i sex år från utfärdandedatumet.

detta innebär att de kan påverka hur långivare utvärdera din kreditvärdighet för över ett halvt decennium. Denna situation är inte unik för avlöningsdag lån.

om du saknar något ekonomiskt åtagande (från en kreditkortsräkning till en telefonkontraktsbetalning) kommer det att bli en negativ inverkan på din kreditfil.

kan en avlöningsdag lån påverka din inteckning ansökan?

många finansiella företag, inklusive hypotekslån, skiljer inte mellan lönedag och traditionella lån. Huvudprioriteten för långivare är att lånet har hanterats ordentligt.

andra erkänner att de automatiskt kommer att avvisa någon med ett kortfristigt lån på sin kreditfilhistorik för de senaste 12 månaderna.

eftersom den höga kostnaden kortfristig kredit industrin blev reglerad av Financial Conduct Authority, överkomliga bedömningar är nu mycket strängare. Detta har resulterat i att färre applikationer har godkänts för att skydda utsatta kunder.

om du har lånat från avlöningsdag långivare mer än en gång långivare kan se en varningssignal. Tecken på upprepad upplåning från kortfristiga kreditgivare kan tyda på konsekventa ekonomiska svårigheter.

innan du lånar pengar från en kortfristig långivare, utvärdera din nuvarande situation och framtida planer. Om du förväntar dig att ansöka om en inteckning eller någon betydande kredit inom de närmaste åren kan det vara fördelaktigt att titta på alternativ till dessa alternativ.

Hur kan du minska effekterna av avlöningsdag lån på din kredit värdering?

• gör inte frivolous låneansökningar. Du bör bara ansöka om kredit om du är säker på att du behöver en och tänker ta ut den.
• var försiktig med hur ofta du ansöker om lån. En majoritet av långivare föreslår att du väntar minst tre månader mellan ansökningarna. Det är viktigt att inte ta risker, så om det finns något du kan göra för att öka din chans att acceptera är det definitivt värt att göra detta först. Vänta inte med att bli avvisad innan du försöker förbättra din situation.
• överväg att använda en mäklartjänst, till exempel CashLady. Du kan göra ansökningar till flera leverantörer på en gång, lämnar bara ett fotavtryck på din kreditfil. Detta ökar också din chans att bli accepterad.

slutliga tankar

• ett kreditbetyg är en indikator på hur väl vi hanterar vår ekonomi – både historiskt och i dag. En avlöningsdag lån är för många människor ett bekvämt sätt att få kort sikt finansiering när de bara behöver för att täcka en lucka i inkomst.
• varje form av personlig kredit kan användas för att bygga eller förstöra en kreditvärdighet – oavsett vad räntan eller representativa APR.
• missade kreditkortsbetalningar eller mobiltelefonåtaganden kan alla bidra till en dålig kreditpoäng.
• regelbundna framgångsrika åtaganden för alla typer av kortfristig utlåning, dåliga krediter lån eller kreditkort kan hjälpa individer att öka sin kreditvärdighet och hjälpa dem att få billigare finansiella lösningar i framtiden.
• vad vi inte kan förutsäga är hur långivare ser informationen när du ansöker om kredit.

som alltid, se till att du får en kopia av din kreditfil innan du ansöker om någon typ av lån. Kontrollera detaljerna är korrekta och om inte, åtgärda dem innan du skickar in några snabba ansökningar om snabb finansiering.