Hur mycket RRSP ska du ha vid 40? – The Financial Geek / få ut det mesta av dina pengar

några länkar i det här inlägget är från våra partners. Om ett köp eller anmälan görs via våra partners får vi ersättning för hänvisningen.

att försöka lista ut hur mycket pengar du borde ha i din RRSP vid 40 kan vara svårt.

du ser, 40 är en intressant ålder.

du är inte … gammal, men du är officiellt inte ung heller.

du har jobbat ett tag, men du är fortfarande inte nära pensionen.

oavsett var du befinner dig i livet är en sak vi alla vill ha sinnesfrid. Sinnesfrid att du är på rätt väg för pensionering.

så detta väcker ofta frågan bland kanadensare, hur mycket RRSP ska jag ha vid 40 års ålder?

folk vill veta att de är på rätt väg! Och att de kommer att kunna gå i pension bekvämt, och med rätta! Vem vill inte ha det.

kort sagt, du borde ha ungefär $58,000 i din RRSP efter 40 års ålder om du vill gå i pension en miljonär.

detta svar är baserat på följande antaganden.

1. du vill gå i pension med minst $1,000,000.
2. du går inte i pension förrän du är 65.
3. du kommer att bidra med ytterligare $3000 per år tills du går i pension.
4. du kan generera en genomsnittlig årlig avkastning på 10%

kontrollera siffrorna själv! Solid avkastning och sammansatt ränta är en magisk sak.

om du tror att dessa antaganden är lite mycket, låt oss prata ut det för en sekund.

först vill alla gå i pension med en miljon dollar, jag tror att vi kan gå vidare från antagande Nummer ett.

för det andra, enligt Statistics Canada, går den genomsnittliga kanadensaren i pension vid 64 års ålder. Så jobba med mig här lite, ge mig ett år! Åtminstone kan du hålla med om att pensionering vid 65 inte är ett skandalöst antagande baserat på historiska data.

det kan vara yngre för vissa och äldre för andra, men du får poängen.

min tredje punkt, bidrar med $3000 per år. Det är bara $ 250 per månad, vilket är 15% av en $20,000 lön!

lita på mig, om jag kan göra det, kan du göra det. Att tjäna 20 000 dollar är ett mycket konservativt antagande.

mitt sista antagande, och utan tvekan den mest kontroversiella, genererar en årlig avkastning på 10%. Jag kan redan höra människor nu, ” det är omöjligt!”.

False, s&P 500 Index har genererat en årlig avkastning på 10% -11% under de senaste 90 åren. Med andra ord har den genomsnittliga marknadsavkastningen under de senaste 90 åren varit cirka 10%.

och det är genomsnittligt, vi bryter inga rekord här.

hur som helst, allt detta att säga – det här är alla mycket uppnåeliga antaganden och inte bara orealistiska förväntningar som jag har använt för att försöka göra min poäng.

om du var intresserad av att öppna en RRSP, kolla in min artikel här om varför jag rekommenderar Wealthsimple och hur man går om att öppna ett konto. Om du hellre bara vill hoppa till registreringsprocessen kan du göra det här och få en $50 bonus. Jag har använt Wealthsimple själv sedan 2016 och jag älskar det.

chansen är stor att du har en allmän uppfattning om vad en RRSP är, men eftersom vi är här, låt oss ge en snabb sammanfattning.

Tänk på en RRSP som en speciell typ av sparkonto som främst används för dina pensionssparande.

en RRSP i sig är inte en investering, men mer som en hink för att hålla alla dina pensionsinvesteringar.

om du undrar varför du skulle investera i en RRSP i motsats till en normal investering eller sparkonto, här är några skäl:

1. att bidra till din RRSP minskar direkt din skattepliktiga inkomst. Om du till exempel tjänade $55 000 på ett år, men du bidrog med $10 000 av det till din RRSP, är din skattepliktiga inkomst bara $45 000. Med andra ord betalar du mindre i skatt.
2. dina investeringar växer skattefria. Så länge du håller dina pengar inom din RRSP, kommer alla dina investeringar att växa skattefria och de är 100% skyddade från statlig beskattning tills du tar ut det.
3. du kan investera och hålla tillgångar inom din RRSP. Till skillnad från ett vanligt sparkonto, där du i princip bara lånar dina bankpengar och genererar en liten avkastning (mindre än 2%), kan du investera i högavkastningsinvesteringar inom din RRSP. Några av dessa investeringar inkluderar ETF, fonder, enskilda aktier, obligationer och GIC.

vår artikel Top 9 fördelar med att investera i en RRSP går djupare på några av fördelarna med att investera i en RRSP.

men i slutet av dagen, om du genererar beskattningsbar inkomst i Kanada, rekommenderar jag starkt att du öppnar och bidrar till en RRSP.

den federala regeringen ger inte bort gåvor som denna varje dag, dra fördel!

relaterad Financial Geek artikel: fördelarna och nackdelarna med en RRSP

vad händer om jag bara startar min RRSP vid 40?

Okej, så du är 40 år gammal och du har inte börjat bidra till din RRSP än. Du är faktiskt okej, men du måste komma igång ASAP.

för gissa vad, 50 är för sent, det är bara.

medan du fortfarande kan dra nytta av sammansatt ränta, har du inte så många år att låta det växa, så du måste bara investera mer varje år.

så låt oss göra lite matte. Vi vet redan att du måste ha $58,000 i vår RRSP vid 40 års ålder för att gå i pension en miljonär.

men om du inte har något i din RRSP vid 40 års ålder måste du investera 9 500 dollar per år för att nå det $1 000 000 märket efter 65 års ålder.

återigen antar du att du arbetar till 65 med en genomsnittlig avkastning på 10%.

så det är definitivt möjligt! De flesta personliga finansexperter säger att du borde investera och spara 15% av din inkomst före skatt. Så om du gör $ 64.000 per år, kan du enkelt göra detta!

$64,000 x 15% motsvarar $9600.

om du gör mindre än $64,000 sedan investera lite mer än 15%, och om du gör mer än $64,000 då kan du förmodligen investera mindre än 15%.

det här är inte att föreslå att du ska vänta tills du är 40 för att börja dina RRSP-bidrag, ju tidigare desto bättre.

de som startar denna process i 20-talet behöver inte bidra lika mycket varje år som de som börjar vid 40, men hej, livet händer.

poängen Jag vill köra hem här är 40 år gammal är inte för sent för dig att börja investera i din RRSP.

inte bara kan du spara mycket pengar de 25 åren, men med smarta investeringar och kraften i sammansatt ränta kan du bli miljonär när du går i pension.

Quick Note #1-en sak som jag skulle råda mot går efter riskfyllda investeringar för att generera en över genomsnittet avkastning.

denna strategi fungerar sällan och det kan orsaka skadliga skador på din ekonomiska situation.

eftersom du inte behöver dessa pengar i ytterligare 25 år är lite risk i din RRSP-portfölj en bra ide. Men gå inte överbord, det här är din pension vi pratar om här.

öppna en RRSP med Wealthsimple ($50 Bonus)

slutsats

Okej, låt oss avsluta det här.

hur mycket RRSP ska du ha vid 40 års ålder? Du borde ha ungefär $58,000 i ditt RRSP-konto efter 40 års ålder.

förutsatt att du bidrar med ytterligare $3000 per år tills du går i pension vid 65, och du genererar en 10% avkastning, kommer du att gå i pension en miljonär.

vad händer om jag bara startar min RRSP vid 40? Om du har $0 i din RRSP på 40 – Det är okej, men du måste bidra med mer än $3000 per år för att nå den miljonärpensionsstatusen.

du måste mer än tredubbla dina årliga bidrag till ungefär $ 9,600 . Svårare Ja, men fortfarande mycket genomförbart.

avslutningsvis är allt detta en personlig preferens. kanske behöver du inte $1.000.000 för pensionering. Eller kanske du föredrar lägre risk, ränteplaceringar. Det är verkligen upp till dig!

ta reda på hur mycket du vill gå i pension med, hur mycket avkastning du kan generera med den risk du är villig att acceptera och beräkna sedan vad dina bidrag behöver använda en sammansatt räntekalkylator.

medan du fortfarande har många arbetsår framför dig vid 40, börjar pensionen långsamt att peka huvudet runt hörnet och det är mycket viktigt att du ekonomiskt förbereder dig för det.

om du undrar hur mycket RRSP du borde ha vid 30 års ålder, kolla in en liknande artikel på min bloggtitel hur mycket RRSP ska du ha vid 30 års ålder?

Tack för att du läste!

nörd, ut.