att uppleva ett övertrasserat bankkonto kan vara stressande. Eftersom bankerna kan ta ut en övertrassering avgift flera gånger om dagen, avgifter kan lägga upp snabbt, stapla på den negativa balansen och stress.
konsekvenserna av övertrassering kan vara allvarliga, så det är viktigt att fixa ditt konto så snart du kan. Banken kan tillfälligt stänga eller till och med stänga ditt konto. En stängning kan gå på din post med ChexSystem, en byrå som spårar kunder som har haft problem med sina bankkonton. Detta kan göra det svårt för dig att öppna framtida bankkonton, säger Bruce McClary, senior vice president för kommunikation för National Foundation for Credit Counseling.
här är några steg du kan vidta för att återhämta dig efter ett övertrasserat konto och tips för att undvika övertrasseringar i framtiden.
gör en överföring för att täcka avgifterna
om du har kontanter på ett annat konto, överför det för att täcka underskottet och undvik extra avgifter. Det borde vara det första steget du tar, säger Andrea Brashears-Lusk, en certifierad finansiell planerare och president och grundare av Wise Financial Counsel i Fort Washington, Md. Till exempel tar vissa banker ut en avgift för att ha ett negativt saldo för på varandra följande dagar, och den avgiften kan debiteras flera gånger.
be din bank om återbetalning
om din bank inte automatiskt avstår från avgifter för vissa kassakrediter, ring din bank och be om återbetalning. Banken kan vara nådig och återbetala dig, speciellt om det är första gången eller inte ett återkommande problem, säger Brashears-Lusk.
McClary rekommenderar att du tar ett annat steg när du ringer till banken: diskutera hur du kan undvika övertrassering igen. De flesta banker och kreditföreningar borde vara villiga att hjälpa dig, säger McClary. Du kan också överväga att kontakta en ideell kredit rådgivning byrå för att få gratis hjälp på hela din ekonomiska situation, han säger.
sluta använda kontot
”sluta använda kontot, period”, säger Brashears-Lusk. Denna åtgärd kommer också att innehålla engångs-och återkommande transaktioner, som är svåra att hålla reda på och kan dra över ditt konto ännu mer. Samtidigt räkna ut kostnader kontra ditt kassaflöde, hon rekommenderar att du använder ett förbetalt betalkort för att hantera utgifterna. Att betala räkningar som kräver betalningar från ett bankkonto, betala med postanvisning, säger Brashears-Lusk.
Använd dessa tips för att undvika övertrasseringar
när du har fixat ett övertrasserat konto kan du ta några kritiska steg för att förhindra övertrassering igen.
spåra dina utgifter
” du behöver inte fysiskt balansera en checkbok, men du borde ha något sätt att spåra utgifter”, säger Brashears-Lusk. Att balansera din checkbok och budgetering betyder inte nödvändigtvis att du måste hålla dig till ett kalkylblad.flera budgeteringsappar kan fungera.
använd varningar med låg balans
automatiska varningar kan hjälpa dig att undvika att dra över ett konto. Du kan ange ett tröskelvärde för ett lågt saldo och ställa in en varning för att meddela dig när kontot når det saldot.
ompröva övertrasseringsskydd
överföringar av övertrasseringsskydd är en valfri tjänst som låter dig flytta pengar från ett länkat konto till ditt checkkonto för att täcka transaktioner som skulle övertrassera kontot. Dessa överföringar är vanligtvis billigare än en kassakreditavgift och gratis hos vissa banker, men om de inte är gratis är de en viktig avgift att överväga.
det är bra att ha övertrasseringsskydd om kassaflödet är tätt och du använder bankkontot som huvudkonto för utgifter, säger Brashears-Lusk.
men om du rackar upp avgifter på grund av frekventa överföringar av övertrasseringsskydd, kan du vara bättre att välja bort och ha transaktioner minskade. Beth McCarter, en lärare som bor utanför Dallas och handledare online, säger att hon starkt motsätter sig kassakreditskydd efter sin erfarenhet av sitt första bankkonto på college.
”inom en enda dag hade jag samlat $500 i kassakrediter (skydd) avgifter”, säger McCarter. ”Medan det suger att vara i linje och ha en vagn full av saker och få ditt kort avböjt, skulle jag hellre ta det.”
Välj rätt bankkonto
ett grundläggande sätt att undvika att lägga till skador på ett övertrasserat bankkonto är att välja en bank som inte tar ut övertrasseringsavgifter eller erbjuder alternativ till kostsam övertrassering. Om du väljer ett av dessa bankkonton kommer övertrassering sannolikt inte att vara ett sådant problem framöver.
om författaren: Ruth Sarreal är en content management specialist på NerdWallet. Hon har skrivit och redigerat innehåll på Privatekonomi ämnen för mer än fem år. Läs mer
prenumerera på anmälningarunsubscribe från anmälningar