många företag erbjuder 401 (k) till sina anställda, och många av dem erbjuder också företagsmatchning som ett extra incitament. En 401 (k) företagsmatch är pengar som din arbetsgivare bidrar till ditt pensionskonto, vanligtvis baserat på dina egna bidrag och begränsat till en viss procentandel av din inkomst.
här är en närmare titt på hur 401(k) företagsmatchning fungerar och hur mycket du och din arbetsgivare kan bidra till din 401(k) varje år.
Bildkälla: Getty Images.
hur en 401(k) match fungerar
anställda bidrar vanligtvis med en procentandel av sina löner till sina 401(k)s, och de flesta arbetsgivare som erbjuder matchning bidrar också med en procentandel av anställdas inkomst. Vissa företag erbjuder dollar-för-dollar-matcher, varigenom arbetsgivaren bidrar med $1 för varje $1 som arbetstagaren bidrar till deras 401(k), men vanligare är partiella matchningsprocent. Detta innebär att företaget matchar en del av vad den anställde bidrar, till exempel $0.50 för varje $1 den anställde sätter i sin 401(k).
oavsett matchningsstrukturen kommer din arbetsgivare sannolikt att begränsa din match till en viss procentandel av din inkomst. Till exempel kan din arbetsgivare betala $0,50 för varje $1 Du bidrar med upp till 6% av din lön. Så om du gör $50,000 per år, 6% av din lön är $3,000. Om du bidrar så mycket till din 401(k), bidrar din arbetsgivare med hälften av beloppet — $1,500 av gratis pengar — som en match. Om företaget erbjöd en dollar-för-dollar match istället för en partiell match, skulle det ge dig $3000 för året. Du är fri att bidra med mer än $3,000 om du vill, men du får ingen ytterligare matchning från ditt företag.
företag inför ofta ett intjäningsschema som avgör när du får behålla arbetsgivarbidrade medel om du lämnar företaget. Omedelbar intjäning innebär att du får behålla alla dina arbetsgivaravgifter till din 401(k) så snart du tjänar dem, men det här är sällsynt. Det är vanligare att se cliff vesting, varigenom du förlorar alla dina arbetsgivarmatchade medel om du lämnar företaget innan du har arbetat där ett visst antal år. Det finns också graderad intjäning, där ditt företag släpper ut en del av din match till dig varje år — till exempel 20% efter det första året, 40% efter det andra året och så vidare.
varje företag har sin egen matchningsmetodik och intjäningsschema, så prata med din arbetsgivare om du inte är säker på hur din 401(k) match fungerar.
bidragsgränser
du får bidra med upp till $19,500 till din 401(k) i 2021 (upp till $20,500 i 2022) eller $26,000 (upp till $27,000 i 2022) om du är 50 eller äldre. Regeringen begränsar också de totala årliga bidragen till $58,000 i 2021 eller $64,500 om du är 50 eller äldre, vilket inkluderar dina valda uppskjutningar och arbetsgivarmatchade medel. Dessa bidragsgränser stiger med $1,000 vardera för 2022.
de flesta behöver inte oroa sig för att gå in i dessa bidragsgränser, men höginkomsttagare bör vara uppmärksamma på dem. Om ditt företag tillhandahåller en dollar-för-dollar-match på upp till 6% av din lön och du tjänar $350,000 per år kanske du inte kan göra anspråk på hela matchen eftersom det skulle kräva att du avsätter $21,000, vilket är mer än du får bidra till din 401(k) i 2021 eller 2022 om du är yngre än 50.
regeringen beskattar bidrag över den årliga gränsen en gång i året du gör bidraget och igen när du tar ut pengarna i pension. Håll dig medveten om hur nära du är de årliga gränserna och dra tillbaka eventuella överskjutande avgifter före skattefristen för att undvika dubbelbeskattning.
om du befinner dig vid den årliga 401(k) bidragsgränsen för året och du fortfarande vill avsätta mer pengar för pensionering, kan du alltid öppna en IRA och lägga lite pengar där också.
ett företag 401 (k) match är ett bra komplement till dina personliga bidrag, men du måste förstå hur din Fungerar för att få ut det mesta av det. Kontrollera med din arbetsgivare att lära sig vilken typ av matchningssystem den använder och sedan syftar till att få din fulla match samtidigt vara medveten om årliga bidragsgränser.