pierderea unui loc de muncă este destul de dificilă pe cont propriu — dar stresul este amplificat atunci când aveți facturi de plătit și niciun flux de venituri. Vestea bună este că mulți emitenți de card de credit au programe în loc pentru a ajuta clienții lor care se confruntă cu dificultăți financiare. În plus, este posibil să aveți alte opțiuni, cum ar fi consilierea de credit și consolidarea datoriilor.
citiți acest ghid despre cum să gestionați datoria cardului de credit atunci când sunteți șomer:
- ce trebuie să faceți atunci când v-ați pierdut locul de muncă și nu vă puteți plăti cardul de credit
- luați legătura cu compania cardului dvs. de credit
- se înscrie în non-profit servicii de consiliere de credit
- vedeți dacă vă calificați pentru ajutor guvernamental
- luați în considerare consolidarea datoriei cardului dvs. de credit
- ce se întâmplă dacă nu plătiți cardul de credit?
- reducerea datoriilor cardului de Credit Pe fondul pandemiei coronavirusului
ce trebuie să faceți atunci când v-ați pierdut locul de muncă și nu vă puteți plăti cardul de credit
luați legătura cu compania cardului dvs. de credit
dacă nu credeți că puteți plăti factura cardului dvs. de credit, luați legătura cu creditorul dvs. imediat. Această regulă generală se aplică tuturor facturilor, cum ar fi plățile de împrumut și facturile de utilități. Practic toată lumea a trecut prin momente de dificultăți financiare, și nu va fi prima persoană care are nevoie de ajutor cu cardul de credit datoriei. De fapt, majoritatea emitenților de carduri de credit au politici în vigoare pentru Situații de genul acesta.
compania dvs. de carduri de credit oferă probabil un fel de program de dificultăți financiare, cum ar fi plățile minime reduse, reducerea APR, renunțarea la taxe sau toleranța cardului de credit. Consultați programele de greutăți ale cardului de credit oferite de unii emitenți de carduri de credit de pe piața de masă de mai jos:
| card de Credit dificultăți financiare programe | ||
| programul de dificultăți American Express | planuri de plată pe termen scurt și pe termen lung, în timpul cărora plățile lunare minime și APR sunt reduse, iar taxele de întârziere și taxele anuale de membru sunt renunțate | 866-703-4169 |
| programul Capital One dificultăți | programe de asistență nespecificate | 800-227-4825 |
| programul Chase dificultăți | plăți amânate și alte programe de asistență nespecificate | 800-935-9935 888-356-0023 (pentru asistență legată de COVID-19) |
| descoperiți programul de dificultăți | programul de asistență pentru plăți | 800-983-1412 |
| programul de dificultăți Synchrony Bank | ajustări ale comisioanelor, plăți amânate, extensii de promovare și modificări ale limitei de credit | 866-419-4096 |
sfat: solicitați o copie scrisă a Acordului de program de dificultate pentru înregistrările dvs. Urmăriți când ați contactat emitentul cardului de credit și cu cine ați vorbit. Acest lucru vă poate ajuta dacă trebuie să contestați orice inexactități pe drum.
se înscrie în non-profit servicii de consiliere de credit
oameni care sunt în datorii cu nici un venit poate fi capabil să se înscrie în non-profit servicii de consiliere de credit la puțin sau nici un cost. Consilierii de Credit îi învață pe consumatori cum să ia decizii financiare educate cu privire la bugetare, gestionarea banilor și gestionarea datoriilor.
consilierii de Credit pot lucra cu compania dvs. de carduri de credit și pot susține în numele dvs. Un consilier de credit poate alege să vă înscrie într-un plan de gestionare a datoriilor pentru a vă ajuta să ramburseze datoria în trei până la cinci ani. Planurile de gestionare a datoriilor vor apărea pe raportul dvs. de credit, dar nu vor avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit.
| Pro și contra programelor de gestionare a datoriilor | |
| Pro | contra |
|
|
sfat: Departamentul de Justiție al SUA oferă o listă de agenții de consiliere de credit aprobate.
vedeți dacă vă calificați pentru ajutor guvernamental
deși nu există programe de ajutor guvernamental cu datoria cardului de credit, este posibil să fiți eligibil pentru ajutor sub altă formă, cum ar fi șomajul. Fiecare stat își stabilește propriile linii directoare pentru depunerea șomajului. De îndată ce vă pierdeți locul de muncă, contactați programul de asigurări de șomaj al statului dvs. pentru a depune o cerere.
- asistență temporară pentru familiile nevoiașe (TANF). Familiile eligibile cu venituri mici pot primi bani în plus față de prestațiile nefinanciare, cum ar fi îngrijirea copilului și formarea profesională.
- venituri suplimentare de securitate (SSI). SSI oferă numerar persoanelor în vârstă cu venituri mici și persoanelor cu dizabilități.
- program suplimentar de asistență nutrițională (SNAP). De asemenea, cunoscut sub numele de timbre alimentare, SNAP vă poate ajuta să vă permiteți alimente și alte necesități.
- Medicaid. Familiile și persoanele cu venituri mici pot fi eligibile pentru beneficii gratuite sau cu costuri reduse prin Medicaid.
- programul de asigurări de sănătate pentru copii (CHIP). Copiii neasigurați sub vârsta de 19 ani al căror venit familial este peste limita Medicaid pot fi eligibili pentru îngrijiri medicale gratuite sau cu costuri reduse.
prin utilizarea programelor de ajutor guvernamental pentru a vă ajuta să vă permiteți cheltuielile de trai, cum ar fi alimentele și îngrijirea sănătății, este posibil să puteți aloca bani pentru plățile lunare minime ale cardului dvs. de credit pentru a rămâne la curent cu conturile dvs.
luați în considerare consolidarea datoriei cardului dvs. de credit
oamenii care se luptă cu datoria de netrecut a cardului de credit ar putea lua în considerare consolidarea datoriilor. Va fi dificil să vă calificați pentru un împrumut personal sau un card de credit în timp ce sunteți șomer — atunci când emiteți credit sau împrumutați bani, instituțiilor financiare le place să vadă dovada venitului pe lângă un istoric de credit decent.
dacă sunteți în căutarea de consolidare a datoriilor în timp ce șomeri, compara opțiunile în tabelul de mai jos.
| utilizarea unui transfer de sold vs. împrumut personal pentru a consolida datoria cardului de credit | ||
| transfer de sold card de credit | împrumut de consolidare a datoriei | |
| ce este? | un nou card de credit la care transferați soldul unuia sau mai multor carduri de credit. | un credit de nevoi personale forfetare cu un DAE fix și plăți lunare fixe pe care le utilizați pentru a achita soldurile cardului de credit. |
| tipic APR | 13,46% la 22.72%* | 6% la 36% |
| beneficii |
|
|
| dezavantaje |
|
|
| *date CompareCards, septembrie 2020. | ||
sfat: înainte de a aplica pentru orice fel de împrumut de consolidare a Datoriilor sau un alt card de credit, verificați Raportul de credit. Puteți verifica rapoartele de credit de la Equifax, Experian și TransUnion gratuit pe www.Raport anual de credit.com. Dacă găsiți erori, contestați-le folosind acest ghid și exemplu de scrisoare de la CFPB.
ce se întâmplă dacă nu plătiți cardul de credit?
când jonglezi cu mai multe facturi fără venituri, cardul tău de credit nu este cea mai mare factură prioritară în comparație cu cele care îți păstrează un acoperiș deasupra capului (cum ar fi o ipotecă sau o chirie), precum și datorii ordonate de instanță, cum ar fi pensia alimentară. Cu toate acestea, ar trebui să știți consecințele dacă nu plătiți cardurile de credit.
dacă sunteți delincvent pe datoria cardului de credit, vi se poate percepe o taxă de întârziere, scorul dvs. de credit poate scădea și se poate aplica o penalizare APR. Emitentul cardului dvs. de credit poate chiar să vă dea în judecată și să încerce să obțină o hotărâre judecătorească pentru a vă garnisi salariile în orice moment.
| cronologie: ce se întâmplă atunci când nu plătiți datoria cardului de credit | |
| după 1 zi … | vi se poate percepe o taxă de întârziere. Verificați acordul dvs. de card de credit pentru a afla cât va costa această taxă. De asemenea, puteți pierde orice oferte promoționale de finanțare, cum ar fi APRs reduse. |
| după 30 de zile … | scorul dvs. de credit poate scădea. După 30 de zile, emitentul cardului de credit poate raporta întârzierea plății către birourile de credit. Emitentul poate continua să raporteze o plată cu întârziere la fiecare ciclu de facturare. |
| după 60 de zile… | poate fi aplicată penalizarea APR. APR-urile de penalizare sunt de obicei limitate la 29,99%, deși poate fi mai mic în funcție de emitentul cardului dvs. de credit. DAE penalizare este prezentată în acordul de card de credit. |
| după 180 de zile… | contul dvs. se va închide. Cu toate acestea, sunteți în continuare responsabil pentru datoria, care poate fi colectată de emitentul cardului de credit sau de un colector de datorii terță parte. Debitele rămân în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani. |
sfat: deși în mod normal este recomandat să plătiți întregul sold al extrasului de pe cardul dvs. de credit pentru a evita acumularea dobânzii, acest lucru nu este întotdeauna posibil. Cu toate acestea, ar trebui cel puțin să continuați să efectuați plata minimă, dacă este posibil, pentru a vă asigura că creditul dvs. nu primește un rezultat pozitiv.
COVID-19 a creat o perioadă de greutăți comune pentru mulți americani. Dacă sunteți șomer din cauza pandemiei coronavirusului, nu sunteți singur — și puteți fi eligibil pentru asistență care depășește ceea ce este oferit în mod obișnuit.
nouă din 10 deținători de carduri de credit care au cerut emitentului cardului o pauză la plata lunară din cauza pandemiei coronavirusului au avut succes, a constatat un sondaj din aprilie 2020 de la LendingTree. Cu toate acestea, doar 30% dintre deținătorii de carduri au cerut asistență.
apelați numărul 800 de pe spatele cardului dvs. de credit imediat ce situația dvs. financiară s-a schimbat. Anunțați reprezentantul ce se întâmplă, dacă v-ați pierdut locul de muncă din cauza pandemiei sau trebuie să aveți grijă de o rudă bolnavă. S-ar putea să fie dispuși să vă reducă o pauză sau să vă ofere o formă de asistență financiară, cum ar fi renunțarea la taxe sau amânarea plăților.