FEGLI: Programul Federal de asigurări de viață al Grupului angajaților – Partea II

înțelegerea programului Federal de asigurări de viață al Grupului angajaților, FEGLI (Partea 2) de Edward A. Zurndorfer

<înțelegerea FEGLI Prt. Eu

la intrarea în serviciul federal ca angajat permanent cu normă întreagă sau cu fracțiune de normă, o persoană are opțiunea de a se alătura programului de asigurări de viață al grupului sponsorizat de guvernul federal, Programul Federal de asigurări de viață al Grupului angajaților (FEGLI). În a doua dintre cele două coloane care explică modul în care funcționează FEGLI, inclusiv costul său, această coloană discută despre modul în care angajații federali continuă acoperirea FEGLI în timpul pensionării și alte caracteristici asociate cu FEGLI.

eligibilitatea pentru asigurarea FEGLI ca anuitant

atunci când un angajatangajează de la Serviciul federal fie în conformitate cu CSRS, fie cu FERS, angajatul este eligibil să continue asigurarea de viață FEGLI pe parcursul anilor de pensionare, dacă angajatul care se pensionează îndeplinește toate cerințele următoare: (1) angajatul este eligibil să se pensioneze și, prin urmare, va primi o; (2) angajatul a fost asigurat în cadrul FEGLI timp de cel puțin cinci ani imediat înainte de data de începere a RCS sau anuitate FERS, sau întreaga perioadă(e) de serviciu în care angajatul a fost eligibil pentru a fi asigurat, dacă mai puțin de cinci ani; (3) angajatul a fost înscris în FEGLI la data pensionării; și (4) angajatul nu a convertit asigurarea FEGLI într-o poliță individuală.

după vârsta de 65 de ani reduceri ale sumei asigurării BIA

acei angajați care se pensionează din Serviciul federal și sunt eligibili să-și continue asigurarea de viață „de bază” FEGLI (suma de asigurare de bază sau BIA care este salariul SF 50 al angajatului pensionar în ziua pensionării, rotunjit până la următorii 1.000 USD plus 2.000 USD) trebuie să aleagă suma BIA pe care doresc să o continue după vârsta de 65 de ani sau la pensionare dacă un angajat se retrage după vârsta de 65 de ani. Opțiunile sunt reducerea cu 75%, reducerea cu 50% și nicio reducere. Rețineți că asigurarea FEBLI BIA nu se reduce atunci când un angajat atinge vârsta de 65 de ani și continuă în Serviciul federal. Oricare reducere (dacă este selectată) are loc la vârsta de 65 de ani sau la data la care un angajat se retrage.

cum funcționează reducerea de 75%

în ziua pensionării, angajatul pensionar este asigurat cu BIA. Dacă angajatul se retrage înainte de vârsta de 65 de ani, atunci anuitantul păstrează aceeași sumă de BIA și plătește aceeași primă FEGLI (32,5 cenți pe 1.000 USD de acoperire BIA pe lună) anuitantul plătea ca angajat până când anuitantul împlinește vârsta de 65 de ani. La împlinirea vârstei de 65 de ani (sau luna după pensionare dacă angajatul se retrage după vârsta de 65 de ani), BIA reduce 2% din BIA pe lună până când BIA reduce la 25% din suma inițială BIA. Acest proces de reducere va dura 37,5 luni. Începând cu luna, reducerea cu 2% începe și continuă până când moare anuitantul, anuitantul plătește 0 USD în prime pentru acoperirea FEGLI bia.

cum funcționează reducerea de 50%

cu opțiunea de reducere de 50% pentru BIA, Bia angajatului pensionar în ziua pensionării este redusă cu 1% din BIA inițială pe lună începând cu luna după ce pensionarul devine vârsta 65 (sau luna după ce angajatul se pensionează dacă angajatul se pensionează după vârsta 65) până când ajunge la 50% din BIA în ziua pensionării. Acest lucru va dura 50 de luni sau 4 ani și 2 lunise întâmplă. Spre deosebire de opțiunea de reducere de 75%, reducerea de 50% nu estegratuit. Costul este de $1.035 pe 1.000 USD de acoperire pe lună până la vârsta de 65 de ani (dacă angajatul se retrage înainte de vârsta de 65 de ani) și 0,71 USD pe 1.000 USD de acoperire pe lunăîncepând luna după ce anuitantul devine vârsta de 65 de ani (sau luna după ce angajatul se retrage dacă angajatul se retrage după vârsta de 65 de ani).

cu opțiunea fără reducere a BIA, nu există nicio reducere a valorii BIA în ziua pensionării. Anuitantul păstrează întreaga sumă BIA pe tot parcursul pensionării, dar un cost premium semnificativ mai mare în comparație cu costul BIA ca angajat. Costul pentru Bia fără reducere este de 2 USD.455 pe 1.000 USD de acoperire pe lună până când anuitantul devine vârsta de 65 de ani (dacă angajatul se retrage înainte de vârsta de 65 de ani) și 2,13 USD pe 1.000 USD de acoperire pe lună începând cu luna după ce anuitantul devine vârsta de 65 de ani (sau luna după ce un angajat se retrage dacă angajatul se retrage după vârsta de 65 de ani).

acoperirea FEGLI Opțiunea A, B și C la pensionare

angajații care se pensionează și care sunt înscriși în opțiunea FEGLI opțiunea a (Standard) în ziua pensionării și care aleg să păstreze Opțiunea A la pensionare vor plăti aceeași primă pe care o plătesc angajații la aceeași vârstă. La împlinirea vârstei de 65 de ani sau a lunii după pensionare, dacă se pensionează după vârsta de 65 de ani, acoperirea opțiunii A reduce automat în fiecare lună cu 2% din suma pre-pensionare (2% din 10.000 USD sau 200 USD pe lună) până când ajunge la 2.500 USD. Nu există nici un cost premium pentru opțiunea de pornire se reduce și continuă atunci când ajunge la $2,500. Acest lucru este automat, deoarece nu există alegeri de reducere de făcut la momentul pensionării pentru opțiunea A.

pentru opțiunile FEGLI (multiplu de salariu) și C (acoperire familială), un angajat pensionar trebuie să aleagăcâte dintre multiplii opțiunii B și C pe care angajatul pensionar dorește să-i păstreze. Angajatul obositor poate alege să reducă unele sau toate aceste multipli („reducere completă”) sau să nu fie reduse („fără reducere”) începând cu luna după vârstă65 sau luna după pensionarea unui angajat dacă angajatul se retrage după vârstă65. Aceste alegeri se fac în momentul pensionării folosind formularul SF2818. În plus, un angajat care se retrage înainte de vârsta de 65 de ani, anuitantul va primi anotice oferind anuitantului o a doua oportunitate de a alege să păstreze alegerile complete de reducere originale făcute la pensionare sau să schimbe alegerile prin returnarea notificării către OPM în acel moment.

o alegere de „reducere completă” înseamnă că, atunci când un anuant împlinește vârsta de 65 de ani sau luna după ce un angajat se retrage dacă angajatul se retrage după vârsta de 65 de ani, fiecare multiplăîncepe să reducă cu 2% din suma pre-pensionare (suma din ziua în care angajatul se retrage), până când suma a fost redusă cu 100% și valoarea finală este egală cu 0 USD. Până la începerea reducerii, anuitantul plăteșteaceleași prime ca angajați activi. Primele depind de vârsta anuitantului.Când reducerea începe la vârsta de 65 de ani sau în luna după ce un angajat se retrage dacă angajatul se retrage după vârsta de 65 de ani, reținerile de primă se opresc și opțiunile Band/sau C devin gratuite.

dacă se alege „NoReduction”, atunci acoperirea opțiunilor B și/sau C nu se va reduce deloc.După vârsta de 65 de ani, anuitantul va continua să plătească aceleași prime ca și angajații activi, corespunzători vârstei anuitantului.

desemnarea beneficiarului

un FEGLIenrollee ar trebui să desemneze un beneficiar în cazul în care enrollee dorește încasările FEGLI lifeinsurance : (1) să fie plătită unei persoane, unei firme, unei organizații sau altei persoane juridice care nu este listată în ordinea precedenței (a se vedea mai jos); (2) să fie plătită într-o ordine diferită de ordinea precedenței;sau (3) să fie plătită unui trust pe care l-a înființat enrollee pentru copii minori sau pentru altcineva.

completarea unei desemnări a beneficiarului (formularul SF 2823) este modalitatea preferată pentru un FEGLIenrollee de a face o desemnare a beneficiilor FEGLI. Odată completat și depus,formularul SF 2823 trebuie păstrat la zi și reumplut în cazul în care circumstanțele personale se schimbă (divorț, decesul beneficiarului desemnat etc.).

ordinea de prioritate

la moartea unui angajat FEGLI, Biroul FEGLI (OFEGLI) va plăti asigurarea de viațăprocedează într-o anumită ordine, așa cum este stabilit de lege:

·dacă persoana înscrisă a atribuit dreptul de proprietate (a se vedea mai jos pentru o discuție despre „cesiune”)prin depunerea unei cesiuni, asigurarea de viață a grupului FederalEmployees (folosind FormRI 76-10), ofegli va plăti prestații: în primul rând beneficiarului(beneficiarilor)desemnat(desemnați) de CESIONAR, dacă există, și în al doilea rând cesionarului, dacă nu există un astfel de beneficiar (beneficiari).

· în cazul în care theenrollee nu a atribuit dreptul de proprietate și există o hotărâre judecătorească valabilă la dosar,OFEGLI va plăti prestații în conformitate cu acea hotărâre judecătorească.

· în cazul în care beneficiarul nu a atribuit dreptul de proprietate și nu există o hotărâre judecătorească valabilă la dosar,OFEGLI va plăti prestații: (1) mai întâi beneficiarului(beneficiarilor) înscriși prin formularul SF 2823; (2) dacă nu există un astfel de beneficiar(beneficiari), văduvei sau văduvului înrolatului; (3) dacă nici(1) sau (2) , apoi copilului sau copiilor înscriși în părți egale și descendenților oricăror copii decedați; (4)în cazul în care nu (1), (2), sau (3), apoi la părinții enrollee în părți egale sau suma theentire la părintele supraviețuitor; (5) în cazul în care nu (1), (2), (3), sau (4), apoi la executorul sau administratorul desemnat de instanță al patrimoniului enrollees; și(6) Dacă niciuna dintre cele de mai sus, apoi la rudele apropiate ale enrollee, îndreptățite în temeiul legilor statului în care a trăit enrollee.

opțiunea C(familială) prestațiile sunt plătite persoanei înscrise la decesul soțului / soției sau al copiilor eligibili.

curți

Feglibeneficiile trebuie plătite în conformitate cu Termenii unui ordin judecătoresc valabil,indiferent dacă fegli enrollee a completat efectiv o desemnare a beneficiarului (formularul SF 2823). Hotărârea judecătorească validă înlocuiește oricare dintre denumirile anterioare ale enrollee și ordinea de prioritate, dacă biroul corespunzător primește o copie certificată a hotărârii judecătorești înainte de moartea enrollee. Pentru angajați, biroul adecvat este biroul angajator al angajatului. Pentru anuitanți, biroul adecvat este OPM.

cesiune

Cesiuneeste transferul dreptului de proprietate asupra asigurărilor de viață către o altă persoană,corporație sau Mandatar. Angajatul federal este încă persoana asigurată, darangajatul nu mai deține asigurarea. Atribuirea este voluntară șiirrevocabilă. Un posibil motiv pentru care un angajat ar dori să facă o cesiune a asigurării sale de viață FEGLI în scopul principal de a scoate asigurarea de viață din averea sa brută.

până la realizarea unei misiuni, cedentul (angajatul) atribuie BIA, Opțiunea A și opțiunea b (dacă angajatul le are). Angajatul nu poate atribui dismembermentinsurance, beneficiul suplimentar sau opțiunea C. Un angajat nu poate face o alocare parțială sau nu poate atribui un singur tip de asigurare.

după efectuarea misiunii, angajatul continuă să plătească primele din salariul său sau din cecul anuității. Dacă cesionarul este de acord să plătească primele, atunci ar trebui să se facă un aranjament separat.

după efectuarea cesiunii, cesionarul are dreptul să: (1) anuleze sau reducăasigurare; (2) Modificați bia după vârsta de 65 de ani reducerea alegerilor la 75% reducere; (3) modificarea opțiunii B reducere post-vârstă 65 de la nicio reducere la reducere completă; (4) desemnarea și schimbarea beneficiarilor; (5) conversia la o politică individuală atunci când FEGLI încetează; și (6) realocarea asigurării.

CEDENTUL are încă dreptul de a: (1) Alege o reducere după vârsta de 65 de ani pentru BIA, Opțiunea B și opțiunea C la momentul pensionării; (2) alege mai multe asigurări dacă este încă angajat activ; și (3) continuă Opțiunea C dacă cedentul o are.

Anassignment anulează automat desemnările anterioare ale beneficiarului. Odată ce anassignment devine efectivă, numai cesionarul are dreptul de a desemna abenficiary pentru încasările de asigurare de viață FEBLI angajatului sau anuitant lui.La decesul salariatului sau al anuitantului, veniturile din asigurarea de viață sunt plătite beneficiarului cesionarului, apoi beneficiile vor fi plătite beneficiarului salariatului sau anuitantului dacă cesionarul nu a desemnat un beneficiar. O misiune înlocuiește ordinea de prioritate și un judecător valid.

beneficii de viață

beneficii de viață sunt prestații de asigurare de viață plătite angajatului sau anuitantului care este încă în viață, mai degrabă decât plătite unui beneficiar sau urmaș la moartea angajatului sau a anuitantului. Un angajat sau un anuitant care este asigurat sub FEGLIcan alege o prestație de viață dacă este diagnosticat ca bolnav în fază terminală cu o speranță de viață de nouă luni sau mai puțin și nu a atribuit asigurarea de viață.

numai BIAis disponibile pentru un beneficiu de viață. Asigurarea facultativă nu poate fi plătită ca prestație de viață. Angajații pot alege un beneficiu complet de viață (toate BIA sau un beneficiu parțial de viață exprimat ca multipli de 1.000 USD). Anuitanții pot alege numaibeneficii de viață complete.

depunerea cererii de despăgubire

dacă un angajat cu acoperire FEGLI moare, atunci reclamantul(reclamanții) angajatului pentru veniturile din deces ar trebui să notifice biroul angajator al decedatului. Biroul angajator va oferi fiecărui reclamant o cerere de prestații de deces (formularul FE-6). Fiecare solicitant trebuie să depună un formular de cerere separat la biroul angajator sau direct la OFEGLI, dacă este instruit să facă acest lucru de către biroul angajator.

un anuitant decedat cu acoperire FEGLI trebuie să solicite reclamanților pentru veniturile din deces să notifice OPM aici

OPM va furniza fiecărui reclamant o cerere de prestații de deces (formularul FE-6). Fiecare solicitant trebuie să depună un formular de cerere separat la OFEGLI.

Edward A. Zurndorfer este un planificator financiar certificat, Chartered Life Underwriter, Chartered Financial Consultant, Chartered Federal Employee Benefits Consultant, Certified Employee Benefits Specialist și IRs înscriși Agent în Silver Spring, MD. Planificare fiscală, beneficii federale ale angajaților, servicii de consultanță pentru pensii și asigurări oferite prin EZ Contabilitate și servicii financiare și seminarii de beneficii federale EZ, situate la 833 Bromley Street – Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 și numărul de telefon 301-681-1652. Raymond James nu este afiliat și nu susține opiniile sau serviciile lui Edward A. Zurndorfer sau EZ Accounting and Financial Services. Informațiile au fost obținute din surse considerate a fi fiabile, dar nu garantăm că materialul de mai sus este corect sau complet. În timp ce angajații care deservesc cei care servesc sunt familiarizați cu prevederile fiscale ale problemelor prezentate aici, în calitate de consilieri financiari ai RJFS, nu suntem calificați să oferim consultanță în probleme fiscale sau juridice. Ar trebui să discutați probleme fiscale sau juridice cu profesionistul adecvat.