denaturarea ocupării forței de muncă în cererile de împrumut AUTO

este ultima zi a lunii. Numerele Dealerului sunt bune, dar încă o afacere ar face o lună record. Cererea de împrumut pe care tocmai ați primit-o de la ei ar trebui să navigheze prin procesul de inițiere a împrumutului. Scorurile de credit ale solicitantului, plata în avans, evaluarea vehiculului se potrivesc cu politicile dvs. de credit. Contul de profit și pierdere indică stabilitatea financiară. Verificați ocuparea forței de muncă apelând numărul din aplicație. În câteva minute structurați o afacere care funcționează pentru dvs., împrumutatul și Dealerul.

șase luni mai târziu, cu toate acestea, că împrumutul devine 60 de zile restante. O lună mai târziu îl declarați delincvent și începeți procedurile de recuperare. Au existat dovezi ascunse de risc în cerere-frauda de verificare a ocupării forței de muncă-dar nu ați bănuit-o niciodată. Cu frauda cererii de împrumut auto în creștere, cum îl veți identifica și îl veți împiedica să vă afecteze portofoliul?

inflația veniturilor și verificarea ocupării forței de muncă frauda

denaturarea intenționată a informațiilor—inflația veniturilor și verificarea ocupării forței de muncă— sunt două dintre cele mai frecvente scheme utilizate de fraudatori. Denaturarea veniturilor este ușoară. Introduceți greșit venitul dvs. în aplicație] și creați (online) un document falsificat pentru a-l confirma. Frauda de verificare a ocupării forței de muncă necesită un pic mai mult efort și Costuri. Adesea, un fraudator folosește ambele scheme pentru a obține împrumutul, ceea ce face înșelăciunea mai dificil de detectat.

cum se comite frauda de verificare a ocupării forței de muncă

Internetul funcționează în beneficiul fraudelor. Dosar de muncă Spotty sau recent concediat? Nici o problemă! Există multe servicii online care oferă o serie de dovezi false, dar aparent credibile, de angajare stabilă. Unele persoane au nevoie de verificarea ocupării forței de muncă pentru un împrumut, în timp ce altele caută să-și îmbunătățească șansele de a deveni angajați. În funcție de scopul lor, infractorii potențiali pot:

• obțineți un număr de telefon și/sau o adresă de e-mail în care o persoană care reprezintă angajatorul va confirma vocal sau electronic dosarul de angajare al solicitantului;
• furnizați un link către un site web aparent legitim al companiei ca dovadă a existenței unui angajator;
• Obțineți scrisori de recomandare de la actuali și foști supraveghetori fictivi; și
• Obțineți ajutor în crearea unui CV care să demonstreze un istoric solid al ocupării forței de muncă.

unele servicii oferă chiar clienților posibilitatea de a alege un pachet de servicii cu guler albastru, guler alb sau profesional. Pentru un fraudator, o investiție de o sută de dolari în frauda de verificare a ocupării forței de muncă pentru a-și îmbunătăți șansele de a conduce o mașină din lot sunt bani bine cheltuiți.

cum se detectează frauda de verificare a ocupării forței de muncă

Internetul funcționează și în beneficiul creditorilor. Digitalizarea sporită a comerțului creează volume din ce în ce mai mari de informații despre tranzacțiile și relațiile de afaceri legitime și nelegitime. Fintech-ul activat în Cloud și machine-learning ajută acum creditorii să detecteze frauda de verificare a ocupării forței de muncă fără a fi nevoie să revizuiască manual fiecare cerere de împrumut auto.

o abordare practică pentru reducerea riscului de fraudă de verificare a ocupării forței de muncă poate include unul sau mai multe dintre următoarele procese:

• aplicați regulile de decizie și fluxul de lucru pentru a afișa selectiv aplicațiile de împrumut auto pe baza scorurilor de credit. Având în vedere corelația dintre valorile implicite și nivelurile de credit, stabiliți un prag al scorului de credit sub care cererile respective vor primi o examinare suplimentară.
• încorporați serviciile de verificare Equifax în fluxul de lucru de inițiere a împrumutului pentru a automatiza verificarea ocupării forței de muncă. Dacă verificarea nu reușește, fluxul de lucru direcționează aplicația către un subscriitor cu experiență pentru a contacta angajatorul, a adăuga o prevedere pentru a confirma angajarea în scris sau a refuza împrumutul pe baza informațiilor incomplete sau inexacte.
• folosiți servicii de detectare a fraudelor auto de la furnizori precum PointPredictive pentru a analiza cererile de împrumut auto și pentru a efectua o evaluare holistică, căutând dovezi ale fraudei ascunse. Pe baza analizei de învățare automată a zeci de milioane de cereri de împrumut, serviciul calculează probabilitatea informațiilor de angajare denaturate și oferă un scor de încredere și motivul pentru care este suspectată frauda de verificare a ocupării forței de muncă. Pe baza punctajului și a motivului, fluxul de lucru de inițiere a împrumutului poate direcționa apoi cererea pentru verificări suplimentare sau poate refuza cererea.

creșterea fraudei cererii de împrumut auto, cu inflația veniturilor și frauda de verificare a ocupării forței de muncă fiind atât de ușoară, cere creditorilor să utilizeze cele mai recente fintech pentru a combate frauda. Aceste tehnologii automatizează detectarea fraudei aplicațiilor și împiedică împrumuturile cu risc ridicat să vă afecteze profitul și portofoliul. În piața de împrumut auto hiper-competitivă de astăzi, creditorii trebuie să utilizeze toate avantajele pentru a rămâne competitivi și profitabili.

fraudatorii folosesc internetul și mijloace din ce în ce mai sofisticate de utilizare a dezinformării pentru a achiziționa mașini. Am discutat despre una dintre cele mai populare scheme de fraudă din acest blog; există mai multe în modelele ascunse ale fraudei de creditare Auto dezvăluite webinar.