multe companii oferă angajaților lor un 401(k) și multe dintre ele oferă, de asemenea, potrivirea companiei ca stimulent suplimentar. Un meci de companie 401 (k) este banii pe care angajatorul dvs. îi contribuie la contul dvs. de pensionare, de obicei pe baza contribuțiilor proprii și plafonate la un anumit procent din venitul dvs.
iată o privire mai atentă asupra modului în care funcționează potrivirea 401(k) a companiei și cât de mult puteți contribui dvs. și angajatorul dvs. la 401(k) în fiecare an.
sursa imaginii: Getty Images.
cum funcționează o potrivire de 401(k)
angajații contribuie de obicei cu un procent din salariile lor la 401(k), iar majoritatea angajatorilor care oferă potrivire contribuie, de asemenea, cu un procent din veniturile angajaților. Unele companii oferă meciuri dolar-pentru-dolar, prin care angajatorul contribuie cu $1 pentru fiecare $1 angajatul contribuie la 401(k), dar mai frecvente sunt procentele parțiale de potrivire. Aceasta înseamnă că compania se potrivește cu o parte din ceea ce contribuie angajatul, cum ar fi 0 USD.50 pentru fiecare $ 1 angajatul pune în lor 401 (k).
indiferent de structura de potrivire, angajatorul dvs. va limita probabil meciul dvs. la un anumit procent din venitul dvs. De exemplu, angajatorul dvs. poate plăti 0,50 usd pentru fiecare 1 USD pe care îl contribuiți până la 6% din salariul dvs. Deci, dacă câștigi 50.000 de dolari pe an, 6% din salariul tău este de 3.000 de dolari. Dacă contribuiți atât de mult la 401(k), angajatorul dvs. contribuie cu jumătate din suma — 1.500 USD din bani gratis — ca o potrivire. Dacă compania ar oferi un meci dolar-pentru-dolar în loc de un meci parțial, v-ar oferi 3.000 de dolari pentru anul respectiv. Sunteți liber să contribuiți cu mai mult de 3.000 de dolari dacă doriți, dar nu veți primi niciun meci suplimentar de la compania dvs.
companiile impun adesea un program de intrare în drepturi care determină când veți păstra fondurile contribuite de angajator dacă părăsiți compania. Intrarea imediată înseamnă că veți păstra toate contribuțiile angajatorului dvs. la 401 (k) de îndată ce le câștigați, dar acest lucru este rar. Este mai frecvent să vezi intrarea în cliff, prin care îți pierzi toate fondurile potrivite angajatorului dacă părăsești compania înainte de a lucra acolo un anumit număr de ani. Există, de asemenea, drepturi clasificate, prin care compania dvs. vă eliberează o parte din meciul dvs. în fiecare an — de exemplu, 20% după primul an, 40% după al doilea an și așa mai departe.
fiecare companie are propria metodologie de potrivire și programul de intrare în drepturi, așa că discutați cu angajatorul dvs. dacă nu sunteți sigur cum funcționează potrivirea dvs. 401(k).
limite de contribuție
vi se permite să contribuiți până la 19.500 USD la 401(k) în 2021 (până la 20.500 USD în 2022) sau 26.000 USD (până la 27.000 USD în 2022) dacă aveți 50 de ani sau mai mult. Guvernul limitează, de asemenea, contribuțiile anuale totale la 58.000 USD în 2021 sau 64.500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult, ceea ce include amânările alese și fondurile potrivite pentru angajatori. Aceste limite de contribuție cresc cu 1.000 USD fiecare pentru 2022.
majoritatea oamenilor nu trebuie să-și facă griji cu privire la depășirea acestor limite de contribuție, dar persoanele cu venituri mari ar trebui să fie conștiente de ele. Dacă compania dvs. oferă un meci dolar pentru dolar cu până la 6% din salariul dvs. și câștigați 350.000 USD pe an, este posibil să nu puteți solicita meciul complet, deoarece acest lucru ar necesita să alocați 21.000 USD, ceea ce este mai mult decât vi se permite să contribuiți la 401(k) în 2021 sau 2022 dacă aveți mai puțin de 50 de ani.
guvernul impozitează contribuțiile peste limita anuală o dată în anul în care faceți contribuția și din nou când retrageți fondurile la pensionare. Fiți conștienți de cât de aproape sunteți de limitele anuale și retrageți orice contribuții în exces înainte de termenul de impozitare pentru a evita dubla impunere.
dacă vă aflați la limita anuală de contribuție 401(k) pentru anul și totuși doriți să alocați mai mulți bani pentru pensionare, puteți deschide întotdeauna un IRA și puteți pune și niște bani acolo.
un meci 401(k) al companiei este un supliment excelent la contribuțiile dvs. personale, dar trebuie să înțelegeți cum funcționează al dvs. pentru a profita la maximum de el. Consultați-vă cu angajatorul dvs. pentru a afla ce tip de sistem de potrivire folosește și apoi încercați să obțineți potrivirea completă, ținând cont în același timp de limitele anuale de contribuție.