Cum ne cheltuim banii și diferite moduri de a investi a ta

în timp ce titlul acestui articol ar putea sugera vreau să vă arăt cum să-și petreacă toți banii, este într-adevăr un articol despre diferite moduri de a investi banii câștigați cu greu.

să vorbim despre votarea cu dolarii voștri, trăirea unei vieți bogate și pline și înțelegerea fragilității de a fi o ființă umană*.

* Îmi pare rău tuturor cititorilor mei de mamifere și marsupiale de acolo. O să te apăr data viitoare!

diferitele moduri de a investi banii

pentru a vă oferi un pic de fundal, soția mea, Caroline, și am petrecut ultimii ani agresiv achitarea $124,000 în datorii.

puteți citi întreaga noastră călătorie de plată a datoriilor aici. TL; DR: în acest timp, am făcut unele schimbări importante în obiceiurile noastre de cheltuieli, una dintre cele mai importante dintre care a fost listarea tuturor cheltuielilor noastre și având o privire greu la cazul în care am fost overspending și necesare pentru a face modificări. (Sfat Pro: facem acest exercițiu o dată la câteva luni pentru a ne asigura că nu cădem din vagonul financiar.)

una dintre întrebările pe care le-am primit cel mai mult după ce am devenit fără datorii a fost:

acum ce faci cu banii tăi??

aceasta este o întrebare grozavă și vreau să extind titlul acestui articol și să vă ajut să vă cheltuiți banii sau cel puțin să explicați procesul de gândire din spatele modului în care ne cheltuim pe ai noștri.

primul pas în a investi și a crește banii este să vă acoperiți toate bazele

destui oameni bogați (citiți: bogați) și planificatori financiari ne-cruste au repetat același lucru din nou și din nou, așa că am început în cele din urmă să ascult și să le aplic sfaturile.

ce repetau? A fost un sfat stoc fierbinte? O strategie de investiții șmecher?

nu. A fost super plictisitor. Toți vorbeau despre asigurări.

nu înțelegi valoarea asigurării până când nu ai cu adevărat nevoie de ea și până atunci, este prea târziu.

asigurare auto

sigur, aproape toată lumea lectură acest lucru, probabil, are deja de asigurare auto. Dar … ai dreptul de suma de acoperire? Știi deductibile dumneavoastră dacă ar fi să obțineți într-un accident (și aveți un tampon de numerar salvate pentru a acoperi că deductibile)? Cel mai important: este posibil să plătiți pentru cea mai ieftină acoperire posibilă, dar ați putea plăti doar câțiva dolari în plus pentru a avea o acoperire mai mare?

polița noastră de asigurare auto GEICO a avut o acoperire decentă în fiecare lună pentru cei 78 de dolari pe care îi plăteam. Dar, la o inspecție ulterioară, am constatat că am putea să ne cvadruplăm acoperirea, să ne reducem deductibilul la jumătate (5.000 USD la 2.500 USD) și să cheltuim doar 9 USD mai mult pe lună. Da, 9 dolari. Doar pe baza deductibilului mai mic de 2.500 USD, acel extra $9 merită pentru următorii 23 de ani (2500/9, apoi împărțit la 12).

asigurare de viață

am presupus întotdeauna de asigurare de viață a fost o înșelătorie complet. Tipi cu părul slicked-spate poartă costume nepotrivite, încercarea de a obține să cumpere ceva ce nu ar folosi. Asta a fost, până când ni s-a spus despre asigurarea de viață întreagă* și cum nu numai că construiește o poliță de care soțul (sau familia) dvs. pot beneficia dacă treceți în viața următoare, dar poate fi folosit și ca cont de investiții (compensând 3-5% randamente anual).

acum, s-ar putea să fii ca mine acum câțiva ani și să nu ai un soț la care să te gândești când mori. Dar pun pariu că aveți membri ai familiei care ar putea beneficia de poliță dacă ați face o călătorie pe Expresul No more Alive. Și amintiți-vă, este, de asemenea, o investiție.

găsiți un consilier financiar recomandat (de la un prieten) și discutați cu ei despre asigurarea de viață. Evitați să investiți în asigurări de viață de la oricine vă sună nesolicitat.

*vreau să subliniez că întreaga asigurare de viață poate obține un rap rău pe Internet. De asemenea, puteți găsi asigurare de viață pe termen lung în căutările dvs. Sincer, pentru fiecare articol pozitiv despre întreaga viață, aș putea găsi unul negativ concurent. La sfârșitul zilei, am avut încredere în oamenii care mi-au recomandat acest lucru (prieteni apropiați și cunoștințe biz) și niciunul dintre ei nu a beneficiat financiar. E suficient pentru mine.

Oh-rahat-totul-a mers-Cray-Cray-fond (aka plasă de siguranță de economii)

aduce pe alerta „amânare”. Vreau să știi, dragă cititorule, urăsc ideea economiilor. Chiar vreau. Veți citi mai multe despre asta într-o clipă. Cu toate acestea, urăsc ideea de a fi într-o strangulare financiară dacă ceva nu merge bine în viață mai mult decât urăsc ideea de economii.

când am terminat să ieșim din datorii, unul dintre primele lucruri pe care le-am făcut a fost să construim o rezervă de numerar (economii). Nu există nicio regulă încercată și adevărată aici, dar am vrut trei luni de cheltuieli economisite ca un fond „Oh rahat, totul a mers cray cray”. Acesta a devenit primul lucru pe care am pus bani spre după achitarea tuturor datoriilor noastre. Am strecurat fiecare dolar și l—am pus—și acesta este cheia-într-un cont bancar care nu era la aceeași bancă cu celelalte conturi ale noastre. Acest cont de plasă de siguranță externă este unul pe care îl vedem rar și nu îl atingem niciodată (și așa ar trebui să fie). Liniștea sufletească pe care o simțim având această pernă de 3 luni este absolut fantastică și ceva ce trebuie să faci pentru tine.

următorul pas este să-ți trăiești „viața bogată” și să investești bani pentru a-ți crește fericirea

atâta timp cât îmi amintesc, nu am crezut niciodată în economisirea pentru pensionare. Îmi place munca pe care o fac și vreau să mă bucur de viața mea în același timp. Asta înseamnă că nu fac investiții pe termen lung? Nu, dar eu nu sunt de cumpărare în aceleași planuri de investiții pe termen lung ca și alte persoane pentru că nu trebuie să. (Vom ajunge la asta într-o clipă.)

alertă întrebare profundă: dacă ai ști că vei muri săptămâna viitoare, nu ai schimba totul despre viața ta??

desigur, ai face-o, nu?? Acum, nu vă voi spune să vă cheltuiți toți banii câștigați cu greu pe ouă Faberge, călătorii fastuoase etc. Dar vă voi spune că ne trăim viața sub ideea că ființele umane sunt creaturi fragile. Ne îmbolnăvim ușor. Putem contracta unele boli aleatoare, și visele noastre de o viață lungă poate fi strivit într-un moment.

pentru mine, este de fapt un pic miop să te gândești să trăiești o viață bogată doar atunci când ești mult mai în vârstă. Așadar, iată câteva lucruri pe care le prioritizăm în bugetul nostru:

bugetarea călătoriilor

când am terminat de plătit toate datoriile, am știut că vrem să facem o călătorie mare pentru a sărbători. Am numit-o „Moneymoon” nostru (inteligent, știu), și am splurged pe o călătorie listă găleată Tahiti. Da, prietenii mei, bungalouri peste apă și toate. Aceasta a fost singura noastră călătorie mare din acel an. O călătorie. Celelalte călătorii pe care le-am făcut au fost toate bazate pe călătorii rutiere (citiți: conducerea în mașina noastră către AirBnBs ieftine sau hoteluri care acceptă animale de companie).

(fotografie Tahiti obligatorie, îmi pare rău că nu-mi pare rău.)

pe măsură ce am continuat să câștigăm un pic mai mulți bani în fiecare an, bugetul nostru de călătorie a crescut, dar reflectăm asupra acestuia în fiecare an și suntem sinceri cu noi înșine cu privire la prioritățile noastre. A existat o perioadă în care bugetul nostru anual de călătorie era de 0,00 USD, deoarece nu aveam bani de cheltuit și probabil că s-ar putea întâmpla din nou dacă apare ceva mai interesant pe radarul nostru.

Semi-pro-tip: Dacă simțiți că vă aflați la bugetul de călătorie de 0,00 USD, vă recomand să utilizați o aplicație de economii precum Acorns. Este gratuit de utilizat și vă poate rotunji achizițiile zilnice/săptămânale pentru a economisi mici bani aici și acolo. Puteți seta, de asemenea, retrageri lunare (am $50 pe a noastră). Anul trecut Contul meu Acorns a acumulat peste 1.100 de dolari fără să mă gândesc măcar la asta! Bum. Bugetul de călătorie.

cheltuieli repetitive de bucurie (aka buget lunar de divertisment)

cred că motivul pentru care oamenii (poate oameni ca tine) se simt vinovați de a ieși la cină sau la filme (sau de a cheltui bani pe alte lucruri discreționare) este că nu bugetează pentru asta.

când ai o idee despre ce poți cheltui pe non-necesități, creezi un plafon pentru asta și atunci nu simți vinovăția de a-l cheltui.

avem un buget de 1.000 de dolari pe lună pentru divertisment. Aceasta include:

• mâncând mese afară
• mergând la filme
• cafenele locale vizite
• diverse

bugetul nostru nu a început de la 1.000 de dolari. Acum câțiva ani, a fost ceva de genul $150 și a inclus o masă frumoasă și o noapte de film pe lună.

iată lucrul cu adevărat important despre această categorie de cheltuieli: este unul dintre lucrurile care ne aduce cea mai repetitivă bucurie din viața noastră. Explorarea de noi restaurante. Văzând opere de artă pe marele ecran (sau doar explozii uriașe și 360 de tigăi, mulțumesc Michael Bay). Noi buget această fericire în viața noastră și sunt incredibil de intenționate despre ea.

mă gândesc adesea la discursul TED al lui Ricardo Semler despre „zilele terminale” și cât de asemănător este cu ideea de a fi intenționat cu privire la modul în care ne petrecem timpul. Aceasta este o parafrază a modului în care spune Ricardo:

„lunea și joia, învăț cum să mor. Le numesc zilele mele terminale. O mulțime de oameni din familia mea au murit de melanom și m-am tot gândit că într-o zi, aș putea sta în fața unui doctor care se uită la examenele mele și spune: ‘lucrurile nu arată prea bine. Mai ai 6 luni de trăit. Și am început să mă gândesc ce aș face cu acest ultim moment pe care l-am lăsat. Petreceți mai mult timp cu copiii? Vizitați aceste locuri? Să urci și să cobori Munții? Cu toții credem că vom face toate lucrurile pe care nu le-am făcut când nu am avut timp. Dar am decis că voi face ceva diferit. Nu voi aștepta să fiu diagnosticat cu o boală terminală. În schimb, în fiecare luni și joi, pe tot parcursul anului, fac ceea ce aveam de gând să fac ca și cum aș fi primit un diagnostic terminal.”

Schimbarea Mentalității Banilor Pivotali: Ce Se Întâmplă Dacă Ai Investi Mai Întâi În Tine Și În Ideile Tale?

am făcut acest lucru prin natura pentru atâta timp cât îmi amintesc, dar prietenul meu Greg Hartle mi-a explicat în moduri care a făcut mai mult sens ca un proprietar de afaceri. Parafrazez, dar el a spus o versiune a acestui…

„investiți-vă banii în propriile proiecte, deoarece, spre deosebire de acțiuni, obligațiuni și alte investiții standard, vă puteți bucura de obicei de 100% din rentabilități (sau mai mult!)”

această mentalitate de a investi în mine mi-a schimbat drastic gândirea, mai ales când încep să evaluez preluarea unui nou proiect. Da, proiectele noi sunt strălucitoare și distractive și vă oferă tot felul de răspunsuri la dopamină, dar vin și cu Presiune, stres și o grămadă de muncă. Munca pe care nu sunteți sigur că va plăti.

investește în proiecte care deja funcționează: un studiu de caz pentru profesori și un plan de creștere

pentru mine, profesorul este unul dintre aceste proiecte în care continui să investesc și să privesc ca pe propria mea investiție pe termen lung. Dacă nu știți, Teachery este un software de curs online pe care l-am cofondat în 2014 și a fost întotdeauna un proiect secundar.

recent, însă, am început să mă gândesc la crearea unui venit lunar mai previzibil, iar predarea a fost locul logic pentru a începe (mai ales atunci când folosesc mantra „investește mai întâi în tine”).

Iată cum numerele descompun atunci când vine vorba de a investi timp și energie (care este o altă formă de monedă) în Teachery:

• timpul curent petrecut pe săptămână de lucru pe Teachery( suport / dev): 3-5 ore
• venitul lunar curent (aka MRR): $6,000 (ish)
• curent lunar clienții plătitori: 120 (ish)
• investiții într-un al doilea dezvoltator pentru a consolida caracteristicile noastre: $18,000*
• investiții într-un designer pentru a condimenta look-ul nostru: $3,000
• investiții de timpul meu: 2-3 ore suplimentare pe săptămână

obiectiv: creșterea Teachery lunar recurente venituri (MRR) de 3-4x în anul următor

investiția noastră de timp și bani în Teachery vor fi recuperate în patru luni, dacă absolut nimic nu se schimbă. Dar știu că lucrurile se vor schimba, pentru că banii pe care îi cheltuim sunt pe lucruri pe care potențialii noștri clienți le cer (dar pe care nu le oferim în prezent, așa că le pierdem afacerea).

la o creștere de 3-4x a clienților și a veniturilor, vom trece de la $6,000 MRR la $18,000 – $24,000 MRR (sau $72,000 anual la $216,000). Nu există un stoc sau fond puteți pune banii în care creează o creștere potențială de 300%! În plus …

unul dintre cele mai bune lucruri despre investiția într-un proiect propriu (cum ar fi predarea) este că nimeni nu îl poate scoate de sub tine.

îl dețineți. Tu o controlezi. E locul tău de joacă și nimeni nu-ți poate fura mingea.

aveți un proiect care generează deja venituri care are nevoie de dragoste? Poate o investiție mică și ceva timp ar putea propulsa afacerea dvs. înainte?

*cei 18.000 de dolari angajau un al doilea dezvoltator timp de șase luni. Am fi putut face toată munca singuri, dar datorită investiției noastre limitate în timp, acest lucru ne-a accelerat enorm foaia de parcurs!

investiția în idei noi și mai mari: BuyMyFuture / BuyOurFuture studiu de caz

este posibil să nu aveți un produs software ca Teachery să investească în, dar este posibil să aveți o idee mare, care este cicălitoare la gândurile tale Zi de zi. Am avut câteva dintre acestea de-a lungul anilor, dar cel mai recent, Buyourfiture a fost acel proiect.

ideea inițială din spatele BuyMyFuture a fost de a oferi o valoare maximă de client pentru mine pentru proiectele mele ($1,000 per client) și maxim „valoarea proiectelor lui Jason” pentru clienții mei (plătiți-mă o dată, pentru a primi toate lucrurile mele actuale și viitoare).

când am început să rulez numerele pe ceea ce ar fi nevoie pentru a face BuyMyFuture o realitate, cheltuielile au crescut. Cât de mult, întrebi? Doar timid de 9.000 de dolari. Aceasta a inclus:

• site-ul de proiectare și dezvoltare
• Promo video
• taxele legale
• obiecte promotionale
• Software-ul (podcast hosting, site-ul web hosting, etc)

chiar dacă cei 9.000 de dolari erau un număr înfricoșător de cheltuit, știam că va fi o investiție a propriei mele idei din care voi obține 100% din profituri.

deci, ce s-a întâmplat?

• în prima lansare a BuyMyFuture, am făcut $178,000 în venituri.
• în a doua lansare, am făcut 123.000 $în venituri.
• în a treia lansare (BuyOurFuture), am făcut $107,000 în venituri.

prima investiție de 9.000 de dolari a ajuns să-mi aducă peste 408.000 de dolari* în doar doi ani. Arată-mi un stoc, fond mutual sau orice altă investiție tipică care are acest tip de rentabilitate imediată.

desigur, nu toate ideile ies la iveală și ajung să aducă sute de mii de dolari. Am urmărit după idei care abia rupt chiar. Am avut idei care au ajuns în roșu. Dar modul important de a privi acest lucru este că nu vă puneți toate ouăle într-un singur coș (diversificați, așa cum se spune) și că faceți lucruri pe care le controlați efectiv rezultatul (într-o oarecare măsură).

voi investi în propriile mele idei în loc să investesc în cele în care nu am control în nicio zi a săptămânii.

*împărtășesc numerele de venituri pentru că sunt evident mai mari și mai minunate. Cu toate acestea, cifrele de profit merită împărțite din motive de transparență: cheltuielile totale pentru toate cele trei lansări BuyMyFuture sunt egale cu 105.000 USD. Profitul Total este apoi $303,000.

Unde ” Votezi Cu Dolarii Tăi?”

acest subiect a devenit din ce în ce mai important pentru mine, deoarece am fost în jocul antreprenorial mai mult timp.

dacă ești complet sincer cu tine însuți, chiar vrei să vezi mai multe magazine de cutii mari în lume? Mai multe companii uriașe care stoarce cât mai mult profit din angajații și produsele lor? Sau ați prefera să vă cheltuiți banii pentru a sprijini întreprinderile care schimbă lumea, antreprenorii care perturbă industria sau poate doar o marcă artizanală condusă de un tip și familia sa?

de ce am un „buget Ugmonk”

Jeff Sheldon a început o companie simplă de îmbrăcăminte cam în același timp în care am început ideea mea IWearYourShirt în 2008. Ideea din spatele companiei sale, Ugmonk, a fost să creeze îmbrăcăminte bine concepută și de înaltă calitate (în loc să contribuie la lumea modei rapide care face lucrurile cât mai ieftine și mediocre posibil).

în fiecare an de când a început Ugmonk, am cumpărat ceva de la Jeff. Fie că a fost un tricou, un mousepad, un guler de cafea Chemex sau unul dintre seturile sale aniversare, am un buget anual Ugmonk.

(nu numai că cheltuiesc bani pe produsele lui Jeff, uneori creez și conținut despre ele pentru că vreau ca mai mulți oameni să știe despre asta – a la Kickstarter-ul său pentru „aduna.”)

ca minimalist, nu am nevoie adesea de lucrurile pe care Jeff le creează/vinde, dar vreau ca marca Ugmonk să continue să existe. Vreau să fac ce parte mică pot să încerc să mă asigur că Jeff continuă să creeze bunătăți frumoase, funcționale și meticulos lucrate. De aceea am un buget Ugmonk* și de ce voi continua să am unul atât timp cât Jeff rulează Ugmonk.

intreaba-te la aceasta intrebare: Ce vrei sa vezi mai mult in lume? Cheltui banii pe mai multe dintre aceste lucruri (și oameni).

*cel mai bun lucru despre bugetul meu Ugmonk este de $200 pe an. S-ar putea să nu aibă un impact uriaș asupra liniei de fund a lui Jeff, dar are un impact mare pentru mine să știu că îl susțin pe Jeff anual.

și, bineînțeles, să nu uităm donațiile caritabile…

donarea către diverse organizații caritabile este ceva ce am făcut de când am condus prima mea afacere în 2006. Sigur, nu am avut o tona de bani în plus pentru a dona, dar ca un proprietar de afaceri mici, am știut cât de mult de un impact o sumă mică de bani ar putea face.

nu sunt unul dintre acei oameni care se laudă și împărtășesc de fiecare dată când fac o donație. Cu toate acestea, este o parte importantă a mantrei mele de a cheltui bani pentru a sculpta o bucată de schimbare care merge la oamenii care fac bine în lume.

investiția este mare. Construirea unui ou cuib este minunat. Dar, la fel ca sprijinirea afacerilor (cum ar fi Ugmonk) cu dolarii dvs., este important să susțineți cauzele în care credeți. La fel ca orice altceva care are legătură cu cheltuirea banilor, dacă bugetați și acordați prioritate donațiilor caritabile, nu trebuie să devină un gând ulterior (sau, mai rău, prima cheltuială pe care o reduceți atunci când banii devin strânși).

• începeți cu un buget de 100 USD în acest an.
• anul viitor, dublează-l.
• apoi dublați-l din nou în anul următor.

în câțiva ani, veți dona mii și se va transforma într-un obicei pozitiv fără de care nu puteți trăi.

să recapitulăm diferitele moduri de a investi banii

există o mulțime de a mesteca pe aici și îmi place concentrându-se pe luarea de măsuri. Iată lista dvs. rapidă cu ce să investiți și unde să vă cheltuiți banii:

1. puneți-vă asigurările în ordine (mașină și viață)
2. Construiți-vă „economiile de rahat” într-un cont bancar separat
3. începeți un buget de călătorie
4. creați un buget de bucurie repetitiv
5. aflați dacă aveți un proiect actual în care puteți investi imediat
6. căutați oportunități mai mari de a vă asuma riscuri (și vedeți plăți mai mari)
7. definiți-vă „bugetul ugmonk”
8. alocați bani pentru donații caritabile

trăim într-un moment în care puteți face întotdeauna mai mulți bani. Puteți lucra întotdeauna mai mult. Dar dacă nu te bucuri de viața ta, atunci pentru ce este totul?

am vrut să ating investițiile pe termen lung înainte de a pune un pin în acest articol. Cred absolut în investiții „sigure” pe termen lung (cum ar fi fondurile Index, et al). În acest moment, nu am excesul de numerar care are sens să se îndrepte spre investiții pe termen lung. Este absolut pe listă—nu este doar cea mai mare prioritate pentru strategia noastră de cheltuieli de bani (în plus, că întreaga asigurare de viață contează ca o investiție pe termen lung).

apoi din nou… poate că nu voi avea niciodată o investiție plictisitoare pe termen lung, pentru că voi crea mereu lucruri în care vreau să investesc?