cum împrumuturi payday afecta ratingurile de credit?

cât timp payday împrumuturi stați pe raportul de credit?

un angajament de împrumut întârziat sau neplătit va rămâne în fișierul dvs. de credit pentru o perioadă de 6 ani. Acestea sunt tratate la fel ca orice alt tip de împrumut de către agențiile de referință de credit.

aceasta înseamnă că poate fi necesar să așteptați o perioadă de timp înainte ca scorul dvs. de credit să se îmbunătățească suficient pentru a accesa opțiunile de credit cu dobândă mai mică.

dacă credeți că veți pierde o rambursare a împrumutului, trebuie să contactați întotdeauna furnizorul de credit mai întâi și să vedeți dacă vă pot ajuta. Ar putea fi diferența dintre o rambursare neplătită și o rambursare cu întârziere.

Creditorii vor vedea probabil o întârziere de plată mai favorabil.

împrumuturi payday afecta scorul dvs. de credit?

payday împrumuturi pot afecta scorul dvs. de credit în anumite circumstanțe. Ratingul dvs. de credit este complex. Nu este la fel de simplu ca ‘bun’ și ‘rău’. Se bazează pe istoricul dvs. personal și pe experiențele financiare.

s-ar putea să aveți un rating de credit slab, deoarece nu ați fost niciodată în datorii. Acest lucru este adesea cazul solicitanților mai tineri care nu au avut niciodată un împrumut sau un card de credit și, literalmente, nu își pot dovedi valoarea de credit.

pe de altă parte, ratingul dvs. de credit s-ar putea îmbunătăți dacă efectuați doar plăți minime, mai degrabă decât să plătiți tot ceea ce datorați. Acest lucru se datorează faptului că sunteți o perspectivă atractivă pentru creditori, plătind continuu dobândă pentru banii pe care i-ați împrumutat în timp ce vă îndepliniți angajamentele financiare.

creditorii verifică ratingurile de credit?

atunci când o autoritate de conduită financiară (FCA) autorizată și reglementată furnizor de credit evaluează cererea dumneavoastră, ei vor verifica aproape întotdeauna scorul dvs. de credit. Acest lucru se poate face folosind o ‘căutare soft’ (care nu va afecta scorul dvs. de credit) sau o ‘căutare hard’ în cazul în care o amprentă va fi lăsată pe fișierul dvs. de credit. Cel mai bun mod de a gândi despre cele două tipuri de căutare de credit este o căutare moale oferă creditor un indiciu puternic de credit-vrednicie. O căutare grea dă răspunsul final.

ce ar putea indica un împrumut în fișierul dvs. de credit?

deoarece împrumuturile pe termen scurt sunt utilizate în mod obișnuit de persoanele care au nevoie de bani într-o situație de urgență sau ar putea avea deja un rating de credit slab, produsele de credit pe termen scurt pot fi adesea văzute ca o măsură disperată.

unii creditori vor vedea acest lucru ca pe un semn că sunteți predispus la dificultăți financiare. Ei pot, de asemenea, cred că sunt săraci la gestionarea finanțelor dumneavoastră.

în acest caz, poate însemna că orice împrumut sau ofertă de credit vine cu o rată a dobânzii mai mare pentru a atenua riscul perceput. În funcție de creditor, ar putea însemna că cererea dvs. de împrumut nu reușește.

din păcate, nu există nici o modalitate de a spune ce politica de creditare a fiecărui creditor ar putea fi până când trimiteți o cerere.

aceasta nu include doar furnizorii de împrumuturi. Dacă doriți să achiziționați bunuri financiare, de exemplu un televizor sau un computer nou, este posibil ca opțiunile reduse sau fără dobândă să nu vă fie disponibile.

procesul de aplicare are un impact asupra dosarului dvs. de credit?

mulți creditori efectuează o ‘căutare de credit soft’ sau ‘verificare de credit soft’ pentru a evalua cererea dumneavoastră. Aceste căutări nu va afecta rating-ul de credit în același mod ca o căutare de credit greu ar. În ciuda acestui fapt, o verificare a creditului soft va lăsa în continuare o înregistrare în fișierul dvs. de credit, dar va fi vizibilă doar pentru dvs.

potrivit Experian, puteți avea mai multe căutări soft pe fișierul dvs. de credit fără nici un impact. Ele nu sunt vizibile pentru alte companii și nu dau o indicație cu privire la cât de multe cereri de credit este posibil să fi aplicat pentru.

o căutare hard, cu toate acestea, va rămâne pe fișierul de până la 12 luni și va fi vizibil pentru alți furnizori de credit în viitor, în cazul în care hard credit verifica din nou.

o amprentă este de înțeles, dar dacă aplicați cu mai mulți creditori, atunci veți lăsa în curând o urmă. Când se aplică următoare, un creditor va vedea urmele existente și va ști că ați făcut alte cereri de împrumut.

acest lucru ar putea avea un impact negativ și sugerează că aveți nevoie disperată de un împrumut. De asemenea, poate indica faptul că alți creditori v-au respins cererea. Dacă ați fost un furnizor de credit, ar oferi această soluție pentru cineva că toată lumea este de cotitură departe?

sunt Payday împrumuturi rău pentru rating-ul de credit?

impactul unui împrumut asupra scorului dvs. de credit ar putea fi pozitiv sau negativ. Orice formă de împrumut necesită disciplină pentru a rambursa în conformitate cu termenii contractului de credit.

orice plăți pierdute sunt înregistrate și contribuie la ratingul de credit final – în mod normal, scăderea acestuia. Furnizorii de împrumut sunt întotdeauna evoluează politicile lor de credit și de multe ori să ia mai mult în considerare decât doar un scor de credit singur.

unii se pot uita la istoricul tranzacțiilor contului dvs. bancar pentru a obține o idee despre câți bani sunt plătiți și în ce zile. În acest sens, ei pot lua de multe ori o viziune diferită a unui client decât un scor simplu de la o petrecere 3rd.

efectele pozitive ale împrumuturilor pe termen scurt asupra ratingului de credit.

Experian este una dintre agențiile de referință de credit de top din Marea Britanie și utilizate de către creditorii din Marea Britanie. Ei explică faptul că un împrumut rambursat la timp ar putea avea un impact pozitiv.

• dacă vă gestionați angajamentele financiare bine, creditorii va vedea dumneavoastră mai favorabil
• dacă vă rambursa împrumuturile în întregime și la timp, se va reflecta pozitiv pe tine.

efectele negative ale împrumuturilor pe zi de plată asupra ratingurilor de credit.

cel mai mare impact negativ asupra ratingului de credit al unei persoane sunt plățile pierdute și valorile implicite.

ca și în cazul oricărei datorii sau angajamente financiare, plățile pierdute se reflectă prost asupra dvs. și a capacității dvs. de a vă gestiona eficient finanțele. Acesta poate fi, de asemenea, un indiciu de stres financiar, care poate afecta viitoarele programe de rambursare.

dacă nu vă rambursați împrumuturile sau nu vă puteți permite, valorile implicite din fișierul dvs. de credit vor crește rapid. Valorile implicite rămân în fișierul dvs. de credit timp de șase ani de la data emiterii.

aceasta înseamnă că pot afecta modul în care creditorii vă evaluează bonitatea timp de peste o jumătate de deceniu. Această situație nu este unic pentru payday împrumuturi.

dacă pierdeți orice angajament financiar (de la o factură de card de credit la o plată a contractului de telefon), va exista un impact negativ asupra fișierului dvs. de credit.

ar putea un împrumut payday afecta cererea dumneavoastră ipotecare?

multe companii financiare, inclusiv furnizorii de credite ipotecare, nu fac diferența între payday și împrumuturile tradiționale. Principala prioritate pentru creditori este că împrumutul a fost gestionat corespunzător.

alții recunosc că vor respinge automat pe oricine are un împrumut pe termen scurt în istoricul dosarului de credit din ultimele 12 luni.

deoarece industria de credit pe termen scurt cu costuri ridicate a devenit reglementată de Autoritatea de conduită financiară, evaluările accesibilității sunt acum mult mai stricte. Acest lucru a dus la aprobarea mai puține aplicații pentru a proteja clienții vulnerabili.

dacă ați împrumutat de la creditorii payday mai mult de o dată creditorii pot vedea un semnal de avertizare. Semnele de împrumut repetat de la furnizorii de credite pe termen scurt ar putea sugera dificultăți financiare constante.

înainte de a împrumuta bani de la un creditor pe termen scurt, evaluați situația actuală și planurile viitoare. Dacă vă așteptați să se aplice pentru un credit ipotecar sau orice sumă considerabilă de credit în următorii câțiva ani, uita la alternative la aceste opțiuni pot fi benefice.

cum se poate reduce impactul payday împrumuturi pe scorul de credit?

• nu face cereri de împrumut frivol. Ar trebui să se aplice numai pentru credit dacă sunteți sigur că aveți nevoie de unul și intenționează să-l scoată.
• fii atent cu privire la cât de des se aplică pentru împrumuturi. Majoritatea creditorilor sugerează că așteptați cel puțin trei luni între aplicații. Este important să nu vă asumați riscuri, deci dacă puteți face ceva pentru a vă crește șansa de acceptare, atunci merită cu siguranță să faceți acest lucru mai întâi. Nu așteptați să fiți respins înainte de a încerca să vă îmbunătățiți situația.
• luați în considerare utilizarea unui serviciu de broker, cum ar fi CashLady. Puteți face aplicații mai multor furnizori simultan, lăsând o singură amprentă în fișierul dvs. de credit. Acest lucru crește, de asemenea, șansa de a fi acceptat.

Gânduri finale

• un rating de credit este un indicator al cât de bine ne gestionăm finanțele – atât din punct de vedere istoric, cât și în prezent. Un împrumut payday este pentru mulți oameni un mod convenabil de a obține finanțare pe termen scurt, atunci când au nevoie doar pentru a acoperi un decalaj în venituri.
• orice formă de credit personal poate fi utilizată pentru a construi sau distruge un rating de credit – indiferent de rata dobânzii sau de reprezentantul APR.
• plățile pierdute cu cardul de credit sau angajamentele de telefonie mobilă pot contribui la un scor de credit slab.
• angajamentele regulate de succes pentru orice tip de împrumut pe termen scurt, împrumut de credit rău sau card de credit pot ajuta persoanele fizice să-și sporească ratingul de credit și să-i ajute să obțină soluții financiare mai ieftine în viitor.
• ceea ce nu putem prezice sunt modul în care creditorii vizualizează informațiile atunci când solicitați credit.

ca întotdeauna, asigurați-vă că obțineți o copie a fișierului dvs. de credit înainte de a aplica pentru orice tip de împrumut. Verificați dacă detaliile sunt corecte și, dacă nu, remediați-le înainte de a depune cereri rapide pentru finanțare rapidă.