Cosigner meu depus faliment. Acum Ce?

cuprins

1. ce este un cosigner?
2. ce se întâmplă cu datoria mea co-împrumutată când depun faliment?
3. Cosigners și garanți în faliment
4. ce se întâmplă cu scorul de credit cosigner meu dacă am fișier pentru faliment?
5. ce se întâmplă dacă garantul meu sau cosigner fișiere pentru faliment?
6. linia de Jos

viața în California este costisitoare și este greu pentru a obține de credit. Având un cosigner sau garant poate face viața mult mai ușoară. Poate că părinții tăi ți-au semnat împrumutul auto. Poate ai cosemnat un credit ipotecar cu soțul tău. Acum aveți în vedere depunerea pentru faliment. Cum va afecta depunerea cosigner dumneavoastră?

mai jos, vom trece peste următoarele:

• ce este un cosigner?
• ce se întâmplă cu datoria cosigner dumneavoastră dacă fișier pentru faliment?
• ce se întâmplă cu scorul de credit cosigner dumneavoastră?
• ce se întâmplă dacă cosigner dvs. este cel de a depune pentru faliment?

ce este un cosigner?

un cosigner este cineva care este de acord să fie obligat legal să ramburseze un împrumut dacă Împrumutatul principal nu poate plăti. Creditorii pot solicita cosigneri pentru debitori fără istoric de credit, credit rău sau venituri mici. Ei au o șansă mai bună de colectare pe un împrumut susținută de cineva solvabilă.

Cosignerii sunt ușor diferiți de garanți. Creditorii pot urmări cosigneri în același timp pentru colectare, dar trebuie să încerce să colecteze de la un debitor primar înainte de a urmări garantul. În scopul falimentului, cosignerii și garanții sunt tratați în același mod, deoarece ambii vor fi răspunzători pentru datorie.

ce se întâmplă cu datoria mea co-împrumutată când depun faliment?

după finalizarea procesului de faliment în California, datoriile rămase negarantate sunt evacuate. Nu mai sunteți obligat legal să le rambursați. Acest lucru se aplică datoriilor pentru care aveți un cosigner sau aveți un garant. Cu toate acestea, descărcarea dvs. de gestiune nu se extinde la cosigner sau garant. Acesta este un lucru important de reținut în față atunci când cereți cuiva să vă fie co-semnatar sau garant. Ei trebuie să fie conștienți că aceasta este o parte a ecuației.

Cosigneri și garanți în faliment

efectul falimentului dvs. asupra co-debitorului depinde în parte de tipul de faliment pe care îl depuneți. Sub Capitolul 7 și Capitolul 13, veți obține protecția șederii automate atunci când fișier. Șederea automată împiedică creditorii să încerce să colecteze de la dvs. Co-împrumutatul dvs., pe de altă parte, poate să nu primească aceeași protecție.

Cosigneri și Capitolul 7

în conformitate cu capitolul 7, șederea automată nu se extinde la cosigneri și garanți. De îndată ce fișier pentru faliment, creditorii pot începe să urmărească cosigner sau garant pentru colectarea. Practic, este ca și cum ai fi implicit împrumutul.

Cum pot proteja un co-debitor?

în primul rând, co-debitorul poate prelua împrumutul. Băncile nu pot notifica un cosigner sau un garant că o plată a fost ratată, așa că ar trebui să anunțați co-împrumutatul înainte de a rata o plată, astfel încât să poată menține împrumutul curent. În general, ar trebui să păstrați întotdeauna urmări atentă a plăților pe orice împrumut pentru care esti un co-debitor. Plățile pierdute vor afecta scorul de credit al ambelor părți și vor deschide ușa pentru repossession, foreclosure și procese. În cazul în care co-debitor continuă să facă plăți la timp, ei nu vor fi altfel afectate de faliment dumneavoastră. Partea depunerea de faliment va lista activul ca „restituite” pe programele lor de faliment și co-debitor va deveni singura parte la împrumut.

dacă co-împrumutatul dvs. nu dorește să preia împrumutul, puteți alege să îl reafirmați. Reafirmarea o datorie este o decizie serioasă pentru un filer faliment. Sunteți de acord să continuați să fiți personal răspunzător pentru împrumut. Reafirmarea înseamnă, de asemenea, că nu puteți descărca această datorie într-un viitor faliment. Veți continua să efectuați plățile și cosigner sau garant va continua să fie răspunzător în cazul în care implicit.

în cele din urmă, puteți alege să continuați să efectuați plățile prin co-împrumutatul dvs. pe tot parcursul și după faliment. Nu veți fi răspunzător legal pentru datorie, dar vă puteți oferi voluntar să plătiți.

Cosigners și Capitolul 13

în capitolul 13, co-debitori obține o protecție mult mai mare. Când creați planul de plată Capitolul 13, puteți include datoria cosigned și să continue să facă plățile regulate. În plus, dacă sunteți de acord să plătiți integral datoria, co-debitorii beneficiază de șederea automată. Atunci când este aplicat cosignerilor și garanților, se numește „șederea co-debitorului.”

creditorii pot solicita ca instanța să ridice șederea dacă co-împrumutatul dvs. a primit efectiv beneficiul împrumutului (de exemplu, ați cosignat un împrumut auto și partea care nu a depus mașina). Ei pot solicita, de asemenea, scutirea de ședere în cazul în care planul Capitolul 13 nu permite rambursarea integrală a datoriei.

Dacă fișier în conformitate cu capitolul 13, falimentul nu va afecta co-debitor, atâta timp cât vă face plățile. Dacă începeți să pierdeți plățile planului, co-împrumutatul dvs. este protejat de ședere atâta timp cât durează falimentul. Dacă achitați întreaga datorie co-împrumutată prin planul dvs. de faliment, co-împrumutatul dvs. nu va fi afectat. Dacă nu plătiți întreaga datorie și trebuie să continuați să efectuați plăți după încheierea falimentului, co-împrumutatul dvs. nu va fi afectat atâta timp cât efectuați plățile.

în general, singurele datorii care se extind dincolo de un capitol 13 faliment sunt creditele ipotecare. Dacă cazul dvs. este respins, cu toate acestea, creditorii pot începe imediat să vă urmărească co-împrumutatul pentru colectare.

ce se întâmplă cu scorul meu de credit cosigner dacă am fișier pentru faliment?

când fișier pentru faliment, scorul dvs. de credit va scădea între 100 și 300 de puncte. Același lucru nu este neapărat valabil și pentru co-debitor. Atâta timp cât creditorul dvs. continuă să primească plățile de împrumut, scorul dvs. de credit al co-debitorului nu ar trebui să aibă un hit. Pentru creditor, nu contează dacă plătiți sau dacă cosigner-ul dvs. plătește. Dacă contul este menținut curent, falimentul dvs. nu va afecta scorul lor de credit.

faptul că o parte depune pentru faliment nu face neapărat cosigner mai puțin solvabilă. Cu toate acestea, contul pe care l-ați cosignat va apărea în raportul de credit al părții care nu a depus dosarul ca fiind implicat într-un faliment.

dacă pierdeți plățile în cont, scorul de credit al cosigner-ului dvs. va avea de suferit. Pentru un birou de credit, cele două părți cosemnante sunt aceeași persoană. O plată ratată afectează scorurile ambelor persoane.

ce se întâmplă dacă garantul meu sau cosigner fișiere pentru faliment?

atunci când fișier pentru faliment, aceasta afectează cosigner dumneavoastră sau garant. Inversul este, de asemenea, adevărat — dacă cosigner sau garant fișiere pentru faliment, vă poate afecta.

în unele cazuri, falimentul unui garant vă poate arunca în mod implicit, chiar dacă sunteți la curent cu plățile. În general, acest lucru se aplică împrumuturilor pentru studenți. În cazul împrumuturilor pentru studenți, dacă co-semnatarul nu mai poate plăti (chiar și datorită faptului că au decedat) soldul împrumutului poate deveni imediat datorat. Valoarea implicită poate afecta scorul dvs. de credit, indiferent dacă sunteți la curent cu plățile. Când implicit, trebuie să plătească întregul sold al împrumutului în față sau se confruntă cu o acțiune de colectare.

dacă garantul dvs. va depune faliment, cea mai bună opțiune este să cereți eliminarea acestora din contul de împrumut. Creditorii pot permite dacă ați fost efectuarea plăților și au resurse pentru a continua acest lucru. De asemenea, puteți găsi un nou garant sau cosigner.

în cazul în care cosigner dvs. este de gând să fișier pentru faliment, veți fi responsabil pentru întregul împrumut. Dacă nu efectuați plățile, scorul dvs. de credit va avea de suferit. Din păcate, creditorii, în general, nu va elimina cosigners dintr-un cont de împrumut. Va trebui să lucrezi cu cosigner-ul tău ca să te asiguri că nu suferi de dragul falimentului ei.

în cazul în care fișierele de co-semnatar pentru faliment sau nu mai este în măsură să plătească, asigurați-vă că pentru a monitoriza raportul de credit cu atenție. Dacă starea co-semnatarului afectează scorul dvs. de credit, în ciuda faptului că ați plătit împrumuturile în timp util și aveți un plan de a continua să faceți acest lucru, este posibil să puteți depune o dispută cu agențiile de rating de credit și să corectați acest lucru.

linia de Jos

când cosign sau garantați un împrumut, acceptați riscul ca cealaltă parte să nu plătească. Când fișier pentru faliment în California, fie conștient de efectul va avea pe oricine financiar încurcate cu tine. Dacă sunteți în vedere depunerea de faliment, ajunge la un avocat de faliment cu experiență pentru a determina cum cel mai bine pentru a proteja co-debitor și navigați faliment dumneavoastră. Echipa noastră juridică este disponibilă pentru a vă ajuta cu o consultație gratuită.