ce este POS și cum funcționează?

un sistem POS se referă la combinația de hardware și software necesare pentru a accepta și procesa diferite forme de plăți digitale. Hardware-ul include o mașină de acceptare a cardului, iar software-ul gestionează metodele de plată rămase, procesarea și alte servicii cu valoare adăugată periferică.

terminalele POS au apărut treptat ca fiind în centrul operațiunilor de afaceri, în special pentru comercianții cu amănuntul. Primul terminal POS introdus vreodată a fost folosit pur și simplu pentru a accepta plăți cu cardul. De-a lungul timpului, dispozitivele POS au fost îmbunătățite în continuare pentru a lua în considerare alte moduri de plăți fără contact, cum ar fi portofelele mobile. Astăzi, progresele tehnologice ne-au condus la ePOS, un software de acceptare a plăților care rulează pe un smartphone și poate fi utilizat pentru a accepta un număr limitat de plăți digitale fără o mașină de glisare a cardului fizic.

astăzi, sistemele POS moderne vin în diferite forme și dimensiuni și sunt echipate pentru a accepta toate formele de plăți, inclusiv:

• numerar și CEC.
• carduri de Debit, de credit și preplătite cu bandă magnetică.
• carduri de Debit, de credit și preplătite cu un cip încorporat.
• plăți fără contact prin portofele mobile, interfață de plăți unificate UPI sau un cod de răspuns rapid (cod QR).

moduri în care funcționează un Terminal POS

există trei moduri în care un terminal POS poate accepta plăți cu cardul:

• glisați: cardurile cu bandă magnetică sunt glisate pentru a iniția tranzacția.
• se introduce: cardurile cu microcip sunt introduse în mașina POS și rămân acolo pe tot parcursul procesului de tranzacție.
• Tap: cardurile cu cip Europay, MasterCard și Visa (EMV) pot utiliza, de asemenea, comunicarea în câmp apropiat (NFC) pentru plăți fără contact, apăsând pe terminalul POS.

datele necesare pentru tranzacție sunt transmise în formă criptată prin unde radio care stabilesc conexiunea, făcând tranzacțiile rapide și sigure. Acest lucru elimină necesitatea de a glisa sau de a introduce cardul sau chiar de a preda cardul comerciantului.

când o plată este inițiată într-un terminal POS:

• mașina se conectează la banca achizitorului care furnizează comerciantului serviciile bancare și de carduri.
• aparatul solicită autentificarea de către client.
• acum, folosind rețelele de plată (cum ar fi Visa sau Mastercard), banca emitentă a cardului este contactată pentru aprobare.
• banca emitentă a cardului efectuează câteva verificări rapide pentru a se asigura că tranzacția este validă și emite un răspuns de aprobare.
• acest lucru este transmis înapoi la terminalul POS și software-ul pentru a arăta că tranzacția a fost de succes.
• se generează o chitanță.

tipurile de POS

terminalele POS vin în diferite forme și dimensiuni și oferă întreprinderilor de toate tipurile capacitatea de a accepta plăți. Dispozitivele POS variază de la dispozitive mici, elegante și simple de acceptare a cardurilor la o gamă completă Android Smart POS. Fiecare sistem POS digital are anumite caracteristici specifice și poate fi utilizat de companii în funcție de cazurile lor de utilizare. Acestea includ:

1) POS GPRS/PSTN

un terminal POS GPRS este una dintre cele mai vechi versiuni ale unui POS. Inițial, a fost un dispozitiv cu fir lucrat prin conectarea cu o linie telefonică standard. Aceste zile se utilizează cartele SIM GPRS pentru conectivitate de date.

• aceste dispozitive POS sunt voluminoase, dar destul de accesibile.
• au ecrane mici și oferă funcționalitatea de bază a acceptării plăților pe bază de card.
• aceste terminale POS sunt potrivite pentru întreprinderile care nu doresc să investească într-o experiență de plată, ci o simplă acceptare de plată digitală de bază într-o anumită locație. De exemplu, la un contor de facturare.

2) mPOS

POS-urile GPRS au fost voluminoase și nu au oferit nicio libertate de mobilitate. Prin urmare, a fost nevoie de dispozitive POS elegante și la îndemână, care sunt wireless și pot fi transportate oriunde.

• mPOS, care înseamnă Mobile POS, este o versiune mai elegantă, mai inteligentă și fără fir a POS-ului care poate accepta plăți digitale oriunde.
• se poate rula cu un smartphone și o aplicație.
• are mai multe opțiuni de conectivitate de GPRS, 3G, wi-Fi, Bluetooth și Universal serial bus (USB) și acceptă, de asemenea, carduri de comunicare near-field (NFC).
• oferă un cost de proprietate destul de scăzut și este o opțiune bună pentru întreprinderile cu amănuntul, în principal mici și mijlocii, care doresc să mențină o experiență decentă a clienților, dar să se concentreze oriunde acceptarea plăților, inclusiv la ghișeu, la ușa clientului sau la un chioșc.
• este cel mai potrivit pentru comercianții implicați în activitatea de colectare sau livrare.

3) Android POS

cu o presiune crescută asupra experienței clienților, a apărut nevoia unei experiențe de plată perfecte și perfecte și așa a apărut Android POS.

• un terminal POS Android este un dispozitiv wireless și portabil care rulează pe un sistem de operare Android.
• are o interfață intuitivă și un ecran mare ca un smartphone și, prin urmare, este mai ușor de operat.
• dispozitivul permite rularea mai multor aplicații, eliminând astfel necesitatea unui telefon separat pentru a rula aplicații de livrare sau de plată.
• dispozitivul Android POS are un scaner de coduri de bare integrat, imprimantă de chitanțe și glisare a cardului, inserare sau atingere într-un singur dispozitiv robust portabil. Dispozitivul poate fi integrat profund în sisteme și acceptă diferite conectivități la internet, cum ar fi 4G, 3G și Wi-Fi.
• Android POS oferă mai multe caracteristici și, prin urmare, are un punct de preț mai mare.
• este cel mai potrivit pentru puncte de vânzare cu amănuntul moderne, restaurante mari, organizații guvernamentale și alte întreprinderi pentru care experiența clienților este prioritatea principală.

4) ePOS(POS Virtual)

furnizorii de servicii de plată încearcă să găsească soluții inovatoare cu costuri reduse pentru comercianții cu amănuntul din cărămidă și mortar, pentru a permite acceptarea plăților fără cheltuielile generale ale dispozitivului. În această direcție, dispozitivele POS evoluează în continuare către un ePOS (POS electronic).

• o soluție ePOS constă dintr-un smartphone care poate fi transformat într-un dispozitiv POS printr-o aplicație.
• acest ePOS permite comerciantului să accepte diferite tipuri de plăți , UPI, portofele mobile și SMS să plătească direct prin smartphone-ul său și să înregistreze sau să reconcilieze același lucru prin intermediul aplicației software.
• ePOS este cel mai potrivit pentru micro comercianți, întreprinderi mici și antreprenori new age care doresc acceptarea de plată low-cost cu o experiență bună, fără dureri de cap a unui dispozitiv.

odată cu creșterea nevoii pentru segmentul ePOS, tehnologii precum Pin pe sticlă, Pin pe pătuțuri (dispozitive de consum-off-the-Shelf) și Tap on Phone vor revoluționa și mai mult industria plăților.

• Pin On Glass permite introducerea codului pin pentru plata cu cardul pe un ecran tactil, mai degrabă decât pe o tastatură fizică.
• Pin On COTS permite un mic cititor de carduri certificat PCI care poate fi conectat la un smartphone și permite acceptarea pinului pe smartphone.
• carduri NFC activat va sprijini, de asemenea, apăsați pe telefon în cazul în care smartphone-ul va accepta direct plata cu cardul într-un mod complet fără contact, fără a fi nevoie să treceți cardul.

servicii periferice în jurul POS

pentru a extinde în continuare capacitățile sistemului POS, soluțiile periferice suplimentare sunt furnizate ca servicii de către furnizorii de plăți. Acestea pot transforma un terminal POS simplu într-o soluție completă de plată. Acestea sunt menite să sporească eficiența afacerii și să acționeze ca instrumente excelente dincolo de acceptarea plăților. Acestea includ:

• metode de plată Multiple
• integrare
• reconciliere automată
• tablouri de bord
• informații și analize
• soluții de accesibilitate
• loialitate și recompense

beneficii de soluții POS digitale

să aruncăm o privire la unele beneficii critice ale soluțiilor POS digitale care ajută direct întreprinderile și organizațiile guvernamentale.

experiență îmbunătățită a consumatorilor

furnizarea consumatorilor cu un mod de plată de alegerea lor și capacitatea de a accepta plata oriunde poate ajuta comercianții îmbunătăți experiența generală pentru client.

procesele automate și sistemele interconectate pot reduce semnificativ dificultățile în timpul procesului de plată.

Clientului i se poate oferi o experiență superioară prin eludarea cozilor de plată și a tranzacțiilor rapide. De exemplu, pentru clienții care achiziționează doar unul sau două articole, poate fi furnizată o opțiune de auto-plată.

ajută la creșterea afacerilor

în scenariul actual, fiecare afacere are nevoie de un avantaj față de concurență pentru a-și susține creșterea. Un punct de vânzare experiență poate face sau rupe o vânzare.

un POS digital cu platformă de plată susținută de tehnologie, care are servicii de acceptare a plăților all-in-one și servicii cu valoare adăugată permite comercianților să se concentreze asupra activității lor de bază, eliminând durerea de cap a plăților și experiența aferentă în punctele lor de contact.

un POS robust adaptat nevoilor afacerii dvs. ajută doar la creșterea afacerii, oferindu-vă instrumentele necesare pentru a vă scala afacerea.

experiență personalizată cu POS integrat

soluțiile POS New-age vin cu o opțiune de integrare. Dispozitivul sau soluția este integrată cu sistemele backend existente: ERP, facturare și alte sisteme, într-un singur sistem interconectat.

în loc de procese dezintegrate cu sisteme diferite care rulează pe mai multe metode de plată, toate tipurile de plăți sunt acceptate printr-o singură soluție și conectate la backend la un singur server.

acest lucru se face în toate punctele de contact, ceea ce înseamnă că se poate realiza un proces rapid de plată, oferind în același timp o experiență de plată fără probleme.

eficiență îmbunătățită cu procese automatizate

procesele manuale de captare a plăților sunt ineficiente și oferă opțiuni limitate. Acest lucru duce la întârzierea procesării plăților și a reconcilierii.

un sistem POS digital poate ajuta la eficientizarea operațiunilor prin procesarea plăților end-to-end și decontarea zilnică automată, reconcilierea și raportarea, raportarea automată.

aceasta crește eficiența globală prin eliminarea erorilor manuale și reducerea timpului petrecut în procesarea totală a plăților.

comoditatea clientului cu flexibilitatea modurilor de plată

odată cu introducerea noilor tehnologii în segmentul plăților, clientul actual are multe opțiuni de plată. Preferința de plată a clienților sa mutat în mare măsură de la numerar la modurile digitale de plăți, cum ar fi portofelele mobile, iar acum fără contact, cum ar fi UPI, QR etc.

pentru a ajuta comercianții să răspundă așteptărilor clienților în evoluție, sistemele POS digitale oferă ușurința de a accepta mai multe metode de plată.

cum să identificați soluția POS digitală potrivită?

o soluție POS digitală este răspunsul pentru a eficientiza unele dintre procesele cheie de afaceri legate de plăți și satisfacția clienților. Cu toate acestea, trebuie să țineți cont de unele dintre aceste elemente cheie în timp ce alegeți opțiunea potrivită:

adaptate nevoilor dvs.

există diferite tipuri de dispozitive POS digitale disponibile pe piață și ar trebui să îl alegeți pe cel potrivit în funcție de nevoile dvs. specifice de plată.

de exemplu, pentru o afacere în care plata este acceptată la ușa clienților, ar fi preferat un dispozitiv ușor. Dispozitivul ar trebui să fie suficient de mic pentru ca persoana care livrează să poată transporta cu ușurință și să poată funcționa pe date mobile. În mod similar, mașinile inteligente Android sunt perfecte pentru experiențele de spargere a cozilor din magazin, deoarece puteți accepta plăți oriunde.

tipuri de moduri de plată acceptate

în timp ce optați pentru o mașină POS digitală, trebuie să vă asigurați că este actualizată cu cea mai recentă tehnologie și acceptă toate formele de plăți –carduri de debit și de credit– carduri cu bandă magnetică, carduri cu cip, precum și UPI, coduri QR etc.

securitate robustă

datele clienților sunt de cea mai mare importanță și este la fel de important să se asigure securitatea acestora. Prin urmare, trebuie să vă asigurați că sistemul POS digital are o criptare robustă pentru datele tranzacționale, iar dispozitivul trebuie să fie PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) și compatibil cu EMV.

Opțiuni de conectivitate

conectivitatea este un alt factor critic care trebuie luat în considerare pentru a asigura o experiență superioară a clienților.

un dispozitiv POS digital cu mai multe opțiuni de conectivitate prin Bluetooth, Wi-Fi sau 4G/3G poate face plățile considerabil ușor și rapid. Dispozitivul trebuie să fie astfel încât să funcționeze perfect în mediul dvs. specific.

chitanțe digitale vs fizice

în mod tradițional, după finalizarea tranzacției, numai chitanțele pe suport de hârtie ar putea fi tipărite pentru client. Acest lucru face ca păstrarea înregistrărilor să fie o regie severă, pe lângă impactul asupra mediului. În timp ce selectarea mașinii POS dreapta, puteți alege capacitățile de slip digitale, care sunt sigure și mai ușor de întreținut.

a existat o nevoie și mai mare de încasări digitale de la debutul pandemiei Covid-19, deoarece oamenii au început să urmărească distanțarea socială și să evite contactul direct ori de câte ori este posibil.

carduri bancare sau de rețea acceptate

înainte de a alege un aparat POS digital, trebuie să vă asigurați că acceptă o gamă largă de carduri. Ar fi inutil să cumpărați o mașină POS care vă restricționează acceptarea plăților de la doar câteva bănci și rețele.

pentru a oferi clienților cea mai bună experiență de plată, este imperativ ca mașina POS să proceseze plățile cu toate cardurile bancare sau de rețea, cum ar fi cardurile Mastercard, Visa, American Express și RuPay.

Rata lunară și accesibilitatea la POS

furnizarea de soluții de accesibilitate simplificate clienților este crucială pentru întreprinderile cu articole de mare bilet.

în epoca actuală, dispozitivele POS sunt echipate cu soluții de rate lunare (EMI) care permit conversia oricărei tranzacții în emisiuni instantanee prin bănci, oferte de marcă și scheme de companii financiare nebancare (NBFC). În acest fel, puterea de cumpărare a clienților poate fi mărită.

linia de fund

terminalele POS digitale moderne sunt mai inteligente și oferă experiențe de plată adaptate care pot satisface nevoile diferitelor organizații. Sistemele POS New age au ca rezultat economii valoroase de timp și eforturi, reducând în același timp Erorile. Prin servicii auxiliare suplimentare, sistemele POS digitale devin mai robuste și oferă acces mai ușor la date și informații, contribuind astfel la creșterea generală a afacerii dvs.