dacă ați ajutat să plătiți pentru colegiul copilului dvs. și ați folosit un împrumut părinte PLUS, poate fi timpul pentru o ușurare financiară.
Student Împrumut refinanțare vă poate ajuta să atenua povara financiară a părinte Plus împrumuturi, și există două abordări primare să ia în considerare:
- refinanțează un împrumut părinte PLUS pe numele tău
- transferă împrumutul părinte plus copilului tău absolvent pentru a refinanța pe numele său
iată ce trebuie să știți și considerațiile de evaluat.
ce este un împrumut Parent PLUS?
un împrumut PLUS este un împrumut federal pe care studenții absolvenți sau părinții studenților dependenți de licență îl pot împrumuta pentru a plăti colegiul sau o școală de carieră. Împrumuturile părinte PLUS, în special, se referă la împrumuturile împrumutate de părinți în numele unui student dependent.
părintele este împrumutatul, iar creditorul este Departamentul Educației din SUA. Un părinte poate împrumuta o sumă până la costul de participare, mai puțin orice asistență financiară primită.
care sunt ratele dobânzilor și comisioanele pentru un împrumut părinte plus?
împrumuturile părinte Plus vin cu rate și comisioane ridicate ale dobânzii, care se pot adăuga în timp.
în fiecare an, Congresul stabilește ratele la împrumuturile federale pentru studenți, inclusiv împrumuturile părinte plus.
pentru anul universitar 2017-2018, rata dobânzii la un împrumut părinte PLUS este de 7%, iar taxa unică este de 4.264% din suma împrumutată.
pentru părinții care au împrumutat un împrumut părinte PLUS din 2006-2013, rata dobânzii a fost și mai mare – la 7,9%.
ca toate împrumuturile directe federale, fiecare debitor primește aceeași rată a dobânzii.
prin urmare, un scor de credit mai mare nu vă va cumpăra o rată a dobânzii mai mică.
pe măsură ce părinții își gestionează propria situație financiară – care poate include venituri limitate la pensionare, o ipotecă, costuri de educație pentru alți copii, propriile împrumuturi pentru studenți și alte cheltuieli de viață – un pas logic următor este cum să reduci povara financiară a unui părinte plus împrumut.
opțiunea #1: refinanțați un împrumut părinte Plus
un împrumutat părinte poate refinanța un împrumut părinte plus cu un creditor privat.
când refinanțați împrumuturile părinte PLUS, procesul este similar cu refinanțarea împrumutului pentru studenți.
în calitate de Împrumutat părinte, obțineți un nou împrumut pentru studenți la o rată a dobânzii mai mică și utilizați încasările din noul împrumut pentru a rambursa împrumutul părinte plus existent.
rezultatul este un nou împrumut cu o rată a dobânzii mai mică și o plată lunară mai mică, ceea ce poate economisi costurile dobânzii.
sunteți încă împrumutatul și sunteți responsabil financiar pentru rambursarea împrumutului, dar guvernul federal nu mai este creditorul.
un creditor privat va evalua mai mulți factori, care pot include venitul dvs., ocuparea forței de muncă, fluxul de numerar lunar, alte obligații de datorie și raportul datorie-venit.
deși împrumutul părinte PLUS este încă pe numele dvs., copilul dvs. poate efectua în mod voluntar plăți în numele dvs. pentru a ajuta la împărțirea responsabilității.
Opțiunea #2: transferați împrumutul copilului absolvent
în timp ce guvernul federal nu oferă un mecanism pentru a transfera un împrumut părinte PLUS copilului dvs., puteți utiliza refinanțarea împrumutului studențesc pentru a transfera împrumutul părinte plus copilului dumneavoastră.
opțiunea ar fi similară cu opțiunea #1, dar acum absolventul copilului dvs. ar deveni responsabil financiar pentru noul împrumut pentru studenți.
creditorul va evalua imaginea financiară de bază a absolventului copilului, iar absolventul copilului va deveni singurul împrumutat.
pentru mulți absolvenți, acum că sunt angajați și au dezvoltat un istoric de credit, se află într-o poziție financiară mai bună pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.
de asemenea, dacă un împrumutat părinte nu are un credit puternic și un împrumutat copil are, poate avea mai mult sens ca împrumutatul copil să refinanțeze împrumutul în numele său.
regula generală pentru refinanțarea împrumuturilor studențești se aplică în continuare: cu cât profilul financiar este mai puternic, cu atât rata dobânzii este mai mică.
care creditorii pot ajuta cu mamă plus refinanțare?
unii dintre cei mai importanți creditori studenți privați care pot refinanța împrumuturile părinte PLUS includ SoFi, Earnest, Purefy și Laurel Road.
ce ar trebui să ia în considerare părinții și copiii atunci când refinanțează împrumuturile părinte plus?
când refinanțați un împrumut direct federal, cum ar fi un împrumut părinte PLUS, un debitor renunță la anumite protecții acordate Împrumutaților federali pentru studenți. Acestea pot include, printre altele, accesul la programele federale de Rambursare și iertare, toleranță și amânare.
Câți Bani Puteți Economisi Prin Refinanțarea Împrumuturilor Studențești?
puteți utiliza Calculatorul de refinanțare a împrumutului pentru studenți Make Lemonade pentru a vedea câți bani puteți economisi prin refinanțarea împrumutului părinte PLUS.
de exemplu, să presupunem că aveți un împrumut părinte plus de 50.000 USD la o rată a dobânzii de 7% și să presupunem că puteți refinanța cu o rată a dobânzii de 3%.
puteți economisi 11.729 USD și puteți reduce plata lunară cu 98 USD pe lună.
cum să achitați împrumutul părinte PLUS mai repede
în plus față de refinanțarea împrumutului studențesc, există mai multe strategii pentru a achita împrumutul părinte plus mai repede.
Plata Mai Mult Decât Plata Minimă: Puteți utiliza Calculatorul de plată anticipată a împrumutului pentru studenți Make Lemonade pentru a vedea câți bani puteți economisi plătind împrumutul părinte PLUS mai repede în fiecare lună plătind mai mult decât minimul lunar.
de exemplu, dacă aveți un împrumut părinte plus de 50.000 USD la o rată a dobânzii de 7%, puteți economisi 4.174 USD în costurile dobânzii și puteți achita împrumuturile părinte PLUS cu 1,91 ani mai devreme, plătind doar 100 USD în plus pe lună.
plata sumei forfetare: o altă opțiune excelentă de a plăti mai repede împrumutul părinte PLUS este să efectuați o plată forfetară pentru împrumuturile dvs. pentru studenți.
puteți utiliza calculatorul de plată suplimentară a sumei forfetare Make Lemonade pentru a vedea câți bani puteți economisi cu o plată unică, forfetară.
dacă aveți bani în plus dintr-o rambursare de impozit, bonus de semnare, bonus de sfârșit de an sau moștenire, luați în considerare efectuarea unei plăți unice, forfetare, pentru împrumutul părinte PLUS.
de exemplu, să presupunem că aveți un împrumut parental de 50.000 USD PLUS la o rată a dobânzii de 7%.
dacă efectuați o plată unică, forfetară, de 5.000 USD, veți economisi 3.925 USD la împrumutul părinte PLUS și veți plăti împrumutul părinte PLUS cu 15 luni mai devreme.