Quanto tempo può esattori cercano di raccogliere in Canada? Una Guida Canadese di Raccolta del Debito Leggi

Recensito da
Mark Silverthorn – Ex Collezione Avvocato

il 9 novembre, 2021 11:10 am

Per molti Canadesi, avendo il loro debito girato ad un’agenzia di raccolta è un’assoluta scenario peggiore. Queste imprese temibili hanno guadagnato una reputazione per essere persistente, difficile da lavorare e quasi impossibile da scuotere.

Sebbene la maggior parte delle agenzie di riscossione lavori all’interno dei limiti professionali ed etici del loro settore, ci sono stati numerosi casi in cui pratiche ingannevoli, moleste e altrimenti minacciose o sgradevoli hanno violato i diritti dei consumatori e suscitato la necessità di una regolamentazione più severa.

Mentre la più ampia supervisione del governo ha ottenuto molto da regnare nelle pratiche di raccolta in tutto il Canada, è importante per i consumatori capire le leggi di recupero crediti che gli agenti devono seguire, i loro diritti quando si tratta di un agente di raccolta cosa possono fare quando uno di questi viene violato.

Quali sono le leggi chiave impatto un canadese alle prese con il debito?

I canadesi che ricevono chiamate di raccolta non sono solo sopraffatti, ma sono spesso confusi. I vostri diritti come qualcuno a causa di denaro ai creditori dipenderà spesso la provincia in cui si vive, il tipo di debito che si deve, e datore di lavoro del vostro collettore di bill.

PRIMA PARTE: INTRODUZIONE

i. Chi è il datore di lavoro del collezionista che chiama chiedendo il pagamento di un conto non pagato?

La risposta a questa domanda può spesso essere semplice. In alcuni casi, tuttavia, la risposta può essere piuttosto complessa.

Il tuo conto non pagato può essere di proprietà del tuo creditore originale o può essere di proprietà di un acquirente di debito. Il creditore originale è la società che ti ha fornito beni, servizi o credito. Alcuni creditori originali venderanno il loro portafoglio di conti non pagati ad un’altra azienda. Questi acquirenti di conti non pagati sono noti come acquirenti di debito.

Per rendere le cose più complicate, ci sono due distinte categorie di acquirenti di debito. Agenzie di raccolta tradizionali acquisteranno debito. Per quanto riguarda le agenzie di raccolta tradizionali sono interessati, la loro fonte di reddito primario è la raccolta di debiti dovuti ad altri su una base di commissione, e la raccolta di conti che possiede è una fonte secondaria di entrate. La seconda categoria di acquirente di debito è l’acquirente di debito puro. L’acquirente di debito puro non raccoglie i conti dovuti ad altri su una base di commissione.

Alcuni creditori originali non vendono mai i loro conti non pagati agli acquirenti di debito. Ci sono una manciata di aziende canadesi che vendono i loro conti non pagati quando sono stati non pagati per appena sei mesi. È più comune, tuttavia, per le imprese canadesi di vendere il loro portafoglio di crediti inesigibili quando la data dell’ultimo pagamento è di almeno due a sei anni in passato.

ii. La raccolta chiama quando la data dell’ultimo pagamento è inferiore a sei mesi fa

I creditori originali e gli acquirenti di debito impiegano i propri collezionisti. Questi sono spesso indicati come reparto di raccolta inhouse di una ditta. Indipendentemente dal fatto che il tuo account non pagato è di proprietà del creditore originale o un acquirente di debito per i primi sei mesi il tuo account rimane non pagato le probabilità sono molto alte che si ricevono chiamate di raccolta da collezionisti impiegati dal creditore.

Come regola generale, i governi provinciali non regolano la condotta dei creditori che stanno riscuotendo i propri debiti. Ciò significa che se si ricevono telefonate abusive da un collezionista impiegato dal vostro creditore sarà sprecare il vostro tempo presentazione di un reclamo con l’ente governativo che regola le agenzie di raccolta nella vostra provincia.

Il governo federale ha emanato una legislazione che fornisce una certa protezione ai consumatori che ricevono chiamate di raccolta in cui il debito è dovuto a un istituto finanziario regolamentato dal governo federale. Ciò significa che se si ricevono chiamate di raccolta in relazione a denaro a causa di una banca o di una società di carte di credito—indipendentemente dal datore di lavoro del collettore—allora si può presentare un reclamo con un regolatore federale.

iii. Che cos’è un’agenzia di riscossione?

Il creditore—indipendentemente dal fatto che il debito è di proprietà del creditore originale o un acquirente di debito—può decidere di assumere un agente di riscossione per raccogliere il tuo conto non pagato. Un agente di riscossione è un’impresa autorizzata da un creditore a raccogliere denaro a causa del creditore. Esistono due tipi di agenti di raccolta, agenzie di raccolta e avvocati di raccolta. Oltre novantacinque per cento di tutto il lavoro agente di raccolta in Canada è effettuata da agenzie di raccolta.

Le agenzie di riscossione comunicano con i debitori—per iscritto e per telefono—chiedendo il pagamento per conto dei loro clienti creditori. Il punto di infiammabilità per interazioni spiacevoli tra collezionisti di bollette e consumatori sorgono dove collezionisti sono telefonando un consumatore a casa o sul posto di lavoro.

Le agenzie di riscossione sono aziende che non solo sono autorizzate in ogni provincia e territorio in cui effettuano chiamate di riscossione, ma sono anche soggette a un codice di condotta che impone loro determinati doveri e proibisce determinati comportamenti. Il Canada ha un totale di 10 province e tre territori e il codice di condotta imposto alle agenzie di raccolta varia enormemente da una provincia all’altra.

Ci sono due questioni per quanto riguarda le leggi provinciali che regolano la condotta delle agenzie di riscossione. In primo luogo, quale tutela viene accordata ai consumatori in base alla legge della provincia che regola le agenzie di riscossione? In secondo luogo, quanto sono efficaci—o inefficaci-gli alti funzionari pubblici di una particolare provincia che applicano le leggi che regolano le agenzie di riscossione?

Alcune leggi provinciali che regolano le agenzie di raccolta, tra cui Ontario, British Columbia e Alberta, forniscono protezioni molto maggiori ai consumatori rispetto alle leggi di altre province. Può non importa quanta protezione viene offerta a un consumatore in base alla legge di una provincia che regola il comportamento delle agenzie di riscossione se i responsabili dell’amministrazione della legge non riescono a farla rispettare in modo adeguato.

iv. È illegale per te ricevere chiamate di raccolta da due diverse agenzie di raccolta contemporaneamente

I canadesi che ricevono chiamate di raccolta spesso si lamentano di ricevere chiamate da più agenzie di raccolta rispetto allo stesso debito. In realtà, questo accade raramente. In primo luogo, è illegale per un creditore di inserire un account per la raccolta con più di un’agenzia di raccolta allo stesso tempo. In secondo luogo, un’agenzia di riscossione non ha alcun interesse a tentare di raccogliere un conto per il quale non sarà compensato.

I creditori in genere collocano un conto per le raccolte presso un’agenzia di raccolta specifica per un periodo di tempo predeterminato; di solito da qualche parte tra sei e 12 mesi. Ad un certo punto, se un conto non è stato pagato il creditore richiamerà l’account e posizionarlo con una seconda agenzia di raccolta. Di conseguenza, un consumatore potrebbe ricevere chiamate dall’agenzia di raccolta ABC una settimana e quindi potrebbe ricevere chiamate dall’agenzia di raccolta XYZ la settimana successiva.

v. Quali sono le probabilità che sarò citato in giudizio su un conto non pagato?

È importante capire che le agenzie di riscossione sono compensate su base di commissioni. Di conseguenza, dati i costi significativi associati al contenzioso, le probabilità che un’agenzia di riscossione faccia causa a un consumatore per conto di un creditore sono piuttosto remote. Se si deve essere citato in giudizio allora si sono molto più probabilità di essere citato in giudizio dal vostro creditore originale o un acquirente di debito. Gli acquirenti di debito spesso citare in giudizio i file perché possono aver pagato solo pochi centesimi sul dollaro per l’acquisto di un conto non pagato. Inoltre, i creditori sono molto più propensi a citare in giudizio un individuo in circostanze in cui una persona possiede beni immobili a suo nome.

PARTE II: PRESCRIZIONE

A seconda del tipo di debito che devi e del periodo di tempo trascorso dall’ultimo pagamento, potresti essere in grado di evitare di pagare un debito. Questo può essere un argomento complesso e chiunque desideri evitare di pagare un debito a causa della scadenza di un periodo di prescrizione si consiglia di parlare con un avvocato autorizzato a praticare la legge nella loro provincia.

i. Panoramica

Per quanto riguarda il debito al consumo non garantito, ogni provincia e territorio in Canada ha emanato una legge che potrebbe consentire a un consumatore di evitare di pagare un debito dopo la scadenza di un certo periodo di tempo. Queste leggi sono indicate come uno statuto di limitazioni. La logica di politica pubblica per uno statuto di limitazioni è quello di facilitare il commercio e portare certezza al mercato.

ii. Termini di prescrizione in tutto il Canada

La durata di un periodo di prescrizione varia significativamente da una provincia all’altra. La maggior parte dei canadesi, tuttavia, vive in una provincia in cui la prescrizione è di 2 anni. In Quebec sono tre anni. In Manitoba, New Brunswick, Terranova, Isola del Principe Edoardo, e i tre territori il periodo di prescrizione è di sei anni.

La prescrizione non sarà di alcun aiuto, di sorta, a quelli con determinati tipi di debiti:

1. Debito garantito (es. i mutui e i prestiti auto)
2. debito non garantito di cui il creditore ha ottenuto una sentenza contro il consumatore
3. debito non garantito di cui il creditore ha avviato una causa contro il consumatore, prima della scadenza del relativo termine di prescrizione
4. il supporto di Bambino o sponsale di sostegno
5. Debiti derivanti da frodi
6. Corte multe
7. somma dovuta per il governo
8. prestiti agli Studenti

iii. Cinque fatti chiave circa i termini di prescrizione

1. Il relativo termine di prescrizione è la provincia o il territorio in cui si vive
2. L’orologio inizia a decorrere il termine di prescrizione sul tuo account gratuito a volte in un periodo di sei mesi dopo la data dell’ultimo pagamento
3. È possibile riavviare l’orologio su una limitazione del periodo prima della scadenza di un termine di prescrizione–da (a) scritta di riconoscimento del debito, o (b) di effettuare un pagamento parziale
4. Alcune province mettere in pausa l’esecuzione dei termini di prescrizione durante determinati periodi di tempo durante la Covid-19 pandemia
5. La scadenza di un termine di prescrizione non significa che un account gratuito è perdonato, semplicemente fornisce al consumatore con una potente difesa che può essere utilizzato quando la difesa di una causa in tribunale

PARTE III: PROVINCIALE LEGGI che REGOLANO le AGENZIE di CREDITO di SEGNALAZIONE

Creditori utilizzare rapporti di credito per decidere se estendere il credito di un individuo e a che tasso di interesse. Agenzie di segnalazione di credito assegnare un punteggio di credito a un particolare individuo. Più alto è il punteggio di credito di una persona, più facile è ottenere credito e meno costoso è il tasso di interesse ottenere credito.

I rapporti di credito contengono anche dettagli sulla storia creditizia di un individuo, inclusi conti non pagati, sentenze giudiziarie, iscrizione a programmi di consulenza creditizia o limatura ai sensi della legislazione fallimentare federale.

Rapporti di credito possono essere utilizzati anche dai datori di lavoro al momento di decidere o meno di assumere qualcuno. Inoltre, i proprietari possono fare riferimento a rapporti di credito quando si decide se affittare o meno un’unità residenziale a un richiedente.

Agenzie di segnalazione di credito sono regolati dai governi provinciali in Canada. Ci sono due principali agenzie di segnalazione di credito in Canada, Equifax Canada e TransUnion.

Secondo la legge dell’Ontario, un conto non pagato deve essere rimosso dal rapporto di credito di un consumatore sette anni dalla data dell’ultimo pagamento. In ogni altra provincia, un conto non pagato deve cadere rapporto di credito di un consumatore sei anni dalla data dell’ultimo pagamento. È la politica di Equifax Canada per rimuovere i conti non pagati dai rapporti di credito dei residenti Ontario sei anni dopo la data dell’ultimo pagamento.

Alcune agenzie di raccolta non etiche e acquirenti di debito possono agire per avere un conto apparire sul rapporto di credito di una persona dopo la data in cui dovrebbe legalmente cadere il loro rapporto di credito. Questa pratica è illegale e costituisce diffamazione.

Navigazione del processo

Se si ricevono comunicazioni da un esattore allora è utile fare alcune note in modo che siete a conoscenza del presunto debito, il nome del creditore, l’importo dovuto, e le informazioni di contatto del esattore. È anche utile sapere se il tuo creditore ha ottenuto un giudizio contro di te in relazione a questo presunto debito.

È importante capire che non hai alcun obbligo legale di parlare con un esattore. Inoltre, è illegale per un esattore rivelare l’esistenza di un debito a chiunque altro che la persona che è legalmente responsabile per il debito. Bill collezionisti sono, tuttavia, il diritto di parlare con chiunque allo scopo di tentare di ottenere informazioni di contatto per la persona che deve soldi su un conto.

Se si ricevono chiamate di raccolta, si consiglia di contattare un fiduciario di Insolvenza con licenza per discutere alcune delle varie opzioni per affrontare la situazione del debito attuale.

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