Quanto tempo ci vuole per ricostruire il credito?

Credito è uno strumento che i creditori utilizzano per valutare il merito di credito di un mutuatario. Di solito, le valutazioni del credito avvengono prima di estendere il finanziamento. Istituti di credito estendere credito, se lo ritengono affidabile, per una tassa che è un tasso di interesse. La quantità di credito accessibile a voi dipende da come affidabile si appare ai creditori.

Il tuo punteggio di credito è un valore numerico del tuo livello di affidabilità ai creditori. I creditori utilizzano il tuo punteggio di credito per valutare il rischio di prestito a voi. Se la vostra storia di credito è scarsa, il tuo punteggio di credito è inferiore.

Lo scarso credito deriva da una storia di mancati pagamenti o insolvenza. Se la vostra storia di credito è favorevole, allora il tuo punteggio di credito è più alto. Buon credito nasce da una storia di piena, pagamenti completi e abitudini di denaro sano.

Se il tuo rating è basso, probabilmente avrai opzioni limitate per i prodotti finanziari. Anche se approvato, quei prodotti spesso venire ad un costo più elevato. Fortunatamente, è possibile migliorare il tuo punteggio di credito e ricostruire il tuo credito. Diamo un’occhiata qui sotto.

Che cosa influenza il tuo punteggio di credito?

Agenzie di credito in Canada, Equifax e TransUnion, calcolare il punteggio di credito. Ma non condividono la formula esatta che usano nelle divulgazioni. Non si può sapere con certezza quanto impatto una certa azione ha sul tuo punteggio di credito.

Inoltre, le abitudini finanziarie positive richiedono tempo per riflettere sul tuo credito. Tuttavia, ci sono pezzi generali di informazioni che fattore nel calcolo:

Ø Cronologia dei pagamenti. Mancati o in ritardo pagamenti delle bollette influenzano negativamente i punteggi di credito. I creditori vedono la cronologia dei pagamenti come un forte predittore di come gestirai il debito futuro. On-time bill pagamenti influenzano positivamente i punteggi di credito. Considera l’impostazione di promemoria per te stesso per rispettare efficacemente le scadenze di pagamento.

Ø Insolvenza. Una proposta di fallimento o di consumo rimane sul vostro rapporto di credito per circa 6 anni. Più record di insolvenza rimanere sul vostro rapporto di credito per circa 14 anni. Se hai avuto insolvenza in passato, impara dai tuoi errori per andare avanti.

Ø Rapporto di utilizzazione del credito. Un rapporto di utilizzo del credito dimostra la quantità di credito che avete a disposizione rispetto al debito si tiene. Viene anche indicato come un rapporto debito / credito. Un elevato rapporto di utilizzo del credito dà l’impressione che sei un mutuatario ad alto rischio. I tassi di utilizzo del credito dovrebbero essere inferiori al 30%. Questo ridurrà al minimo gli effetti negativi sul tuo punteggio di credito.

Ø Tipi di credito. La vostra diversità di impatti di credito il tuo punteggio di credito. Per risultati positivi, si dovrebbe dimostrare un mix diversificato di tipi di credito. Tra cui carte di credito, mutui, prestiti auto e così via. Si noti che si dovrebbe prendere solo su altri tipi di credito se lo si può permettere. Prendendo a credito non si può pagare indietro avrà un effetto peggiore sul tuo punteggio.

Ø Lunghezza della storia creditizia. Una storia più lunga di gestione del credito responsabile sembra buono per i creditori. Se la maggior parte dei vostri conti di credito sono recenti, la storia è breve, che può abbassare il punteggio di credito. Se hai una carta di credito che non hai usato da un po’, non cancellarla. Considerare l’utilizzo per un acquisto al mese per continuare a dimostrare forte credito.

Passaggi per ricostruire il credito

La ricostruzione del credito richiede tempo e impegno. Richiede attenzione ai dettagli, disciplina e, a volte, consulenza professionale. Ricostruzione di credito non sarà lo stesso per tutti. Ogni individuo dovrà affrontare sfide diverse a causa delle loro circostanze specifiche.

Di seguito sono riportati i passaggi utili per la costruzione di credito:

Controlla il tuo punteggio di credito e segnala

La consapevolezza è il primo passo per ricostruire il credito. Se non hai controllato il tuo punteggio di credito o rapporto in un po’, richiedere un rapporto di credito gratuito da entrambi gli uffici. È possibile ottenere un rapporto gratuito ogni anno. In alternativa, utilizzare un punteggio di credito app per valutare la situazione.

Controllare il tuo punteggio di credito ti rende anche consapevole di eventuali discrepanze ed errori. A volte le agenzie di credito o le istituzioni di segnalazione commettono errori. Rettifica eventuali errori finanziari migliorerà il vostro credito.

Definisci i tuoi obiettivi

Perché vuoi migliorare il tuo credito? Ti stai preparando per un acquisto sostanziale? Vuoi un credito più economico? Definire chiaramente i tuoi obiettivi ti aiuterà a creare un piano, rimanere in pista e sentirti motivato.

Ottenere una carta di credito protetta

Carte di credito protette richiedono un deposito da utilizzare. Il deposito diventa il limite di credito. Istituti di credito possono cogliere il deposito se non si riesce a pagare il conto della carta di credito in tempo e in pieno. Progettato per gli individui che non possono accedere a una carta di credito non protetta.

Questo prodotto finanziario darà il via al tuo viaggio di costruzione del credito. Essere sicuri di utilizzare in modo responsabile e probabilmente ottenere una carta di credito normale presto.

Effettuare pagamenti in tempo

I pagamenti in tempo sono un fattore importante nel calcolo del punteggio di credito. Effettuare tutti i pagamenti in tempo e per intero. I pagamenti minimi sono meglio di nessun pagamento. Ma sempre pagando in tempo e in pieno avrà un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito.

Ripaga i vecchi debiti

Se hai una grande somma di debiti in sospeso, inizia a pagarlo. Ci sono varie tattiche per fare questo, come il metodo palla di neve e valanga. Qualunque sia il piano si arriva con, essere sicuri di attenersi ad esso e fare più del pagamento minimo.

Considera la consulenza sul debito

In alcuni casi, il tuo debito e la cattiva situazione creditizia potrebbero essere schiaccianti. Se ti senti bloccato, prendere in considerazione raggiungere un consulente di debito.

Quanto tempo ci vorrà per ricostruire il credito?

La lunghezza del tempo necessario per costruire credito varia per tutti. Il tuo punteggio di credito iniziale, obiettivi finanziari, impegno e budget tutti influenzano la timeline. Ma una cosa è certa. Se si migliorano le vostre abitudini finanziarie, alla fine rifletteranno nel vostro credito. Mantenere la pazienza e attenersi a buone abitudini di denaro.

Le informazioni negative possono rimanere sul tuo rapporto per anni. Tuttavia, questo non significa che si dovrebbe rinunciare. Una volta che l’insolvenza, collezioni conti o altri elementi negativi drop off, le cose positive brilleranno attraverso.

Cerca aiuto quando ne hai bisogno

Ci vuole tempo per costruire credito. Pazienza e dedizione alle buone abitudini finanziarie è la chiave. Se si lotta per migliorare il tuo punteggio di credito sul proprio, parlare con un consulente di credito a (844)-402-3073 oggi.