Quanto RRSP si dovrebbe avere a 40? – Il Geek finanziario / Sfrutta al meglio i tuoi soldi

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Cercare di capire quanti soldi dovresti avere nel tuo RRSP a 40 può essere difficile.

Vedi, 40 è un’età interessante.

Non sei old vecchio, ma ufficialmente non sei nemmeno giovane.

Hai lavorato per un po’, ma non sei ancora vicino alla pensione.

Indipendentemente da dove ti trovi nella vita, una cosa che tutti vogliamo è la pace della mente. La pace della mente che siete sulla strada giusta per la pensione.

Quindi questo spesso pone la domanda tra i canadesi, quanto RRSP dovrei avere all’età di 40 anni?

La gente vuole sapere che sono sulla strada giusta! E che saranno in grado di andare in pensione comodamente,e giustamente! Chi non lo vorrebbe.

In breve, si dovrebbe avere circa $58.000 nel vostro RRSP di età 40 se si vuole andare in pensione un milionario.

Questa risposta si basa sulle seguenti ipotesi.

1. Si desidera andare in pensione con almeno $1.000.000.
2. Non andrai in pensione fino a quando non avrai 65 anni.
3. Contribuirai con altri additional 3.000 all’anno fino al tuo pensionamento.
4. È possibile generare un rendimento medio annuo di 10%

Controllare i numeri per te! I rendimenti solidi e l’interesse composto sono una cosa magica.

Se stai pensando che queste ipotesi siano un po ‘ troppo, parliamone per un secondo.

Prima di tutto, tutti vogliono andare in pensione con un milione di dollari, penso che possiamo passare dall’ipotesi numero uno.

In secondo luogo, secondo Statistics Canada, il canadese medio si ritira all’età di 64 anni. Quindi lavora con me qui un po’, dammi un anno! Per lo meno, puoi essere d’accordo sul fatto che andare in pensione a 65 anni non è un’ipotesi scandalosa basata sui dati storici.

Potrebbe essere più giovane per alcuni e più vecchio per gli altri, ma si ottiene il punto.

Il mio terzo punto, contribuendo $3.000 all’anno. Questo è solo $250 al mese, che è il 15% di uno stipendio di $20.000!

Fidati di me, se posso farlo, puoi farlo. Guadagnare 2 20.000 è un’ipotesi molto conservatrice.

La mia ultima ipotesi, e probabilmente la più controversa, generando un rendimento annuo del 10%. Posso già sentire la gente ora, ” questo è impossibile!”.

Falso, l’indice S & P 500 ha generato un rendimento annuo del 10% -11% negli ultimi 90 anni. In altre parole, il rendimento medio del mercato negli ultimi 90 anni è stato di circa il 10%.

E questo è nella media, non stiamo infrangendo alcun record qui.

Comunque, tutto questo per dire – queste sono tutte ipotesi molto realizzabili e non solo aspettative irrealistiche che ho usato per cercare di fare il mio punto.

Se sei interessato ad aprire un RRSP, dai un’occhiata al mio articolo qui sul perché raccomando Wealthsimple e come aprire un account. Se preferisci semplicemente passare al processo di iscrizione, puoi farlo qui e ottenere un bonus di 5 50. Ho usato Wealthsimple me stesso dal 2016 e lo adoro.

È probabile che tu abbia un’idea generale di cosa sia un RRSP, ma dato che siamo qui, diamo un rapido riassunto.

Pensate a un RRSP come un tipo speciale di conto di risparmio che viene utilizzato principalmente per i vostri risparmi per la pensione.

Un RRSP di per sé non è un investimento, ma più come un secchio per contenere tutti i vostri investimenti pensionistici.

Se ti stai chiedendo perché investiresti in un RRSP rispetto a un normale investimento o conto di risparmio, ecco alcuni motivi:

1. Contribuire al vostro RRSP riduce direttamente il reddito imponibile. Ad esempio, se hai guadagnato 5 55.000 in un anno, ma hai contribuito 1 10.000 di quello al tuo RRSP, il tuo reddito imponibile è solo $45.000. In altre parole, si paga meno in tasse.
2. I vostri investimenti crescono esentasse. Finché mantieni i tuoi soldi all’interno del tuo RRSP, tutti i tuoi investimenti cresceranno esentasse e sono protetti al 100% dalla tassazione del governo fino a quando non lo ritiri.
3. Puoi investire e detenere beni all’interno del tuo RRSP. A differenza di un tipico conto di risparmio, dove fondamentalmente solo prestare il vostro denaro bancario e generare un piccolo ritorno (meno del 2%), si è in grado di investire in investimenti ad alto rendimento all’interno del vostro RRSP. Alcuni di questi investimenti includono ETF, fondi comuni di investimento, azioni individuali, obbligazioni e GIC.

Il nostro articolo Top 9 Vantaggi di investire in un RRSP approfondisce alcuni dei vantaggi associati all’investimento in un RRSP.

Ma alla fine della giornata, se si genera reddito imponibile in Canada, consiglio vivamente di aprire e contribuire a un RRSP.

Il governo federale non regala regali come questo ogni giorno, approfittane!

Related Financial Geek Articolo: I pro ei contro di un RRSP

Cosa succede se ho solo iniziare il mio RRSP a 40?

Va bene, quindi hai 40 anni e non hai ancora iniziato a contribuire al tuo RRSP. In realtà stai bene, ma devi iniziare il prima POSSIBILE.

Perché indovinate un po’, 50 è troppo tardi, è solo.

Mentre è ancora possibile usufruire di interesse composto, non avrete tanti anni per lasciarlo crescere, quindi devi solo investire di più ogni anno.

Quindi facciamo un po ‘ di matematica. Sappiamo già che è necessario avere $58.000 nel nostro RRSP all’età di 40 anni per andare in pensione un milionario.

Ma se non hai nulla nel tuo RRSP all’età di 40 anni, dovrai investire 9 9.500 all’anno per raggiungere quel segno di mark 1.000.000 all’età di 65 anni.

Ancora una volta, questo presuppone che tu lavori fino a 65 con un tasso medio di rendimento del 10%.

Quindi è sicuramente possibile! La maggior parte degli esperti di finanza personale stato si dovrebbe investire e risparmiare il 15% del vostro reddito al lordo delle imposte. Quindi, se si fanno 6 64.000 all’anno, si può facilmente fare questo!

$64.000 x 15% equivale a 9 9600.

Se si fanno meno di $64.000 poi investire un po ‘ più del 15%, e se si fanno più di $64.000 allora probabilmente si può investire meno del 15%.

Questo non significa che dovresti aspettare fino a 40 anni per iniziare i tuoi contributi RRSP, prima è meglio è.

Coloro che iniziano questo processo nel loro 20s non dovrà contribuire tanto ogni anno come quelli che iniziano a 40, ma hey, la vita accade.

Il punto che voglio guidare a casa qui è 40 anni non è troppo tardi per iniziare a investire nel vostro RRSP.

Non solo è possibile risparmiare un sacco di soldi quei 25 anni, ma con investimenti intelligenti e il potere di interesse composto, si può diventare un milionario per il momento in pensione.

Nota rapida #1-Una cosa che consiglierei contro è andare dopo investimenti rischiosi per generare un rendimento superiore alla media.

Questa strategia funziona raramente e può causare danni dannosi alla tua situazione finanziaria.

Poiché non avrai bisogno di questi soldi per altri 25 anni, un po ‘ di rischio nel tuo portafoglio RRSP è una buona idea. Ma non esagerare, stiamo parlando della tua pensione.

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Conclusione

Ok, concludiamo questo.

Quanto RRSP dovresti avere all’età di 40 anni? Dovresti avere circa $58,000 nel tuo account RRSP per età 40.

Supponendo che si contribuisce un ulteriore $3000 un anno fino a quando si va in pensione a 65, e si genera un ritorno del 10%, sarete in pensione un milionario.

Cosa succede se avvio il mio RRSP solo a 40? Se hai $0 nel tuo RRSP a 40-va bene, ma dovrai contribuire più di $3000 all’anno per raggiungere lo stato di pensionamento milionario.

Dovrai più che triplicare i tuoi contributi annuali a circa $9.600. Più difficile sì, ma ancora molto fattibile.

Per concludere, questa è tutta una preferenza personale. forse non hai bisogno di 1 1.000.000 per la pensione. O forse si preferisce a basso rischio, investimenti a reddito fisso. Dipende davvero da te!

Basta scoprire quanto si vuole andare in pensione con, quanto ritorno è possibile generare con il rischio che siete disposti ad accettare, e quindi calcolare ciò che i vostri contributi devono essere utilizzando un calcolatore di interesse composto.

Mentre hai ancora molti anni di lavoro davanti a te a 40 anni, la pensione sta lentamente iniziando a colpire la testa dietro l’angolo ed è di vitale importanza che ti prepari finanziariamente.

Se vi state chiedendo quanto RRSP si dovrebbe avere a 30 anni, quindi controllare un articolo simile sul titolo del mio blog Quanto RRSP si dovrebbe avere a 30 anni?

Grazie per la lettura!

Geek, fuori.