Quale banca ha il miglior mutuo ipotecario a Singapore 2021?

Acquistare una casa a Singapore è un enorme impegno finanziario che si tratti di un appartamento HDB o di una proprietà privata. È probabilmente la più grande quantità di denaro che tu abbia mai speso in una vita! La maggior parte di noi non può sborsare una somma forfettaria così enorme, e quindi, bisogno del mutuo per la casa più economico (noto anche come mutuo ipotecario o mutuo per la casa).

Un mutuo per la casa è unico per ogni individuo e spesso personalizzato in base alle esigenze personali, alla propensione al rischio e agli obiettivi di un individuo.

Ci accingiamo a parlare delle banche con i migliori prestiti per la casa a Singapore in base alla vostra proprietà e il tipo di prestito:

• Mutuo ipotecario per la Rivendita di Proprietà Privata
• Mutuo ipotecario per la Rivendita HDB Tv
• Mutuo ipotecario di Rifinanziamento
• HDB Prestito Rifinanziare
• Mutuo ipotecario per un BUC Condominio
• Mutuo ipotecario per un HDB BTO
• Tipi di Prestiti per l’Edilizia per le Diverse Proprietà a Singapore
• Il confronto tra un HDB prestito vs un prestito Bancario

Mutuo ipotecario per la Rivendita di Proprietà Privata a Singapore

Se sei il finanziamento di una rivendita di condominio o della proprietà fondiaria, la maggior parte delle banche sono in grado di offrire competitivo custodia di interesse del prestito tassi a causa della dimensione del prestito. Decidere su quale sia il mutuo ipotecario più economico comporta l’analisi non solo dei tassi di interesse ma anche della flessibilità del pacchetto ipotecario.

Le seguenti banche, oggi, di offrire il miglior tasso fisso e variabile, mutuo per la casa pacchetti:

più Conveniente Mutuo a Tasso Fisso per una Rivendita di Condominio o Sbarcati a Casa (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
SCB	2 Anni Fisso	1.05%	1.05%
CIMB	2 Yr Fixed	1.08%	1.08%
SBI	2 Yr Fixed	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Yr Fixed	1.58%	1.58%
RHB	5 Yr Fisso	1.58%	1.58%

più Conveniente a Tasso variabile Mutuo per la Rivendita di Condominio o Sbarcati a Casa (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
Maybank	3M SORA	0.83%	0.83%
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
CIMB	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*Si prega di notare che ci sono pacchetti di tassi di interesse più bassi da parte delle banche disponibili che non siamo autorizzati a pubblicizzare pubblicamente nella tabella sopra.

Quale banca ha il miglior mutuo ipotecario per una proprietà privata di rivendita?

Poiché i tassi fissi per le proprietà private attualmente offerte variano da 2 anni a 5 anni, per ridurre al minimo la spesa per interessi mentre si gode la stabilità su un tasso fisso, un tasso fisso di 2 anni o 3 anni sarebbe un’opzione praticabile da considerare.

Standard Chartered Bank ha attualmente il mutuo per la casa a tasso fisso più economico con i tassi di interesse fissi di 2 anni e 3 anni più bassi per le proprietà private. È anche in grado di fornire tassi di interesse ancora più bassi con un rapporto prioritario stabilito con la banca che non richiede alcun periodo di lock-in dei fondi.

Con il contesto unico dei tassi di interesse attualmente, i tassi variabili sono generalmente scesi al di sotto di un parametro di riferimento dell ‘ 1%, che rappresenta un minimo storico negli ultimi 5 anni. In combinazione con un breve periodo di blocco, un pacchetto a tasso variabile fornisce la flessibilità per i mutuatari per consentire un pivot sia repricing o rifinanziamento dovrebbe aumentare i tassi ipotecari.

Maybank ha il mutuo per la casa a tasso variabile più economico per le proprietà private grazie alla sua bassa diffusione bancaria e al periodo di blocco più breve di 1 anno per il suo pacchetto di tassi di interesse 3M SORA. Questo dà ai mutuatari una buona miscela di massimizzare il risparmio di interesse per un breve periodo senza la restrizione di un periodo di blocco più lungo.

Non esitate a contattare i nostri specialisti ipotecari per saperne di più su un tasso di interesse fisso o SORA pacchetti e ottenere un nuovo pacchetto ipotecario di proprietà privata completo che meglio si adatta alle vostre esigenze specifiche.

Mutuo ipotecario per un appartamento di rivendita HDB a Singapore

I prestiti ipotecari per una proprietà di rivendita HDB sono classificati in tassi fissi o variabili e di solito sono dotati di un periodo di blocco. Tutte le principali banche di Singapore competono aggressivamente per offrire tassi di interesse interessanti per i prestiti per la casa HDB a causa delle dimensioni del mercato delle proprietà HDB.

più Conveniente Mutuo a Tasso Fisso per la Rivendita HDB Tv (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
UOB	2 Anni Fisso	1.10%	1.10%
SBI	2 Anni Fisso	1.14%	1.14%
DBS	3 Anni Fisso	1.25%	1.25%
OCBC	4 Yr Fisso	1.38%	1.38%
DBS	5 anni fisso	1.48%	1.48%

*Si prega di notare che ci sono pacchetti di tassi di interesse più bassi da parte delle banche disponibili che non siamo autorizzati a pubblicizzare pubblicamente nella tabella sopra.

più Conveniente a Tasso variabile Mutuo per la Rivendita HDB Tv (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%

Che banca ha il miglior mutuo mutui per la rivendita HDB tv?

Per un acquisto di una proprietà HDB che ha un periodo minimo di occupazione (MOP) di 5 anni, è probabile che i proprietari preferirebbero un tasso di interesse stabile senza dover pagare troppo di un premio per almeno per quel periodo.

Poiché i nostri tassi di interesse correnti sono i più bassi che sono stati negli ultimi 13 anni e tenendo conto delle diverse opzioni a tasso fisso disponibili, DBS offre attualmente il mutuo a tasso fisso più basso in tutti i periodi a tasso fisso (da 2 anni a 5 anni) per una proprietà HDB rivendita nel 2021.

Inoltre, a causa del trend rialzista dei prezzi delle unità HDB di rivendita, per un importo del prestito HDB superiore a 600k, un punto di forza può essere fatto per un tasso variabile a causa del grosso risparmio di interessi che può essere goduto nel nostro attuale ambiente a basso tasso di interesse.

Tenendo conto che trovare un buon equilibrio tra la volatilità dei tassi di interesse e massimizzare il risparmio di interessi è fondamentale, DBS ha anche il pacchetto a tasso variabile più economico tramite il suo pacchetto a tasso fisso (FHR6).

Il motivo per cui l’opzione di mutuo per la casa a tasso fisso di DBS si distingue è dovuto al limite di 1.il 40% imposto sul tasso ipotecario agisce quindi come una sorta di copertura se i tassi di interesse iniziano ad aumentare prima piuttosto che dopo.

DollarBack Mortgage specialisti possono aiutarvi attraverso il processo di applicazione di mutuo per la casa per la vostra nuova casa HDB e consigliare di prendere la migliore decisione finanziaria per te.

Poiché le banche cambiano i loro pacchetti di prestiti per la casa e i tassi di interesse ogni mese o giù di lì, ci teniamo completamente aggiornati per aiutarti a ottenere un accordo “migliore” di quello pubblicato sul sito Web della banca.

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Prestito ipotecario Rifinanziamento a Singapore

2021 si sta rivelando l’anno di tassi di interesse estremamente bassi in cui le banche di Singapore sono stati in competizione difficile per attirare i clienti, fornendo le migliori offerte sui pacchetti di mutuo per la casa. Con l’ampio consenso generale dei tassi ipotecari che salgono nel 2022, non c’è momento migliore per considerare il rifinanziamento del mutuo per la casa se non l’hai ancora fatto.

Diamo un’occhiata alle migliori opzioni di rifinanziamento da parte delle banche a Singapore.

più Conveniente Mutuo a Tasso Fisso per un Rifinanziamento (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
SCB	2 Anni Fisso	1.05%	1.05%
CIMB	2 Anni Fisso	1.08%	1.08%
HSBC	2 Anni Fisso	1.10%	1.10%
SBI	2 Anni Fisso	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Y Fixed	1.58%	1.58%

più Conveniente a Tasso variabile Mutuo per Rifinanziamento (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
HSBC	3M SORA	0.93%	0.93%
Citigold	1M SORA	0.96%	0.96%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
DBS	FHR6	1.05%	1.05%
BOC	3M SORA	1.08%	1.08%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*Si prega di notare che ci sono pacchetti di tassi di interesse più bassi da parte delle banche disponibili che non siamo autorizzati a pubblicizzare pubblicamente nella tabella sopra.

Quale banca ha il miglior mutuo ipotecario per un rifinanziamento?

Tenendo conto dell’attuale contesto di tassi di interesse storicamente bassi, i proprietari di immobili privati con una maggiore propensione al rischio favoriscono un tasso di interesse variabile in particolare con un benchmark di mercato come SORA.

Poiché gli spread bancari su un mutuo per la casa SORA sono ancora favorevoli, avere la flessibilità di passare a un diverso pacchetto di tassi di interesse entro il periodo di blocco aiuta a proteggere il ribasso nel caso in cui i tassi di interesse inizino a salire.

HSBC offre attualmente una tale funzione (comunemente indicato come un repricing o conversione) sui loro pacchetti ipotecari 1M SORA. Come la maggior parte delle opzioni di mutuo sono dotati di almeno un 1 anno di blocco nel periodo, essere in grado di passare a un pacchetto a tasso fisso completamente gratuito entro il blocco nel periodo è sicuramente un bene avere.

HSBC si distingue anche come la banca più economica in quanto attualmente fornisce i più alti premi in denaro per tutti i livelli di prestito che consente una compensazione completa di tutte le tasse di rifinanziamento del mutuo per la casa.

Pertanto, il prestito ipotecario più economico per un rifinanziamento di proprietà privata sarebbe da HSBC su un tasso SORA 1M con un repricing gratuito entro il periodo di lock in.

Quali sono gli aspetti negativi di un rifinanziamento mutuo per la casa?

Prima di saltare in rifinanziamento vostro mutuo per la casa di proprietà privata, è fondamentale considerare gli aspetti negativi per rifinanziare la vostra casa tra cui possibili sanzioni sul vostro prestito esistente così come le spese legali e di valutazione upfront associati al rifinanziamento.

Si dovrà pagare le tasse conveyancing (in genere varia tra $1.800 e $3000) e può anche incorrere in commissioni di valutazione (circa $160 a $1000). A volte i costi iniziali possono superare i potenziali benefici. Ma non preoccupatevi-possiamo aiutare!

Inoltre, attraverso la nostra partnership con gli studi legali di conveyancing, ottieni spese legali scontate e ulteriori premi in denaro quando rifinanzi i tuoi attuali mutui ipotecari con noi. Le commissioni iniziali più basse offrono l’opportunità di ottenere tassi di interesse netti ridotti sul tuo mutuo per la casa e quindi ti aiutano a risparmiare sui rimborsi mensili.

HDB prestito Rifinanziare a Singapore

Rifinanziare il vostro prestito HDB ad un prestito bancario può essere una buona idea, soprattutto se non avete intenzione di passare a un nuovo posto in qualunque momento presto. Si può anche portare significativi risparmi sui costi.

Diciamo che si prende un importo del prestito di $350.000 con un mandato di prestito di 25 anni.

Con un prestito HDB al 2,6% annuo, i rimborsi mensili saranno di ca. $1.604, di cui dicono 7 758 va verso l’interesse. Così si dovrebbe pagare circa interest 126.353 in interessi entro la fine del mandato di prestito.

Per lo stesso importo del prestito e mandato, un prestito bancario a 1.3% p.a. si tradurrebbe in rimborso mensile di circa $1.367. Se 3 379 va verso gli interessi, si pagherebbe solo circa interest 60.138 in interessi entro la fine del mandato di prestito.

La differenza che vedi ($66,215) non è un piccolo cambiamento! Tuttavia, tenere a mente che il rifinanziamento include pagare le tasse conveyancing, così il vostro risparmio dal passaggio a un prestito bancario deve giustificare i costi per rifinanziare.

DollarBack Mortgage ti porta un elenco di banche con i migliori pacchetti di rifinanziamento del prestito HDB e gli sconti e le ricompense più alti.

più Conveniente Mutuo a Tasso Fisso per HDB Prestito di Rifinanziamento (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
SBI	2 Anni Fisso	1.14%	1.14%
Hong Leong	2 Yr Fixed	1.20%	1.20%
DBS	2 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
SCB	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
OCBC	4 Yr Fixed	1.38%	1.38%
DBS	5 Yr Fixed	1.40%	1.40%

più Conveniente a Tasso variabile Mutuo per HDB Prestito di Rifinanziamento (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.00%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
Citibank	1M SORA	1.15%	1.15%
Hong Leong	Pensione	1.18%	1.18%

*si Prega di notare che ci sono tassi di interesse più bassi pacchetti da banche disponibili che abbiamo non sono autorizzati a pubblicizzare pubblicamente nella tabella di cui sopra.

Quale banca è la migliore per rifinanziare un prestito HDB?

Per un rifinanziamento del prestito HDB, la banca più economica sarebbe DBS non solo perché ha uno dei tassi di interesse più bassi, ma anche perché fornisce una ricompensa in denaro di $2,000 per importi di prestito superiori a 200k per compensare completamente tutte le commissioni di rifinanziamento iniziali.

Tenendo conto che le commissioni iniziali totali per un rifinanziamento HDB arrivano a circa $1,800 a $1,900 e tutte le altre banche generalmente forniscono sussidi tra $1,400 e $1,800, DBS ha il leggero vantaggio di godere di premi in denaro netti anche dopo che tutte le commissioni iniziali sono completamente coperte.

Quando si dovrebbe rifinanziare un prestito HDB?

I nostri esperti suggeriscono che si dovrebbe prendere in considerazione il rifinanziamento del mutuo per la casa HDB quando i tassi di interesse sono più bassi, come si sarà in grado di incanalare più del vostro reddito disponibile in risparmio, fondi pensione, ecc.

Il momento migliore per rifinanziare è ogni 2 o 3 anni (in base al periodo di lock-in), tuttavia, non è necessario attendere la fine del periodo di lock-in per optare per il rifinanziamento. È bene iniziare il processo di rifinanziamento tre o quattro mesi prima della fine del periodo di lock-in.

Se avete intenzione di rimanere nello stesso appartamento per un paio di anni a venire, rifinanziamento di un prestito bancario potrebbe essere una mossa intelligente.

Inoltre, il rifinanziamento può aiutarti se la tua situazione finanziaria è cambiata (nel bene o nel male) e stai cercando di cancellare il tuo prestito più velocemente o vuoi abbassare il rimborso mensile per facilitare il flusso di cassa.

Mutuo ipotecario per un condominio BUC a Singapore

L’acquisto di una nuova proprietà privata che è ancora in costruzione (BUC) è molto comune a Singapore. Quando si acquista una proprietà BUC, si ha la possibilità di pagare per la vostra nuova casa progressivamente allo sviluppatore in più fasi, piuttosto che tutto in una volta. Questo è noto come lo schema di pagamento progressivo (PPS).

Fondamentalmente, questo schema consente di pagare una proprietà in base alla fase di costruzione in cui si trova.

Un tipico schema di pagamento progressivo (PPS) per un condominio BUC si presenta così:

Percentuale del prezzo di acquisto	Stage / Corso
OTP (Opzione di Acquisto), pagamento in contanti	5%
all’atto della firma della Vendita & Contratto di Acquisto / entro 8 settimane immediatamente dopo la data di OTP	15%
Prestito erogazioni e rimborsi mensili iniziare da qui
lavori di Fondazione	10%
struttura in cemento Armato	10%
pareti divisorie	5%
per Tetti/Soffitti	5%
Interno di impianti idraulici e di stucchi, cornici di porte e finestre, e di cablaggio	5%
Strade, fognature, parcheggi	5%
Ricevimento della CIMA (i residenti possono spostare in)	25%
di Completamento (consegna del Certificato di Completamento di Legge)	15%
Totale	100%

Così, si dovrebbe ottenere un BUC mutuo per la casa prima che la vostra nuova casa è stata completata? Beh, si’. Ti diremo perché.

La struttura del regime di pagamento progressivo nella tabella sopra mostra chiaramente che gli acquirenti non possono aspettare la data SUPERIORE (permesso di occupazione temporanea) per ottenere il loro mutuo per la casa.

Una cosa importante da notare qui è che dal momento che i pagamenti sono progressivi (in base alla fase di costruzione), il mutuo ipotecario è anche erogato parte per parte dalla banca, secondo il programma di pagamento concordato.

È anche un prerequisito per l’acquirente per ottenere il loro mutuo per la casa BUC approvato prima per CPF per erogare fondi che sarà necessario coprire l’acconto rimanente e altre tasse prima della scadenza OTP. Pertanto, è necessario ottenere il prestito BUC il più presto possibile dopo aver messo giù la tassa di opzione del 5%.

Diamo un’occhiata alla lista delle banche che offrono i migliori pacchetti di tasso di interesse mutuo per la casa per le proprietà BUC:

più Economico BUC Casa i Tassi di Prestito (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 ° Anno di 4
SCB	3M SORA	0.98%
UOB	3M SORA	1.01%
DBS	3M SORA	1.01%
Citigold	3M SORA	1.02%
OCBC	1M SORA	1.04%
SCB	36FDR	1.10%
DB	FHR6	1.15%

*Si prega di notare che ci sono pacchetti di tassi di interesse più bassi da parte delle banche disponibili che non siamo autorizzati a pubblicizzare pubblicamente nella tabella sopra.

Quale banca ha il miglior mutuo ipotecario per un condominio BUC?

UOB è attualmente la banca più economica per un mutuo per la casa BUC per uno dei migliori tassi variabili che offre e la flessibilità all’interno del suo pacchetto ipotecario.

Oltre a fornire due interruttori gratuiti per un diverso pacchetto di tassi di interesse prima e dopo il periodo di occupazione temporanea (IN ALTO), consente anche una rinuncia a sanzioni su qualsiasi importo del prestito inedito nel caso in cui la proprietà viene venduta.

Per un edificio in costruzione condominio (BUC), a causa del programma di rimborso scaglionato e la natura generale apprezzamento come raggiunge TOP, molti proprietari di abitazione o investitori scelgono di vendere le loro unità una volta che le loro chiavi sono pronti per essere raccolti.

Tuttavia, con il 15% del mutuo ancora lasciato per essere rilasciato dalla banca, anche se l’unità è stata completamente costruita, che significherebbe sanzioni di circa poche migliaia se la proprietà viene venduta.

Pertanto, avendo una tale flessibilità di una rinuncia penale senza il costo opportunità di un premio nei tassi di interesse ipotecari, UOB si distingue specificamente come la migliore banca per un mutuo per la casa BUC.

Poiché i BUCS richiedono un tipo specifico di mutuo per la casa che ha la sua struttura di pagamento unica e funziona in modo diverso dai prestiti per la casa completati, è importante pianificare in anticipo il tuo mutuo per la casa. È possibile entrare in contatto con i nostri esperti di mutuo e consulenti che possono aiutare a ottenere il miglior affare possibile, mentre c’è abbastanza tempo!

Mutuo ipotecario per un BTO HDB a Singapore

Quando si opta per un prestito bancario per un’unità BTO HDB, è importante notare che i tassi di mutuo per la casa per un nuovo BTO funzionano in modo diverso da una proprietà di rivendita HDB completata. I pacchetti ipotecari per le unità BTO HDB generalmente hanno solo tassi variabili senza un periodo di lock-in.

più Conveniente Mutuo a Tassi di Prestito per un HDB BTO (Dec 2021)

BANCA	TIPO di PRESTITO	1 Anno	Anno 2
DBS	3M SORA	1.01%	1.01%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.11%	1.11%
DBS	FHR6	1.15%	1.15%
SCB	3M SORA	1.33%	1.33%

*Si prega di notare che ci sono tassi di interesse più bassi pacchetti da banche disponibili che abbiamo non sono autorizzati a pubblicizzare pubblicamente nella tabella di cui sopra.

Quale banca è la migliore per un prestito BTO HDB?

Il prestito bancario più economico per la proprietà BTO HDB è attualmente da DBS a causa di avere uno dei più bassi 3M SORA composto (3M SORA), deposito fisso (FHR6) e tassi fissi.

Oltre ai soli tassi di interesse, per i prestiti BTO HDB che sono generalmente più bassi in quantum (sotto 500k), DBS ha storicamente e costantemente una delle opzioni di repricing più competitive che consentono ai mutuatari di passare a un pacchetto di tassi di interesse competitivi gratuitamente se i loro tassi di interesse aumentano dopo la raccolta delle loro chiavi.

Ciò riduce il fastidio di dover rifinanziare in modo coerente e di dover sostenere le commissioni iniziali nel caso in cui altre banche non forniscano sussidi a causa di un importo inferiore del prestito per le unità BTO HDB.

Tipi di mutui prestiti per diverse proprietà a Singapore

In base al tipo di proprietà/stato, è possibile scegliere tra diverse opzioni di mutuo ipotecario offerti da tutte le principali banche di Singapore. Essere sicuri di sapere anche cosa chiedere quando ottenere un mutuo ipotecario in modo che rende il processo di confronto delle diverse opzioni molto più facile.

Le giovani coppie che cercano di acquistare un BTO HDB in costruzione (costruito su ordinazione) o un appartamento HDB di rivendita/completato spesso vanno con il prestito agevolato HDB, principalmente a causa del suo basso vantaggio di acconto in contanti e senza penali di rimborso anticipato.

Se stai cercando di acquistare una rivendita completato proprietà privata a Singapore o uno che è ancora in costruzione (BUC), o semplicemente vuole rifinanziare il mutuo per la casa, hai un sacco di opzioni di prestito bancario.

Ecco una sintesi dei due principali tipi di opzioni di mutuo per la casa disponibili per diverse proprietà a Singapore:

Prestiti per la casa per proprietà private (condomini e case sbarcate)

Quando si acquista una proprietà privata completata a Singapore o un progetto che è ancora in costruzione, è possibile scegliere tra una vasta gamma di tassi di interesse mutuo per la casa e pacchetti a seconda del budget rata mensile e la tolleranza al rischio.

Per la proprietà privata (ancora in costruzione): Si consiglia di scegliere un prestito bancario a tasso variabile senza un periodo di lock-in quando si acquista una proprietà privata o fondiaria ancora in costruzione. Esso consente di reprice o rifinanziare ad un tasso più basso nel prossimo futuro.

Per la proprietà privata( completata o rivendita): puoi scegliere tra pacchetti di mutui per la casa competitivi dalle principali banche che offrono tassi di interesse fissi o variabili per l’acquisto di proprietà privata completata o rivendita. Si prega di notare che i prestiti HDB non sono disponibili per i condomini esecutivi (CE).

Prestiti per la casa per le proprietà HDB

Stai cercando di finanziare il tuo appartamento HDB? È possibile richiedere un prestito per la casa HDB, che è anche la scelta più comune per tutti i singaporiani che cercano di diventare proprietari di case per la prima volta. È il più indulgente di mutui per la casa che richiedono di pagare quasi nulla in contanti se avete abbastanza risparmi CPF.

Tuttavia, viene fornito con alcune restrizioni di reddito e cittadinanza, come il reddito deve essere inferiore al limite massimo di reddito familiare; non si deve possedere qualsiasi altra proprietà a livello locale o all’estero, e altri.

Inoltre, il tasso di mutuo per la casa HDB è fissato al 2,6% (che può teoricamente cambiare). Detto questo, anche gli acquirenti HDB flat possono optare per un prestito bancario che ha una propria serie di pro e contro. Ne parleremo in una sezione successiva qui sotto.

Per HDB BTO (in costruzione): Per acquistare una proprietà HDB ancora in costruzione, è possibile ottenere un prestito HDB o un prestito bancario a tasso variabile.

Per HDB flat (rivendita o BTO completato): Un HDB flat che è costruito o completato, è possibile ottenere una gamma completa di opzioni di prestito, tra cui prestito HDB e un prestito bancario a tasso fisso o variabile.

Confronto tra un prestito HDB e un prestito bancario

Dovresti prendere un prestito da una banca o ottenere un prestito HDB? Beh, dipende dalla vostra capacità finanziaria e propensione al rischio. Entrambe le opzioni di mutuo per la casa hanno il proprio set di pro e contro.

Come per la maggior parte delle cose legate al prestito, ciò che ha funzionato per loro potrebbe non funzionare per te e viceversa.

Diamo un’occhiata qui sotto i pro ei contro di entrambi i tipi di prestito:

1. Restrizioni di ammissibilità

HDB home loans sono dotati di varie condizioni di ammissibilità, che comprendono i requisiti di reddito e cittadinanza e pochi altri.

Le banche hanno generalmente poche (se presenti) restrizioni di ammissibilità. Se qualcuno ha un buon punteggio di credito, un reddito lordo mensile costante (più di $2500) e minimi obblighi di debito mensili, allora sono più o meno ammissibili per un prestito bancario.

Le banche si preoccupano principalmente della tua capacità di ripagarli e questo è tutto.

2. Loan to Value limit (LTV) e acconto

HDB loan consente di prendere in prestito fino al 90% del prezzo di acquisto della proprietà e richiede solo un acconto del 10%.

Per i prestiti bancari, il prestito massimo che puoi richiedere è fino al 75% del valore della proprietà. Fuori dalla richiesta 25% acconto, almeno il 5% deve essere in contanti. L’importo rimanente può essere pagato con CPF OA risparmio. Mentre questa differenza del 15% (90% e 75%) è abbastanza significativa, puoi risparmiare ancora di più se puoi permetterti l’esborso di cassa richiesto per i prestiti bancari.

Anche se un prestito HDB richiede meno anticipo, può essere più costoso a lungo termine, soprattutto se si sta prendendo un prestito più grande per ridurre l’importo di acconto.

I prestiti bancari possono richiedere un acconto più elevato (il costo iniziale), ma offrono maggiori potenziali risparmi di interessi nel lungo periodo.

3. Sanzioni

Un vantaggio chiave dei prestiti HDB è sanzioni rimborso anticipato, a differenza delle banche. Le banche addebiteranno una penale fino all ‘ 1,5% del tuo importo in sospeso per il rimborso anticipato, la vendita o il rifinanziamento del tuo appartamento HDB entro il periodo di lock-in.

Sanzioni simili vanno per il rimborso tardivo. HDB è generalmente più indulgente con una tassa di rimborso tardivo del 7,5% all’anno contro la tassa di rimborso tardivo di $50 per rimborso da parte delle banche.

4. Tassi di interesse

Il tasso di interesse per i prestiti per la casa HDB è del 2,6% annuo. È ancorato a + 0.1% del tasso di interesse CPF OA e non è cambiato dal 1999, e quindi è una scelta preferita per coloro che sono riluttanti a correre rischi.

D’altra parte, i prestiti ipotecari bancari hanno tassi di interesse più bassi ma sono più volatili in quanto si basano sugli attuali tassi SIBOR e SOR. I tassi di interesse bancari oscillano tra lo 0,8% e il 2% (in base all’andamento dei tassi di interesse dal 2014 al 2021).

Considerando se i prestiti bancari o prestiti HDB sono migliori, è probabile che i prestiti bancari per la casa trionfino quasi ogni volta, dato che puoi godere di tassi di interesse competitivi e continuare a massimizzare i risparmi rifinanziando ogni volta appena prima che il periodo di lock-in finisca.

Poiché ci sono più possibilità di trovare bassi tassi di mutuo per la casa per una proprietà HDB con le banche, è possibile utilizzare la guida di cui sopra per scegliere il mutuo per la casa più economico per il vostro prossimo acquisto piatto HDB o un prestito HDB rifinanziare nel 2021.

Considerazioni finali

Pacchetti di mutuo per la casa offerti dalle banche continuano a cambiare, il che rende difficile per il grande pubblico rimanere aggiornati e trovare i prestiti per la casa bancari più economici a Singapore. Non più!

DollarBack Mortgage offre le migliori possibili opzioni di mutuo per la casa a Singapore in modo che tutti i proprietari di abitazione possono prendere una decisione informata. La società è stata fondata sulla premessa di educare il pubblico in generale sulle conoscenze specifiche dei mutui, sui rischi legati ai prestiti e sulle tendenze precedentemente ben tenute nel settore bancario.

Abbiamo anche collaborato con importanti studi legali specializzati nel conveyancing e siamo quotati nel panel di tutte le principali banche di Singapore.

DollarBack Mortgage lavora con più di 21 banche leader a Singapore, tra cui DBS, Standard Chartered, Maybank, Citibank, HSBC, e OCBC Bank per essere sicuri di ottenere il miglior servizio e la guida quando si tratta di trovare il mutuo per la casa più economico a Singapore.

Come ulteriore vantaggio, offriamo premi esclusivi e promozioni quando si rifinanziare o ottenere un nuovo mutuo per la casa attraverso di noi.

I nostri esperti di mutuo per la casa e consulenti ipotecari sono sempre felici di rispondere a tutte le vostre domande e darvi i migliori consigli in base alla vostra situazione finanziaria.