co to jest umiejętność finansowa?
wiedza finansowa to poznawcze zrozumienie składników finansowych i umiejętności, takich jak budżetowanie, inwestowanie, zaciąganie pożyczek, podatki i osobiste zarządzanie finansami. Brak takich umiejętności jest określany jako analfabeta finansowo.
według Urzędu Regulacji sektora finansowego (FINRA)Urząd Regulacji sektora finansowego (FINRA)działa jako organizacja samoregulująca dla firm Papierów Wartościowych działających w Stanach Zjednoczonych., około 66% amerykańskiej populacji jest uważane za analfabetów finansowych.
znajomość finansów pozwala jednostce być lepiej przygotowanym na określone blokady finansowe, co z kolei zmniejsza szanse na osobiste kłopoty ekonomiczne.
osiągnięcie umiejętności finansowych jest kluczowe w dzisiejszym społeczeństwie ze względu na codzienne aspekty życia, takie jak kredyty studenckie, kredyty hipoteczne, karty kredytowe, inwestycje i ubezpieczenie zdrowotne.
podstawowe składniki umiejętności finansowych
umiejętność finansowa składa się z kilku składników finansowych i umiejętności, które pozwalają jednostce zdobyć wiedzę na temat skutecznego zarządzania pieniędzmi i długiem.
Poniżej znajdują się podstawowe elementy wiedzy finansowej, których należy się nauczyć.
1. Budżetowanie
w budżetowaniu budżetowaniebudżetowaniebudżetowanie to taktyczna realizacja biznesplanu. Aby osiągnąć cele w planie strategicznym firmy, potrzebujemy pewnego rodzaju budżetu, który finansuje biznes plan i ustala środki i wskaźniki wydajności., istnieją cztery główne zastosowania pieniędzy, które określają budżet: wydatki, inwestowanie, oszczędzanie i rozdawanie.
Tworzenie właściwej równowagi w głównych zastosowaniach pieniędzy pozwala osobom lepiej przydzielać swoje dochody, co skutkuje bezpieczeństwem finansowym i dobrobytem.
ogólnie rzecz biorąc, budżet powinien być skomponowany w taki sposób, aby spłacić cały istniejący dług, pozostawiając pieniądze na oszczędzanie i Dokonywanie korzystnych inwestycji.
2. Inwestowanie
aby stać się osobą znającą się na finansach, osoba musi dowiedzieć się o kluczowych komponentach w odniesieniu do inwestowania. Niektóre z elementów, które należy nauczyć się, aby zapewnić korzystne inwestycje, to stopy procentowe, poziomy cen, dywersyfikacja, ograniczanie ryzyka i indeksy.
poznanie kluczowych składników inwestycji pozwala jednostkom podejmować mądrzejsze decyzje finansowe, które mogą skutkować zwiększonym napływem dochodów.
3. Pożyczanie
w większości przypadków prawie każda osoba jest zobowiązana do pożyczania pieniędzy w pewnym momencie swojego życia. Aby zapewnić skuteczne zaciąganie pożyczek, zrozumienie stóp procentowych, odsetek złożonych, wartości pieniądza w czasie wartość Pieniądzawartość pieniądzawartość pieniądza w czasie jest podstawową koncepcją finansową, która utrzymuje, że pieniądze w teraźniejszości są warte więcej niż ta sama suma pieniędzy, która ma być otrzymana w przyszłości. Jest to prawdą, ponieważ pieniądze, które masz teraz, można zainwestować i zarobić zwrot, tworząc w ten sposób większą ilość pieniędzy w przyszłości. (Również w przyszłości kluczowe znaczenie mają okresy płatności i struktura pożyczki.
jeśli powyższe kryteria zostaną dostatecznie zrozumiane, zwiększy się znajomość finansów danej osoby, co zapewni praktyczne wytyczne dotyczące zaciągania pożyczek i zmniejszy długoterminowe obciążenia finansowe.
4. Podatki
zdobycie wiedzy na temat różnych form opodatkowania i ich wpływu na dochód netto jednostki ma kluczowe znaczenie dla uzyskania wiedzy finansowej. Niezależnie od tego, czy chodzi o Zatrudnienie, Inwestycje, wynajem, spadek, czy nieoczekiwane, każde źródło dochodu jest opodatkowane inaczej.
świadomość różnych stawek podatku dochodowego pozwala na stabilność gospodarczą i zwiększa wyniki finansowe poprzez zarządzanie dochodami.
5. Personal Financial Management
najważniejsze kryteria, personal financial management, obejmuje całą kombinację wszystkich składników wymienionych powyżej.
bezpieczeństwo finansowe zapewnia się poprzez zrównoważenie kombinacji powyższych składników finansowych w celu umocnienia i zwiększenia inwestycji i oszczędności przy jednoczesnym zmniejszeniu zadłużenia i zadłużenia.
uzyskanie dogłębnej wiedzy na temat komponentów finansowych omówionych powyżej gwarantuje wzrost wiedzy finansowej jednostki.
znaczenie umiejętności finansowych
uzyskanie umiejętności finansowych jest jedną z najważniejszych rzeczy, które jednostka może zrobić, aby zapewnić długotrwałą stabilność finansową.
Poniżej wymieniono kilka rzeczywistych faktów, które powinny podkreślać ogólne znaczenie osiągnięcia umiejętności finansowych.
- szacuje się, że około 78% Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty.
- ponad 189 milionów mieszkańców Ameryki posiada Karty kredytowe.
- przeciętnie posiadacze kart kredytowych posiadają około czterech kart każda.
- zadłużenie kredytu studenckiego wynosi około 1,5 biliona dolarów dla ponad 44 milionów kredytobiorców.
- poziom zadłużenia na karcie kredytowej jest rekordowy i wynosi 1,04 biliona dolarów.
- 58 bilionów długu.
przedstawione powyżej statystyki powinny wyjaśnić, dlaczego znajomość finansów jest najważniejsza w dzisiejszym klimacie finansowym.
korzyści z umiejętności finansowych
bycie znającym się na finansach to umiejętność, która przynosi szereg korzyści, które mogą poprawić standard życiawygodność Życiawygodność życia jest terminem używanym do opisania poziomu dochodów, potrzeb, luksusu i innych towarów i usług, które są zazwyczaj dla osób fizycznych poprzez wzrost stabilności finansowej.
:
- zdolność do podejmowania lepszych decyzji finansowych
- skuteczne zarządzanie pieniędzmi i długiem
- lepsze przygotowanie do osiągania celów finansowych
- redukcja wydatków poprzez lepsze uregulowania prawne
- mniejszy stres i niepokój finansowy
- wzrost etycznego podejmowania decyzji przy wyborze ubezpieczeń, pożyczek, inwestycji i korzystaniu z karty kredytowej
- skuteczne tworzenie ustrukturyzowanego budżetu
podejmowanie kroków w celu uzyskania wiedzy finansowej jest ważnym elementem życia, który może zapewnić solidność finansową, zmniejszyć niepokój i stymulowanie osiągania celów finansowych.
gdzie zdobyć wiedzę finansową
oprócz zdobywania wiedzy za pośrednictwem ustnych informacji, istnieje szereg narzędzi i modułów online, które mogą zwiększyć wiedzę finansową jednostki.
Poniżej znajdują się niektóre narzędzia, których można użyć do zwiększenia umiejętności finansowych:
- EconEdLink: lekcje finansowe online dla uczniów K-12
- Money Smart: Darmowe narzędzia finansowe, takie jak podcasty, plany lekcji i gry, aby zwiększyć wiedzę finansową
- MoneyWi$e: W partnerstwie między Capital One i Consumer Action, MoneyWi$E zapewnia bezpłatną wielojęzyczną edukację finansową
- InCharge: dedykowany wzmacnianiu konsumentów poprzez osobiste zarządzanie finansami, InCharge zapewnia e-booki online do celów edukacyjnych
każda z opcji wymienionych powyżej zapewnia korzystną wiedzę finansową, którą należy realizować, jeśli dana osoba chce rozwijać swoją wiedzę finansową.
powiązane odczyty
CFI jest oficjalnym dostawcą strony programu global Commercial Banking & Credit Analyst (Cbca)™ – cbcaget CFI ’ s cbca™ certification i zostań analitykiem kredytowym w bankowości komercyjnej &. Zapisz się i rozwijaj swoją karierę dzięki naszym programom certyfikacji i kursom. program certyfikacji, zaprojektowany, aby pomóc każdemu stać się światowej klasy analitykiem finansowym. Aby dalej rozwijać swoją karierę, dodatkowe zasoby poniżej będą przydatne:
- pożyczka Edukacyjna pożyczka Edukacyjna odnosi się do rodzaju pożyczki, która jest pożyczana przez studentów na finansowanie wydatków związanych z Policealnym lub wyższym
- HMO vs. PPOHMO vs PPO: co jest lepsze?Uzyskanie najlepszej opieki zdrowotnej często wymaga wyboru między HMO a PPO. Musisz być w stanie podjąć świadomą decyzję, który plan będzie działał najlepiej.
- Home MortgageHome MortgageA home mortgage to kredyt udzielony przez pożyczkodawcę – Zwykle bank, firmę hipoteczną lub inną instytucję finansową – na zakup mieszkania.
- finansowanie Osobistefinansowanie Osobistefinansowanie osobiste to proces planowania i zarządzania osobistymi działaniami finansowymi, takimi jak generowanie dochodów, wydatki, oszczędzanie, inwestowanie i Ochrona. Proces zarządzania swoimi finansami osobistymi można podsumować w budżecie lub planie finansowym.