nie mogłeś uniknąć niektórych z tych stwierdzeń w niedawnej przeszłości: rynek upadł, dane dotyczące PKB były rozczarowujące. Kolejne kilkaset punktów w dół, Rupia bardziej się pogrąży, inflacja będzie zła. Oczywiście rozczarowanie tonem i spadające wskaźniki ekonomiczne musiały przyciągnąć uwagę każdego inwestora. Ale to, co najbardziej brakuje, to fakt, że rynek jest coraz bardziej pod wpływem wskaźników ekonomicznych i wydarzeń-również w odległych krajach-w duży sposób.
zastanów się na przykład, jak Rynek tańczył z decyzją Rezerwy Federalnej USA o kontynuowaniu luzowania monetarnego lub jak zareagował na powołanie nowego gubernatora Banku Rezerw Indii lub jego dziewiczą politykę. Oczywiście, takie wydarzenia zawsze wpływają na rynki, ale wielkość jest czymś nowym.
i mają one wpływ na twój plan finansowy, w tym cele krótkoterminowe i długoterminowe. – Niektóre wskaźniki ekonomiczne, takie jak inflacja i Kurs walutowy, wpływają bezpośrednio na finanse jednostki, podczas gdy inne, takie jak stopa wzrostu PKB, dają wyobrażenie o tym, dokąd zmierza gospodarka.
dlatego ważne jest, aby uważnie obserwować rozwój sytuacji w tej przestrzeni. Ponadto, wszystkie te wydarzenia nie mogą być postrzegane w izolacji.
trzeba wziąć pod uwagę ich kolektywny wpływ. Chociaż osoby fizyczne nie powinny dostosowywać swojego długoterminowego planu finansowego na podstawie zmian w scenariuszu w perspektywie krótkoterminowej, mogą dokonywać korekt raz w roku. Radzimy naszym Klientom, aby co roku przeglądali swoje portfolio i uwzględniali sytuację gospodarczą w kraju”, mówi certyfikowany planista finansowy Suresh Sadagopan, założyciel Ladder7 Financial Advisories.
Czytaj dalej, aby zrozumieć wpływ pięciu takich czynników na twoje życie finansowe:
produkt krajowy brutto (PKB)
musisz znać opinie, które mówią o tym, jak Indie, po doświadczeniu szczytów ponad 8-9% wzrostu w poprzedniej dekadzie, raczkują w tempie wzrostu poniżej 5%. Agencja ratingowa Crisil, w opublikowanym niedawno raporcie, powiedziała, że szacunki wzrostu zostały zredukowane do” dekadowego niskiego poziomu 4,8% ” W latach 2013-14.
w prostych słowach oczekuje się, że indyjska gospodarka będzie nadal powolna. Wolniejszy wzrost obniża zatem perspektywy zatrudnienia, zmuszając wielu do powstrzymania swoich aspiracji i zresetowania terminów swoich celów finansowych. „Złe warunki ekonomiczne oznaczają, że trudno o miejsca pracy i w tym momencie należy bardziej skupić się na oszczędzaniu”, wyjaśnia Madan Sabnavis, główny ekonomista CARE Ratings.
inflacja
biorąc pod uwagę, że wzrost cen był jedną z głównych przyczyn wyeliminowania rządów z władzy w przeszłości, można bezpiecznie założyć, że nawet laicy są świadomi tego, jak inflacja — stopa wzrostu cen — wpływa na ich wydatki konsumpcyjne.
z punktu widzenia jednostki, wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI) i inflacja żywności są bardziej istotne niż inflacja wskaźnika cen hurtowych (WPI). Jak wynika z danych opublikowanych przez Ministerstwo Handlu, inflacja CPI w sierpniu 2013 r.spadła do 9,52 proc. Z 9,64 proc. w lipcu.
natomiast inflacja cenowa wzrosła z 5,79% w lipcu 2013 r.do 6,1% w sierpniu. Artykuły spożywcze były droższe o 18,8% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. „Inflacja (zwłaszcza inflacja żywnościowa) jest bliska sercu każdej osoby, ponieważ wskaźnik ten decyduje o alokacji wynagrodzenia na żywność, inne przedmioty konieczne i luksusowe, a wreszcie o alokacji na oszczędności”, mówi Indranil Pan, główny ekonomista Banku Kotak Mahindra.
jednak niewielu rozumie jego wpływ na ich oszczędności i inwestycje. „Pomaga ustalić, czy Twoje portfolio daje Ci realne zyski. Na przykład, depozyt bankowy może uzyskać 9% zwrotu za rok. Jeśli jesteś opodatkowany krańcową stawką podatku w wysokości 20%, a następnie po opodatkowaniu, Twoje zeznanie wyniesie 9% – (20% x 9% = 1,8%) = 7,2% pa. To jest nominalna stopa zwrotu Twoich pieniędzy, po opodatkowaniu. Jeśli inflacja wynosi 8% rocznie w tym roku, to w rzeczywistości uzyskałeś realną stopę zwrotu (nominalna stopa zwrotu-stopa inflacji) w wysokości -0.8% (7.2% – 8%).
oznacza to, że twój kapitał faktycznie uległ erozji”, mówi Aditya Apte, partner w firmie doradztwa inwestycyjnego, punkt krytyczny. Deklaracje po opodatkowaniu tradycyjnych produktów, takich jak karty kredytowe banków i krajowe bony oszczędnościowe, nie są w stanie pokonać inflacji. „W czasach inflacyjnych można patrzeć na akcje lub złoto jako zabezpieczenie przed inflacją” – radzi Sabnavis.
polityka pieniężna RBI
Bank Rezerw Indii, poprzez swoje środki polityczne, wpływa na zmiany stóp procentowych na rynku za pomocą kilku dostępnych mu narzędzi, w tym stóp repo i reverse repo. Wszelkie działania w tym zakresie bezpośrednio wpływają na stopy procentowe w systemie, co z kolei wpływa na oprocentowanie kredytu mieszkaniowego lub oprocentowanie lokat stałych. Na przykład podwyżka stopy repo może zwiększyć stopy procentowe Twoich kredytów, a także depozytów.
dlatego ważne jest, aby zrozumieć konsekwencje zmian stawek w Polityce. „Pomaga nam to zrozumieć, po jakich stawkach RBI jest skłonny pożyczać i pożyczać od banków. To z kolei pomaga nam ocenić, czy banki będą udzielać tańszych kredytów, czy też staną się droższe.
to może pomóc osobom w planowaniu długoterminowych zobowiązań pieniężnych, które wymagają kredytów lub kredytów hipotecznych, lepiej”-mówi Apte.
kurs wymiany
chociaż obecnie unosi się wokół poziomu Rs 62, swobodny spadek rupii, który od maja obniżył się o około 15% wobec dolara amerykańskiego, był przedmiotem wielu doniesień prasowych, analiz i oczywiście żartów. We wtorek, Rupia zakończyła się na Rs 62,46 do dolara amerykańskiego.
(w środę rynki finansowe zostały zamknięte z powodu święta.) W przypadku jednostek bezpośredni wpływ widoczny jest w postaci wzrostu inflacji. „Podczas gdy skutkiem jest deprecjacja rupii, przyczyną będzie deficyt na rachunku obrotów bieżących (CAD). A CAD jest lustrzanym odbiciem deficytu budżetowego, z którym boryka się gospodarka. Ponadto wysoki deficyt budżetowy i wysoki CAD, które prowadzą do deprecjacji walut, ostatecznie doprowadzą do presji inflacyjnej”, wyjaśnia Pan.
malejąca Rupia zwiększa wydatki na wyjazdy za granicę, szczególnie do USA — czy to w celach wypoczynkowych, biznesowych czy na studia. Co więcej, niekorzystnie wpływa na zyski przedsiębiorstw, wykluczając sektory zależne od eksportu, takie jak IT, obciążając inwestycje kapitałowe.
„kurs walutowy wpływa na plany studiów za granicą, wyjazd na wakacje, bilety lotnicze itp.”
indeksy giełdowe
wskaźnik sytuacji ekonomicznej i poziomu zaufania biznesowego do kraju, każdy wzrost lub spadek Nifty lub Sensex jest bezpośrednio odzwierciedlony w Twoich inwestycjach kapitałowych — akcjach lub funduszach inwestycyjnych — na co dzień. Co więcej, dają one poczucie, dokąd zmierza gospodarka. „Indeksy te są chętnie obserwowane przez specjalistów od inwestycji, ponieważ są barometrami warunków ekonomicznych w branży, a tym samym również w gospodarce”, mówi Apte.