utrata pracy jest wystarczająco trudna sama w sobie — ale stres jest potęgowany, gdy masz rachunki do zapłacenia i brak strumienia dochodów. Dobrą wiadomością jest to, że wielu wydawców kart kredytowych ma programy, które pomagają swoim klientom, którzy doświadczają trudności finansowych. Plus, możesz mieć inne opcje, takie jak doradztwo kredytowe i konsolidacji zadłużenia.
przeczytaj ten poradnik, jak zarządzać zadłużeniem karty kredytowej, gdy jesteś bezrobotny:
- co zrobić, gdy stracisz pracę i nie możesz zapłacić karty kredytowej
- skontaktuj się z wydawcą karty kredytowej
- Zapisz się do usług doradczych kredytowych non-profit
- sprawdź, czy kwalifikujesz się do pomocy rządowej
- rozważ konsolidację zadłużenia na karcie kredytowej
- co się stanie, jeśli nie zapłacisz kartą kredytową?
- redukcja zadłużenia karty kredytowej w czasie pandemii koronawirusa
co zrobić, gdy stracisz pracę i nie możesz zapłacić karty kredytowej
skontaktuj się z wydawcą karty kredytowej
jeśli uważasz, że nie możesz zapłacić rachunku za kartę kredytową, natychmiast skontaktuj się ze swoim wierzycielem. Ta ogólna zasada dotyczy wszystkich rachunków, takich jak raty kredytów i rachunki za media. Praktycznie każdy został przez czasy trudności finansowych, i nie będzie pierwszą osobą, która potrzebuje pomocy z zadłużenia karty kredytowej. W rzeczywistości większość wydawców kart kredytowych ma zasady obowiązujące w takich sytuacjach.
Twoja firma zajmująca się kartami kredytowymi prawdopodobnie oferuje jakiś rodzaj programu trudności finansowych, takich jak obniżone minimalne płatności, obniżone kwoty APR, uchylone opłaty lub wyrozumiałość karty kredytowej. Zapoznaj się z programami kart kredytowych oferowanymi przez niektórych emitentów kart kredytowych na rynku masowym poniżej:
| Karty kredytowe programy finansowe | ||
| American Express hardship program | krótko-i długoterminowe plany płatności, podczas których minimalne miesięczne płatności i APR są zmniejszane, a opłaty za opóźnienia w płatnościach i roczne składki członkowskie są uchylane | 866-703-4169 |
| Capital One hardship program | 800-227-4825 | |
| program pościgowy | odroczone płatności i inne nieokreślone programy pomocowe | 800-935-9935 888-356-0023 (w przypadku pomocy związanej z COVID-19) |
| program Discover hardship | program wspomagania płatności | 800-983-1412 |
| synchroniczny program bankowy | korekty opłat, odroczone płatności, przedłużenia promocji i zmiany limitu kredytowego | 866-419-4096 |
Wskazówka: poproś o pisemną kopię umowy programu hardship dla swoich rekordów. Śledź, kiedy skontaktowałeś się z wystawcą karty kredytowej i z kim rozmawiałeś. Może to pomóc, jeśli trzeba zakwestionować wszelkie nieścisłości w dół drogi.
Zapisz się do usług doradczych kredytowych non-profit
ludzie, którzy są w długach bez dochodu może być w stanie zapisać się do usług doradczych kredytowych non-profit przy niewielkim lub żadnym koszcie. Doradcy kredytowi uczą konsumentów, jak podejmować świadome decyzje finansowe dotyczące budżetowania, zarządzania pieniędzmi i zarządzania długiem.
doradcy kredytowi mogą współpracować z firmą obsługującą Karty kredytowe i adwokatem w Twoim imieniu. Doradca kredytowy może zdecydować się zapisać cię w planie zarządzania długiem, aby pomóc spłacić dług w ciągu trzech do pięciu lat. Plany zarządzania długiem pojawi się na raporcie kredytowym, ale nie będzie miał negatywny wpływ na ocenę kredytową.
| plusy i minusy programów zarządzania długiem | |
| plusy | minusy |
|
|
Wskazówka: Departament Sprawiedliwości USA zapewnia listę zatwierdzonych agencji doradczych kredytowych.
sprawdź, czy kwalifikujesz się do pomocy rządowej
chociaż nie ma programów pomocy rządowej z zadłużeniem karty kredytowej, możesz kwalifikować się do pomocy w innej formie, takiej jak bezrobocie. Każde państwo ustala własne wytyczne dotyczące ubiegania się o bezrobocie. Jak tylko stracisz pracę, skontaktuj się z państwowym programem ubezpieczeń na wypadek bezrobocia, aby złożyć wniosek.
- tymczasową pomoc dla potrzebujących rodzin (TANF). Kwalifikujące się rodziny o niskich dochodach mogą być w stanie otrzymać gotówkę oprócz świadczeń niefinansowych, takich jak opieka nad dziećmi i szkolenie zawodowe.
- SSI zapewnia gotówkę dla osób starszych o niskich dochodach i osób niepełnosprawnych.
- uzupełniający program wspomagania żywienia (SNAP). Znany również jako kartki żywnościowe, SNAP może pomóc ci pozwolić sobie na Artykuły spożywcze i inne potrzeby.
- Rodziny i osoby o niskich dochodach mogą kwalifikować się do bezpłatnych lub tanich świadczeń zdrowotnych za pośrednictwem Medicaid.
- program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (CHIP). Nieubezpieczone dzieci w wieku poniżej 19 lat, których dochód rodziny przekracza limit Medicaid, mogą kwalifikować się do bezpłatnej lub taniej opieki medycznej.
korzystając z rządowych programów pomocowych, aby pomóc ci sobie pozwolić na koszty utrzymania, takie jak żywność i opieka zdrowotna, możesz być w stanie przeznaczyć pieniądze na karty kredytowe minimalne miesięczne płatności, aby pozostać aktualnym na rachunkach.
rozważ konsolidację zadłużenia na karcie kredytowej
osoby borykające się z niespłacalnym zadłużeniem na karcie kredytowej mogą rozważyć konsolidację zadłużenia. Trudno będzie zakwalifikować się do osobistej pożyczki lub karty kredytowej, podczas gdy bezrobotny — przy wystawianiu kredytu lub pożyczaniu pieniędzy, instytucje finansowe lubią widzieć dowód dochodu oprócz przyzwoitej historii kredytowej.
jeśli poszukujesz konsolidacji zadłużenia będąc bezrobotnym, porównaj swoje opcje w poniższej tabeli.
| Korzystanie z przelewu salda a pożyczka osobista w celu konsolidacji zadłużenia karty kredytowej | ||
| saldo przelew karta kredytowa | kredyt konsolidacyjny | |
| o co chodzi? | Nowa karta kredytowa, na którą przelewasz saldo jednej lub więcej kart kredytowych. | zryczałtowana pożyczka osobista ze stałym oprocentowaniem i stałymi miesięcznymi wypłatami, którą wykorzystujesz do spłacenia salda karty kredytowej. |
| typowa APR | 13,46% do 22.72%* | 6% na 36% |
| korzyści |
|
|
| wady |
|
|
| *CompareCards data, wrzesień 2020. | ||
wskazówka: przed ubieganiem się o wszelkiego rodzaju kredyt konsolidacyjny zadłużenia lub innej karty kredytowej, sprawdź raport kredytowy. Możesz sprawdzić swoje raporty kredytowe z Equifax, Experian i TransUnion za darmo na www.Roczne sprawozdanie finansowe.kom. Jeśli znajdziesz błędy, kwestionuj je, korzystając z tego przewodnika i przykładowego listu z CFPB.
co się stanie, jeśli nie zapłacisz kartą kredytową?
kiedy żonglujesz wieloma rachunkami bez dochodu, Twoja karta kredytowa nie jest najwyższym priorytetem w porównaniu z tymi, które mają dach nad głową (jak kredyt hipoteczny lub czynsz), a także długami nakazanymi przez Sąd, takimi jak alimenty na dzieci. Jednak powinieneś wiedzieć, jakie są konsekwencje, jeśli nie płacisz kartami kredytowymi.
jeśli zalegasz z zadłużeniem karty kredytowej, możesz zostać obciążony opłatą za zwłokę, Twój wynik kredytowy może spaść i może zostać zastosowana kara APR. Wystawca karty kredytowej może nawet pozwać cię i próbować uzyskać wyrok sądowy, aby uzyskać wynagrodzenie w dowolnym momencie.
| oś czasu: co się dzieje, gdy nie płacisz zadłużenia kartą kredytową | |
| po 1 dniu … | możesz zostać obciążony opłatą za spóźnienie. Sprawdź umowę dotyczącą karty kredytowej, aby dowiedzieć się, ile będzie kosztować ta opłata. Możesz również stracić wszelkie promocyjne oferty finansowania, takie jak obniżone Apr. |
| po 30 dniach … | Twój wynik kredytowy może spaść. Po 30 dniach wystawca karty kredytowej może zgłosić spóźnienie w biurach kredytowych. Emitent może nadal zgłaszać opóźnienia w płatnościach w każdym cyklu rozliczeniowym. |
| po 60 dniach … | można zastosować karę. Kary Apr są zazwyczaj ograniczone do 29,99%, choć może być niższa w zależności od wystawcy karty kredytowej. Kara APR jest określona w umowie karty kredytowej. |
| po 180 dniach … | Twoje konto zostanie zamknięte. Jednak nadal jesteś odpowiedzialny za dług, który może zostać pobrany przez wystawcę karty kredytowej lub zewnętrznego windykatora. Opłaty pozostają w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. |
Wskazówka: zwykle zaleca się wpłacenie całego salda wyciągu na karcie kredytowej, aby uniknąć naliczania odsetek, ale nie zawsze jest to możliwe. Jednak powinieneś przynajmniej dokonywać minimalnej płatności, jeśli to możliwe, aby upewnić się, że twój kredyt nie zostanie trafiony.
redukcja zadłużenia karty kredytowej w czasie pandemii koronawirusa
COVID-19 stworzył czas wspólnych trudności dla wielu Amerykanów. Jeśli jesteś bezrobotny z powodu pandemii koronawirusa, nie jesteś sam — i możesz kwalifikować się do pomocy, która wykracza poza to, co zwykle oferuje.
dziewięciu na 10 posiadaczy kart kredytowych, którzy poprosili swojego wystawcę karty o przerwę w miesięcznej płatności z powodu pandemii koronawirusa, zakończyło się sukcesem-wynika z badania przeprowadzonego w kwietniu 2020 r.przez LendingTree. Jednak tylko 30% posiadaczy kart poprosiło o pomoc.
Zadzwoń na numer 800 znajdujący się na odwrocie karty kredytowej, gdy tylko sytuacja finansowa się zmieni. Daj znać przedstawicielowi, co się dzieje, czy straciłeś pracę z powodu pandemii, czy musisz opiekować się chorym krewnym. Mogą być skłonni do skrócenia przerwy lub zaoferowania jakiejś formy pomocy finansowej, takiej jak rezygnacja z opłat lub odroczenie płatności.