podczas gdy większość Kanadyjczyków dokłada wszelkich starań, aby zaoszczędzić dużą sumę na zaliczkę, zdecydowana większość musi polegać na hipotece, aby móc kupić nowy dom. Jednak, czy są zatwierdzone do kredytu hipotecznego i jakie stawki można uzyskać zależy od kondycji finansowej, w tym ocena kredytowa. Oto, co musisz wiedzieć o wymogach kredytowych scoring dla kredytów hipotecznych w Kanadzie.
jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby uzyskać kredyt hipoteczny w Kanadzie?
jeśli chodzi o uzyskanie kredytu hipotecznego, im wyższa ocena kredytowa, tym lepiej. Dobry wynik kredytowy zapewni, że:
- faktycznie uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, i
- uzyskać korzystne oprocentowanie
w Kanadzie, oceny kredytowe wahają się od słabych (około 300) do doskonałych (900). Wszystko powyżej 650 jest uważane za dobre, co oznacza, że ryzyko niedotrzymania kredytu hipotecznego jest niskie i jesteś bezpiecznym kandydatem do pożyczki.
chociaż będzie się różnić w zależności od pożyczkodawcy, na ogół minimalna ocena kredytowa, która zostanie zatwierdzona dla kredytu hipotecznego, wynosi 650. Niektórzy kredytodawcy mogą pójść trochę niżej, ale znowu, wyższe jest lepsze. Ocena kredytowa powyżej 700 jest uważana za optymalną przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny.
kilka czynników może mieć wpływ na ocenę kredytową, w tym:
- Historia płatności. Czy płacisz rachunki za kartę kredytową na czas?
- wykorzystanie kredytu. Powinieneś wykorzystać mniej niż 35% dostępnego kredytu.
- historia kredytowa. Im dłużej masz swoje konta kredytowe, tym lepiej.
- nowe wnioski kredytowe. Jak ostatnio i często ubiegałeś się o nowe pożyczki lub karty kredytowe?
- rodzaje kredytów. Posiadanie miksu jest najlepsze, takie jak karta kredytowa i linia kredytowa.
jeśli nie masz pewności co do swojej oceny kredytowej, możesz ją uzyskać od jednej z dwóch agencji raportujących kredyty w Kanadzie: Equifax Canada lub TransUnion. Możesz poprosić o bezpłatną kopię swojej oceny kredytowej każdego roku (lub szukać go w dowolnym momencie chcesz Za niewielką opłatą).
” więcej: Jak sprawdzić swój wynik kredytowy
jak Twój wynik kredytowy wpływa na twój kredyt hipoteczny
Twój wynik kredytowy może mieć pozytywny lub negatywny wpływ na twój kredyt hipoteczny. Wysoki wynik kredytowy będzie działać na Twoją korzyść, podczas gdy niski wynik lub brak historii kredytowej będzie działać przeciwko tobie. Dzieje się tak dlatego, że twój kredyt określa, na ile ryzykujesz niewykonaniem kredytu hipotecznego.
jeśli Twoja ocena kredytowa wskazuje, że nie masz dużo długu i dokonujesz regularnych, terminowych płatności, będziesz miał wyższą ocenę kredytową i będziesz postrzegany jako niski poziom ryzyka. Jeśli masz dużo długu i płacić rachunki późno, będziesz miał niższy wynik i będzie postrzegany jako wysokiego ryzyka.
co zrozumiałe, banki nie chcą pożyczać dużo pieniędzy komuś, kogo uważają za potencjalnie mało prawdopodobnego, aby je spłacić. Jeśli tak się stanie, będzie to znacznie wyższa stopa procentowa, która odzwierciedla to ryzyko. Te wyższe stopy procentowe oznaczają wyższe raty kredytów hipotecznych i większe koszty w miarę upływu czasu.
jakie inne czynniki biorą pod uwagę kredytodawcy przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny?
Twoja ocena kredytowa odgrywa dużą rolę w procesie zatwierdzania kredytów hipotecznych, ale nie jest to jedyny czynnik pożyczkodawca będzie patrzeć przy podejmowaniu decyzji, czy zatwierdzić pożyczkę. Inne kluczowe czynniki to:
- stosunek długu do dochodu. Jeśli masz niewielki lub żaden dług i wysokie dochody, jesteś bardziej prawdopodobne, aby uciec z o nieco poniżej średniej oceny kredytowej.
- wskaźniki obsługi zadłużenia, takie jak wskaźniki obsługi zadłużenia brutto i całkowitego
- kwota potrzebna do pożyczki (większa pożyczka jest bardziej ryzykowna)
- okres amortyzacji
- Twoja historia zarządzania długiem
- Twoja historia zatrudnienia
- miesięczne koszty mieszkań związane z nowym domem (spłata kredytu hipotecznego, potencjalna nieruchomość podatki, potencjalne rachunki za media, opłaty za mieszkanie w razie potrzeby itp.)
- obciążenie długiem (Karty kredytowe, płatności samochodowe, zadłużenie studentów, linia kredytowa itp.)
- wyniki testów wytrzymałościowych. Musisz udowodnić pożyczkodawcy, że jesteś w stanie zapewnić spłatę kredytu hipotecznego, jeśli stopy procentowe wzrosną. Aby to zrobić, pożyczkodawca obliczy, czy zatwierdziłby Cię ze stopą procentową w wysokości 5,25%, czy Twoją potencjalną stopą plus 2%.
Czy Mogę dostać kredyt hipoteczny z bad credit?
większość dużych kredytodawców, takich jak duże banki, są dość surowe w odniesieniu do wymagań dotyczących zatwierdzenia kredytu hipotecznego. Ponieważ ocena kredytowa jest kluczowym czynnikiem, szanse są duży bank nie zatwierdzi cię, jeśli masz słabe lub ograniczone kredyt. Nie oznacza to jednak, że masz kompletnie pecha.
ludzie z niższych ocen kredytowych można spojrzeć do SKOK-ów i firm zaufania lub subprime i prywatnych kredytodawców, aby zobaczyć, czy będą one zatwierdzić. Tego typu instytucje finansowe zazwyczaj częściej pomagają osobom uważanym za ryzykownych kredytobiorców. Powiedział, że jest, jeśli ubiegać się o kredyt hipoteczny z bad credit scoring, będziesz prawdopodobnie mieć znacznie wyższą stopę procentową.
jeśli masz słabą zdolność kredytową lub ograniczoną historię kredytową, inne opcje obejmują:
- oszczędzając więcej, aby mieć większą zaliczkę
- biorąc pod uwagę wspólną hipotekę
- dodanie współsygnatora
to powiedziawszy, prawdopodobnie w Twoim najlepszym interesie jest opóźnienie wniosku o kredyt hipoteczny i procesu poszukiwania domu. Poświęć trochę czasu, aby spłacić swoje długi i poprawić swój kredyt, abyś mógł zostać zatwierdzony przez dużego pożyczkodawcę i uzyskać najlepsze możliwe stopy procentowe.