Jak wydajemy nasze pieniądze i różne sposoby inwestowania Twoich

chociaż tytuł tego artykułu może sugerować, że chcę pokazać, jak wydać wszystkie pieniądze, jest to naprawdę artykuł o różnych sposobach inwestowania ciężko zarobionej gotówki.

porozmawiajmy o głosowaniu swoimi dolarami, życiu bogatym i pełnym życia oraz zrozumieniu kruchości bycia człowiekiem*.

*przepraszam wszystkich moich czytelników. Następnym razem będę cię osłaniał!

różne sposoby inwestowania pieniędzy

aby dać ci trochę tła, moja żona, Caroline, i ja spędziliśmy ostatnie kilka lat agresywnie spłacając $124,000 w długach.

możesz przeczytać naszą pełną spłatę zadłużenia tutaj. TL; DR: w tym czasie dokonaliśmy kilku ważnych zmian w naszych zwyczajach wydatkowania, z których jedną z najważniejszych było wyszczególnienie wszystkich naszych wydatków i dokładne przyjrzenie się, gdzie przekroczyliśmy wydatki i potrzebowaliśmy zmian. (Pro wskazówka: wykonujemy to ćwiczenie raz na kilka miesięcy, aby upewnić się, że nie spadamy z finansowego wagonu.

jedno z pytań, które otrzymałem najbardziej po tym, jak staliśmy się wolni od długów, brzmiało:

co teraz robisz ze swoimi pieniędzmi??

to jest świetne pytanie i chcę rozszerzyć tytuł tego artykułu i pomóc ci wydać pieniądze, lub przynajmniej wyjaśnić proces myślowy stojący za tym, jak wydajemy nasze.

pierwszym krokiem w inwestowaniu i rozwijaniu pieniędzy jest pokrycie wszystkich swoich baz

wystarczająco zamożni (Czytaj: bogaci) ludzie i nie-chrupiący planiści finansowi powtarzali to samo w kółko, więc w końcu zacząłem słuchać i stosować ich rady.

co oni powtarzali? Czy to był gorący napiwek? Sprytna strategia inwestycyjna?

To było super nudne. Wszyscy mówili o ubezpieczeniach.

nie rozumiesz wartości posiadania ubezpieczenia, dopóki go naprawdę nie potrzebujesz, a do tego czasu jest już za późno.

ubezpieczenie samochodu

pewnie, prawie każdy czytający to pewnie ma już ubezpieczenie samochodu. Ale … czy masz odpowiednie ubezpieczenie? Czy znasz swoje odliczenie, jeśli miałeś dostać się do wypadku (i czy masz bufor środków pieniężnych zaoszczędzonych na pokrycie tego odliczenia)? Najważniejsze: być może płacisz za najtańszy możliwy zasięg, ale czy możesz zapłacić tylko kilka dodatkowych dolarów, aby uzyskać o wiele większy zasięg?

nasza polisa ubezpieczeniowa GEICO miała przyzwoite pokrycie co miesiąc za 78 dolarów, które płaciliśmy. Ale, po dalszej kontroli, odkryliśmy, że możemy czterokrotnie zwiększyć nasze pokrycie, zmniejszyć nasze odliczenie o połowę ($5,000 do $2,500) i wydać tylko $ 9 więcej miesięcznie. Tak, 9 dolarów. Opierając się na 2500 dolarach mniejszego odliczenia, dodatkowe 9 dolarów jest tego warte przez następne 23 lata (2500/9, następnie podzielone przez 12).

ubezpieczenie na życie

zawsze zakładaliśmy, że ubezpieczenie na życie jest kompletnym oszustwem. Faceci z zaczesanymi włosami w źle dobranych garniturach, chcą, żebyś kupił coś, czego nigdy nie użyjesz. Tak było, dopóki nie powiedziano nam o całym ubezpieczeniu na życie* i o tym, jak nie tylko buduje polisę, z której twój małżonek (lub rodzina) może skorzystać, jeśli przejdziesz do następnego życia, ale może być również używany jako rachunek inwestycyjny (kompensowanie 3-5% zysków rocznie).

teraz możesz być taki, jak ja kilka lat temu i nie mieć małżonka, o którym można myśleć po śmierci. Ale założę się, że masz członków rodziny, którzy mogliby skorzystać z polisy, jeśli wybrałbyś się na wycieczkę ekspresem „No Longer Alive”. I pamiętaj, że to również inwestycja.

Znajdź poleconego doradcę finansowego (od znajomego) i porozmawiaj z nim o ubezpieczeniach na życie. Unikaj inwestowania w ubezpieczenia na życie od każdego, kto dzwoni do ciebie niechciane.

*chcę zauważyć, że całe ubezpieczenie na życie może dostać zły rap w Internecie. Możesz również znaleźć termin ubezpieczenia na życie w swoich poszukiwaniach. Prawdę mówiąc, na każdy pozytywny artykuł o całym życiu mogłem znaleźć konkurencyjny negatywny. Pod koniec dnia zaufałem ludziom, którzy mi to polecili (bliscy przyjaciele i znajomi z branży) i żaden z nich nie czerpał z tego korzyści finansowych. To mi wystarczy.

Oh-Shit-Everything-Went-Cray-Cray-Fund (aka safety net of savings)

Włącz alarm „drzemki”. Chcę, żebyś wiedział, drogi czytelniku, że nie znoszę idei oszczędności. Naprawdę. Za chwilę przeczytacie o tym więcej. Jednak bardziej nienawidzę idei bycia w finansowym uścisku, jeśli coś pójdzie nie tak w życiu, niż idei oszczędności.

kiedy skończyliśmy wychodzić z długów, jedną z pierwszych rzeczy, które zrobiliśmy, było zbudowanie rezerwy gotówki (oszczędności). Nie ma tu sprawdzonej zasady, ale chcieliśmy zaoszczędzić trzy miesiące wydatków na fundusz „O cholera, wszystko poszło jak po maśle”. Stało się to pierwszą rzeczą, na którą włożyliśmy pieniądze po spłaceniu całego naszego długu. Wyrzuciliśmy każdego dolara i włożyliśmy go-i to jest klucz-na konto bankowe, które nie było w tym samym banku, co inne nasze konta. Ta zewnętrzna siatka bezpieczeństwa jest taka, którą rzadko widzimy i nigdy nie dotykamy (i tak powinno być). Spokój ducha, który czujemy mając tę 3-miesięczną poduszkę, jest absolutnie fantastyczny i coś, co musisz zrobić dla siebie.

następnym krokiem jest żyć swoim „bogatym życiem” i inwestować pieniądze, aby zwiększyć swoje szczęście

odkąd pamiętam, nigdy nie wierzyłem w oszczędzanie na emeryturę. Lubię pracę, którą wykonuję i jednocześnie chcę cieszyć się życiem. Czy to znaczy, że nie inwestuję długoterminowo? Nie, ale nie kupuję tych samych długoterminowych planów inwestycyjnych, co inni, bo nie muszę. (Przejdziemy do tego za chwilę.

> > > > > > > > > >

> > > > gdybyś wiedział, że umrzesz w przyszłym tygodniu, nie zmieniłbyś wszystkiego w swoim życiu??

oczywiście, że tak, prawda?? Nie powiem wam, żebyście wydawali ciężko zarobione pieniądze na jajka Faberge, obfite wycieczki itp. Ale powiem wam, że żyjemy w przekonaniu, że ludzie są kruchymi istotami. Łatwo chorujemy. Możemy zarazić się jakąś przypadkową chorobą, a nasze marzenia o długim życiu mogą zostać zgniecione w jednej chwili.

dla mnie to trochę krótkowzroczne myśleć o bogatym życiu tylko wtedy, gdy jesteś znacznie starszy. Oto kilka rzeczy, które traktujemy priorytetowo w naszym budżecie:

budżetowanie podróży

kiedy skończyliśmy spłacać cały nasz dług, wiedzieliśmy, że chcemy zrobić jedną wielką podróż, aby świętować. Nazwaliśmy go „Moneymoon” (sprytny, wiem) i wybraliśmy się w podróż na Tahiti. Tak moi przyjaciele, bungalowy nad wodą i w ogóle. To była nasza jedyna wielka podróż w tym roku. Jedna podróż. Inne wycieczki, które odbyliśmy, były oparte na wycieczkach drogowych (Czytaj: jazdy naszym samochodem do tanich AirBnBs lub hoteli przyjaznych zwierzętom).

(obowiązkowe zdjęcie Tahiti, przepraszam, nie przepraszam.)

ponieważ każdego roku zarabiamy nieco więcej pieniędzy, nasz budżet na podróże wzrósł, ale co roku zastanawiamy się nad tym i jesteśmy ze sobą szczerzy co do naszych priorytetów. Był czas, że nasz roczny budżet podróży wynosił 0,00$, ponieważ nie mieliśmy pieniędzy na wydatki, i prawdopodobnie może się to powtórzyć, jeśli na naszym radarze pojawi się coś bardziej interesującego.

Semi-pro-tip: Jeśli czujesz, że jesteś w miejscu $0.00 travel budget, polecam korzystanie z aplikacji oszczędności, takich jak żołędzie. Jest darmowy i może zaokrąglić codzienne/tygodniowe zakupy, aby zaoszczędzić trochę pieniędzy tu i tam. Możesz również ustawić miesięczne wypłaty (mam $50 na naszej). W zeszłym roku Moje Konto w żołędziach zgromadziło ponad $1,100, nawet o tym nie myśląc! Bum. Budżet podróży.

powtarzające się wydatki na radość (aka miesięczny budżet na rozrywkę)

wierzę, że powodem, dla którego ludzie (może ludzie tacy jak ty) czują się winni wychodzenia na kolację lub do kina (lub wydawania pieniędzy na inne uznaniowe rzeczy), jest to, że nie budżetują na to.

kiedy masz pomysł na to, co możesz wydać na niepotrzebne rzeczy, tworzysz czapkę, a potem nie czujesz winy, że ją wydasz.

mamy 1000 $ budżetu miesięcznie na rozrywkę. W tym:

• jedzenie posiłków na mieście
• Chodzenie Do Kina
• wizyty w lokalnych kawiarniach
• różne

nasz budżet nie zaczynał się od 1000 dolarów. Kilka lat temu było to coś w stylu $150 i zawierało jeden miły posiłek i jedną noc filmową w miesiącu.

oto naprawdę ważna rzecz w tej kategorii wydatków: jest to jedna z rzeczy, która przynosi nam najbardziej powtarzalną radość w naszym życiu. Odkrywanie nowych restauracji. Widząc dzieła sztuki na dużym ekranie (lub po prostu ogromne wybuchy i 360-Patelnie, dzięki Michael Bay). Wprowadzamy to szczęście do naszego życia i jesteśmy w tym niesamowicie świadomi.

często myślę o prelekcji Ricardo Semlera na TED o „terminalnych dniach” i o tym, jak podobne jest to do idei bycia świadomym o tym, jak spędzamy nasz czas. Jest to parafraza tego, jak Ricardo to ujął:

„w poniedziałki i czwartki uczę się umierać. Nazywam je moimi terminalnymi dniami. Wiele osób w mojej rodzinie zmarło na czerniaka, a ja ciągle myślałem, że pewnego dnia, mogę siedzieć przed lekarzem, który patrzy na moje badania i mówi: „rzeczy nie wyglądają zbyt dobrze. Zostało ci 6 miesięcy życia.’I zacząłem myśleć o tym, co zrobiłbym z tym ostatnim kawałkiem czasu, który mi pozostał. Spędzać więcej czasu z dziećmi? Odwiedzić te miejsca? W góry? Wszyscy myślimy, że zrobimy wszystko, czego nie zrobiliśmy, kiedy nie mieliśmy czasu. Ale zdecydowałam, że zrobię coś innego. Nie zamierzam czekać na diagnozę nieuleczalnej choroby. Zamiast tego, w każdy poniedziałek i czwartek, przez cały rok, robię to, co miałem zamiar zrobić, jakbym otrzymał terminalną diagnozę.”

Co Jeśli Najpierw Zainwestujesz W Siebie I Swoje Pomysły?

robiłem to z natury odkąd pamiętam, ale mój przyjaciel Greg Hartle wyjaśnił mi to w sposób, który miał więcej sensu jako właściciel firmy. Parafrazuję, ale powiedział jakąś wersję tego…

„Zainwestuj swoje pieniądze we własne projekty, ponieważ w przeciwieństwie do akcji, obligacji i innych standardowych inwestycji, zwykle możesz cieszyć się 100% zwrotu (lub więcej!)”

ten sposób myślenia o inwestowaniu w siebie drastycznie zmienił moje myślenie, zwłaszcza gdy zaczynam Oceniać nowy projekt. Tak, nowe projekty są błyszczące i zabawne i dają wszelkiego rodzaju reakcje dopaminy, ale wiążą się również z presją, stresem i całą stertą pracy. Praca, której nie jesteś pewien, się opłaci.

Inwestuj w projekty, które już działają: studium przypadku i Plan rozwoju Teachery

dla mnie Teachery jest jednym z tych projektów, w które wciąż inwestuję i postrzegam jako własną długoterminową inwestycję. Jeśli nie wiesz, Teachery to program do kursów online, który współtworzyłem w 2014 roku i zawsze był to projekt poboczny.

ostatnio jednak zacząłem myśleć o stworzeniu bardziej przewidywalnego miesięcznego dochodu ,a Teachery było logicznym miejscem do rozpoczęcia (zwłaszcza przy użyciu mantry „zainwestuj w siebie najpierw”).

oto, jak liczby się rozkładają, jeśli chodzi o inwestowanie czasu i energii (czyli innej formy waluty) w naukę:

• aktualny czas tygodniowo pracy na Teachery (support/dev): 3-5 godzin
• bieżący miesięczny przychód (aka MRR): $6,000 (ish)
• obecni miesięczni klienci płacący: 120
• inwestycja w drugiego dewelopera, który wzmocni nasze funkcje: $18,000*
• inwestycja w projektanta, aby urozmaicić nasz wygląd: $3,000
• inwestycja mojego czasu: 2-3 dodatkowe godziny tygodniowo

cel: zwiększenie miesięcznych przychodów cyklicznych (MRR) Teachery o 3-4x w przyszłym roku

nasza inwestycja czasu i pieniędzy w Teachery zostanie odzyskana w ciągu czterech miesięcy, jeśli absolutnie nic się nie zmieni. Ale wiem, że rzeczy się zmienią, ponieważ pieniądze, które wydajemy, są na rzeczy, o które proszą nasi potencjalni klienci(ale których obecnie nie oferujemy, więc tracimy ich działalność).

przy 3-4 – krotnym wzroście klientów i przychodów zmienimy się z 6 000 USD MRR do 18 000 USD-24 000 USD MRR (lub 72 000 USD rocznie do 216 000 USD). Nie ma akcji ani funduszu, w który możesz włożyć swoje pieniądze, co stwarza potencjalny wzrost o 300%! Plus …

jedną z najlepszych rzeczy w inwestowaniu w własny projekt (jak Teachery) jest to, że nikt nie może go wyciągnąć spod ciebie.

Kontrolujesz to. To twój plac zabaw i nikt nie może ukraść Twojej dmuchanej piłki.

masz projekt, który już generuje dochód, który potrzebuje trochę miłości? Może mała inwestycja i trochę czasu może popchnąć twój biznes do przodu?

Mogliśmy wykonać całą pracę sami, ale ze względu na nasz ograniczony czas inwestycji, to przyspieszyło naszą mapę drogową ogromnie!

inwestowanie w nowe i większe pomysły: BuyMyFuture / BuyOurFuture Case Study

możesz nie mieć oprogramowania takiego jak Teachery, w które możesz inwestować, ale możesz mieć duży pomysł, który z dnia na dzień dręczy twoje myśli. Miałem kilka takich przez lata, ale ostatnio, BuyOurFuture był tym projektem.

początkowym pomysłem BuyMyFuture było zapewnienie mi maksymalnej wartości klienta dla moich projektów ($1,000 na klienta) i maksymalnej „wartości projektów Jasona” dla moich klientów (Zapłać mi raz, zdobądź wszystkie moje obecne i przyszłe rzeczy).

kiedy zacząłem sprawdzać, czego potrzeba, aby BuyMyFuture stał się rzeczywistością, wydatki wzrosły. Ile, pytasz? Tylko 9000 dolarów. W tym:

• projektowanie i tworzenie stron internetowych
• Promo video
• opłaty prawne
• artykuły promocyjne
• oprogramowanie (hosting podcastów, hosting stron internetowych itp)

mimo, że te 9000 dolarów było straszną liczbą do wydania, wiedziałem, że będzie to inwestycja mojego własnego pomysłu, z której otrzymam 100% zysków.

co się stało?

• w pierwszym uruchomieniu BuyMyFuture zarobiłem $178,000 w przychodach.
• w drugim uruchomieniu zarobiłem $123,000 w przychodach.
• w trzecim uruchomieniu (BuyOurFuture) zarobiliśmy $107,000 w przychodach.

ta pierwsza inwestycja w wysokości 9 000 $ przyniosła mi ponad 408 000 $* w ciągu zaledwie dwóch lat. Pokaż mi akcje, fundusz inwestycyjny lub inną typową inwestycję, która ma ten rodzaj natychmiastowego zwrotu.

teraz oczywiście nie wszystkie pomysły wychodzą na jaw i w końcu przynoszą setki tysięcy dolarów. Goniłem za pomysłami, które ledwo się wyrównały. Miałem pomysły, które znalazły się na Czerwono. Ale ważne jest to, że nie wkłada się wszystkich jajek do jednego koszyka (jak to się mówi) i że robi się rzeczy, które faktycznie kontrolują wynik (w pewnym stopniu).

wolę inwestowanie we własne pomysły niż inwestowanie w takie, nad którymi nie mam kontroli w każdy dzień tygodnia.

* dzielę się przychodami, bo są oczywiście większe i bardziej niesamowite. Jednak liczby zysków są warte dzielenia się ze względu na przejrzystość: całkowite wydatki na wszystkie trzy premiery BuyMyFuture wynoszą $ 105,000. Całkowity zysk wynosi wtedy 303 000 dolarów.

Gdzie Głosujesz Swoimi Dolarami?”

ten temat staje się dla mnie coraz ważniejszy, ponieważ jestem w grze przedsiębiorczej dłużej.

jeśli jesteś całkowicie szczery ze sobą, naprawdę chcesz zobaczyć więcej dużych sklepów pudełkowych na świecie? Więcej wielkich firm, które wyciskają tyle zysku ze swoich pracowników i produktów? A może wolisz wydawać pieniądze na wspieranie zmieniających świat firm, zakłócających przemysł przedsiębiorców, a może po prostu ręcznie wykonaną markę prowadzoną przez jednego faceta i jego rodzinę?

Dlaczego mam „Ugmonk Budget”

Jeff Sheldon założył prostą firmę odzieżową mniej więcej w tym samym czasie, w którym zacząłem mój pomysł na koszulkę w 2008 roku. Ideą jego firmy, Ugmonk, było stworzenie dobrze zaprojektowanej i wysokiej jakości odzieży (zamiast przyczyniać się do świata szybkiej mody, który sprawia, że rzeczy są tak tanie i przeciętne, jak to możliwe).

co roku od początku Ugmonka kupuję coś od Jeffa. Niezależnie od tego, czy był to t-shirt, podkładka pod mysz, kołnierz do kawy Chemex, czy jeden z jego rocznicowych zestawów, mam roczny budżet Ugmonk.

(nie tylko wydaję pieniądze na produkty Jeffa, czasem też tworzę o nich treści, ponieważ chcę, aby więcej osób o tym wiedziało-a la jego Kickstarter dla ” Gather.”)

jako minimalista nie często potrzebuję rzeczy, które Jeff tworzy/sprzedaje, ale chcę, aby marka Ugmonk nadal istniała. Chcę zrobić jak małą część mogę spróbować zapewnić Jeff nadal tworzyć piękne, funkcjonalne, i starannie wykonane gadżety. Dlatego mam budżet Ugmonka* i dlatego będę go miał tak długo, jak długo Jeff będzie rządził Ugmonkiem.

> zadaj sobie pytanie: co chcesz zobaczyć więcej na świecie? Wydaj pieniądze na więcej takich rzeczy (i ludzi).

*najlepsze w moim budżecie Ugmonka jest to 200 $rocznie. To może nie mieć dużego wpływu na wyniki Jeff’ a, ale dla mnie to ma duży wpływ, wiedząc, że wspieram Jeffa co roku.

i oczywiście nie zapominajmy o darowiznach charytatywnych …

darowizna na rzecz różnych organizacji charytatywnych jest czymś, co robię, odkąd prowadzę swoją pierwszą działalność w 2006 roku. Jasne, nie miałem mnóstwo dodatkowych pieniędzy, aby przekazać, ale jako właściciel małej firmy, wiedziałem, jak duży wpływ mała ilość pieniędzy może zrobić.

nie jestem jedną z tych osób, które chwali się i dzieli za każdym razem, gdy składam darowiznę. Jednak ważną częścią mojej mantry wydawania pieniędzy jest wyrzeźbienie kawałka zmian, który trafia do ludzi, którzy czynią dobro na świecie.

inwestowanie jest świetne. Budowanie gniazda jest świetne. Ale podobnie jak wspieranie firm (takich jak Ugmonk) swoimi dolarami, ważne jest wspieranie przyczyn, w które wierzysz. Podobnie jak Wszystko inne, co ma związek z wydawaniem pieniędzy, jeśli budżetujesz i priorytetyzujesz darowizny charytatywne, nie musi to stać się przemyśleniem (lub co gorsza, pierwszym kosztem, który tniesz, gdy pieniądze stają się ciasne).

• zacznij od budżetu w wysokości $100 w tym roku.
• w przyszłym roku podwój to.
• następnie podwoić go ponownie w następnym roku.

za kilka lat będziesz dawał tysiące, a to zmieni się w pozytywny nawyk, bez którego nie możesz żyć.

podsumujmy różne sposoby inwestowania pieniędzy

jest tu wiele do przeżuwania i uwielbiam skupiać się na podejmowaniu działań. Oto lista szybkiego wyboru, w co inwestować i gdzie wydawać pieniądze:

1. Uporządkuj swoje ubezpieczenia (samochód i życie)
2. Zbuduj swoje „Oh shit savings” na osobnym koncie bankowym
3. rozpocznij budżet podróży
4. Stwórz powtarzalny budżet radości
5. dowiedz się, czy masz obecny projekt, w który możesz od razu zainwestować
6. poszukaj większych możliwości podejmowania ryzyka (i Zobacz większe wypłaty)
7. zdefiniuj swój „budżet ugmonka”
8. odkładaj pieniądze na cele charytatywne

żyjemy w czasach, kiedy zawsze można zarobić więcej pieniędzy. Zawsze możesz pracować więcej. Ale jeśli nie cieszysz się życiem, to po co to wszystko?

chciałem dotknąć długoterminowych inwestycji przed umieszczeniem pinezki w tym artykule. Absolutnie wierzę w” bezpieczne ” inwestycje długoterminowe (takie jak fundusze indeksowe itp.). W tej chwili nie mam nadmiaru gotówki, który warto przeznaczyć na długoterminowe inwestycje. Jest to absolutnie na liście-nie jest to najwyższy priorytet dla naszej strategii wydawania pieniędzy (plus, że całe ubezpieczenie na życie liczy się jako inwestycja długoterminowa).

no i znowu … może nigdy nie będę miał nudnej długoterminowej inwestycji, bo zawsze będę tworzył własne rzeczy, w które chcę zainwestować?