Jak działa drugi kredyt hipoteczny?

jeśli jesteś właścicielem domu i chcesz uzyskać dostęp do części swojego kapitału, aby skonsolidować dług lub dokonać zakupów, możesz to zrobić na różne sposoby. Jednym ze sposobów na uwolnienie kapitału jest drugi kredyt hipoteczny. Zanim jednak złożysz wniosek, musisz zrozumieć, jak działają.

co to jest drugi kredyt hipoteczny?

drugi kredyt hipoteczny to dodatkowy kredyt mieszkaniowy, który otrzymujesz od innego kredytodawcy na nieruchomość, która już ma kredyt hipoteczny. Jako właściciel domu będziesz jednocześnie dokonywać płatności zarówno na drugim, jak i pierwotnym kredytach hipotecznych.

po odblokowaniu kapitału własnego w domu za pomocą drugiego kredytu hipotecznego nie możesz uzyskać dostępu do więcej niż 80% wartości nieruchomości. Na przykład, powiedzmy, że twój dom ma aktualną wartość rynkową $500,000, i nadal jesteś winien $300,000 na swój pierwszy kredyt hipoteczny. Oznacza to, że twój drugi kredyt hipoteczny nie może przekroczyć 100 000$.

dla porównania, wzór wygląda następująco:

aktualna wartość rynkowa X 0.80-pozostałe saldo kredytu hipotecznego = drugi limit kredytu hipotecznego

korzystając z powyższego przykładu, oto jak wyglądają liczby.

0.80 = $400,000
$400,000 – $300,000 = $100,000

warto zauważyć, że większość dużych instytucji finansowych nie oferuje drugiego kredytu hipotecznego. Jeśli nadal jesteś zainteresowany jednym, musisz udać się do prywatnego pożyczkodawcy lub skonsultować się z brokerem hipotecznym.

Opłaty i stopy procentowe od drugiego kredytu hipotecznego

kiedy otrzymujesz drugi kredyt hipoteczny, dodajesz innego kredytodawcę do tytułu nieruchomości, więc będziesz musiał wziąć pod uwagę dodatkowe opłaty, w tym:

• opłaty administracyjne
• opłaty za wycenę
• tytuł Szukaj
• ubezpieczenie tytułu
• Opłaty prawne

ponadto oprocentowanie naliczane od drugiego kredytu hipotecznego będzie prawdopodobnie wyższe niż Od pierwszego kredytu hipotecznego, ponieważ dodatkowy kredytodawca Hipoteczny zajmuje drugą pozycję w tytule nieruchomości. Jeśli był do domyślnie, a twój dom jest sprzedany, pierwotny pożyczkodawca dostaje wypłacana jako pierwszy. Innymi słowy, drugi pożyczkodawca podejmuje dodatkowe ryzyko, dlatego nalicza Ci premię.

jak zakwalifikować się do drugiego kredytu hipotecznego

ponieważ drugi kredyt hipoteczny to kolejna pożyczka, musisz się zakwalifikować, zanim zostaniesz zatwierdzony. Poniższe informacje są tym, co kredytodawcy wezmą pod uwagę.

• Musisz podać podstawowe dane dotyczące kredytu hipotecznego, aby drugi kredytodawca mógł zobaczyć, ile masz kapitału.
• weryfikacja Dochodów. Kredytodawcy będą chcieli zobaczyć, że masz stałe zatrudnienie-może to być w formie listu o zatrudnieniu lub ostatnich odcinków płac.
• Kredytodawcy sprawdzą twoją historię kredytową podczas procesu kwalifikacji. Im wyższa ocena kredytowa, tym lepiej.
• wartość nieruchomości. Będziesz potrzebował wyceny, aby określić aktualną wartość nieruchomości.

zalety i wady drugiego kredytu hipotecznego

drugi kredyt hipoteczny nie różni się od innych produktów konsumenckich. Musisz zrobić swoje badania i rozważyć zalety i wady przed złożeniem wniosku.

zalety drugiego kredytu hipotecznego

• możesz kwalifikować się nawet ze złym kredytem.
• odblokowany kapitał może być wykorzystany na wszystko, w tym na spłatę zadłużenia, remont domu i nieoczekiwane wydatki.
• masz dostęp do 80% wartości Twojego domu.

wady drugiego kredytu hipotecznego

• będziesz płacić wyższe stopy procentowe w porównaniu do pierwotnego kredytu hipotecznego.
• droższe niż inne opcje.
• drugi kredyt hipoteczny stawia Cię o krok bliżej do zaległości, ponieważ jesteś teraz winien dwóm kredytodawcom.

alternatywy dla drugiego kredytu hipotecznego

drugi kredyt hipoteczny jest drogi, ale może być odpowiedni dla Ciebie, jeśli masz słabą zdolność kredytową i nie kwalifikujesz się do żadnej z poniższych opcji.

” więcej: Jak sprawdzić swój wynik kredytowy

Home equity line of credit

home equity line of credit (HELOC) jest zazwyczaj najtańszą opcją, gdy chcesz odblokować kapitał swojego domu. HELOC to odnawialna linia kredytowa zabezpieczona przez twój dom, dzięki czemu otrzymujesz niższe oprocentowanie. Możesz uzyskać dostęp do 65% wartości swojego domu dzięki HELOC, ale musisz również uwzględnić swój niespłacony kredyt hipoteczny. Połączenie tych dwóch nie może przekroczyć 80% aktualnej wartości rynkowej Twojego domu.

mieszany kredyt hipoteczny

mieszany kredyt hipoteczny jest popularną opcją dla właścicieli domów, którzy widzieli, że stopy procentowe spadają poniżej tego, co obecnie płacą. Uzyskując mieszany kredyt hipoteczny, możesz uzyskać dostęp do kapitału własnego w domu i / lub uzyskać niższą stopę procentową. Stawka, którą otrzymasz, spadnie między istniejącą stawką kredytu hipotecznego a aktualnymi stawkami. Stąd termin mieszany. Ponieważ technicznie utrzymujesz kredyt hipoteczny, unikasz opłat za przedpłatę.

chociaż są drogie, drugie kredyty hipoteczne mogą być nadal tańsze niż inne produkty kredytów konsumpcyjnych, takie jak karty kredytowe, kredyty samochodowe, a nawet niezabezpieczone linie kredytowe. Idealnie, należy używać tylko drugi kredyt hipoteczny dla konsolidacji zadłużenia, jeśli nie ma innych opcji są dostępne.