Niektóre linki w tym poście pochodzą od naszych partnerów. Jeśli zakup lub rejestracja jest dokonywana za pośrednictwem naszych partnerów, otrzymujemy rekompensatę za polecenie.
próba ustalenia, ile pieniędzy powinieneś mieć w RRSP w wieku 40 lat może być trudna.
widzisz, 40 to interesujący wiek.
nie jesteś … stary, ale oficjalnie też nie jesteś młody.
pracujesz już jakiś czas, ale wciąż nie jesteś blisko przejścia na emeryturę.
niezależnie od tego, gdzie jesteś w życiu, jedną rzeczą, której wszyscy chcemy, jest spokój umysłu. Spokój ducha, że jesteś na dobrej drodze do emerytury.
więc często nasuwa się pytanie wśród Kanadyjczyków, ile RRSP powinienem mieć w wieku 40 lat?
ludzie chcą wiedzieć, że są na dobrej drodze! I że będą mogli przejść na emeryturę wygodnie i słusznie! Kto by tego nie chciał.
krótko mówiąc, powinieneś mieć około $ 58,000 w RRSP do 40 roku życia, jeśli chcesz przejść na emeryturę milionera.
ta odpowiedź opiera się na następujących założeniach.
- chcesz przejść na emeryturę z co najmniej $ 1,000,000.
- nie przejdziesz na emeryturę, dopóki nie skończysz 65 lat.
- do emerytury wpłacasz dodatkowe 3000 $rocznie.
- możesz wygenerować średni roczny zwrot w wysokości 10%
Sprawdź liczby dla siebie! Stałe zwroty i odsetki złożone to magiczna rzecz.
jeśli uważasz, że te założenia są trochę za duże, porozmawiajmy o tym przez chwilę.
po pierwsze, każdy chce przejść na emeryturę z milionem dolarów, myślę, że możemy przejść od założenia nr 1.
po drugie, według Statistics Canada Przeciętny Kanadyjczyk przechodzi na emeryturę w wieku 64 lat. Więc pracuj ze mną tu trochę, daj mi rok! Przynajmniej możesz się zgodzić, że emerytura w wieku 65 lat nie jest oburzającym założeniem opartym na danych historycznych.
to może być młodsze dla niektórych i starsze dla innych, ale masz rację.
mój trzeci punkt, 3000 $rocznie. To tylko 250 $miesięcznie, co stanowi 15% z 20 000 $wynagrodzenia!
Zaufaj mi, jeśli ja mogę to zrobić, ty możesz to zrobić. Zarabianie $20,000 jest bardzo konserwatywnym założeniem.
moje ostatnie założenie, i chyba najbardziej kontrowersyjne, generujące 10% roczny zwrot. Już teraz słyszę ludzi: „to niemożliwe!”.
False, The S&P 500 Index has generated an annual return of 10% -11% over the last 90 years. Innymi słowy, średni zwrot z rynku w ciągu ostatnich 90 lat wynosił około 10%.
i to jest przeciętne, nie bijemy tu żadnych rekordów.
w każdym razie, wszystko to, aby powiedzieć-to wszystko są bardzo osiągalne założenia, a nie tylko nierealistyczne oczekiwania, które starałem się pokazać.
jeśli jesteś zainteresowany otworzeniem Konta, Sprawdź mój artykuł tutaj, dlaczego polecam i jak zrobić otwarcie konta. Jeśli wolisz po prostu przejść do procesu rejestracji, możesz to zrobić tutaj i otrzymać bonus 50$. Sam używam Wealthsimple od 2016 roku i uwielbiam to.
są szanse, że masz ogólne pojęcie o tym, czym jest RRSP, ale skoro już tu jesteśmy, zróbmy krótkie podsumowanie.
pomyśl o RRSP jako specjalnym rodzaju rachunku oszczędnościowego, który służy przede wszystkim do oszczędzania na emeryturze.
RRSP sam w sobie nie jest inwestycją, a bardziej jak wiadro do przechowywania wszystkich inwestycji emerytalnych.
Jeśli zastanawiasz się, dlaczego warto zainwestować w RRSP w przeciwieństwie do zwykłego konta inwestycyjnego lub oszczędnościowego, oto kilka powodów:
- Na przykład, jeśli zarobiłeś $55,000 w ciągu roku, ale wniosłeś $10,000 z tego do RRSP, Twój dochód podlegający opodatkowaniu wynosi tylko $45,000. Innymi słowy, płacisz mniej podatków.
- Twoje inwestycje rosną bez podatku. Tak długo, jak trzymasz swoje pieniądze w RRSP, wszystkie Twoje inwestycje będą rosły wolne od podatku i są w 100% chronione przed opodatkowaniem rządowym, dopóki go nie wycofasz.
- możesz inwestować i utrzymywać aktywa w swoim RRSP. W przeciwieństwie do typowego konta oszczędnościowego, gdzie w zasadzie po prostu pożyczasz gotówkę w banku i generujesz niewielki zwrot (mniej niż 2%), jesteś w stanie inwestować w inwestycje o wysokim zwrocie w ramach RRSP. Niektóre z tych inwestycji obejmują ETF, fundusze inwestycyjne, pojedyncze akcje, obligacje i GIC.
nasz artykuł Top 9 korzyści z inwestowania w RRSP jest bardziej dogłębny na temat niektórych zalet związanych z inwestowaniem w RRSP.
ale na koniec dnia, jeśli generujesz dochód podlegający opodatkowaniu w Kanadzie, Gorąco polecam otwarcie i przyczynienie się do RRSP.
rząd federalny nie rozdaje takich prezentów codziennie, wykorzystaj!
Related financial Geek Article: plusy i minusy RRSP
co jeśli zacznę RRSP dopiero w wieku 40 lat?
dobra, więc masz 40 lat i jeszcze nie zacząłeś brać udziału w RRSP. Nic Ci nie jest, ale musisz zacząć jak najszybciej.
bo zgadnij co, 50 to za późno, po prostu jest.
chociaż nadal możesz skorzystać z odsetek składanych, nie będziesz miał tyle lat, aby pozwolić im rosnąć, więc musisz po prostu inwestować więcej z roku na rok.
więc zróbmy trochę matematyki. Wiemy już, że musisz mieć 58 000 dolarów w naszym RRSP w wieku 40 lat, aby przejść na emeryturę milionera.
ale jeśli nie masz nic w swoim RRSP w wieku 40 lat, będziesz musiał zainwestować $ 9,500 rocznie, aby osiągnąć ten znak $1,000,000 do wieku 65.
ponownie, zakładając, że pracujesz do 65 roku życia ze średnią stopą zwrotu 10%.
więc jest to zdecydowanie możliwe! Większość ekspertów finansów osobistych twierdzi, że powinieneś zainwestować i zaoszczędzić 15% dochodu przed opodatkowaniem. Więc jeśli zarabiasz $ 64,000 rocznie, możesz to łatwo zrobić!
$64,000 x 15% równa się $ 9600.
jeśli zarobisz mniej niż 64 000 USD, zainwestuj nieco więcej niż 15%, a jeśli zarobisz więcej niż 64 000 USD, prawdopodobnie możesz zainwestować mniej niż 15%.
to nie sugeruje, że powinieneś poczekać, aż skończysz 40 lat, aby rozpocząć składki RRSP, im wcześniej tym lepiej.
ci, którzy rozpoczynają ten proces w wieku 20 lat nie będą musieli wnosić tyle rocznie, co ci, którzy zaczynają w wieku 40 lat, ale hej, życie się zdarza.
nie tylko możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy przez te 25 lat, ale dzięki inteligentnym inwestycjom i sile złożonych odsetek możesz stać się milionerem, zanim przejdziesz na emeryturę.
szybka notka #1-Jedną rzeczą, której odradzam jest szukanie ryzykownych inwestycji w celu wygenerowania ponadprzeciętnego zwrotu.
ta strategia rzadko działa i może spowodować szkodliwe szkody w twojej sytuacji finansowej.
ponieważ nie będziesz potrzebował tych pieniędzy przez kolejne 25 lat, trochę ryzyka w portfelu RRSP jest dobrym pomysłem. Ale nie przesadzaj, mówimy tu o Twojej emeryturze.
Otwórz RRSP z Wealthsimple (Bonus 50$)
wniosek
ok, kończmy to.
ile należy mieć RRSP w wieku 40 lat? Powinieneś mieć około $ 58,000 na koncie RRSP w wieku 40 lat.
zakładając, że wpłacisz dodatkowe 3000 $rocznie do czasu przejścia na emeryturę w wieku 65 lat i wygenerujesz 10% zwrotu, odejdziesz na emeryturę milionerem.
co jeśli zacznę RRSP dopiero w wieku 40 lat? Jeśli masz 0 $w RRSP po 40 – to w porządku, ale będziesz musiał wpłacić więcej niż 3000 rocznie, aby osiągnąć ten status milionera emerytalnego.
będziesz musiał potroić swoje roczne składki do około $ 9,600 . Trudniejsze tak, ale nadal bardzo wykonalne.
Podsumowując, to wszystko jest osobiste preferencje. może nie potrzebujesz 1,000,000 dolarów na emeryturę. A może wolisz niższe ryzyko, inwestycje o stałym dochodzie. To naprawdę zależy od Ciebie!
po prostu dowiedz się, ile chcesz przejść na emeryturę, ile możesz wygenerować zwrotu przy ryzyku, które jesteś gotów zaakceptować, a następnie Oblicz, jakie składki muszą być za pomocą kalkulatora odsetek złożonych.
mimo, że przed tobą jeszcze wiele lat pracy w wieku 40 lat, emerytura powoli zaczyna drążyć głowę za rogiem i niezwykle ważne jest, abyś się do tego przygotował finansowo.
jeśli zastanawiasz się, ile RRSP powinieneś mieć w wieku 30 lat, sprawdź podobny artykuł na moim blogu Tytuł ile RRSP powinieneś mieć w wieku 30 lat?
dzięki za przeczytanie!
Geek, out.
Jak otworzyć RRSP z Wealthsimple
jeśli jesteś zainteresowany otwarciem RRSP dla siebie, sprawdź przewodnik Financial Geek krok po kroku, jak to zrobić z Wealthsimple.