po uzyskaniu odwróconej hipoteki musisz nadal płacić podatki od nieruchomości i ubezpieczenie właścicieli domów i utrzymywać dom zgodnie z wytycznymi FHA. Zazwyczaj pożyczka nie staje się wymagalna i płatna w całości, tak długo, jak mieszkasz w domu jako główne miejsce zamieszkania i nadal spełniać wszystkie zobowiązania kredytowe FHA.
Florida Reverse mortgage loans are commonly used to pay for home renovations, medical and daily living expenses. Właściciele domów, którzy mają istniejącą hipotekę, często korzystają z odwróconej pożyczki hipotecznej, aby spłacić istniejącą hipotekę i wyeliminować miesięczne płatności hipoteczne.
Odwrócona pożyczka hipoteczna na Florydzie wykorzystuje kapitał własny domu jako zabezpieczenie, a kwota pieniędzy, którą może otrzymać kredytobiorca, zależy od wieku najmłodszego kredytobiorcy, stopy procentowej i mniejszej wartości oszacowanej przez Dom, ceny sprzedaży i maksymalnego limitu kredytowego. Środki dostępne dla ciebie mogą być ograniczone przez pierwsze 12 miesięcy po zamknięciu pożyczki, ze względu na wymagania (FHA) HECM. Ponadto może być konieczne odłożenie dodatkowych środków z wpływów z pożyczek, aby zapłacić podatki od nieruchomości i składki ubezpieczeniowe właścicieli domów.
pożyczka ta zazwyczaj nie musi być spłacana do 6 miesięcy po tym, jak ostatni żyjący właściciel domu wyprowadzi się z nieruchomości lub odejdzie. W tym czasie majątek zazwyczaj sprzedaje dom, aby spłacić saldo odwróconej hipoteki, a spadkobiercy otrzymują pozostały kapitał własny. Majątek nie jest osobiście odpowiedzialny za jakiekolwiek dodatkowe zadłużenie hipoteczne, jeśli dom sprzedaje za mniej niż kwota spłaty odwróconego kredytu hipotecznego.
odwrócony kredyt hipoteczny
aby kwalifikować się do odwróconego kredytu hipotecznego, FHA wymaga, aby najmłodszy kredytobiorca w tytule miał 62 lata lub więcej. Kredytobiorcy muszą również spełniać kryteria kwalifikowalności finansowej określone przez HUD (FHA). Jeśli istnieje istniejący kredyt hipoteczny na domu, musi zostać spłacony z wpływów refinansowania z odwróconej pożyczki hipotecznej.
domy jednorodzinne
- domy jednorodzinne.
- mieszkania dwu-lub czteroosobowe.
- kamienice.
- mieszkania.
wszyscy kwalifikują się do odwróconego kredytu hipotecznego, jednak dom musi spełniać minimalne standardy nieruchomości.
spadek
gdy odwrócona pożyczka hipoteczna staje się wymagalna, spadkobiercy kredytobiorcy mogą zdecydować się na spłatę odwróconej pożyczki hipotecznej i zatrzymać dom lub wystawić Dom Na sprzedaż w celu spłaty pożyczki. Jeśli dom sprzedaje za więcej niż saldo odwróconego kredytu hipotecznego, pozostała kwota kapitału własnego domu przechodzi na spadkobierców.
jeśli dom sprzedaje za mniej niż należne saldo, majątek nie jest zobowiązany do zapłaty większej niż wartość domu w momencie spłaty kredytu.
odwrócona pożyczka hipoteczna jest „bezzwrotna”, co oznacza, że jeśli sprzedasz dom, aby spłacić pożyczkę, ty lub twoi spadkobiercy nigdy nie będą winni więcej niż saldo kredytu lub wartość nieruchomości, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza; i żadne aktywa inne niż dom nie muszą być wykorzystane do spłaty długu.
podział środków
odwrócony kredyt hipoteczny można otrzymać w dowolnej kombinacji następujących opcji:
• linia kredytowa – LOSOWANIE w razie potrzeby do maksymalnej kwoty kwalifikowanej
• ryczałt – ryczałt gotówkowy na zamknięciu (dostępny tylko w przypadku pożyczek o stałym oprocentowaniu)
• kadencja-miesięczne płatności za okres trwania pożyczki
• termin – miesięczne płatności za określoną liczbę lat
kredytobiorcy mogą uzyskać dostęp do większej z 60 procent kwoty głównej kwota limitu lub wszystkie obowiązkowe zobowiązania, zgodnie z wymogami HECM (FHA), powiększona o dodatkowe 10% w ciągu pierwszych 12 miesięcy po zamknięciu pożyczki. Łączna suma obowiązkowych zobowiązań powiększona o 10% nie może przekroczyć kwoty limitu głównego ustalonego przy zamykaniu pożyczki.