jeśli zmagasz się z nadążaniem za spłatami kredytu hipotecznego i zalegasz z płatnościami od jakiegoś czasu, Twoja nieruchomość może być opłacalna do przejęcia, co wiąże się z zaprzestaniem przez pożyczkodawcę prawa własności nieruchomości i sprzedażą jej na otwartym rynku w celu odzyskania strat.
ponieważ kredyty hipoteczne są dużym zakupem, często gospodarstwa domowe mają tylko 10% lub 20%, gdy po raz pierwszy je kupują-a pożyczkodawca hipoteczny jest zatem właścicielem większości nieruchomości i ma „roszczenie”, dopóki kredyt hipoteczny nie zostanie spłacony.
jeśli jesteś bardzo opóźniony w spłacie, kredytodawca hipoteczny może stwierdzić to roszczenie i przejść przez postępowanie w celu odzyskania twojej nieruchomości, co wymaga opuszczenia lokalu i niestety utraty kapitału własnego, który masz w domu.
poniżej wyjaśniamy proces przejęcia i niektóre z kluczowych rzeczy do rozważenia w tym scenariuszu.
co to jest proces przejęcia?
przejęcie jest zazwyczaj ostatecznością dla pożyczkodawcy, ponieważ istnieje wiele czasu i wysiłku związanego z śledzeniem klienta zalegającego z płatnościami, koniecznością zaprzestania własności, odsprzedania jej i jaką cenę może za nią uzyskać.
jeśli masz zaległości w płatnościach, dostawca kredytów hipotecznych nie zacznie niejasno od procesu przejęcia, ale raczej e-maile, telefony i listy, aby uprzejmie śledzić spłatę.
chociaż masz prawo do okazjonalnego urlopu hipotecznego i zaleganie przez kilka miesięcy nie jest rzadkością, zaczyna to stać się problemem dla pożyczkodawcy, jeśli nie odpisał lub nie otrzymał płatności w ciągu kilku miesięcy.
w tym momencie pożyczkodawca napisze do Ciebie i rozpocznie postępowanie sądowe, które spowoduje potencjalny termin sądowy w celu omówienia twojej sprawy i planów spłaty lub przejęcia.
co ważne, kredytodawca hipoteczny lub bank nie może pojawić się na twojej nieruchomości i po prostu ją odzyskać. Tylko sąd może stwierdzić, czy twój dom zostanie przejęty i otrzymasz jasną pisemną instrukcję, kiedy opuścić swój dom, z 14-dniowym wyprzedzeniem na opuszczenie.
jeśli zostanie zatwierdzony przez Sąd, odzyskanie domu może potrwać około 6 do 8 miesięcy, ale może to być szybsze w zależności od sytuacji finansowej banku i stanu gospodarki. Równie, zajęty sąd lub ogromne zaległości w sprawach od pożyczkodawcy może zobaczyć sprawę przedłużony o kilka miesięcy lub lat.
Dlaczego Twój Dom Może Zostać Przejęty?
twój dom najprawdopodobniej zostanie odzyskany z powodu długiego okresu nieodebranych spłat i gdy wydaje się, że przyszłe płatności są mało prawdopodobne.
możesz nie być w stanie spłacić kredytu hipotecznego z powodu:
- bankructwo
- żałoba
- rozwód
- choroba
- utrata dochodu
Twój dom może również zostać przejęty na mocy zarządzenia Rady z wielu powodów.
Jak Mogę Zatrzymać Odzyskanie Domu?
kluczową rzeczą, aby zatrzymać swój dom przed przejęciem jest komunikowanie się z pożyczkodawcą i praca nad dokonywaniem miesięcznych spłat. Dostawcy kredytów hipotecznych mogą być elastyczni i można zawrzeć „układ do zapłaty”, który polega na spłacaniu mniejszych kwot co miesiąc.
możesz dokładnie przyjrzeć się, w jaki sposób budżetujesz swoje finanse, odkładając pieniądze co miesiąc na zapłatę. Można również rozważyć remortgaging spróbować uzyskać dostęp do lepszych stawek lub za pomocą wakacji hipotecznych, aby spróbować odzyskać swoje finanse na dobrej drodze.
jeśli pożyczkodawca wywiera na ciebie presję i mówi o przejęciu, możesz wysłać im „list wstrzymujący”, który wyjaśnia twoją sytuację finansową i pełną chęć spłaty – a to powinno dać ci trochę rozsądnego czasu.
co mówią eksperci:
„odzyskanie domu rodzinnego jest zdecydowanie ostatecznością, zarówno dla Ciebie, jak i dla pożyczkodawcy”, wyjaśnia ekspert finansowy David Beard.
” dzięki zabezpieczonym kredytom można zaciągnąć duże kwoty, ale nie dotrzymać spłaty przez długi okres i można znaleźć się w obliczu przejęcia.”Dowiedz się więcej o zabezpieczonych kredytach tutaj.
” zawsze ważne jest, aby rozważyć swoje opcje, porozmawiać z pożyczkodawcą i porozmawiać z specjalistami ds. zadłużenia, takimi jak Citizens Advice lub Stepchange, aby omówić dostępne opcje.”
” jeśli twój kredyt hipoteczny jest zbyt drogi, aby go utrzymać, możesz rozważyć jego sprzedaż, ale musisz działać ostrożnie. Istnieją koszty związane ze sprzedażą, takie jak Opłaty agencyjne i będziesz musiał sprzedać po dobrej cenie, aby pokryć swój dług. Pozostały dług i nadal będziesz musiał go spłacić, dobrze po sprzedaży nieruchomości.”
jeśli jesteś zainteresowany nowym kredytem hipotecznym lub remortgage, możesz sprawdzić swoje uprawnienia w Lending Expert. Aby porozmawiać z doradcą, zadzwoń pod numer 0161 820 8099.