jeśli pomogłeś zapłacić za studia swojego dziecka i skorzystałeś z kredytu rodzica PLUS, może nadszedł czas na ulgę finansową.
refinansowanie kredytu studenckiego może pomóc zmniejszyć obciążenie finansowe rodzica PLUS kredyty, a istnieją dwa podstawowe podejścia do rozważenia:
- Refinansuj pożyczkę rodzica PLUS na Twoje imię
- Przenieś pożyczkę rodzica PLUS na swoje dziecko, aby refinansować na jego nazwisko
oto, co musisz wiedzieć i rozważania do oceny.
Co To jest kredyt dla rodzica PLUS?
pożyczka PLUS to pożyczka Federalna, którą mogą pożyczyć absolwenci lub rodzice pozostających na utrzymaniu studentów studiów licencjackich, aby opłacić studia lub szkołę zawodową. Kredyty dla rodziców PLUS, w szczególności, odnoszą się do pożyczek zaciągniętych przez rodziców na rzecz pozostającego na utrzymaniu studenta.
rodzicem jest kredytobiorca, a pożyczkodawcą Amerykański Departament Edukacji. Rodzic może pożyczyć kwotę do wysokości kosztów uczestnictwa, pomniejszonej o otrzymaną pomoc finansową.
jakie są oprocentowanie i opłaty kredytu dla rodzica PLUS?
kredyty rodzic PLUS mają wysokie stopy procentowe i opłaty, które mogą się sumować z czasem.
co roku Kongres ustala stawki federalnych kredytów studenckich, w tym kredytów dla rodziców PLUS.
w roku akademickim 2017-2018 oprocentowanie kredytu dla rodzica PLUS wynosi 7%, a opłata jednorazowa 4.264% pożyczonej kwoty.
dla rodziców, którzy w latach 2006-2013 pożyczyli pożyczkę rodzic PLUS, oprocentowanie było jeszcze wyższe – 7,9%.
podobnie jak wszystkie pożyczki bezpośrednie federalne, każdy kredytobiorca otrzymuje taką samą stopę procentową.
dlatego wyższa ocena kredytowa nie kupi ci niższej stopy procentowej.
ponieważ rodzice zarządzają własną sytuacją finansową – która może obejmować ograniczone dochody emerytalne, hipotekę, koszty edukacji dla innych dzieci, własne kredyty studenckie i inne wydatki na życie – logicznym kolejnym krokiem jest obniżenie obciążenia finansowego rodzica PLUS Kredyt.
Opcja # 1: refinansowanie kredytu rodzica PLUS
kredytobiorca rodzica może refinansować kredyt rodzica PLUS U prywatnego pożyczkodawcy.
kiedy refinansujesz swoje kredyty rodzica PLUS, proces ten jest podobny do refinansowania kredytu studenckiego.
jako rodzic pożyczkobiorca otrzymujesz nowy kredyt studencki o niższej stopie procentowej i wykorzystujesz wpływy z nowego kredytu na spłatę istniejącego kredytu rodzic PLUS.
rezultatem jest nowa pożyczka z niższym oprocentowaniem i niższą miesięczną spłatą, co może zaoszczędzić koszty odsetek.
nadal jesteś pożyczkobiorcą i jesteś odpowiedzialny finansowo za spłatę pożyczki, ale rząd federalny nie jest już pożyczkodawcą.
prywatny pożyczkodawca oceni kilka czynników, które mogą obejmować twoje dochody, zatrudnienie, miesięczne przepływy pieniężne, inne zobowiązania dłużne i stosunek długu do dochodu.
chociaż pożyczka rodzica PLUS jest nadal na twoje nazwisko, Twoje dziecko dobrowolnie może dokonywać płatności w Twoim imieniu, aby pomóc w podziale odpowiedzialności.
Opcja #2: Przenieś pożyczkę na swojego absolwenta
chociaż rząd federalny nie zapewnia mechanizmu przeniesienia pożyczki rodzica PLUS na twoje dziecko, możesz użyć refinansowania pożyczki studenckiej, aby przenieść pożyczkę rodzica PLUS na twoje dziecko.
opcja byłaby podobna do opcji #1, ale teraz Twoje dziecko absolwent stanie się finansowo odpowiedzialny za nowy kredyt studencki.
kredytodawca oceniłby obraz finansowy dziecka absolwenta, a absolwent dziecka stałby się jedynym kredytobiorcą.
dla wielu absolwentów, teraz, gdy są zatrudnieni i mają rozwiniętą historię kredytową, są w lepszej sytuacji finansowej, aby uzyskać niższą stopę procentową.
Ponadto, jeśli kredytobiorca-rodzic nie ma silnego kredytu, a kredytobiorca-dziecko, może mieć większy sens dla kredytobiorcy-refinansowanie kredytu w jego imieniu.
nadal obowiązuje ogólna zasada refinansowania kredytów studenckich: im silniejszy profil finansowy, tym niższa stopa procentowa.
którzy kredytodawcy mogą pomóc w refinansowaniu Parent PLUS?
niektórzy z wiodących prywatnych kredytodawców studenckich, którzy mogą refinansować kredyty dla rodziców PLUS, to SoFi, Earnest, Purefy i Laurel Road.
co powinni wziąć pod uwagę rodzice i dzieci przy refinansowaniu kredytu rodzica PLUS?
kiedy refinansujesz federalną pożyczkę bezpośrednią, taką jak pożyczka rodzica PLUS, pożyczkobiorca rezygnuje z pewnych zabezpieczeń udzielanych Federalnym pożyczkobiorcom Studenckim. Mogą one obejmować m.in. dostęp do federalnych programów spłaty i przebaczenia, wyrozumiałość i odroczenie.
Ile Można Zaoszczędzić Dzięki Refinansowaniu Kredytu Studenckiego?
możesz użyć kalkulatora refinansowania kredytu studenckiego Make Lemonade, aby zobaczyć, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić refinansując kredyt rodzica PLUS.
na przykład załóżmy, że masz pożyczkę w wysokości 50 000 USD z oprocentowaniem 7% i załóżmy, że możesz refinansować z oprocentowaniem 3%.
możesz zaoszczędzić $11,729 i obniżyć miesięczną płatność o $98 miesięcznie.
jak spłacać kredyt z rodzicem PLUS szybciej
oprócz refinansowania kredytu studenckiego, istnieje kilka strategii, aby spłacać kredyt z rodzicem PLUS szybciej.
Płacenie Więcej Niż Minimalna Płatność: Możesz użyć kalkulatora przedpłaty kredytu studenckiego Make Lemonade, aby zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić, spłacając kredyt rodzica PLUS szybciej co miesiąc, płacąc więcej niż miesięczne minimum.
na przykład, jeśli masz pożyczkę w wysokości 50 000 USD z oprocentowaniem 7%, możesz zaoszczędzić 4 174 USD w kosztach odsetek i spłacić pożyczkę w wysokości 1,91 roku wcześniej, płacąc tylko 100 USD dodatkowo miesięcznie.
Płatność ryczałtowa: kolejną świetną opcją na szybszą spłatę kredytu rodzica PLUS jest dokonanie płatności ryczałtowej na kredyt studencki.
możesz użyć kalkulatora płatności ryczałtowych Make Lemonade, aby zobaczyć, ile pieniędzy możesz zaoszczędzić dzięki jednorazowej płatności ryczałtowej.
jeśli masz dodatkowe pieniądze ze zwrotu podatku, premii za podpisanie umowy, premii na koniec roku lub spadku, rozważ dokonanie jednorazowej, ryczałtowej płatności na rodzica PLUS Kredyt.
Załóżmy na przykład, że masz pożyczkę w wysokości 50 000 USD z oprocentowaniem 7%.
jeśli dokonasz jednorazowej, ryczałtowej płatności w wysokości 5000 USD, zaoszczędzisz 3925 USD na pożyczce rodzica PLUS i spłacisz pożyczkę rodzica PLUS 15 miesięcy wcześniej.