Perdere un lavoro è abbastanza difficile da solo — ma lo stress è amplificato quando si hanno le bollette da pagare e nessun flusso di reddito. La buona notizia è che molti emittenti di carte di credito hanno programmi in atto per aiutare i loro clienti che stanno vivendo difficoltà finanziarie. Più, si possono avere altre opzioni, come consulenza di credito e consolidamento del debito.
Leggi questa guida su come gestire il debito della carta di credito quando sei disoccupato:
- Cosa fare quando hai perso il lavoro e non puoi pagare la tua carta di credito
- Mettiti in contatto con la tua società di carte di credito
- Iscriversi a servizi di consulenza di credito senza scopo di lucro
- Vedere se si qualificano per gli aiuti del governo
- Considerare consolidare il debito della carta di credito
- Cosa succede se non si paga la carta di credito?
- Carta di credito debito sollievo in mezzo alla pandemia di coronavirus
Cosa fare quando hai perso il lavoro e non puoi pagare la tua carta di credito
Mettiti in contatto con la tua società di carte di credito
Se non pensi di poter pagare il conto della tua carta di credito, contatta subito il tuo creditore. Questa regola generale si applica a tutte le bollette, come i pagamenti di prestito e bollette. Praticamente tutti sono stati attraverso tempi di difficoltà finanziarie, e non sarà la prima persona che ha bisogno di aiuto con il debito della carta di credito. Infatti, la maggior parte degli emittenti di carte di credito hanno politiche in atto per situazioni come questa.
La tua società di carte di credito probabilmente offre una sorta di programma di difficoltà finanziarie, come pagamenti minimi ridotti, TAEG ridotto, commissioni rinunciate o tolleranza della carta di credito. Scopri i programmi di difficoltà della carta di credito offerti da alcuni emittenti di carte di credito di massa di seguito:
| carta di Credito le difficoltà finanziarie dei programmi di | ||
| American Express disagio programma | a Breve termine e a lungo termine, piani di pagamento, durante il quale minimo mensile dei pagamenti e APRILE sono ridotti, e i ritardi di pagamento tasse e le quote associative annuali sono rinunciato | 866-703-4169 |
| Capitale Una difficoltà di programma | programmi di assistenza non specificato | 800-227-4825 |
| Chase disagio programma | pagamenti dilazionati e altri programmi di assistenza non specificato | 800-935-9935 888-356-0023 (per COVID-19 relativa assistenza) |
| Scopri disagio programma | Pagamento programma di assistenza | 800-983-1412 |
| Sincronia Banca disagio programma | Tassa di regolazioni, pagamenti dilazionati, promozione estensioni e modifiche al limite di credito | 866-419-4096 |
Suggerimento: la Richiesta di una copia scritta del disagio accordo di programma per il record. Tieni traccia di quando hai contattato l’emittente della carta di credito e con chi hai parlato. Questo può aiutare se avete bisogno di contestare eventuali inesattezze lungo la strada.
Iscriversi a servizi di consulenza di credito senza scopo di lucro
Le persone che sono in debito con nessun reddito possono essere in grado di iscriversi a servizi di consulenza di credito senza scopo di lucro a poco o nessun costo. Consulenti di credito insegnano ai consumatori come prendere decisioni finanziarie istruite su budgeting, gestione del denaro e gestione del debito.
Consulenti di credito possono lavorare con la vostra società di carta di credito e avvocato per vostro conto. Un consulente di credito può scegliere di iscriverti in un piano di gestione del debito per aiutarti a rimborsare il debito in tre o cinque anni. Piani di gestione del debito verrà visualizzato sul vostro rapporto di credito, ma non avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
| Pro e contro dei programmi di gestione del debito | |
| Pro | Contro |
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Suggerimento: Il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti fornisce un elenco di agenzie di consulenza di credito approvate.
Vedere se si qualificano per gli aiuti del governo
Mentre non ci sono programmi per l’aiuto del governo con il debito della carta di credito, si può beneficiare di aiuti in un’altra forma, come la disoccupazione. Ogni stato stabilisce le proprie linee guida per il deposito per la disoccupazione. Non appena si perde il lavoro, contattare il programma di assicurazione contro la disoccupazione del vostro stato per presentare un reclamo.
- Assistenza temporanea per le famiglie bisognose (TANF). Le famiglie a basso reddito ammissibili possono essere in grado di ricevere denaro in aggiunta a benefici non finanziari, come l’assistenza all’infanzia e la formazione professionale.
- Supplemental Security Income (SSI). SSI fornisce denaro agli anziani a basso reddito e alle persone con disabilità.
- Programma di assistenza nutrizionale supplementare (SNAP). Conosciuto anche come buoni pasto, SNAP può aiutare a permettersi generi alimentari e altre necessità.
- Medicaid. Le famiglie e gli individui a basso reddito possono beneficiare di benefici per la salute gratuiti oa basso costo attraverso Medicaid.
- Programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP). I bambini non assicurati di età inferiore a 19 il cui reddito familiare è superiore al limite di Medicaid possono beneficiare di cure mediche gratuite oa basso costo.
Utilizzando programmi di aiuto del governo per aiutare a permettersi le spese di soggiorno come cibo e assistenza sanitaria, si può essere in grado di allocare denaro verso la vostra carta di credito pagamenti mensili minimi per rimanere aggiornati sui vostri conti.
Considerare consolidare il debito della carta di credito
Persone che lottano con il debito della carta di credito insormontabile potrebbe prendere in considerazione il consolidamento del debito. Sarà difficile qualificarsi per un prestito personale o carta di credito mentre disoccupati-quando l’emissione di credito o di prestito di denaro, le istituzioni finanziarie piace vedere la prova di reddito, oltre a una storia di credito decente.
Se siete alla ricerca di consolidamento del debito mentre disoccupati, confrontare le opzioni nella tabella sottostante.
| Utilizzando un trasferimento di equilibrio vs. prestito personale per consolidare il debito della carta di credito | ||
| Saldo trasferimento carta di credito | Prestito di consolidamento del debito | |
| Che c’e’? | Una nuova carta di credito alla quale trasferire il saldo di una o più carte di credito. | Un prestito personale forfettario con un APR fisso e pagamenti mensili fissi che si utilizza per pagare i saldi della carta di credito. |
| TAEG tipico | 13,46% a 22.72%* | 6% a 36% |
| Vantaggi |
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| Svantaggi |
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| *Dati CompareCards, settembre 2020. | ||
Suggerimento: Prima di applicare per qualsiasi tipo di prestito di consolidamento del debito o un’altra carta di credito, controllare il vostro rapporto di credito. È possibile controllare i rapporti di credito da Equifax, Experian e TransUnion gratuitamente su www.Rapporto annuale di credito.com. Se trovate errori, contestarli utilizzando questa guida e la lettera di esempio dal CFPB.
Cosa succede se non si paga la carta di credito?
Quando si sta giocoleria più fatture senza reddito, la carta di credito non è il disegno di legge più alta priorità rispetto a quelli che mantengono un tetto sopra la testa (come un mutuo o affitto), così come i debiti ordinati dal tribunale come il mantenimento dei figli. Tuttavia, dovresti conoscere le conseguenze se non paghi le tue carte di credito.
Se sei delinquente sul debito della carta di credito, è possibile addebitare una tassa di ritardo, il tuo punteggio di credito può cadere e una penalità APR può essere applicato. L’emittente della carta di credito può anche citare in giudizio e tentare di ottenere un giudizio del tribunale per guarnire il vostro salario in qualsiasi punto.
| Timeline: Cosa succede quando non si paga il debito della carta di credito | |
| Dopo 1 giorno | È possibile addebitare una tassa di ritardo. Controlla il tuo contratto di carta di credito per scoprire quanto costerà questa tassa. Si può anche perdere eventuali offerte di finanziamento promozionali, come APRS ridotti. |
| Dopo 30 giorni may | Il tuo punteggio di credito potrebbe cadere. Dopo 30 giorni, l’emittente della carta di credito può segnalare il pagamento in ritardo per le agenzie di credito. L’emittente può continuare a segnalare un ritardo di pagamento ogni ciclo di fatturazione. |
| Dopo 60 giorni can | È possibile applicare il TAEG di penalità. APRS penalità sono in genere limitato al 29,99%, anche se può essere inferiore a seconda dell’emittente della carta di credito. La tua penalità APR è delineata nel contratto di carta di credito. |
| Dopo 180 giorni | Il tuo account si chiuderà. Tuttavia, sei ancora responsabile per il debito, che può essere raccolto dall’emittente della carta di credito o un esattore di terze parti. Charge-off rimanere sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni. |
Suggerimento: Mentre è normalmente consigliato che si paga l’intero saldo dichiarazione sulla carta di credito per evitare interessi maturati, che non è sempre possibile. Tuttavia, si dovrebbe almeno continuare a fare il pagamento minimo, se possibile, per garantire il vostro credito non prendere un colpo.
COVID-19 ha creato un momento di disagio condiviso per molti americani. Se sei disoccupato a causa della pandemia di coronavirus, non sei solo – e potresti avere diritto a un’assistenza che va al di là di ciò che viene tipicamente offerto.
Nove titolari di carta di credito 10 che hanno chiesto all’emittente della carta una pausa sul pagamento mensile a causa della pandemia di coronavirus hanno avuto successo, un sondaggio di aprile 2020 di LendingTree trovato. Eppure, solo il 30% dei titolari di carta ha chiesto assistenza.
Chiama il numero 800 sul retro della tua carta di credito non appena la tua situazione finanziaria è cambiata. Fai sapere al rappresentante cosa sta succedendo, se hai perso il lavoro a causa della pandemia o devi prenderti cura di un parente malato. Potrebbero essere disposti a tagliarti una pausa o offrire qualche forma di assistenza finanziaria, come rinunciare alle tasse o differire i pagamenti.