het is een van de meest voorkomende vragen onder kopers en verkopers van woningen in Californië: wie betaalt welke sluitingskosten? Het is een belangrijke vraag, want we hebben het over duizenden dollars in een typische vastgoedtransactie.
het korte antwoord is dat het varieert. Er is geen staats-of county wet die bepaalt wie welke sluitingskosten betaalt in Californië, tussen de koper en verkoper van het huis. Het komt meestal neer op twee dingen — lokale gewoonten en onderhandelingen.
toch zijn er bepaalde sluitingskosten die gewoonlijk door de koper worden betaald, en sommige die meestal door de verkoper worden betaald. Er zijn ook enkele belangrijke verschillen tussen Zuid-en Noord-Californië, in termen van wie wat betaalt. Dus laten we verkennen!
wie betaalt welke sluitingskosten in Californië?
laten we beginnen met een basisdefinitie van “slotkosten”, zodat we op dezelfde pagina zitten.
hier hebben we het over de verschillende vergoedingen en kosten die kopers en verkopers moeten betalen bij het afronden of “sluiten” van een onroerend goed deal. De meeste van deze kosten vallen op de koper, vooral wanneer een hypothecaire lening wordt gebruikt. Maar verkopers hebben een aantal out-of-pocket kosten van hun eigen. Er zijn veel mensen die betrokken zijn bij de verkoop en overdracht van onroerend goed, en ze rekenen allemaal voor hun diensten.
dus, wie betaalt welke sluitingskosten in Californië? Hier is een vereenvoudigd antwoord op die vraag:
- kopers betalen meestal de meeste of alle hypotheekgerelateerde kosten, zoals de origination fee, samen met escrow kosten die worden betaald aan de escrow company.
- verkopers daarentegen betalen gewoonlijk de belastingen op de overdracht van onroerend goed in verband met de verkoop.
als je eenmaal voorbij deze basisgebruiken bent, varieert het echter nogal.
bijvoorbeeld, de eigendomsverzekering van de eigenaar kan worden betaald door de verkoper of de koper, afhankelijk van de lokale gebruiken. In Noord-Californië, is het vaker voor de koper om de titel verzekering te betalen. Terwijl in Zuid-Californië, de verkoper dekt meestal. En in sommige provincies, is het vaker voor de twee partijen om deze specifieke aanklacht te delen. Er zijn geen harde-en-snelle regels die de hele staat bestrijken.
er is nog een belangrijk voorbehoud bij dit alles. Onderhandeling.
het hele concept van wie betaalt welke slotkosten is vrijwel geheel onderhandelbaar. Terwijl de staat Californië heeft bepaalde regels met betrekking tot hypotheek en huis kopen kosten, ze niet dicteren wie welke sluitingskosten betaalt. Dat wordt over het algemeen overgelaten aan de koper en verkoper, via onderhandelingen. En in de meeste gevallen, dit alles zal worden gespeld in de koopovereenkomst.
gerelateerd artikel: Hoe lang duurt het afsluitende proces?
inzicht in bijdragen van verkopers en “concessies”
bijdragen van Verkopers of “concessies” zijn een ander belangrijk stukje van deze puzzel. In het kader van een vastgoedtransactie vindt een verkopersconcessie plaats wanneer de persoon die de woning verkoopt geld bijdraagt aan de sluitingskosten van de koper. Ze geven iets toe, vandaar de term ‘concessie’.”
je vraagt je misschien af waarom een verkoper zoiets zou doen. Het gaat om goede ouderwetse marketing. In een trage vastgoedmarkt, waar huizen langer duren om te verkopen, bieden huiseigenaren soms concessies als een manier om kopers en aanbiedingen te verleiden.
het tegenovergestelde is ook waar. In een concurrerende, snel bewegende markt, verkopers zijn over het algemeen minder waarschijnlijk om een deel van de koper sluitingskosten te betalen. Dat is gewoon een universele waarheid van de vastgoedwereld, in Californië en elders in het land.
er is dus ook een onderhandelingszijde. De lokale douane bepaalt mede wie welke sluitingskosten betaalt in Californië, tussen koper en verkoper. Maar ook lokale marktomstandigheden spelen een rol.
de meeste hypotheekleningen die momenteel beschikbaar zijn, maken het mogelijk om bijdragen of concessies van de verkoper toe te kennen. In dergelijke gevallen kunnen de twee betrokken partijen onderhandelen over wie wat betaalt. Dit geldt voor FHA, VA, en conventionele of “reguliere” hypothecaire leningen. Ze bieden allemaal een zekere mate van flexibiliteit.
weten wat te verwachten op de sluitingsdag
in Californië kunnen kopers en verkopers van woningen afzonderlijk sluiten. Ze kunnen het ook op afstand doen, door middel van een digitaal proces dat de noodzaak van face-to-face interactie vermindert of elimineert (belangrijk tijdens COVID).
als koper van een woning moet u niet voor verrassingen komen te staan over wie welke sluitingskosten gaat betalen. California hypotheek leners ontvangen meestal een document een paar dagen voor het sluiten dat alle van de kosten die ze zullen moeten betalen toont. Je krijgt ook een schatting op de voorkant van het proces, rond de tijd dat je een lening aanvraagt.
zelfs als u geen hypothecaire lening gebruikt, moet u nog steeds een duidelijk inzicht hebben in wie welke slotkosten betaalt. De escrow bedrijf het beheer van het proces moet dit alles gladgestreken voordat u een definitieve documenten te ondertekenen om de deal te sluiten.
uw makelaar is een andere nuttige bron in dit alles. Door de aard van hun beroep, makelaars hebben de neiging om precies te weten welke sluiting kosten kopers en verkopers betalen, welke kunnen worden gesplitst, en welke zijn de meest onderhandelbaar. Vergeet niet, deze trends en gewoonten kunnen geografisch variëren. Dus zorg ervoor dat u leunt op uw agent voor hun lokale inzicht en ervaring.
heeft u hypotheekvragen? Bridgepoint Funding voldoet al bijna 20 jaar aan de financieringsbehoeften van Californische huizenkopers en huiseigenaren. Neem contact met ons op als u hypotheekgerelateerde vragen heeft, of als u een offerte / schatting van een woninglening wilt ontvangen. We kijken ernaar uit om u te helpen.