Welke Bank heeft de beste hypotheek woning lening in Singapore 2021?

het kopen van een huis in Singapore is een enorme financiële verplichting, of het nu gaat om een HDB-flat of privé-eigendom. Het is waarschijnlijk het grootste bedrag dat je ooit zult uitgeven in je leven! De meesten van ons kan niet vork uit zo ‘ n enorme forfaitair bedrag, en dus, de goedkoopste woning lening (ook bekend als een hypothecaire lening of woning lening) nodig.

een woninglening is uniek voor elk individu en is vaak aangepast aan de persoonlijke behoeften, risicobereidheid en doelen van een individu.

we gaan het hebben over de banken met de beste woningleningen in Singapore op basis van uw vastgoed en type lening:

• Hypotheek voor een bestaande Eigen Woning
• Hypothecaire Lening voor een Wederverkoop HDB Flatscreen
• Hypothecaire Lening Herfinanciering
• HDB Lening Herfinancieren
• Hypothecaire Lening voor een BUC Condo
• Hypothecaire Lening voor een HDB BTO
• type Huisvesting Leningen voor Verschillende Eigenschappen in Singapore
• Vergelijking tussen een HDB lening vs een Bank een lening

Hypotheek voor een bestaande Eigen Woning in Singapore

Als je de financiering van een resale appartement of onroerend goed, de meerderheid van de banken in staat zijn om te concurreren met de behuizing lening rente tarieven als gevolg van de omvang van de lening. Beslissen over welke is de goedkoopste hypothecaire lening impliceert niet alleen het analyseren van de rente, maar ook de flexibiliteit van het hypotheekpakket.

de volgende banken bieden momenteel de beste woningleningen met vaste en variabele rente:

goedkoopste hypotheek met vaste rente voor een Wederverkoop appartement of landhuis (Dec. 2021)

BANK	soort lening	jaar 1	jaar 2
SCB	2 jaar vast	1.05%	1.05%
CIMB	2 Yr Fixed	1.08%	1.08%
SBI	2 Yr Fixed	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Yr Fixed	1.58%	1.58%
RHB	5 Jr Vast	1.58%	1.58%

Goedkoopste Variabele Rente Hypotheek voor een bestaande flat of Geland Huis (Dec 2021)

BANK	LENING TYPE	1 Jaar	Jaar 2
Maybank	3M SORA	0.83%	0.83%
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
CIMB	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*houd er rekening mee dat er lagere rente pakketten van banken beschikbaar zijn die we niet mogen publiceren in de tabel hierboven.

welke bank heeft de beste hypothecaire woninglening voor een wederverkoop van particulier onroerend goed?

aangezien de vaste tarieven voor particuliere eigendommen die momenteel worden aangeboden variëren van 2 tot 5 jaar, zou een vaste rente van 2 jaar of 3 jaar een haalbare optie zijn om te overwegen om de rentelasten te minimaliseren en tegelijkertijd stabiliteit op een vaste rente te genieten.

Standard Chartered Bank heeft momenteel de goedkoopste vaste rente woninglening met de laagste vaste rente van 2 jaar en 3 jaar voor particuliere eigendommen. Het is ook in staat om nog lagere rentetarieven te bieden met een prioriteitsrelatie met de bank die geen lock-in periode van middelen vereist.

in de huidige unieke rentemarge zijn de variabele rentetarieven over het algemeen gedaald tot onder een benchmark van 1%, een historisch dieptepunt in de afgelopen vijf jaar. In combinatie met een korte “lock-in” – periode biedt een variabel rentepakket de leners de flexibiliteit om een pivot mogelijk te maken door ofwel een Renteherziening ofwel herfinanciering ingeval de Hypotheekrente stijgt.

Maybank heeft de goedkoopste variabele rente woninglening voor particuliere eigendommen vanwege de lage bankspread en kortste lock in periode van 1 jaar voor het 3M SORA rente pakket. Dit geeft leners een goede mix van het maximaliseren van rentebesparingen over een korte periode zonder de beperking van een langere lock-in periode.

aarzel niet om contact op te nemen met onze hypotheekspecialisten om meer te weten te komen over een vast of SORA rentepakket en een uitgebreid nieuw particulier vastgoedhypotheekpakket te krijgen dat het beste past bij uw specifieke behoeften.

hypothecaire lening voor een Wederverkoop HDB-Flat in Singapore

hypothecaire leningen voor een wederverkoop HDB-onroerend goed worden ingedeeld in vaste of variabele rente en komen meestal met een vastrentende periode. Alle grote banken in Singapore concurreren agressief om aantrekkelijke rentetarieven aan te bieden voor HDB-woningleningen vanwege de marktomvang van HDB-woningen.

Goedkoopste Vaste Rente Hypotheek voor een Wederverkoop HDB Flatscreen (Dec 2021)

BANK	LENING TYPE	1 Jaar	Jaar 2
UOB	2 Jr Vast	1.10%	1.10%
SBI	2 Jr Vast	1.14%	1.14%
DBS	3 Jr Vast	1.25%	1.25%
OCBC	4 Jr Vast	1.38%	1.38%
DBS	5 jaar vast	1.48%	1.48%

*houd er rekening mee dat er lagere rente pakketten van banken beschikbaar zijn die we niet mogen publiceren in de tabel hierboven.

goedkoopste variabele rente hypotheek voor wederverkoop HDB Flat (Dec 2021)

BANK	soort lening	jaar 1	jaar 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%

Welke bank biedt u de beste hypothecaire geldlening voor een wederverkoop HDB plat?

voor een aankoop van een HDB-onroerend goed met een minimale bezettingsgraad van 5 jaar, is de kans groot dat de huiseigenaren de voorkeur geven aan een stabiele rente zonder daarvoor in ieder geval voor die periode een te hoge premie te moeten betalen.

omdat onze huidige rentetarieven de laagste zijn geweest in de afgelopen 13 jaar en rekening houdend met de verschillende beschikbare opties met vaste rente, biedt DBS momenteel de laagste hypotheek met vaste rente voor alle vaste rente tenures (2 jaar tot 5 jaar) voor een wederverkoop van HDB-onroerend goed in 2021.

als gevolg van de stijging van de prijzen van wederverkoop HDB-eenheden, voor een HDB-leningbedrag van meer dan 600k, kan ook een sterk punt worden gemaakt voor een variabele rente als gevolg van de forse rentebesparingen die kunnen worden genoten in onze huidige lage rente omgeving.

rekening houdend met het feit dat het vinden van een goed evenwicht tussen rentevolatiliteit en het maximaliseren van rentebesparingen van essentieel belang is, heeft DBS ook het goedkoopste floating rate pakket via het fixed deposit rate package (FHR6).

de reden waarom de optie voor woningleningen met vaste depositorente van DBS zich onderscheidt, is te wijten aan het plafond van 1.40% opgelegd aan de hypotheekrente dus als een afdekking van soorten als de rente begint te stijgen vroeg in plaats van laat.DollarBack hypotheekspecialisten kunnen u helpen bij het aanvragen van een woningkrediet voor uw nieuwe HDB-woning en u adviseren zelf de beste financiële beslissing te nemen.

omdat banken hun woningleningen en rente elke maand of zo wijzigen, houden we onszelf volledig op de hoogte om u te helpen een “betere” deal te krijgen dan wat op de website van de bank wordt gepubliceerd.

• 

herfinanciering van hypothecaire leningen in Singapore

2021 blijkt het jaar te zijn van extreem lage rentetarieven, waar banken in Singapore moeilijk met elkaar concurreerden om klanten aan te trekken door de beste deals te bieden op huisleningen. Met de brede algemene consensus van hypotheekrente gaan omhoog in 2022, is er geen betere tijd om te overwegen herfinanciering van uw woning lening als je nog niet hebt.

laten we eens kijken naar de beste herfinancieringsopties van banken in Singapore.

Goedkoopste Vaste Rente Hypotheek voor een Herfinanciering (Dec 2021)

BANK	LENING TYPE	1 Jaar	Jaar 2
SCB	2 Jr Vast	1.05%	1.05%
CIMB	2 Jr Vast	1.08%	1.08%
HSBC	2 Jr Vast	1.10%	1.10%
SBI	2 Jr Vast	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Y Fixed	1.58%	1.58%

Goedkoopste Variabele Rente Hypotheek voor een Herfinanciering (Dec 2021)

BANK	LENING TYPE	1 Jaar	Jaar 2
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
HSBC	3M SORA	0.93%	0.93%
Citigold	1M SORA	0.96%	0.96%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
DBS	FHR6	1.05%	1.05%
BOC	3M SORA	1.08%	1.08%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*houd er rekening mee dat er lagere rente pakketten van banken beschikbaar zijn die we niet mogen publiceren in de tabel hierboven.

welke bank heeft de beste hypothecaire woninglening voor herfinanciering?

rekening houdend met de historisch lage rentestand, geven particuliere eigenaren van onroerend goed met een hogere risicobereidheid momenteel de voorkeur aan een variabele rente, met name met een marktbenchmark als SORA.

aangezien de bankspreads op een SORA-woninglening nog steeds gunstig zijn, draagt de flexibiliteit om binnen de “lock-in” – periode over te schakelen op een ander rentepakket bij aan de bescherming van de neerwaartse spiraal indien de rente begint te stijgen.

HSBC biedt momenteel een dergelijke functie (gewoonlijk aangeduid als een repricing of conversie) op hun 1M SORA hypotheekpakketten. Aangezien de meerderheid van de hypotheek opties komen met ten minste een 1 jaar lock in periode, de mogelijkheid om te veranderen naar een vast tarief pakket volledig gratis binnen de lock in periode is zeker een goed te hebben.

HSBC onderscheidt zich ook als de goedkoopste bank, aangezien het momenteel de hoogste contante beloningen biedt voor alle kredietlagen, waardoor alle herfinancieringskosten voor woningkredieten volledig kunnen worden gecompenseerd.

de goedkoopste hypothecaire lening voor een herfinanciering van particulier onroerend goed zou derhalve van HSBC zijn tegen een 1M SORA-rente met een gratis Renteherziening binnen de “lock-in” – periode.

Wat zijn de nadelen van herfinanciering van een woningkrediet?

voordat u begint met het herfinancieren van uw privé-woninglening, is het van cruciaal belang om rekening te houden met de nadelen van het herfinancieren van uw woning, met inbegrip van mogelijke boetes op uw bestaande lening, evenals de aan herfinanciering verbonden juridische en taxatiekosten vooraf.

u moet de overdrachtskosten betalen (varieert meestal tussen $1800 en $3000) en kan ook waarderingskosten oplopen (ongeveer $160 tot $1000). Soms kunnen de aanloopkosten opwegen tegen de potentiële voordelen. Maar maak je geen zorgen – we kunnen helpen!

door onze samenwerking met conveyancing advocatenkantoren krijgt u ook korting op juridische kosten en andere geldbeloningen wanneer u uw huidige hypotheekleningen bij ons herfinanciert. De lagere upfront kosten bieden een kans om verlaagde netto rente op uw woning lening en dus uiteindelijk helpen u besparen op uw maandelijkse aflossingen.

herfinanciering van HDB-leningen in Singapore

herfinanciering van uw HDB-lening aan een banklening kan een goed idee zijn, vooral als u niet van plan bent binnenkort naar een nieuwe locatie te verhuizen. Het kan u ook aanzienlijke kostenbesparingen opleveren.

stel dat je een lening van $350.000 neemt met een looptijd van 25 jaar.

bij een HDB-lening van 2,6% per jaar bedraagt uw maandelijkse aflossing CA. $ 1.604, waarvan zeggen $ 758 gaat naar rente. Dus je zou ongeveer $126.353 aan rente betalen tegen het einde van de looptijd van de lening.

voor hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd zou een banklening van 1,3% per jaar zich vertalen in een maandelijkse terugbetaling van ongeveer $1.367. Als $ 379 in de richting van rente gaat, zou u slechts ongeveer $60.138 in rente betalen tegen het einde van de looptijd van de lening.

het verschil dat u ziet ($66,215) is geen kleine verandering! Echter, houd dat in gedachten dat herfinanciering omvat het betalen van overdrachtskosten, zodat uw besparingen van het overschakelen naar een banklening moet rechtvaardigen de kosten om te herfinancieren.

DollarBack Mortgage biedt u een lijst van banken met de beste herfinancieringspakketten voor HDB-leningen en de hoogste kortingen en beloningen.

goedkoopste hypotheek met vaste rente voor herfinanciering van HDB-leningen (Dec. 2021)

BANK	soort lening	jaar 1	jaar 2
SBI	2 jaar vast	1.14%	1.14%
Hong Leong	2 Yr Fixed	1.20%	1.20%
DBS	2 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
SCB	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
OCBC	4 Yr Fixed	1.38%	1.38%
DBS	5 Yr Fixed	1.40%	1.40%

Goedkoopste Variabele Rente Hypotheek voor HDB Lening Herfinanciering (Dec 2021)

BANK	LENING TYPE	1 Jaar	Jaar 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.00%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
Citibank	1M SORA	1.15%	1.15%
Hong Leong	de Raad Tarief	1.18%	1.18%

*Houd er rekening mee dat er een lagere rente pakketten van de banken waar wij ons niet toegestaan om te adverteren in het openbaar in de bovenstaande tabel.

welke bank is het beste voor een herfinanciering van een HDB-lening?

voor een herfinanciering van een HDB-lening zou de goedkoopste bank DBS zijn, niet alleen omdat zij een van de laagste rentetarieven heeft, maar ook omdat zij een contante beloning van $2.000 verstrekt voor leningen boven 200k om alle herfinancieringskosten op voorhand volledig te compenseren.

rekening houdend met het feit dat de totale aanloopkosten voor een HDB-herfinanciering oplopen tot ongeveer $1.800 tot $1.900 en alle andere banken bieden over het algemeen subsidies tussen $1.400 en $1.800, heeft DBS het lichte voordeel voor u om te genieten van netto contante beloningen, zelfs nadat alle aanloopkosten volledig zijn gedekt.

Wanneer moet u een HDB-lening herfinancieren?

onze experts raden u aan te overwegen uw HDB-woningkrediet te herfinancieren wanneer de rente lager is, omdat u meer van uw besteedbaar inkomen kunt kanaliseren naar spaargelden, pensioenfondsen, enz.

de beste tijd om te herfinancieren is om de 2 tot 3 jaar (op basis van uw lock-in periode), u hoeft echter niet te wachten tot de lock-in periode om te kiezen voor herfinanciering. Het is goed om het herfinancieringsproces drie tot vier maanden voor het einde van uw lock-in periode te starten.

als u van plan bent om nog enkele jaren in dezelfde flat te blijven, kan herfinanciering van een banklening een slimme zet zijn.

ook kan herfinanciering u helpen als uw financiële situatie is veranderd (goed of slecht) en u uw lening sneller wilt afbetalen of uw maandelijkse aflossing wilt verlagen om de cashflow te vergemakkelijken.

hypothecaire lening voor een appartement in Singapore

het kopen van een nieuw particulier onroerend goed dat nog in aanbouw is (BUC) is zeer gebruikelijk in Singapore. Wanneer u een BUC-woning koopt, heeft u de mogelijkheid om uw nieuwe woning geleidelijk aan in fasen aan de ontwikkelaar te betalen, in plaats van allemaal tegelijk. Dit is bekend als de Progressive Payment Scheme (KKS).

in principe staat dit schema u toe om voor een woning te betalen volgens de bouwfase waarin het zich bevindt.

een typische Progressive Payment Scheme (KKS) voor een Buc condo ziet er als volgt uit:

Percentage van de aankoop prijs	Stage / Vooruitgang
OTP (Optie tot Koop) betaling in contanten	5%
Bij de ondertekening van de Koop & Koop Overeenkomst en / of binnen de 8 weken onmiddellijk na de datum van de OTP	15%
Lening disbursal en maandelijkse aflossingen begint hier
het werk aan de Fundering	10%
Gewapend beton kader	10%
wanden	5%
Daken/Plafonds	5%
Interne loodgieters en stukadoors -, deur-en raamkozijnen, en de bedrading	5%
Wegen, rioleringen, en parkings	5%
de Ontvangst van de TOP (bewoners kunnen verplaatsen in)	25%
Voltooiing (de ontvangst van de verklaring van Wettelijke Voltooiing)	15%
Totaal	100%

Dus, moet u een BUC huis lening voor uw nieuwe woning is opgeleverd? Nou, ja. We zullen je vertellen waarom.

de structuur van de regeling voor progressieve betaling in de bovenstaande tabel laat duidelijk zien dat kopers niet kunnen wachten op de bovenste datum (tijdelijke verblijfsvergunning) om hun woninglening te krijgen.

een ding is belangrijk om hier op te merken dat aangezien uw betalingen progressief zijn (gebaseerd op het stadium van de bouw), de hypothecaire woninglening ook deel voor deel door de bank wordt uitbetaald, volgens het overeengekomen betalingsschema.

het is ook een voorwaarde voor de koper om zijn BUC home loan eerst goedgekeurd voor CPF om fondsen die u nodig hebt om de resterende aanbetaling en andere kosten te dekken voordat de OTP verloopt betalen. Daarom moet u uw BUC lening zo vroeg mogelijk na het neerzetten van uw optievergoeding van 5%.

laten we eens kijken naar de lijst van banken die de beste rentepakketten voor woningleningen aanbieden voor BC-woningen:

Goedkoopste BUC Home Loan Tarieven (Dec 2021)

BANK	LENING TYPE	Jaar 1 4
SCB	3M SORA	0.98%
UOB	3M SORA	1.01%
DBS	3M SORA	1.01%
Citigold	3M SORA	1.02%
OCBC	1M SORA	1.04%
SCB	36FDR	1.10%
DBS	FHR6	1.15%

*houd er rekening mee dat er lagere rente pakketten van banken beschikbaar zijn die we niet mogen publiceren in de tabel hierboven.

welke bank heeft de beste hypothecaire woninglening voor een appartement?

UOB is momenteel de goedkoopste bank voor een Buc-woninglening tegen een van de beste variabele tarieven die het biedt en de flexibiliteit binnen het hypotheekpakket.

naast het verstrekken van twee gratis switches naar een ander rentepakket voor en na de periode van tijdelijke bewoning (TOP), biedt het ook de mogelijkheid om af te zien van boetes op een niet-vrijgegeven leningbedrag in het geval van verkoop van het onroerend goed.

voor een gebouw in aanbouw condo (BUC) kiezen veel huiseigenaren of investeerders, vanwege het gespreide terugbetalingsschema en de Algemene appreciatie bij het bereiken van de TOP, ervoor om hun eenheden te verkopen zodra hun sleutels klaar zijn om te worden opgehaald.

aangezien echter 15% van de hypotheek nog door de bank moet worden vrijgegeven, ook al is de woning volledig gebouwd, zou dit een boete van ongeveer enkele duizenden betekenen als het onroerend goed wordt verkocht.

door een dergelijke flexibiliteit van een boetevrijstelling zonder de alternatieve kosten van een premie in de hypotheekrente te hebben, onderscheidt UOB zich dan ook specifiek als de beste bank voor een woninglening van de BUC.

aangezien BUCs een specifiek type woninglening vereisen dat zijn unieke betalingsstructuur heeft en anders werkt dan voltooide woningleningen, is het belangrijk om vooruit te plannen voor uw woninglening. U kunt contact opnemen met onze hypotheekexperts en consultants die u kunnen helpen om de best mogelijke deal te krijgen terwijl er genoeg tijd is!

hypothecaire lening voor een HDB BTO in Singapore

wanneer u kiest voor een banklening voor een HDB BTO-eenheid, is het belangrijk op te merken dat de tarieven voor woningleningen voor een nieuwe BTO anders werken dan een voltooid HDB-wederverkoopobject. Hypotheekpakketten voor HDB BTO-eenheden hebben over het algemeen alleen variabele tarieven zonder lock-in periode.

Goedkoopste Hypothecaire Lening Tarieven zijn voor een HDB BTO (Dec 2021)

BANK	LENING TYPE	1 Jaar	Jaar 2
DBS	3M SORA	1.01%	1.01%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.11%	1.11%
DBS	FHR6	1.15%	1.15%
SCB	3M SORA	1.33%	1.33%

*houd er rekening mee dat er lagere rente pakketten van banken beschikbaar zijn die we niet mogen publiceren in de tabel hierboven.

welke bank is de beste voor een BTO-lening van de HDB?

de goedkoopste banklening voor BTO HDB-onroerend goed is momenteel van DBS, omdat het een van de laagste 3 miljoen samengestelde SORA (3 miljoen SORA), vaste deposito (FHR6) en vaste rente heeft.

afgezien van alleen de rentetarieven, heeft DBS voor BTO-leningen van de HDB, die in het algemeen lager zijn in kwantum (minder dan 500k), historisch en consequent een van de meest concurrerende renteherzieningsopties die kredietnemers in staat stellen Gratis over te schakelen op een concurrerend rentepakket indien hun rente stijgt nadat hun sleutels zijn geïnd.

dit vermindert de rompslomp om consequent te moeten herfinancieren en vooraf te moeten betalen in het geval dat andere banken geen subsidies verlenen vanwege een lager leningbedrag voor HDB BTO-eenheden.

soorten hypothecaire leningen voor verschillende eigendommen in Singapore

op basis van uw vastgoedtype/status kunt u kiezen uit verschillende opties voor hypothecaire leningen die worden aangeboden door alle grote banken in Singapore. Zorg ervoor dat u ook weet wat te vragen bij het krijgen van een hypothecaire lening, zodat het maakt het vergelijkingsproces van de verschillende opties veel gemakkelijker.

jonge echtparen die een HDB BTO in aanbouw willen kopen (Built to Order) of een wederverkoop/voltooide HDB flat kopen, gaan vaak voor de HDB concessionary loan, voornamelijk als gevolg van het lage aanbetalingsvoordeel en het ontbreken van boetes voor vervroegde aflossing.

als u op zoek bent naar een doorverkoop voltooid particulier onroerend goed in Singapore of een onroerend goed dat nog in aanbouw is (BUC), of gewoon uw woninglening wilt herfinancieren, hebt u veel banklening opties.

hier is een samenvatting van de twee belangrijkste soorten van woning lening opties beschikbaar voor verschillende eigenschappen in Singapore:

woningleningen voor privéwoningen (flats en landhuizen)

bij het kopen van een voltooid particulier onroerend goed in Singapore of een project dat nog in aanbouw is, kunt u kiezen uit een breed scala aan rente en pakketten voor woningleningen, afhankelijk van uw maandelijkse termijnbudget en risicotolerantie.

voor particulier onroerend goed( nog in aanbouw): het is het beste aan te raden een banklening met variabele rente zonder lock-in periode te kiezen bij de aankoop van een particulier of grondbezit dat nog in aanbouw is. Hiermee kunt u opnieuw presteren of herfinancieren naar een lager tarief in de nabije toekomst.

voor particulier onroerend goed (voltooid of wederverkoop): u kunt kiezen uit concurrerende woningleningen van grote banken die vaste of variabele rentetarieven aanbieden voor de aankoop van voltooid of wederverkoop van particulier onroerend goed. Houd er rekening mee dat HDB-leningen niet beschikbaar zijn voor executive condominiums (EC).

woningleningen voor HDB-woningen

bent u op zoek naar financiering van uw HDB-flat? U kunt een HDB-woninglening aanvragen, wat ook de meest voorkomende keuze is voor alle Singaporezen die op zoek zijn naar huiseigenaren voor de eerste keer. Het is de meest milde van de woning leningen die vereisen het betalen van bijna niets in contanten als je genoeg CPF besparingen.

echter, het komt met bepaalde inkomsten en burgerschap beperkingen, zoals uw inkomen moet lager zijn dan de maximale inkomen van het huishouden limiet; u mag niet eigenaar zijn van een ander onroerend goed lokaal of in het buitenland, en anderen.

ook is de HDB-rente voor woningkredieten vastgesteld op 2,6% (wat theoretisch kan veranderen). Dat gezegd hebbende, zelfs HDB flat kopers kunnen kiezen voor een bank lening die zijn eigen set van voors en tegens heeft. We zullen het er in een later gedeelte hieronder over hebben.

voor HDB BTO (in aanbouw): om een HDB-woning te kopen die nog in aanbouw is, kunt u een HDB-lening krijgen of een banklening met variabele rente.

voor HDB-flat (wederverkoop of voltooide BTO): een HDB-flat die is gebouwd of voltooid, kunt u een volledig scala aan leningopties krijgen, waaronder HDB-lening en een banklening met vaste of variabele rente.

vergelijking tussen een HDB-lening en een banklening

moet u een lening van een bank nemen of een HDB-lening krijgen? Nou, het hangt af van uw financiële vermogen en risico eetlust. Zowel de woning lening opties hebben hun eigen set van voors en tegens.

zoals bij de meeste leninggerelateerde zaken, werkt wat voor hen werkte misschien niet voor u en vice versa.

laten we hieronder de voors en tegens van beide soorten leningen bekijken:

1. in aanmerking komende beperkingen

HDB-woningleningen gelden voor verschillende voorwaarden, waaronder inkomens-en burgerschapsvereisten en nog een paar meer.

banken hebben over het algemeen weinig (of geen) beperkingen om in aanmerking te komen. Als iemand heeft een goede credit score, een gestage maandelijkse bruto-inkomen (meer dan $2500) en minimale maandelijkse schuld verplichtingen, dan zijn ze min of meer in aanmerking voor een banklening.

banken geven vooral om uw vermogen om ze terug te betalen en dat is het zo ‘ n beetje.

2. Loan to Value limit (LTV) en aanbetaling

HDB lening kunt u lenen tot 90% van de aankoop van onroerend goed prijs en vereist slechts een aanbetaling van 10%.

voor bankleningen bedraagt de maximale lening die u kunt opnemen 75% van de waarde van het onroerend goed. Van de vereiste 25% aanbetaling, moet ten minste 5% contant zijn. Het resterende bedrag kan worden betaald met CPF oa besparingen. Hoewel dit verschil van 15% (90% en 75%) vrij significant is, kunt u nog meer besparen als u zich de kasuitgaven kunt veroorloven die nodig zijn voor bankleningen.

hoewel een HDB-lening minder vooraf vereist, kan het op de lange termijn duurder zijn, vooral als u een grotere lening neemt om uw aanbetaling te verminderen.

bankleningen kunnen een hogere aanbetaling vereisen (de aanloopkosten), maar bieden op langere termijn meer potentiële rentebesparingen.

3. Boetes

een belangrijk voordeel van HDB-leningen is dat er geen boetes voor vervroegde aflossing zijn, in tegenstelling tot banken. Banken rekenen een boete van maximaal 1,5% van uw uitstaande bedrag op vervroegde aflossing, verkoop of herfinanciering van uw HDB-flat binnen de lock-in periode.

soortgelijke sancties gelden voor te late terugbetaling. De HDB is over het algemeen milder met een vergoeding van 7,5% voor late terugbetaling per jaar tegen de vergoeding voor late terugbetaling van $50 per terugbetaling door banken.

4. Rente

de rente voor HDB-woningleningen bedraagt 2,6% per jaar. Het is gekoppeld aan +0.1% van de CPF oa rente en is niet veranderd sinds 1999, en dus is het een voorkeur keuze voor degenen die terughoudend zijn om risico ‘ s te nemen.Anderzijds hebben hypothecaire bankleningen een lagere rente, maar zijn zij volatieler omdat zij gebaseerd zijn op de huidige sibor-en SOR-rente. De bankrente varieert tussen 0,8% en 2% (gebaseerd op de renteontwikkeling van 2014 tot 2021).

als bankleningen of HDB-leningen beter zijn, is de kans groot dat bankleningen bijna elke keer triomferen, omdat u kunt genieten van concurrerende rentetarieven en de besparingen kunt blijven maximaliseren door elke keer opnieuw te herfinancieren vlak voor het einde van de lock-in periode.

omdat er meer kansen zijn om bij banken lage huurleningen te vinden voor een HDB-woning, kunt u de bovenstaande gids gebruiken om de goedkoopste woninglening te kiezen voor uw volgende HDB-flataankoop of een HDB-leningherfinanciering in 2021.

Final Thoughts

Home loan packages aangeboden door banken blijven veranderen, waardoor het voor het grote publiek moeilijk wordt om op de hoogte te blijven en de goedkoopste woningleningen voor banken in Singapore te vinden. Niet meer!DollarBack Mortgage biedt de best mogelijke opties voor woningleningen in Singapore, zodat alle huiseigenaren een weloverwogen beslissing kunnen nemen. Het bedrijf is opgericht op basis van het opleiden van het grote publiek over hypotheekspecifieke kennis, kredietgerelateerde risico ‘ s en trends die tot dan toe goed binnen de banksector werden gehouden.

We hebben ook samengewerkt met belangrijke advocatenkantoren die gespecialiseerd zijn in overdrachtsfinanciering en staan genoteerd op het panel van alle grote banken in Singapore.DollarBack Mortgage werkt samen met meer dan 21 toonaangevende banken in Singapore, waaronder DBS, Standard Chartered, Maybank, Citibank, HSBC en OCBC Bank om ervoor te zorgen dat u de beste service en begeleiding krijgt bij het vinden van de goedkoopste woninglening in Singapore.

als extra voordeel bieden wij exclusieve beloningen en promoties wanneer u via ons een nieuwe woninglening herfinanciert of ontvangt.

onze experts op het gebied van woningkredieten en hypotheekadviseurs beantwoorden graag al uw vragen en geven u het beste advies op basis van uw financiële situatie.