verkeerde voorstelling van de werkgelegenheid IN aanvragen voor autoleningen

het is de laatste dag van de maand. De nummers van de dealer zijn goed, maar nog een deal zou het een recordmaand maken. De lening aanvraag die je net hebt ontvangen van hen moet zeilen door uw lening origination proces. De credit scores van de aanvrager, aanbetaling, voertuig waardering komen overeen met uw kredietbeleid. Winst-en verliesrekening geeft financiële stabiliteit aan. U verifieert de werkgelegenheid door te bellen naar het nummer op de aanvraag. In een paar minuten structuur je een deal die werkt voor u, de lener, en de dealer.

zes maanden later wordt deze lening echter met 60 dagen achterstallig. Een maand later verklaar je het crimineel en begin je met de herstelprocedure. Er was verborgen bewijs van risico in de aanvraag—werkgelegenheid verificatie fraude—maar je nooit vermoed. Met auto lening aanvraag fraude op de stijging, hoe zal je het te identificeren en te voorkomen dat het van invloed op uw portefeuille?

Inkomensinflatie en controle op de werkgelegenheid fraude

opzettelijke verkeerde voorstelling van informatie—inkomensinflatie en controle op de werkgelegenheid— zijn twee van de meest voorkomende regelingen die door fraudeurs worden gebruikt. Een verkeerde voorstelling van inkomen is gemakkelijk. Misstaat uw inkomen op de applicatie] en maak (online) een vervalst document om het te bevestigen. Fraude met de verificatie van de werkgelegenheid vereist een beetje meer inspanning en kosten. Vaak gebruikt een fraudeur beide regelingen om de lening te verkrijgen, waardoor het bedrog moeilijker op te sporen is.

How To Commit Employment verificatie fraude

internet werkt in het voordeel van fraudeurs. Slecht arbeidsverleden of onlangs ontslagen? Geen probleem! Er zijn veel diensten online die een reeks valse, maar schijnbaar geloofwaardige, bewijzen van stabiele werkgelegenheid bieden. Sommige mensen moeten werkgelegenheid verificatie voor een lening, terwijl anderen zijn op zoek naar hun kansen om te werken te verbeteren. Afhankelijk van hun doel kunnen potentiële fraudeurs:

• een telefoonnummer en/of e-mailadres verkrijgen waar een persoon die de werkgever vertegenwoordigt het arbeidsverleden van de aanvrager vocaal of elektronisch bevestigt;
• een link naar een ogenschijnlijk legitieme bedrijfswebsite verstrekken als bewijs van het bestaan van een werkgever;
• aanbevelingsbrieven verkrijgen van fictieve huidige en voormalige toezichthouders; en
• hulp krijgen bij het creëren van een cv dat een solide arbeidsverleden aantoont.

sommige diensten bieden klanten zelfs de keuze uit een dienstenpakket van handarbeiders, bedienden of professionals. Voor een fraudeur, een honderd-dollar investering in de werkgelegenheid verificatie fraude om hun kansen te verbeteren van het besturen van een auto van de partij is geld goed besteed.

hoe fraude bij de controle op de werkgelegenheid op te sporen

internet werkt ook in het voordeel van kredietverstrekkers. De toenemende digitalisering van de handel zorgt voor steeds grotere hoeveelheden informatie over legitieme en onwettige zakelijke transacties en relaties. Cloud-en machine-learning-enabled fintech nu helpen kredietverstrekkers detecteren werkgelegenheid verificatiefraude zonder elke auto lening aanvraag handmatig te beoordelen.

een praktische aanpak om het risico van fraude met arbeidsverificatie te verminderen, kan een of meer van de volgende processen omvatten::

• toe te passen besluit regels en workflow selectief scherm auto lening aanvragen op basis van credit scores. Gezien de correlatie tussen wanbetalingen en kredietniveaus, een kredietscoredrempel vaststellen waaronder die aanvragen een aanvullend onderzoek zullen ontvangen.
• neem de verificatiediensten van Equifax op in de workflow voor het aanmaken van leningen om de arbeidsverificatie te automatiseren. Als de verificatie mislukt, stuurt de workflow de aanvraag door naar een ervaren verzekeraar om contact op te nemen met de werkgever, een bepaling toe te voegen om het dienstverband schriftelijk te bevestigen of de lening af te wijzen op basis van onvolledige of onjuiste informatie.
• gebruik maken van autofrauddetectiediensten van aanbieders als PointPredictive om autoleningen te analyseren en een holistische evaluatie uit te voeren, op zoek naar bewijs van verborgen fraude. Op basis van machine learning analyse van tientallen miljoenen lening aanvragen, de dienst berekent de kans op verkeerd weergegeven informatie over de werkgelegenheid en biedt een vertrouwen score en reden waarom werkgelegenheid verificatie fraude wordt vermoed. Op basis van de score en reden kan de workflow voor het aanmaken van leningen vervolgens de aanvraag omleiden voor verdere verificatie of de aanvraag weigeren.

de toename van fraude met autoleningen, waarbij de inkomsteninflatie en de controle op de werkgelegenheid zo eenvoudig zijn, vereist dat kredietverstrekkers de nieuwste fintech gebruiken om fraude te bestrijden. Deze technologieën automatiseren de detectie van toepassingsfraude en voorkomen dat risicovolle leningen uw winst en portefeuille schaden. In de huidige hyper-concurrerende auto lening markt, geldschieters nodig hebben om elk voordeel te gebruiken om concurrerend en winstgevend te blijven.

fraudeurs maken gebruik van internet en steeds geavanceerdere middelen om verkeerde informatie te gebruiken om auto ‘ s te kopen. We hebben een van de meer populaire fraude regelingen in deze blog besproken; er is meer in de verborgen patronen van auto lenen fraude onthuld webinar.