veel mensen hebben moeite om in aanmerking te komen voor krediet omdat ze geen kredietgeschiedenis hebben, of omdat die geschiedenis zwarte markeringen bevat. Anderen in deze situatie kunnen in aanmerking komen voor krediet, maar met een out-of-reach aanbetaling en hogere kosten en rente. De optie van het gebruik van een cosigner kan van cruciaal belang zijn voor mensen zonder gevestigd krediet of met lage credit scores voor de aankoop van auto ‘ s, het afsluiten van leningen om noodkosten te dekken, en voldoen aan andere behoeften. Een medeondertekend krediet kan ook helpen bij het vaststellen of herbouwen van krediet.
die behoefte is wijdverbreid dan de meeste beseffen. Terwijl veel mensen die worstelen met schulden en kredietproblemen het gevoel dat ze alleen in deze uitdagingen, 39% van de huishoudens in Alabama en Mississippi hebben schulden in collectie. In sommige gebieden zijn deze percentages zelfs hoger: 40% in Jefferson County (Birmingham), 44% in Mobile County en 48% in Montgomery County.
idealiter biedt een medewerkster een beetje extra bescherming voor de kredietgever, helpt de kredietnemer een lening te verkrijgen, en dat is het einde van zijn of haar rol. De lener betaalt de lening op schema af, en de cosigner is er niet verder bij betrokken. Het is echter niet altijd zo eenvoudig. In feite, toen Princeton Survey Research International Associates een paar jaar geleden mede-ondertekenaars ondervroeg, zei 38% dat ze uiteindelijk verantwoordelijk waren voor een deel of de hele schuld. 28% zei dat hun credit scores een hit hadden genomen.
mede-ondertekenaars kunnen negatief worden beïnvloed wanneer betalingen te laat zijn, wanneer de kredietnemer in gebreke blijft, wanneer de kredietnemer faillissement aanvraagt, en soms zelfs wanneer de lening wordt betaald zoals overeengekomen.
de risico ‘ s van medeondertekening
terwijl veel mensen denken aan medeondertekening van een lening als een garantie die alleen in werking treedt als de kredietnemer in gebreke blijft, is dat niet hoe de meeste consumenten “medeondertekening” – regelingen werken. In plaats daarvan wordt de extra partij behandeld als een coborrower. Dat betekent dat de lening op de kredietgeschiedenis van de cosigner staat.
deze opname kan een impact hebben, zelfs als de kredietnemer elke keer onmiddellijk betaalt, omdat het kredietrapport van cosigner een uitstaande schuld zal laten zien. De schijnbare extra maandelijkse betalingsverplichting kan een obstakel zijn als de medeplichtige een hypotheek of ander krediet aanvraagt. Als de lener betalingen te laat doet, zullen die negatieve vermeldingen ook op de kredietgeschiedenis van de cosigner verschijnen. En als de kredietnemer in gebreke blijft, kan de kredietgever een incassoactie tegen de medeplichtige instellen.
Incassoactie tegen een medewerkster
in de meeste gevallen is de verantwoordelijkheid van de medewerkster dezelfde als die van de kredietnemer.:
- telefoongesprekken en incassoboodschappen
- negatieve kredietrapportage
- schuld overgedragen aan een incassobureau of verkocht aan een koper van schulden
- incassozaken
indien de schuldeiser of incassobureau een vonnis tegen de medeplichtige krijgt, kan hij of zij worden geconfronteerd met loongarantierechting, beslag op bankrekeningen, een vonnis tegen persoonlijke of onroerende goederen en andere incassoacties.
Wat gebeurt er met een medeplichtige in een faillissement?
met zoveel op het spel voor de medeplichtige, zijn veel mensen van wie vrienden of familieleden mede hebben getekend, niet gerust over het nastreven van een faillissement. Hoe faillissement van invloed is op een medeplichtige hangt voor een groot deel af van welk type faillissement de lener bestanden.
hoofdstuk 7 faillissement
wanneer een kredietnemer een schuld in hoofdstuk 7 faillissement aflost, blijft de medeplichtige verantwoordelijk voor die schuld. Dat is een beetje erger voor de medeplichtige wanneer de lener in gebreke is, omdat de crediteur na het faillissement niet meer kan proberen van de lener te incasseren. Echter, tenzij de cosigner ook faillissement aanvraagt of de schuld op een andere manier wordt opgelost, kan de crediteur nog steeds een volledige reeks incassoacties tegen de cosigner ondernemen. Hoewel de lener ervoor kan kiezen om de medeplichtige achteraf terug te betalen, is hij of zij daartoe niet verplicht.
subsidiair, indien de kredietnemer ermee instemt de schuld terug te betalen ondanks het indienen van een aanvraag voor hoofdstuk 7 door het ondertekenen van een herbevestigingsovereenkomst, zal dit geen gevolgen hebben voor de medeplichtige, ervan uitgaande dat de kredietnemer alle volgende betalingen verricht. De kredietnemer moet zijn betalingen actueel houden om de herbevestigingsovereenkomst aan te gaan. Herbevestigingsovereenkomsten zijn echter meestal beperkt tot voertuig-en hypotheekbetalingen.
hoofdstuk 13 faillissement
hoofdstuk 13 faillissement werkt anders en biedt enige bescherming voor een medeplichtige. In de meeste faillissementszaken van consumenten; een Automatisch verblijf wordt ingevoerd direct nadat de zaak is ingediend. Het verblijf is een gerechtelijk bevel dat schuldeisers en incassanten tijdelijk stopt om te proberen te innen op uitstaande schulden. In hoofdstuk 13 faillissement, de automatische verblijf in het algemeen beschermt medeondertekenaars, ook.
de debiteur in een faillissementszaak van hoofdstuk 13 betaalt over een periode van drie tot vijf jaar. Op beperkte uitzonderingen na blijft het automatische verblijf van kracht gedurende de looptijd van het terugbetalingsplan, indien de kredietnemer de betalingen handhaaft en andere verplichtingen nakomt. Gedurende die tijd blijft de cosigner beschermd door het automatische verblijf, wat betekent dat crediteuren en incassanten geen betaling van de cosigner kunnen vorderen zolang het plan in goede staat is.
faillissement aanvragen bij een medewerkster
de eenvoudigste manier om een medewerkster in faillissement te beschermen is het indienen onder hoofdstuk 13 in plaats van onder hoofdstuk 7. Maar het eenvoudigste antwoord is niet altijd het beste. Soms is er maar één type faillissement beschikbaar. Bijvoorbeeld, om hoofdstuk 13 faillissement aan te vragen en een plan bevestigd te krijgen, moet de debiteur zich kunnen verbinden tot het verrichten van regelmatige maandelijkse betalingen voor een periode van drie tot vijf jaar. Als het inkomen van de debiteur niet voldoende is, kan het onmogelijk zijn om een hoofdstuk 13 plan goedgekeurd te krijgen.
als u een faillissement overweegt en een medeplichtige verplicht is op een of meer van uw schulden, is het beste uitgangspunt om een ervaren lokale faillissementsadvocaat te raadplegen. Bond & Botes biedt gratis consultaties aan mensen die worstelen met schulden in Alabama, Mississippi en Tennessee. U kunt uw plannen nu door te bellen naar 877-581-3396 of het invullen van het contactformulier op deze pagina.