het verliezen van een baan is op zichzelf al moeilijk genoeg — maar de stress wordt versterkt wanneer u rekeningen moet betalen en geen inkomstenstroom heeft. Het goede nieuws is dat veel creditcardmaatschappijen programma ‘ s hebben om hun klanten te helpen die financiële problemen ondervinden. Plus, kunt u andere opties, zoals credit counseling en schuld consolidatie.
Lees deze handleiding over het beheren van schulden op uw creditcard Als u werkloos bent:
- wat te doen als u uw baan kwijt bent en uw creditcard niet kunt betalen
- neem contact op met uw creditcardmaatschappij
- inschrijven voor kredietbegeleidingsdiensten zonder winstoogmerk
- kijk of u in aanmerking komt voor overheidssteun
- overweeg het consolideren van uw kredietkaartschuld
- Wat gebeurt er als u uw creditcard niet betaalt?
- schuldverlichting op kredietkaarten te midden van de coronapandemie
wat te doen als u uw baan kwijt bent en uw creditcard niet kunt betalen
neem contact op met uw creditcardmaatschappij
als u denkt dat u uw creditcardrekening niet kunt betalen, neem dan onmiddellijk contact op met uw crediteur. Deze algemene regel geldt voor alle rekeningen, zoals leningen en energierekeningen. Vrijwel iedereen is door tijden van financiële moeilijkheden, en je zult niet de eerste persoon die hulp nodig heeft met credit card schuld. In feite, de meeste creditcardmaatschappijen hebben beleid op zijn plaats voor situaties net als deze.
uw creditcardmaatschappij biedt waarschijnlijk een soort van financiële hardheidsprogramma, zoals verminderde minimumbetalingen, verminderd JKP, kwijtgescholden kosten of kredietkaartverdraagzaamheid. Check out de credit card hardheids programma ‘ s aangeboden door een aantal massa-markt creditcarduitgevers hieronder:
| Credit card met financiële moeilijkheden programma ‘ s | ||
| American Express ontberingen programma | Korte-termijn en lange-termijn betaling plannen, tijdens welke minimale maandelijkse betalingen en APRIL worden verminderd, en het late betaling en de jaarlijkse contributie worden opgeheven | 866-703-4169 |
| Capital One ontberingen programma | niet gespecificeerd hulp programma ‘s | 800-227-4825 |
| Chase ontberingen programma | Uitgestelde betalingen en andere niet-gespecificeerde hulp programma’ s | 800-935-9935 888-356-0023 (voor COVID-19-gerelateerd ondersteuning) |
| Ontdek ontberingen programma | Betaling assistance program | 800-983-1412 |
| Synchroon Bank ontberingen programma | Tarief aanpassingen van uitgestelde betalingen, promotie-extensies en de kredietlimiet wijzigingen | 866-419-4096 |
Tip: vraag een afschrift van de ontberingen programma-overeenkomst voor uw administratie. Houd bij wanneer u contact heeft opgenomen met uw creditcardmaatschappij en met wie u heeft gesproken. Dit kan helpen als je nodig hebt om eventuele onnauwkeurigheden op de weg te betwisten.
inschrijven voor kredietbegeleidingsdiensten zonder winstoogmerk
mensen die schulden hebben zonder inkomen kunnen zich mogelijk inschrijven voor kredietbegeleidingsdiensten zonder winstoogmerk tegen weinig of geen kosten. Kredietadviseurs leren consumenten hoe ze weloverwogen financiële beslissingen kunnen nemen over budgettering, geldbeheer en schuldbeheer.
Kredietadviseurs kunnen met uw creditcardmaatschappij samenwerken en namens u optreden. Een credit counselor kan ervoor kiezen om u in te schrijven in een debt management plan om u te helpen terugbetalen schuld in drie tot vijf jaar. Debt management plannen zal verschijnen op uw credit rapport, maar zal geen negatieve invloed hebben op uw credit score.
| voors en tegens van debt management programma ‘ s | |
| voors | Cons |
|
|
Tip: Het Amerikaanse Ministerie van Justitie biedt een lijst van goedgekeurde krediet counseling agentschappen.
kijk of u in aanmerking komt voor overheidssteun
hoewel er geen programma ‘ s zijn voor overheidssteun bij schulden op kredietkaart, kunt u in aanmerking komen voor steun in een andere vorm, zoals werkloosheid. Elke staat stelt zijn eigen richtlijnen voor het indienen van werkloosheid. Zodra u uw baan verliest, neem dan contact op met het programma van de werkloosheidsverzekering van uw staat om een claim in te dienen.
- tijdelijke bijstand voor behoeftige gezinnen (TANF). In aanmerking komende gezinnen met een laag inkomen kunnen mogelijk geld ontvangen naast niet-financiële voordelen, zoals kinderopvang en werktraining.
- aanvullende Zekerheidsinkomsten (SSI). SSI levert contant geld aan senioren met een laag inkomen en mensen met een handicap.
- Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP). Ook bekend als voedselbonnen, SNAP kan u helpen zich boodschappen en andere benodigdheden veroorloven.
- Medicaid. Gezinnen met een laag inkomen en individuen kunnen in aanmerking komen voor gratis of goedkope gezondheidsvoordelen door middel van Medicaid.
- programma voor ziektekostenverzekering voor kinderen (CHIP). Onverzekerde kinderen jonger dan 19 jaar waarvan het gezinsinkomen boven de limiet van Medicaid ligt, kunnen in aanmerking komen voor gratis of goedkope medische zorg.
door gebruik te maken van overheid hulpprogramma ‘ s om u te helpen veroorloven kosten van levensonderhoud, zoals voedsel en gezondheidszorg, kunt u in staat zijn om geld toe te wijzen in de richting van uw creditcard minimale maandelijkse betalingen om actueel te blijven op uw rekeningen.
overweeg het consolideren van uw kredietkaartschuld
mensen die worstelen met een niet-surmountable kredietkaartschuld kunnen schuldconsolidatie overwegen. Het zal moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening of creditcard terwijl werkloos — bij het uitgeven van krediet of het uitlenen van geld, financiële instellingen graag bewijs van inkomen te zien in aanvulling op een fatsoenlijke kredietgeschiedenis.
als u op zoek bent naar schuldconsolidatie terwijl u werkloos bent, vergelijk dan uw opties in de onderstaande tabel.
| met behulp van een saldo overdracht vs. persoonlijke lening om credit card schuld te consolideren | ||
| credit card | schuldconsolidatie lening | |
| Wat is er? | een nieuwe kredietkaart waarop u het saldo van een of meer kredietkaarten overmaakt. | een vaste persoonlijke lening met een vast JKP en vaste maandelijkse betalingen die u gebruikt om uw creditcardsaldo af te betalen. |
| typisch APR | 13,46% tot 22.72%* | 6% Aan 36% |
| voordelen |
|
|
| nadelen |
|
|
| *CompareCards data, September 2020. | ||
Tip: Voordat u een aanvraag voor een soort van schuld consolidatie lening of een andere creditcard, controleer uw kredietrapport. U kunt uw kredietrapporten van Equifax, Experian en TransUnion gratis op www.Jaarlijks creditrapport.com. Als u fouten vindt, betwist ze met behulp van deze gids en voorbeeld brief van de CFPB.
Wat gebeurt er als u uw creditcard niet betaalt?
wanneer u met meerdere rekeningen zonder inkomen jonglert, is uw creditcard niet de hoogste prioriteit in vergelijking met de rekeningen die een dak boven uw hoofd houden (zoals een hypotheek of huur), evenals gerechtelijke schulden zoals alimentatie. U moet echter de gevolgen kennen als u uw creditcards niet betaalt.
als u achterstallig bent met uw creditcardschuld, kunt u een te late vergoeding in rekening worden gebracht, uw credit score kan dalen en een boete APR kan worden toegepast. Uw creditcardmaatschappij kan u zelfs aanklagen en proberen om een rechterlijke uitspraak te krijgen om uw loon te garneren op elk punt.
| tijdlijn: wat gebeurt er als je geen credit card schuld te betalen | |
| na 1 dag … | kan een vergoeding voor laattijdige betaling in rekening worden gebracht. Controleer uw credit card overeenkomst om erachter te komen hoeveel deze vergoeding zal kosten. U kunt ook promotionele financieringsaanbiedingen verliezen, zoals verminderde Apr ‘ s. |
| na 30 dagen … | kan uw credit score dalen. Na 30 dagen kan de creditcardmaatschappij uw late betaling melden bij de kredietbureaus. De uitgever kan elke factureringscyclus een betalingsachterstand blijven melden. |
| na 60 dagen … | uw boete APR kan worden toegepast. Boete APR ‘ s worden meestal gemaximeerd op 29,99%, hoewel het lager kan zijn, afhankelijk van uw creditcardmaatschappij. Uw boete APR wordt beschreven in uw credit card overeenkomst. |
| na 180 dagen … | wordt uw account gesloten. U bent echter nog steeds verantwoordelijk voor de schuld, die kan worden geïnd door de creditcardmaatschappij of een derde partij incassant. Charge-offs blijven op uw kredietrapport voor maximaal zeven jaar. |
Tip: Hoewel het normaal gesproken wordt geadviseerd dat u het volledige saldo op uw creditcard betaalt om te voorkomen dat er rente ontstaat, is dat niet altijd mogelijk. Echter, je moet op zijn minst blijven maken van de minimale betaling indien mogelijk om ervoor te zorgen dat uw krediet niet een hit te nemen.
schuldverlichting op kredietkaarten te midden van de coronapandemie
COVID-19 heeft voor veel Amerikanen een tijd van gedeelde ontbering gecreëerd. Als u werkloos bent als gevolg van de coronapandemie, bent u niet alleen — en komt u mogelijk in aanmerking voor hulp die verder gaat dan wat gewoonlijk wordt aangeboden.
negen op de tien creditcardhouders die hun kaartuitgever om een onderbreking van hun maandelijkse betaling als gevolg van de coronapandemie vroegen, waren succesvol, bleek uit een enquête van LendingTree in April 2020. Toch vroeg slechts 30% van de kaarthouders om hulp.
Bel het 800-nummer op de achterkant van uw creditcard zodra uw financiële situatie is veranderd. Laat de vertegenwoordiger weten wat er gebeurt, of je je baan verloor als gevolg van de pandemie of je moet zorgen voor een familielid dat ziek is. Ze kunnen bereid zijn om u een pauze te snijden of bieden een vorm van financiële bijstand, zoals het afzien van vergoedingen of uitstel van betalingen.