als u eigenaar bent van een woning en u wilt toegang krijgen tot een deel van uw eigen vermogen om schulden te consolideren of aankopen te doen, kunt u dit op verschillende manieren doen. Een manier om je kapitaal vrij te maken is met een tweede hypotheek. Echter, voordat je solliciteert, moet je begrijpen hoe ze werken.
Wat is een tweede hypotheek?
een tweede hypotheek is een aanvullende woninglening die u krijgt van een andere kredietgever op een woning die al een hypotheek heeft. Als de huiseigenaar, u zult het maken van betalingen op zowel uw tweede en primaire hypotheken tegelijkertijd.
bij het ontsluiten van het eigen vermogen in uw woning met een tweede hypotheek, hebt u niet meer dan 80% van de waarde van het onroerend goed. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat uw huis heeft een huidige marktwaarde van $500.000, en je nog steeds verschuldigd $300.000 op uw eerste hypotheek. Dat betekent dat je tweede hypotheek niet hoger kan zijn dan $100.000.
ter referentie ziet de formule er als volgt uit:
huidige marktwaarde X 0.80-resterende hypotheekbalans = tweede hypotheeklimiet
gebruikmakend van het voorbeeld hierboven, zien de cijfers er zo uit.
$ 500.000 X 0.80 = $400,000
$400,000 – $300,000 = $100,000
het is vermeldenswaard dat de meeste grote financiële instellingen geen tweede hypotheken aanbieden. Als je nog steeds geïnteresseerd bent in een, je zou moeten gaan naar een particuliere geldschieter of overleg met een hypotheekmakelaar.
Kosten en de rente op de hypotheken
Bij het krijgen van een tweede hypotheek, bent u het toevoegen van een andere kredietgever de titel van het pand, dus er zullen extra kosten die u moet overwegen, met inbegrip van:
- Administratiekosten
- Taxatie kosten
- Titel search
- Titel insurance
- Juridische kosten
daarnaast is de rente op een tweede hypotheek zal waarschijnlijk hoger dan op uw eerste hypotheek omdat de extra hypotheekverstrekker neemt de tweede positie op de goederen van de titel. Als je in gebreke blijft en je huis wordt verkocht, wordt de oorspronkelijke kredietgever eerst betaald. Met andere woorden, de tweede kredietgever neemt extra risico, dat is waarom ze rekenen u een premie.
hoe komt u in aanmerking voor een tweede hypotheek
aangezien een tweede hypotheek een andere lening is, moet u in aanmerking komen voordat u wordt goedgekeurd. De volgende informatie is wat kredietverstrekkers zullen overwegen.
- opgebouwd eigen vermogen. U moet uw primaire hypotheek details te verstrekken, zodat de tweede hypotheekverstrekker kan zien hoeveel eigen vermogen je hebt.
- Inkomenscontrole. Kredietverstrekkers zullen willen zien dat u een vaste werkgelegenheid – dit kan in de vorm van een brief van werkgelegenheid of recente loonstrookjes.
- Credit score. Kredietverstrekkers controleren uw kredietgeschiedenis tijdens het kwalificatieproces. Hoe hoger uw credit score, hoe beter.
- waarde van het onroerend goed. U heeft een taxatie nodig om de huidige waarde van het onroerend goed te bepalen.
voors en tegens van een tweede hypotheek
tweede hypotheken verschillen niet van enig ander consumentenproduct. Je moet je onderzoek doen en de voor-en nadelen overwegen voordat je solliciteert.
Pro ‘ s van een tweede hypotheek
- u kunt in aanmerking komen, zelfs met een slecht krediet.
- het ontgrendelde eigen vermogen kan voor alles worden gebruikt, waaronder aflossing van schulden, renovaties van woningen en onverwachte uitgaven.
- u heeft toegang tot 80% van uw geschatte thuiswaarde.
nadelen van een tweede hypotheek
- u betaalt een hogere rente dan uw primaire hypotheek.
- duurder dan andere opties.
- een tweede hypotheek brengt u een stap dichter bij wanbetaling, aangezien u nu twee kredietverstrekkers verschuldigd bent.
alternatieven voor een tweede hypotheek
tweede hypotheken zijn duur, maar ze kunnen geschikt zijn voor u als u een zwakke kredietscore hebt en niet in aanmerking komt voor een van de volgende opties.
” meer: Hoe controleer je je credit score
home equity line of credit
een home equity line of credit (HELOC) is doorgaans de goedkoopste optie als je het eigen vermogen van je huis wilt ontgrendelen. Een HELOC is een draaiende lijn van krediet beveiligd door uw huis, zodat u een lagere rente. Je hebt toegang tot 65% van de waarde van je woning met een HELOC, maar je moet ook rekening houden met je openstaande hypothecaire lening. De combinatie van de twee kan niet hoger zijn dan 80% van de huidige marktwaarde van uw woning.
Blended mortgage
een blended mortgage is een populaire optie voor huiseigenaren die de rente hebben zien dalen onder wat ze momenteel betalen. Door het verkrijgen van een blended hypotheek, kunt u toegang krijgen tot het eigen vermogen in uw huis en/of een lagere rente. Het tarief dat u krijgt zou vallen tussen uw bestaande hypotheekrente en de huidige tarieven. Vandaar de term gemengd. Aangezien je technisch gezien je hypotheek houdt, vermijd je vooruitbetalingen.
hoewel tweede hypotheken duur zijn, kunnen ze nog steeds goedkoper zijn dan andere consumentenkredietproducten zoals kredietkaarten, autoleningen en zelfs ongedekte kredietlijnen. Idealiter moet u alleen een tweede hypotheek gebruiken voor schuldconsolidatie als er geen andere opties beschikbaar zijn.