Hoe we ons geld uitgeven en verschillende manieren om het jouwe te beleggen

hoewel de titel van dit artikel suggereert dat ik je wil laten zien hoe je al je geld uitgeeft, is het eigenlijk een artikel over de verschillende manieren om je zuurverdiende geld te beleggen.

laten we het hebben over stemmen met je dollars, een rijk en vol leven leiden, en het begrijpen van de kwetsbaarheid van het menszijn*.

* Sorry voor al mijn zoogdierlezers en buideldieren. De volgende keer steun ik je.

de verschillende manieren om uw geld te investeren

om u een beetje achtergrond te geven, hebben mijn vrouw, Caroline, en ik de afgelopen jaren op agressieve wijze $124.000 aan schulden betaald.

hier kunt u onze volledige schuldkwijtschelding lezen. TL; DR: in die tijd hebben we een aantal belangrijke veranderingen aangebracht in onze uitgavengewoonten, een van de belangrijkste daarvan was het opsommen van al onze uitgaven en het hebben van een harde blik op waar we te veel uitgeven en nodig waren om veranderingen aan te brengen. (Pro tip: We doen deze oefening eens in de paar maanden om ervoor te zorgen dat we niet vallen van de financiële wagon.)

een van de vragen die ik het meest kreeg nadat we schuldenvrij werden was:

wat doe je nu met je geld??

dat is een grote vraag en Ik wil de titel van dit artikel uitbreiden en u helpen uw geld uit te geven, of op zijn minst het denkproces uitleggen achter hoe wij het onze uitgeven.

de eerste stap om te investeren en uw geld te laten groeien Is om al uw Bases te dekken

genoeg welgestelde (lees: rijke) mensen en niet-crusty financiële planners herhaalden hetzelfde keer op keer, dus begon ik eindelijk te luisteren en hun advies toe te passen.

wat herhaalden ze? Was het een hot stock tip? Een gelikte beleggingsstrategie?

Nee. Het was super saai. Ze hadden het allemaal over verzekeringen.

u begrijpt de waarde van een verzekering niet totdat u het echt nodig hebt, en tegen die tijd is het te laat.

autoverzekering

zeker, bijna iedereen die dit leest heeft waarschijnlijk al autoverzekering. Maar … heb je de juiste dekking? Kent u uw eigen risico als je in een ongeval (en heb je een buffer van geld opgeslagen om dat eigen risico te dekken)? Het belangrijkste: u kunt betalen voor de goedkoopste dekking mogelijk, maar kunt u betalen slechts een paar extra dollars om veel meer dekking te hebben?

onze Geico autoverzekering had elke maand een behoorlijke dekking voor de $ 78 die we betaalden. Maar, bij verdere inspectie, vonden we dat we onze dekking konden verviervoudigen, snijden onze aftrekbaar in de helft ($5.000 tot $2.500), en alleen besteden $9 meer per maand. Ja, $ 9. Gewoon gebaseerd op de $ 2.500 kleinere aftrekbaar ,die extra $ 9 is het waard voor de komende 23 jaar (2500/9, dan gedeeld door 12).

levensverzekering

we gingen er altijd van uit dat levensverzekering een complete oplichterij was. Mannen met glad haar in slecht passende pakken, proberen je iets te laten kopen dat je nooit zou gebruiken. Dat was, totdat we werden verteld over Whole Life Insurance* en hoe het niet alleen bouwt een beleid dat uw echtgenoot (of familie) kunnen profiteren van als u overgaan in het volgende leven, maar kan ook worden gebruikt als een beleggingsrekening (verrekening 3-5% rendement Jaarlijks).

nu ben je misschien zoals ik een paar jaar geleden was en heb je geen echtgenoot om aan te denken als je sterft. Maar ik wed dat je familieleden hebt die kunnen profiteren van de polis als je een reis maakt met de niet langer levende Express. En vergeet niet, het is ook een investering.

zoek een aanbevolen financieel adviseur (van een vriend) en praat met hen over levensverzekeringen. Vermijd investeren in levensverzekeringen van iedereen die u ongevraagd belt.

*Ik wil erop wijzen dat hele levensverzekeringen een slechte reputatie op het Internet kunnen krijgen. U kunt ook Term levensverzekering in uw zoekopdrachten. Eerlijk gezegd, voor elk positief artikel over het hele leven, kon ik een concurrerende negatieve vinden. Aan het einde van de dag vertrouwde ik de mensen die me dit aanraadden (goede vrienden en kennissen), en geen van hen profiteerde financieel. Dat is goed genoeg voor mij.

The Oh-Shit-Everything-Went-Cray-Cray-Fund (aka safety net of savings)

breng het “snooze” alarm aan. Ik wil dat je weet, beste lezer, Ik haat het idee van sparen. Echt waar. Daar lees je zo meer over. Echter, Ik haat het idee van het zijn in een financiële wurggreep als er iets mis gaat in het leven meer dan ik haat het idee van besparingen.

toen we klaar waren met het uit de schulden halen, was een van de eerste dingen die we deden het opbouwen van een reserve van contant geld (spaargeld). Er is geen beproefde regel hier, maar we wilden drie maanden aan uitgaven sparen als een” oh shit, alles werd gek cray cray ” fonds. Dit werd het eerste waar we geld naar toe zetten na het afbetalen van al onze schuld. We gooiden elke dollar weg en zetten het—en dit is de sleutel—op een bankrekening die niet bij dezelfde bank was als onze andere rekeningen. Dit externe veiligheidsnet account is een die we zelden zien en nooit aanraken (en dat is hoe het zou moeten zijn). De gemoedsrust die we voelen met dit 3-maanden kussen is absoluut fantastisch en iets wat je voor jezelf moet doen.

de volgende stap Is om je “rijke leven” te leven en geld te investeren om je geluk te vergroten

zolang ik me kan herinneren heb ik nooit geloofd in sparen voor pensioen. Ik geniet van het werk dat ik doe en wil tegelijkertijd van mijn leven genieten. Betekent dat dat ik geen lange termijn investeringen doe? Nee, maar ik geloof niet in dezelfde lange termijn investeringsplannen als andere mensen omdat ik dat niet hoef te doen. (Daar komen we zo op terug.)

Deep Deep question alert: als je wist dat je volgende week zou sterven, zou je dan niet alles aan je leven veranderen??

natuurlijk zou je dat doen, toch?? Ik ga je niet vertellen om al je zuurverdiende geld uit te geven aan Faberge eieren, rijkelijke uitstapjes, enz. Maar Ik zal jullie vertellen dat we ons leven leiden onder het idee dat mensen fragiele wezens zijn. We worden snel ziek. We kunnen een willekeurige ziekte oplopen, en onze dromen van een lang leven kunnen in een moment worden verpletterd.

voor mij is het eigenlijk een beetje kortzichtig om na te denken over een rijk leven alleen als je veel ouder bent. Dus hier zijn een aantal dingen die we prioriteren in ons budget:

Travel budgeting

toen we klaar waren met het afbetalen van al onze schuld, wisten we dat we een grote reis wilden maken om het te vieren. We noemden het onze “Moneymoon” (slim, ik weet het), en we spenderen aan een bucket list reis naar Tahiti. Ja mijn vrienden, over-the-water bungalows en alles. Dit was onze enige grote reis van dat jaar. Eén reis. De andere reizen die we namen waren allemaal road trip-based (lees: rijden in onze auto naar goedkope AirBnBs of huisdiervriendelijke hotels).

(verplichte Tahiti foto, sorry Ik heb geen spijt.)

naarmate we elk jaar een beetje meer geld bleven verdienen, is ons reisbudget gestegen, maar we reflecteren er elk jaar op en we zijn eerlijk met onszelf over onze prioriteiten. Er was een tijd dat ons jaarlijkse reisbudget $ 0,00 was omdat we geen geld hadden om uit te geven, en het is waarschijnlijk dat dat weer zou kunnen gebeuren als er iets interessants op onze radar opduikt.

Semi-pro-tip: Als je het gevoel dat je op de $0,00 travel budget plaats, ik zou aanraden met behulp van een besparing app zoals eikels. Het is gratis te gebruiken en kan rond-up van uw dagelijkse / wekelijkse aankopen om kleine stukjes geld hier en daar te besparen. U kunt ook instellen maandelijkse opnames (ik heb $50 op de onze). Vorig jaar mijn eikels account opgebouwd over $ 1.100 zonder dat ik zelfs denken over het! Boom. Reisbudget.

Repetitive joy spending (aka monthly entertainment budget)

ik geloof dat de reden dat mensen (misschien mensen zoals jij) zich schuldig voelen over uit eten gaan of films (of geld uitgeven aan andere discretionaire dingen) is dat ze er niet voor budgetten.

als je een idee hebt van wat je kunt uitgeven aan niet-noodzakelijkheden, maak je er een cap voor, en dan voel je niet de schuld van het uitgeven.

we hebben een budget van $1.000 per maand voor entertainment. Dat omvat:

• buitenmaaltijden
• naar de bioscoop gaan
• lokale coffeeshops bezoeken
• diversen

ons budget begon niet op $1.000. Een paar jaar geleden was het ongeveer $ 150 en inclusief een lekkere maaltijd en een filmavond per maand.

hier is het echt belangrijke ding over deze categorie van uitgaven: het is een van de dingen die ons de meest repetitieve vreugde in ons leven brengt. Nieuwe restaurants verkennen. Het zien van kunstwerken op het grote scherm (of gewoon enorme explosies en 360-pans, dankzij Michael Bay). We begroten dit geluk in ons leven en zijn er ongelooflijk opzettelijk over.

ik denk vaak aan Ricardo Semler ‘ s TED Talk over “terminale dagen” en hoe vergelijkbaar het is met het idee van bewust zijn over hoe we onze tijd doorbrengen. Dit is een parafrase van hoe Ricardo het stelt:

” op maandag en donderdag leer ik hoe ik moet sterven. Ik noem ze mijn terminale dagen. Veel mensen in mijn familie stierven aan melanoom, en ik bleef maar denken dat ik op een dag voor een dokter zou kunnen zitten die naar mijn examens kijkt en zegt: ‘het ziet er niet zo goed uit. Je hebt nog zes maanden te leven.’En ik begon na te denken over wat ik zou doen met de laatste tijd die ik nog had. Meer tijd doorbrengen met de kinderen? Deze plaatsen bezoeken? Bergen op en neer gaan? We denken allemaal dat we alle dingen gaan doen die we niet deden als we geen tijd hadden. Maar ik besloot iets anders te gaan doen. Ik ga niet wachten om gediagnosticeerd te worden met een terminale ziekte. In plaats daarvan doe ik elke maandag en donderdag, het hele jaar door, wat ik zou gaan doen alsof ik een terminale diagnose had gekregen.”

Pivotal Money Mindset Shift: What If You Invested In Yourself And Your Ideas First?

ik doe dit van nature al zo lang als ik me kan herinneren, maar mijn vriend Greg Hartle legde het me uit op een manier die logischer was als ondernemer. Ik parafraseer, maar hij zei een versie van dit…

“investeer je geld in je eigen projecten, want in tegenstelling tot aandelen, obligaties en andere standaard beleggingen, kun je meestal genieten van 100% van het rendement (of meer!)”

deze mindset van investeren in mezelf heeft mijn denken drastisch veranderd, vooral wanneer ik begin met het evalueren van het aannemen van een nieuw project. Ja, nieuwe projecten zijn glanzend en leuk en geven je allerlei dopamine reacties, maar ze komen ook met druk, stress, en een hele hoop werk. Werk waarvan je niet zeker weet of het zal afbetalen.

investeer in projecten die al werken: een casestudy en groeiplan voor Teachery

voor mij is Teachery een van deze projecten waar ik in Blijf investeren en naar kijk als mijn eigen langetermijninvestering. Als je het niet weet, Teachery is een online cursus software die ik mede-opgericht in 2014, en het is altijd een side project.

onlangs ben ik echter begonnen na te denken over het creëren van meer voorspelbare maandelijkse inkomsten, en lesgeven was de logische plek om te beginnen (vooral bij het gebruik van de mantra “invest in yourself first”).

hier is hoe de cijfers opsplitsen als het gaat om het investeren van tijd en energie (wat een andere vorm van valuta is) in het onderwijs:

• huidige tijd besteed per week aan lesgeven (support/dev): 3-5 uur
• huidige maandelijkse inkomsten (ook bekend als MRR): $ 6.000 (ish)
• huidige maandelijkse betalende klanten: 120 (ish)
• Investering in een tweede ontwikkelaar rundvlees onze functies: $18,000*
• Investering in een designer spice up van onze look: $3,000
• Investering van mijn tijd: 2-3 uur per week

Doel: Verhogen Teachery maandelijkse terugkerende inkomsten (MRR) door de 3-4x in het volgende jaar

Onze investering van tijd en geld in Teachery zal worden terugverdiend in vier maanden als er helemaal niets verandert. Maar ik weet dat dingen zullen veranderen, omdat het geld dat we uitgeven is aan dingen die onze potentiële klanten vragen (maar dat we momenteel niet bieden, dus we verliezen hun bedrijf).

bij een 3-4x stijging van klanten en omzet, gaan we van $6.000 MRR naar $18.000 – $24.000 MRR (of $72.000 per jaar naar $216.000). Er is geen aandeel of Fonds waar je je geld in kunt stoppen dat een potentiële stijging van 300% creëert! Plus …

een van de beste dingen van investeren in een eigen project (zoals lesgeven) is dat niemand het onder je vandaan kan halen.

u bezit het. Jij controleert het. Het is je speeltuin en niemand kan je springbal stelen.

heeft u een project dat al inkomsten genereert die liefde nodig hebben? Misschien kan een kleine investering en wat tijd uw bedrijf vooruitstuwen?

* de $ 18.000 huurde een tweede ontwikkelaar voor zes maanden. We hadden al het werk zelf kunnen doen, maar door onze beperkte tijdsinvestering heeft dit onze roadmap enorm versneld!

investeren in nieuwe en grotere ideeën: BuyMyFuture / BuyOurFuture casestudy

u hebt misschien geen softwareproduct zoals Teachery om in te investeren, maar u hebt misschien een groot idee dat dag in dag uit aan uw gedachten knaagt. Ik heb er een paar gehad in de loop der jaren, maar meest recent, was de aankoop van jouw toekomst dat project.

het oorspronkelijke idee achter BuyMyFuture was om maximale klantwaarde aan mij voor mijn projecten ($1.000 per klant) en maximale “Jason’ s projecten waarde” aan mijn klanten (betaal me een keer, krijg al mijn huidige en toekomstige spullen).

toen ik begon met het uitvoeren van de cijfers over wat er nodig zou zijn om BuyMyFuture een realiteit te maken, werden de kosten verhoogd. Hoeveel vraag je? Bijna 9.000 Dollar. Dat omvatte:

• Website ontwerp en ontwikkeling
• Promo video
• juridische kosten
• promotieartikelen
• Software (podcast hosting, website hosting, enz.)

ook al was die $ 9.000 een eng bedrag om uit te geven, Ik wist dat het een investering van mijn eigen idee zou zijn dat ik 100% van het rendement zou krijgen van.

dus, wat is er gebeurd?

• bij de eerste lancering van BuyMyFuture verdiende ik 178.000 dollar aan inkomsten.
• bij de tweede lancering verdiende ik $ 123.000 aan omzet.
• in de derde lancering (BuyOurFuture), we maakten $107.000 aan omzet.

die eerste investering van $ 9.000 bracht me in slechts twee jaar tijd meer dan $ 408.000* op. Toon me een aandeel, beleggingsfonds, of een andere typische investering die dit soort onmiddellijke return heeft.

nu komen natuurlijk niet alle ideeën tot stand en brengen ze uiteindelijk honderdduizenden dollars op. Ik heb ideeën nagejaagd die nauwelijks quitte stonden. Ik had ideeën die in het rood terechtkwamen. Maar de belangrijke manier om hier naar te kijken is dat je niet al je eieren in één mand legt (diversifiëren, zoals ze zeggen), en dat je dingen doet die je eigenlijk de uitkomst (tot op zekere hoogte) controleert.

ik neem investeren in mijn eigen ideeën boven investeren in ideeën waar ik geen enkele dag van de week controle over heb.

* ik deel omzetcijfers omdat ze duidelijk groter en geweldiger zijn. Echter, de winst nummers zijn de moeite waard om te delen omwille van transparantie: totale kosten voor alle drie BuyMyFuture lanceert gelijk $105,000. De totale winst is dan $ 303.000.

Waar Stemt U Met Uw Dollars?”

dit onderwerp is voor mij steeds belangrijker geworden aangezien ik al langer in het ondernemersspel zit.

als je helemaal eerlijk bent tegen jezelf, Wil je dan echt meer grote winkels in de wereld zien? Meer grote bedrijven die zoveel winst uit hun werknemers en producten persen? Of wil je liever je geld uitgeven aan het ondersteunen van wereldveranderende bedrijven, industrie-ontwrichtende ondernemers, of misschien gewoon een handgemaakt merk gerund door een man en zijn familie?

waarom ik een “Ugmonk Budget”

Jeff Sheldon begon een eenvoudige kleding bedrijf rond dezelfde tijd dat ik begon mijn IWearYourShirt idee in 2008. Het idee achter zijn bedrijf, Ugmonk, was om goed ontworpen en hoogwaardige kleding te creëren (in plaats van bij te dragen aan de fast-fashion wereld die dingen zo goedkoop en middelmatig mogelijk maakt).

elk jaar sinds Ugmonk begon, heb ik iets gekocht van Jeff. Of het nu een t-shirt, een muismat, een Chemex koffie kraag, of een van zijn verjaardag sets, ik heb een jaarlijkse Ugmonk budget.

(niet alleen geef ik geld uit aan Jeff ‘ s producten, soms maak ik ook content over hen omdat Ik wil dat meer mensen het weten – a la zijn Kickstarter voor “Gather.”)

als minimalist heb ik niet vaak de dingen nodig die Jeff maakt / verkoopt, maar Ik wil dat het Ugmonk-merk blijft bestaan. Ik wil doen wat kleine deel dat ik kan om te proberen ervoor te zorgen Jeff blijft maken mooie, functionele, en zorgvuldig vervaardigde goodies. Dat is de reden waarom ik een Ugmonk budget* en waarom Ik zal blijven om een te hebben voor zo lang Jeff loopt Ugmonk.

Ask stel jezelf de volgende vraag: wat wil je meer zien in de wereld? Besteed je geld aan meer van die dingen (en mensen).

*het beste ding over mijn Ugmonk budget is het $200 per jaar. Dat maakt misschien geen grote impact op Jeff ‘ s bottom line, maar het maakt een grote impact voor mij om te weten dat ik Jeff steun op een jaarlijkse basis.

en natuurlijk, laten we niet vergeten liefdadigheid geven…

doneren aan verschillende goede doelen is iets wat ik heb gedaan sinds ik mijn eerste bedrijf runde in 2006. Zeker, ik had niet een ton extra geld te doneren, maar als een kleine ondernemer, ik wist hoeveel van een impact een kleine hoeveelheid geld zou kunnen maken.

ik ben niet een van die mensen die opschept en deelt elke keer als ik een donatie doe. Toch is het een belangrijk onderdeel van mijn geld-uitgaven mantra om uit te snijden een stuk van verandering die gaat naar mensen die goed doen in de wereld.

investeren is groot. Een appeltje te schillen is geweldig. Maar net als het ondersteunen van bedrijven (zoals Ugmonk) met uw dollars, het is belangrijk om de oorzaken die u gelooft in te ondersteunen. Net als alles wat te maken heeft met het uitgeven van geld, als je budget voor en prioriteit geven aan liefdadigheid, het hoeft niet te worden een bijzaak (of erger, de eerste kosten die u snijden als het geld krap wordt).

• begin dit jaar met een budget van $100.
• volgend jaar, verdubbel het.
• verdubbel het in het volgende jaar opnieuw.

over een paar jaar doneer je duizenden, en het zal een positieve gewoonte zijn geworden waar je niet zonder kunt.

laten we de verschillende manieren samenvatten om je geld te investeren

er is veel om op te kauwen en ik hou ervan om me te concentreren op het ondernemen van actie. Hier is uw quick-hit lijst van wat te investeren in en waar te besteden uw geld:

1. Krijgen uw verzekeringen in orde zijn (auto en het leven)
2. Build-up van uw “oh shit besparingen” in een aparte bankrekening
3. Start een reisbudget
4. Maak een repetitieve vreugde budget
5. zoeken als u een project kunt u investeren in
6. Kijk voor grotere mogelijkheden om risico ‘ s te nemen (en te zien grotere uitbetalingen)
7. Definieer uw “Ugmonk budget”
8. geld opzij voor liefdadige doelen.

We leven in een tijd waarin je kunt altijd meer geld. Je kunt altijd meer werken. Maar als je niet echt van je leven geniet, waar is het dan allemaal voor?

ik wilde het hebben over langetermijninvesteringen voordat ik een pin in dit artikel plaatste. Ik geloof absoluut in “veilige” langetermijninvesteringen (zoals indexfondsen, et al). Op dit moment heb ik niet het overtollige geld dat zinvol is om te zetten in langetermijninvesteringen. Het is absoluut op de lijst—het is gewoon niet de hoogste prioriteit voor onze geld-uitgaven strategie (plus, dat hele levensverzekering telt als een lange termijn investering).

dan weer … misschien zal ik nooit een saaie lange termijn investering omdat ik altijd zal zijn het creëren van dingen van mijn eigen Ik wil investeren in?