Hoe beïnvloeden payday loans ratings?

hoe lang blijven payday-leningen op uw kredietrapport?

een te late of onbetaalde leningverplichting blijft gedurende een periode van 6 jaar op uw kredietdossier staan. Zij worden op dezelfde wijze behandeld als alle andere soorten leningen van de kredietinformatiebureaus.

dit betekent dat u mogelijk een periode moet wachten voordat uw credit score voldoende verbetert om toegang te krijgen tot kredietopties met een lagere rente.

als u denkt dat u een terugbetaling van een lening zult missen, moet u altijd eerst contact opnemen met uw kredietverstrekker en zien of zij u kunnen helpen. Het kan het verschil zijn tussen een onbetaalde terugbetaling en een late terugbetaling.

kredietverstrekkers zullen een betalingsachterstand waarschijnlijk gunstiger vinden.

hebben payday loans invloed op uw credit score?

Payday loans kunnen uw credit score onder bepaalde omstandigheden beïnvloeden. Je kredietwaardigheid is complex. Het is niet zo eenvoudig als’ goed ‘en’slecht’. Het is gebaseerd op uw persoonlijke geschiedenis en financiële ervaringen.

u hebt mogelijk een slechte kredietrating omdat u nog nooit schulden hebt gehad. Dit is vaak het geval met jongere aanvragers die nooit een lening of creditcard hebben gehad en letterlijk hun kredietwaardigheid niet kunnen bewijzen.

aan de andere kant kan uw kredietwaardigheid verbeteren als u slechts minimale betalingen doet, in plaats van alles af te betalen wat u verschuldigd bent. Dit komt omdat je een aantrekkelijk vooruitzicht voor kredietverstrekkers, voortdurend betalen rente op geld dat u hebt geleend, terwijl het voldoen aan uw financiële verplichtingen.

controleren kredietverstrekkers ratings?

wanneer een erkende en gereguleerde kredietverlener (Financial Conduct Authority, FCA) uw aanvraag beoordeelt, zullen zij bijna altijd uw kredietscore controleren. Dit kan worden gedaan met behulp van een’ soft search ‘(die uw credit score niet zal beïnvloeden) of een’ hard search ‘ waar een voetafdruk zal worden achtergelaten op uw credit bestand. De beste manier om na te denken over de twee soorten krediet zoeken is een ‘soft search’ geeft de kredietgever een sterke indicatie van uw kredietwaardigheid. Een harde zoektocht geeft het definitieve antwoord.

wat kan een lening op uw kredietbestand aangeven?

omdat kortlopende leningen doorgaans worden gebruikt door mensen die geld nodig hebben in een noodsituatie of die al een slechte kredietwaardigheid hebben, kunnen kortlopende kredietproducten vaak worden gezien als een wanhopige maatregel.

sommige kredietverstrekkers zullen dit zien als een teken dat u gevoelig bent voor financiële moeilijkheden. Ze kunnen ook geloven dat je slecht bent in het beheren van uw financiën.

indien dit het geval is, kan dit betekenen dat bij elke lening of kredietaanbieding een hogere rentevoet wordt toegepast om het waargenomen risico te beperken. Afhankelijk van de geldschieter kan dit betekenen dat uw leningaanvraag niet succesvol is.

helaas is er geen manier om het kredietbeleid van elke kredietgever te bepalen totdat u een aanvraag indient.

dit omvat niet alleen kredietverstrekkers. Als u op zoek bent om goederen te kopen op financiën, bijvoorbeeld een TV of een nieuwe computer, lage of rente-vrije opties mogelijk niet beschikbaar zijn voor u.

heeft het aanvraagproces invloed op uw kredietdossier?

veel kredietverstrekkers voeren een ‘ soft credit search ‘of’ soft credit check ‘ uit om uw aanvraag te beoordelen. Deze zoekopdrachten zullen niet van invloed zijn op uw credit rating op dezelfde manier als een harde krediet zoeken zou. Ondanks dit, een zachte credit check zal nog steeds een record op uw credit file, maar het zal alleen zichtbaar zijn voor u.

volgens Experian kunt u meerdere zachte zoekopdrachten uitvoeren op uw kredietbestand zonder enige impact. Ze zijn niet zichtbaar voor andere bedrijven en geven geen indicatie over hoeveel kredietaanvragen u mogelijk hebt aangevraagd.

een harde zoekopdracht blijft echter tot 12 maanden in uw dossier en zal in de toekomst zichtbaar zijn voor andere kredietverstrekkers als zij uw krediet opnieuw hard controleren.

Eén voetafdruk is begrijpelijk, maar als u met meerdere kredietverstrekkers solliciteert, laat u snel een spoor achter. Wanneer u de volgende aanvraag, een geldschieter zal de bestaande voetafdrukken te zien en zal weten dat u andere lening aanvragen hebben gemaakt.

dit kan een negatief effect hebben en erop wijzen dat u dringend behoefte heeft aan een lening. Het kan ook aangeven dat andere kredietverstrekkers uw aanvraag hebben afgewezen. Als je een kredietverstrekker was, zou je deze oplossing aanbieden aan iemand die iedereen afwijst?

zijn payday-leningen slecht voor uw kredietrating?

de impact van een lening op uw credit score kan positief of negatief zijn. Elke vorm van lening vereist discipline om terug te betalen in overeenstemming met de voorwaarden van de kredietovereenkomst.

gemiste betalingen worden geregistreerd en dragen bij tot de uiteindelijke kredietrating, die normaliter lager is. Lening providers zijn altijd hun kredietbeleid te ontwikkelen en vaak meer rekening te houden dan alleen een credit score alleen.

sommigen kunnen kijken naar de transactiegeschiedenis van uw bankrekening om een idee te krijgen van hoeveel geld in en uit wordt betaald en op welke dagen. Daarbij kunnen ze vaak een andere kijk op een klant dan een eenvoudige score van een 3rd party.

positieve effecten van kortlopende leningen op de rating.Experian is een van de beste kredietreferentiebureaus in het Verenigd Koninkrijk en wordt gebruikt door kredietverstrekkers in het hele Verenigd Koninkrijk. Zij leggen uit dat een op tijd afgeloste lening een positief effect kan hebben.

• als u uw financiële verplichtingen goed beheert, zullen kredietverstrekkers uw positiever vinden
• als u uw leningen volledig en op tijd terugbetaalt, zal het een positief effect op u hebben.

negatieve effecten van payday-leningen op ratings.

de grootste negatieve impact op de kredietrating van een persoon zijn gemiste betalingen en wanbetalingen.

zoals bij elke schuld of financiële verplichting, weerspiegelen gemiste betalingen slecht op u en uw vermogen om uw financiën effectief te beheren. Het kan ook een indicatie zijn van financiële stress die toekomstige terugbetalingsschema ‘ s kan schaden.

als u uw leningen niet terugbetaalt of u het zich niet kunt veroorloven, worden de defaults op uw kredietbestand snel aangekoppeld. Defaults blijven op uw kredietbestand voor zes jaar vanaf de datum van uitgifte.

dit betekent dat ze invloed kunnen hebben op de manier waarop kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid gedurende meer dan een half decennium beoordelen. Deze situatie is niet uniek voor payday loans.

als u een financiële verplichting mist (van een creditcardrekening tot een betaling via een telefooncontract), zal dit een negatief effect hebben op uw kredietdossier.

kan een betaaldaglening uw hypotheekaanvraag beïnvloeden?

veel financiële ondernemingen, waaronder hypotheekverstrekkers, maken geen onderscheid tussen betaaldag en traditionele leningen. De belangrijkste prioriteit voor kredietverstrekkers is dat de lening goed is beheerd.

anderen geven toe dat zij automatisch iedereen met een kortlopende lening op hun kredietgeschiedenis van de afgelopen 12 maanden zullen afwijzen.

sinds de kredietsector met hoge kosten op korte termijn door de Financial Conduct Authority werd gereguleerd, zijn de beoordelingen van de betaalbaarheid nu veel strenger geworden. Dit heeft geresulteerd in minder toepassingen worden goedgekeurd om kwetsbare klanten te beschermen.

als u meer dan eens geldschieters van payday hebt geleend, kunnen geldschieters een waarschuwingssignaal zien. Tekenen van herhaalde leningen bij kortlopende kredietverstrekkers kunnen wijzen op consistente financiële moeilijkheden.

alvorens geld te lenen van een kortlopende kredietgever, evalueer uw huidige situatie en toekomstige plannen. Als u verwacht om een aanvraag voor een hypotheek of een aanzienlijke hoeveelheid krediet in de komende jaren, op zoek naar alternatieven voor deze opties kan gunstig zijn.

Hoe kunt u de impact van payday loans op uw credit score verminderen?

• doe geen frivole leningaanvragen. Je moet alleen een aanvraag voor krediet als je er zeker van bent dat je er een nodig hebt en van plan bent om het uit te nemen.
• pas op hoe vaak u een lening aanvraagt. Een meerderheid van de kredietverstrekkers stelt voor dat u ten minste drie maanden wachten tussen de aanvragen. Het is belangrijk om geen risico ‘ s te nemen, dus als er iets is dat je kunt doen om je kans op acceptatie te vergroten, dan is het zeker de moeite waard om dit eerst te doen. Wacht niet om te worden afgewezen voordat u probeert om uw situatie te verbeteren.
• overweeg het gebruik van een Makelaars-dienst, zoals CashLady. U kunt aanvragen bij meerdere providers tegelijk, waardoor slechts één voetafdruk op uw kredietbestand. Dit verhoogt ook uw kans om geaccepteerd te worden.

Final Thoughts

• een kredietrating is een indicator van hoe goed we onze financiën beheren – zowel historisch als in de huidige tijd. Een payday lening is voor veel mensen een handige manier om korte termijn financiering te verkrijgen wanneer ze alleen maar nodig hebben om een gat in inkomen te dekken.
• elke vorm van persoonlijk krediet kan worden gebruikt om een rating op te bouwen of te vernietigen – ongeacht de rentevoet of het representatieve JKP.
• gemiste creditcardbetalingen of mobiele telefoonverplichtingen kunnen allemaal bijdragen tot een slechte kredietscore.
• regelmatige succesvolle toezeggingen voor alle soorten kortlopende leningen, slechte kredietleningen of kredietkaarten kunnen individuen helpen hun kredietrating te verhogen en hen helpen in de toekomst goedkopere financiële oplossingen te vinden.
• wat we niet kunnen voorspellen is hoe kredietverstrekkers de stukjes informatie bekijken wanneer u krediet aanvraagt.

Zoals altijd, zorg ervoor dat u een kopie van uw kredietbestand verkrijgt voordat u een lening aanvraagt. Controleer of de gegevens correct zijn en zo niet, Herstel ze voordat u een snelle aanvragen voor fast finance in te dienen.