nadat u een reverse mortgage hebt verkregen, moet u doorgaan met het betalen van uw onroerendgoedbelasting en huiseigenaarsverzekering en het huis onderhouden volgens de FHA-richtlijnen. Doorgaans is de lening niet volledig verschuldigd en betaalbaar zolang u in uw huis woont als uw primaire verblijfplaats en blijven voldoen aan alle FHA lening verplichtingen.
Florida omgekeerde hypothecaire leningen worden vaak gebruikt om te betalen voor woningrenovaties, medische en dagelijkse kosten van levensonderhoud. Huiseigenaren die een bestaande hypotheek hebben gebruiken vaak de omgekeerde hypothecaire lening om hun bestaande hypotheek af te betalen en hun maandelijkse hypotheekbetalingen te elimineren.
een hypotheeklening in Florida gebruikt het eigen vermogen van een woning als onderpand en het bedrag dat de kredietnemer kan ontvangen wordt bepaald door de leeftijd van de jongste kredietnemer, de rentevoet en de laagste van de geschatte waarde van de woning, de verkoopprijs en de maximale leninglimiet. De voor u beschikbare middelen kunnen worden beperkt voor de eerste 12 maanden na het sluiten van de lening, als gevolg van (FHA) HECM vereisten. Daarnaast moet u mogelijk extra middelen uit de opbrengst van de lening opzij zetten om uw onroerendgoedbelasting en verzekeringspremies voor huiseigenaren te betalen.
deze lening hoeft over het algemeen niet eerder te worden terugbetaald dan zes maanden nadat de laatste overlevende huiseigenaar het eigendom heeft verlaten of is overleden. Op dat moment verkoopt de nalatenschap doorgaans het huis om het saldo van de omgekeerde hypotheek terug te betalen en ontvangen de erfgenamen het resterende eigen vermogen. De nalatenschap is niet persoonlijk aansprakelijk voor een extra hypotheek schuld als de woning verkoopt voor minder dan de uitbetaling bedrag van de omgekeerde hypothecaire lening.
beleenbaarheid van omgekeerde hypotheek
om in aanmerking te komen voor een omgekeerde hypothecaire lening, vereist de FHA dat de jongste kredietnemer op de titel 62 jaar of ouder is. Kredietnemers moeten ook voldoen aan de door de (FHA) HUD vastgestelde criteria voor financiële beleenbaarheid. Als er een bestaande hypotheek op de woning is, moet deze worden afbetaald met de herfinancieringsopbrengst van de omgekeerde hypothecaire lening.
in aanmerking komende woningtypen voor omgekeerde hypotheken
- eengezinswoningen.
- twee-tot-vier door de eigenaar bewoonde woningen per eenheid.
- herenhuizen.
- Condominiums.
komen allemaal in aanmerking voor een omgekeerde hypothecaire lening, maar de woning moet voldoen aan de FHA-minimumnormen voor onroerend goed.
erfenis
wanneer de omgekeerde hypothecaire lening opeisbaar wordt, kunnen de erfgenamen/nalatenschap van de leningnemer ervoor kiezen de omgekeerde hypothecaire lening terug te betalen en de woning te behouden of de woning te koop te zetten om de lening terug te betalen. Als de woning voor meer dan het saldo van de omgekeerde hypothecaire lening verkoopt, gaat het resterende bedrag van het eigen vermogen van de woning over naar de erfgenamen.
als de woning minder verkoopt dan het verschuldigde saldo, hoeft de nalatenschap niet meer te betalen dan de waarde van de woning op het moment dat de lening wordt terugbetaald.
een hypothecaire lening met wederinkoop is “non-recourse”, wat betekent dat als u de woning verkoopt om de lening terug te betalen, u of uw erfgenamen nooit meer verschuldigd zullen zijn dan het saldo van de lening of de waarde van het onroerend goed, afhankelijk van wat het laagste is; en geen andere activa dan de woning mogen worden gebruikt om de schuld terug te betalen.
verdeling van middelen
voortzetting van de hypothecaire lening met wederinkoop kan worden ontvangen in elke combinatie van de volgende opties::
• Een lijn van het krediet – trekken als dat nodig is om de maximale in aanmerking komende bedrag
• lumpsum – een forfaitair bedrag van geld bij sluiting (alleen beschikbaar op vastrentende leningen)
• Tenure – maandelijkse betalingen voor de looptijd van de lening
• Termijn – maandelijkse betalingen voor een bepaald aantal jaren
Leners kunnen toegang krijgen tot de grotere van 60 procent van de hoofdsom van de limiet of alle verplichte verplichtingen, zoals bepaald door de (FHA) HECM-eisen, plus een extra 10% gedurende de eerste 12 maanden na de lening sluiten. Het totaal van de verplichte verplichtingen plus 10% mag niet hoger zijn dan het bij de afsluiting van de lening vastgestelde hoofdsomlimiet.