Als u hielp betalen voor de Universiteit van uw kind, en gebruikte een ouder PLUS lening, kan het tijd zijn voor een aantal financiële verlichting.Het herfinancieren van studentenleningen kan u helpen de financiële last van uw ouder PLUS leningen te verlichten, en er zijn twee primaire benaderingen om te overwegen:
- herfinancieren een ouder PLUS lening op uw naam
- overdracht van de ouder PLUS lening aan uw kind afgestudeerde herfinancieren op zijn of haar naam
dit is wat u moet weten en de overwegingen om te evalueren.
Wat Is een ouder PLUS lening?
een PLUS-lening is een federale lening die afgestudeerde studenten, of ouders van afhankelijke undergraduate studenten, kunnen lenen om te betalen voor college of een carrière school. Ouder PLUS leningen, in het bijzonder, verwijzen naar leningen geleend door ouders ten behoeve van een afhankelijke undergraduate student.
de moeder is de kredietnemer en de kredietgever is het Amerikaanse Ministerie van Onderwijs. Een ouder kan een bedrag lenen tot de kosten van de aanwezigheid, minus eventuele financiële bijstand ontvangen.
Wat zijn de rentetarieven en vergoedingen voor een moedermaatschappij PLUS lening?
Moeder-PLUS-leningen worden gekenmerkt door hoge rentetarieven en provisies, die in de loop van de tijd kunnen oplopen.
elk jaar stelt het Congres de tarieven vast voor federale studentenleningen, inclusief Ouderleningen PLUS leningen.
voor het Academisch Jaar 2017-2018 bedraagt de rente op een ouder PLUS lening 7% en de eenmalige vergoeding 4.264% van het geleende bedrag.
voor ouders die een ouder PLUS lening van 2006-2013 hebben geleend, was de rente zelfs hoger – met 7,9%.
zoals alle directe leningen van de federale overheid, ontvangt elke kredietnemer dezelfde rentevoet.
daarom zal een hogere credit score u geen lagere rente opleveren.
naarmate ouders hun eigen financiële situatie beheren – waaronder mogelijk een beperkt pensioeninkomen, een hypotheek, onderwijskosten voor andere kinderen, hun eigen studieleningen en andere levenskosten-is een logische volgende stap hoe de financiële last van een ouder PLUS lening kan worden verminderd.
Optie # 1: herfinancieren van een moeder-PLUS-lening
een moeder-leningnemer kan een moeder-PLUS-lening herfinancieren bij een particuliere kredietgever.
wanneer u uw ouder PLUS leningen herfinanciert, is het proces vergelijkbaar met het herfinancieren van studentenleningen.
als ouderlener verkrijgt u een nieuwe studielening tegen een lagere rente en gebruikt u de opbrengst van de nieuwe lening om uw bestaande ouder PLUS lening terug te betalen.
het resultaat is een nieuwe lening met een lagere rente en een lagere maandelijkse betaling, waardoor rentekosten kunnen worden bespaard.
u bent nog steeds de lener en bent financieel verantwoordelijk voor de terugbetaling van de lening, maar de federale overheid is niet langer de geldschieter.
een particuliere kredietverlener zal verschillende factoren evalueren, waaronder uw inkomen, werkgelegenheid, maandelijkse cashflow, overige schuldverplichtingen en schuld-inkomensverhouding.
hoewel de ouder PLUS lening nog steeds op uw naam staat, kan uw kind vrijwillig betalingen namens u doen om de verantwoordelijkheid te delen.
Optie # 2: overdracht van de lening aan uw kind afgestudeerde
hoewel de federale overheid geen mechanisme biedt om een ouder PLUS lening aan uw kind over te dragen, kunt u gebruik maken van herfinanciering van studentenleningen om de ouder PLUS lening aan uw kind over te dragen.
de optie zou vergelijkbaar zijn met Optie #1, maar nu wordt uw afgestudeerde kind financieel verantwoordelijk voor de nieuwe studielening.
de kredietgever zou het onderliggende financiële beeld van de afgestudeerde kind beoordelen en de afgestudeerde kind zou de enige kredietnemer worden.
voor veel afgestudeerden, nu zij een baan hebben en een kredietgeschiedenis hebben ontwikkeld, bevinden zij zich in een betere financiële positie om een lagere rente te verkrijgen.
indien een ouderlener geen sterk krediet heeft, en een kindlener wel, kan het logischer zijn dat de kindlener de lening op zijn of haar naam herfinanciert.
de algemene regel voor de herfinanciering van studentenleningen is nog steeds van toepassing: hoe sterker het financiële profiel, hoe lager de rente.
welke kredietverstrekkers kunnen helpen bij de herfinanciering van ouder PLUS?
enkele van de belangrijkste particuliere studentenleningen die ouder PLUS leningen kunnen herfinancieren, zijn SoFi, Earnest, Purefy en Laurel Road.
waar moeten ouders en kinderen rekening mee houden bij de herfinanciering van ouder PLUS leningen?
wanneer u een federale directe lening herfinanciert, zoals een ouder-PLUS-lening, geeft een lener bepaalde bescherming op die wordt geboden aan leners van federale studentenleningen. Deze kunnen onder meer toegang tot federale terugbetalings-en vergevingsprogramma ‘ s, verdraagzaamheid en uitstel omvatten.
Hoeveel Geld Kun Je Besparen Door Herfinanciering Van Studentenleningen?
u kunt de herfinancieringscalculator van Make Lemonade gebruiken om te zien hoeveel geld u kunt besparen door uw ouder PLUS lening te herfinancieren.
bijvoorbeeld, laten we aannemen dat u een $50.000 ouder PLUS lening tegen een 7% rente, en laten we aannemen dat u kunt herfinancieren met een 3% rente.
u kunt $11.729 besparen en uw maandelijkse betaling verlagen met $ 98 per maand.
hoe betaal je je ouder PLUS lening sneller
naast herfinanciering van studentenleningen zijn er verschillende strategieën om je ouder PLUS lening sneller af te betalen.
Meer Betalen Dan Het Minimumbedrag: Je kunt Make Lemonade ‘ s Student loan vooruitbetaling calculator gebruiken om te zien hoeveel geld je kunt besparen door je ouder PLUS lening elke maand sneller af te betalen door meer te betalen dan het maandelijkse minimum.
bijvoorbeeld, als u een $50.000 ouder PLUS lening tegen een 7% rente, u kunt besparen $4.174 aan rentekosten en af te betalen uw ouder PLUS leningen 1,91 jaar eerder door het betalen van slechts $ 100 extra per maand.
forfaitaire betaling: een andere goede optie om je ouder PLUS lening sneller af te betalen is om een forfaitaire betaling te doen op je studieleningen.
u kunt Make Lemonade ‘ s lump sum extra payment calculator gebruiken om te zien hoeveel geld u kunt besparen met een eenmalige, lump sum betaling.
als u extra geld hebt van een belastingteruggave, ondertekeningsbonus, eindejaarsbonus of erfenis, overweeg dan om een eenmalige, forfaitaire betaling te doen op uw ouder PLUS lening.
bijvoorbeeld, laten we aannemen dat u een $50.000 ouder PLUS lening tegen een 7% rente.
als u een eenmalige, forfaitaire betaling van $5.000 doet, bespaart u $3.925 op uw ouder PLUS lening en betaalt u uw ouder PLUS lening 15 maanden eerder af.