investeren in het federal Thrift Savings Plan tijdens het werken is een no-brainer. Doe het. Max uw bijdragen (tenminste genoeg om de overheid match te krijgen) en gaan met de voorraad-geïndexeerde fondsen. Zet zoveel als je je comfortabel voelt in de aandelen geïndexeerd C, S en I fondsen, die (op basis van prestaties in het verleden) is waar het geld is. Tot nu toe gaat het goed.
maar hoe zit het met uw pensioen? Houdt u zich aan de VVD (en de lage tarieven en het meervoudig toezicht) of kiest u voor een andere belastingverlenende beleggingsoptie? Dat is een belangrijke vraag omdat zo veel feds meestal met pensioen gaan in December en januari. En de meeste, met een kleine marge, verplaatsen sommige of alle van hun TSP naar een externe rekening. Wat is je plan?
onthoud eerst wat de TSP is. En wat het niet is:
toen de federale werknemers pensioenstelsel werd opgericht, deskundigen zeiden dat de TSP zou cruciaal zijn, omdat samen met de Sociale Zekerheid en een aangepaste ambtenaren lijfrente, de TSP kon leveren zo veel als 30% tot 50% van het totale inkomen van de gepensioneerde. In de TSP zijn tijdens het werken is een no-brainer. En als je met pensioen gaat? Of verhuizen naar een baan in de particuliere sector met een eigen 401k plan? En minstens genoeg investeren om de wedstrijd te krijgen is een no-brainer.
houdt u zich aan de TSP of zoekt u een betere optie?
wanneer zij de federale overheid verlaten, neemt meer dan de helft van de federalen hun geld geheel of gedeeltelijk uit het spaarplan. Velen denken buiten IRAs bieden hen meer investeringen en terugtrekking opties en actief advies dat ze niet kunnen krijgen van de TSP — wat ze doen. De vraag is: Is dat een goede zaak? Eerder dit jaar vroegen we Abraham Grungold, een succesvolle TSP investeerder en financiële coach, over het voeden van uw pensioen nest egg na pensionering. En hoe zit het met het “veilig” maken door het in het Treasury securities G-fund te stoppen.
tijdens de Grote Recessie van 2008-2009 namen honderdduizenden federale postbeleggers geld uit hun aandelen geïndexeerde C, S en I-fondsen en stopten het in het Treasury securities G fund for stability. Velen misten het recordherstel van de aandelenmarkt en de 11-jarige stierenmarkt.
hoewel de pandemische situatie van vandaag totaal anders is — en veel beangstigender is-dan welke recessie dan ook, en agressiever wordt aangepakt, weet niemand wanneer het beter zal worden, of in afwachting van vaccins, als het ergste nog moet komen. Dit is wat hij zijn cliënten vertelt.:
of u nu met pensioen bent of halverwege uw loopbaan de federale dienst verlaat om een positie in de particuliere sector in te nemen, Er is altijd de beslissing over hoe u met uw spaarplan omgaat.
de belangrijkste vraag waarmee veel federale werknemers worden geconfronteerd, is of zij hun VVD-investeringen bij de overheid moeten handhaven of moeten overmaken naar een individuele pensioenrekening. Dit is een vraag die niet gemakkelijk beantwoord wordt. Elke persoon heeft zijn individuele levensstijl, risiconiveau en financiële druk met betrekking tot deze kwestie. Veel werknemers willen hun banden met hun werkgever verbreken. Dat begrijp ik volkomen. Ik denk dus dat de beste manier om deze moeilijke situatie te beantwoorden is om de positieve en negatieve kanten van het nemen van deze beslissing aan te pakken.
geen twijfel mogelijk, de VVD is de grootste 401 (k)omdat het een werkgever match tot 5% van de werknemersbijdragen. Het voorziet in een overheidsfonds, een obligatiefonds, een klein kapitaalfonds, een s&P 500 indexfonds en een internationaal indexfonds. Dat zijn vijf verschillende beleggingsopties. Het heeft een bewezen 30-jarige track geschiedenis van succesvolle groei, en het heeft de laagste administratieve kosten van een 401 (k) plan. Het biedt ook een lening programma.
de TSP staat maandelijkse uitkeringen toe. Onlangs hebben de regels voor het TSP meer flexibiliteit geboden voor distributieopties. Als u ervoor kiest om uw portefeuille buiten de overheid over te dragen, kunt u uw portefeuille ook retourneren aan de TSP. Houd er echter rekening mee om deze beschikbare optie te behouden moet u een saldo van $500 behouden om dat terug te keren naar de TSP. Het afsluiten van uw TSP in pensionering tot een saldo van nul is een laatste en onherroepelijke stap. Een belangrijke overweging met uw TSP is wanneer u de federale dienst te verlaten om een positie in de particuliere sector te zoeken, als u een lopende leningen moet u onmiddellijk betalen hen uit de lening. Als u minder dan 59 ½ jaar oud moet u betalen de IRS 10% boete met betrekking tot de lening.
tijdens mijn federale loopbaan, toen ik onze jaarlijkse pensioenplanningsconferentie bijwoonde, hoorde ik af en toe een presentatie van een financieel planner of een bedrijf dat gespecialiseerd is in IRAs. Ik heb altijd gehoord dat de financiële bedrijven suggereren dat het verplaatsen van uw fondsen van de TSP naar een individuele IRA zal u meer controle over uw activa, en je hebt meer beleggingsopties. Maar wees voorzichtig met wat je vraagt. Ik had een klant die hun 401(k) zitten met een gerenommeerd bedrijf en ze betaalden dat bewaarbedrijf een $1.500 jaarlijkse administratieve vergoeding en ontving geen diensten voor die vergoeding. Ook, deze zelfde persoon betaalde commissies op elke beleggingsfondstransactie.
het belangrijkste is dat u wordt blootgesteld aan beleggingsadviseurs zoals Bernie Madoff en vele anderen die het vertrouwen van hun cliënt en hun vermogen hebben bedrogen. Ik heb een persoonlijke IRA en ik krijg periodieke telefoontjes van iemand die me wil helpen mijn account te beheren. De toonhoogte is meestal dure lijfrenten, en junk bonds die levert ze grote commissies. Ik ben nooit gecontacteerd door mijn TSP omdat het een self-directed account beheerd door de werknemer.
persoonlijk, met pensioen, verblijf ik bij mijn TSP. Het enige wat ik sterk dring is dat iedereen een aangewezen begunstigde moet hebben en ervoor zorgen dat uw geliefden weten dat uw TSP bestaat. Of u nu bij de TSP blijft of het verplaatst naar een externe financiële bewaarder, het is uw keuze. Stel tal van vragen en doe je huiswerk, het is uiteindelijk, uw beslissing.
voor vragen of opmerkingen kunt u contact met me opnemen via LinkedIn of Facebook.
bijna nutteloos feitje
door Alazar Moges
de oude Romeinen gooiden een stuk toast in hun wijn voor een goede gezondheid.”