Når Kan Jeg Få Et Boliglån etter Kort Salg?

hvis du har mistet hjemmet ditt gjennom en kort salg og ønsker å få et annet boliglån, kan du lure på hvor lenge du må vente. Din kreditt score vil ta en hit etter en kort salg, men muligens ikke så mye som det ville hvis du hadde mistet hjemmet ditt til en foreclosure. Likevel vil en kort salg sannsynligvis hindre deg i å få et annet boliglån med en gang.

hvor lang tid du må vente før du søker om et nytt boliglån, avhenger av typen lån og kreditthistorikken din. Diagrammet nedenfor viser hvor lenge ventetiden er etter en kort salg for ulike typer lån, med flere detaljer nedenfor.

Husk at en kort salg vil føre til en betydelig nedgang i kreditt score, noe som gjør det vanskeligere å få et nytt boliglån. Hvor mye din score vil falle avhenger av styrken på kreditt før du mister ditt hjem. Hvis du tidligere hadde utmerket kreditt, vil poengsummen din gå ned mer enn hvis du allerede hadde hatt sen eller ubesvarte betalinger, belastede kontoer eller andre negative elementer i kredittrapportene dine.

Få En Fannie Mae Eller Freddie Mac Lån Etter En Kort Salg

noen boliglån følge retningslinjer Som Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) Og Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) sett. Disse lånene, kalt «konvensjonelle, konform» lån, er kvalifisert til å bli solgt Til Fannie Mae Eller Freddie Mac.

ventetiden for denne typen boliglån etter en kort salg varierer, avhengig av omstendighetene. Din ventetid vil være:

• fire år eller
• to år, hvis formildende omstendigheter (det vil si en situasjon som ikke var gjentatt, utenfor din kontroll, og resulterte i en plutselig, betydelig og langvarig reduksjon i inntekt eller en katastrofal økning i økonomiske forpliktelser) eksisterer.

Å Få ET Fha-Forsikret Lån Etter En Kort Salg

hvor mye tid du må vente med å få et NYTT fha-forsikret boliglån varierer, avhengig av kreditthistorikken din og årsakene til den korte salget.

Når En Ventetid Ikke Er Nødvendig

du kan ikke vente med å søke om EN FHA-forsikret boliglån etter kort salg hvis:

• du har gjort alle boliglån betalinger på tidligere boliglån innen måneden forfalt for 12-måneders periode før kort salg, og
• du også gjort avdrag gjeld betalinger for samme tidsperiode i måneden forfalt.

Treårig Ventetid

hvis du var i mislighold på det gamle boliglånet på tidspunktet for kortsalget, må du vanligvis vente minst tre år før du søker om et ANNET fha-forsikret lån.

Unntak Fra Tre Års Ventetid

du kan være i stand til å kvalifisere raskere enn tre år hvis du kan vise at formildende omstendigheter forårsaket boliglån standard, som en alvorlig sykdom eller død av en lønnstaker. Skilsmisse er ikke ansett som en formildende omstendighet. Et unntak kan imidlertid gjøres når en låners boliglån var gjeldende på tidspunktet for lånerens skilsmisse, ex-ektefellen mottok eiendommen,og det var en etterfølgende kort salg. Manglende evne til å selge eiendommen på grunn av en jobboverføring eller flytting til et annet område kvalifiserer ikke som en formildende omstendighet.

Å Få ET VA-Garantert Lån Etter En Kort Salg

du må vanligvis vente to år etter en kort salg før du kan få ET VA-garantert lån, men du har kanskje ikke ventetid hvis du var aktuell på lånet før salget.

Andre Typer Lån

for de fleste andre typer lån, som subprime eller jumbo lån, kan ventetiden variere. Noen långivere følger fannie Maes retningslinjer. Andre långivere forkorte post-short salg ventetiden, forutsatt at du gjør en større forskuddsbetaling (noen ganger 25% eller mer) og godtar en høyere rente. Du må også ha god kreditt.

Kredittpoengene Dine Påvirker Også Når Du Kan Få Et Nytt Boliglån

Til Tross for ventetiden, må du fortsatt etablere god kreditt etter et kort salg for å få et boliglån. Så, din kreditt score, vanligvis DIN FICO score, må oppfylle utlåner minimumskrav å kvalifisere. Alternativt, mens du kanskje kan få et nytt boliglån med lav FICO-poengsum, må du kanskje gjøre en større forskuddsbetaling eller betale en høyere rente.

Hvilken Kreditt Score Brukes Vanligvis For Boliglån?

FICO er den vanligste poengsummen som brukes i boliglånsvirksomheten. Poeng generelt varierer fra 300 til 850. FICO har mange forskjellige scoring modeller, SOM FICO, FICO 8 og FICO 9. En persons poengsum varierer vanligvis avhengig av hvilken modell som brukes til å produsere den og hvilket kredittrapporteringsbyrå som ga den underliggende kredittrapporten. For eksempel Krever Fannie Mae og Freddie Mac generelt boliglån långivere å bruke «Classic FICO» kreditt score for å måle kreditt. Den Klassiske fico score kalles også disse navnene på de store kreditt rapportering byråer:

• Equifax Beacon® 5.0
• Experian/Fair Isaac Risikomodell V2SM, og
• TransUnion FICO® Risikoscore, Klassisk 04.

Nødvendige Kredittpoeng For Nye Boliglån

Fra November 2021 krever Fannie Mae generelt at låntakere har en kreditt score på 620 eller 640, avhengig av situasjonen. Avhengig av omstendighetene Krever Freddie Mac en score på 620 eller 660 for en enkeltfamilie primærbolig. Selvfølgelig kan långivere ha krav som er strengere.

ET fha-forsikret lån med lav forskuddsbetaling (så lavt som 3,5%) krever en score på 580. Du kan fortsatt kvalifisere for ET fha-forsikret lån med EN fico-poengsum på 500 til 579, men i stedet for å gjøre en 3,5% forskuddsbetaling, vil nedbetalingen være høyere, minst 10%. Men fordi en foreclosure kan føre TIL AT fico-poengsummen din faller med hundre poeng eller mer, kanskje under 500, kan du ikke kvalifisere for et boliglån, selv etter at ventetiden utløper.

VA ikke sette et minimum kreditt score krav. Men det krever långivere å gjennomgå hele låneprofilen.

Re-Etablere God Kreditt Etter En Kort Salg

Kort salg skade kreditt score. Og jo høyere kreditt score, jo større slipp med en kort salg. For å reetablere god kreditt og øke din fico score, bør du:

• betal alltid regningene dine i tide
• hold kredittkontosaldoene dine lave, noe som holder gjeldsforholdet ditt (også kalt «kredittutnyttelsesgraden») lavt.
• overvåk kredittrapporten din for feil og unøyaktigheter (se nedenfor), og
• oppretthold et lite antall kredittkontoer.

Overvåking Og Korrigere Kreditt Rapporten

Gjennomgå kreditt-rapporter umiddelbart hvis du forventer å søke om et nytt boliglån etter en kort salg. Det er fordi shortsalg er noen ganger rapportert som «foreclosures» på kreditt-rapporter. Hvis din korte salg er rapportert som en foreclosure, kan du bli feilaktig nektet et nytt boliglån fordi:

• din kreditt score er lavere enn den burde være (foreclosures er vanligvis mer skadelig for kreditt score enn shortsalg)
• utlåner feilaktig brukt en lengre post-foreclosure ventetid mot deg når du ellers ville ha kvalifisert, eller
• utlåner pålagt deg å gjøre en høyere forskuddsbetaling enn hva du ville ha vært nødvendig å gjøre hvis kort salg ble riktig rapportert.

du bør kontakte alle tre store kreditt rapportering byråer å rette eventuelle feil og være forberedt på å levere dokumentasjon av kort salg til utlåner.

Snakk Med En Advokat

hvis du har spørsmål om boliglån eller kjøpe et hjem, vurdere å snakke med en eiendomsmegler advokat. Hvis du har spørsmål om foreclosure, ta kontakt med en foreclosure advokat.