Å Miste en jobb Er vanskelig nok alene – men stresset forsterkes når du har regninger å betale og ingen inntektsstrøm. Den gode nyheten er at mange kredittkort utstedere har programmer på plass for å hjelpe sine kunder som opplever økonomisk motgang. I tillegg kan du ha andre alternativer, som kreditt rådgiving og gjeld konsolidering.
Les denne veiledningen om hvordan du håndterer kredittkortgjeld når du er arbeidsledig:
- Hva du skal gjøre når du har mistet jobben din og ikke kan betale kredittkortet ditt
- Ta kontakt med kredittkortselskapet ditt
- Melde deg på nonprofit credit counseling services
- Se om du kvalifiserer for statsstøtte
- Vurdere konsolidere kredittkort gjeld
- Hva skjer hvis du ikke betaler kredittkortet ditt?
- Gjeldslette med kredittkort midt i koronaviruspandemien
Hva du skal gjøre når du har mistet jobben din og ikke kan betale kredittkortet ditt
Ta kontakt med kredittkortselskapet ditt
hvis du ikke tror du kan betale kredittkortregningen din, ta kontakt med kreditor din med en gang. Denne generelle regelen gjelder for alle regninger, som lån betalinger og regninger. Nesten alle har vært gjennom tider med økonomisk motgang, og du vil ikke være den første personen som trenger hjelp med kredittkort gjeld. Faktisk, har de fleste kredittkort utstedere politikk på plass for situasjoner akkurat som dette.
kredittkortselskapet ditt tilbyr sannsynligvis en slags økonomisk motgangsprogram, som reduserte minimumsbetalinger, redusert APR, fravikte avgifter eller kredittkortoverbærenhet. Sjekk ut kredittkort motgang programmer som tilbys av noen massemarkedet kredittkortutstedere nedenfor:
| Kredittkort finansielle motgang programmer | ||
| American Express motgang program | Kortsiktige og langsiktige betalingsplaner, der minimum månedlige utbetalinger og APR er redusert, og sen betaling avgifter og årlige medlemsavgifter frafalles | 866-703-4169 |
| Capital One motgang program | Uspesifiserte hjelpeprogrammer | 800-227-4825 |
| Chase motgang program | Utsatt betaling og andre uspesifiserte hjelpeprogrammer | 800-935-9935 888-356-0023 (FOR COVID-19 relatert assistanse) |
| Oppdag motgang program | Betaling assistanse program | 800-983-1412 |
| Synchrony Bank motgang program | Avgiftsjusteringer, utsatt betaling, kampanjeutvidelser og endringer i kredittgrenser | 866-419-4096 |
Tips: Be om en skriftlig kopi av motgang programavtalen for postene. Hold styr på når du kontaktet kredittkortutstederen din og hvem du snakket med. Dette kan hjelpe hvis du trenger å bestride eventuelle unøyaktigheter nedover veien.
Melde deg på nonprofit credit counseling services
Personer som er i gjeld uten inntekt kan være i stand til å melde deg på nonprofit credit counseling services på liten eller ingen kostnad. Kredittrådgivere lærer forbrukerne hvordan man tar utdannede økonomiske beslutninger om budsjettering, pengestyring og gjeldsstyring.
Kreditt rådgivere kan arbeide med kredittkortselskapet og talsmann på dine vegne. En kredittrådgiver kan velge å registrere deg i en gjeldsstyringsplan for å hjelpe deg med å tilbakebetale gjeld i tre til fem år. Gjeld management planer vil dukke opp på kreditt-rapporten, men vil ikke ha en negativ innvirkning på kreditt score.
| Fordeler og ulemper med gjeld management programmer | |
| Fordeler | Ulemper |
|
|
Tips: US Department Of Justice gir en liste over godkjente kreditt rådgiving byråer.
Se om du kvalifiserer for statsstøtte
Mens det ikke er programmer for statlig hjelp med kredittkortgjeld, kan du være kvalifisert for hjelp i en annen form, for eksempel arbeidsledighet. Hver stat setter sine egne retningslinjer for innlevering for arbeidsledighet. Så snart du mister jobben din, ta kontakt med statens arbeidsledighetsforsikringsprogram for å sende inn et krav.
- Midlertidig Hjelp Til Trengende Familier (TANF). Kvalifiserte lavinntektsfamilier kan være i stand til å motta kontanter i tillegg til ikke-økonomiske fordeler, som barnepass og jobbopplæring.
- Supplerende Sikkerhetsinntekt (Ssi). SSI gir penger til lav inntekt seniorer og personer med nedsatt funksjonsevne.
- SUPPLEMENTAL Nutrition Assistance Program (SNAP). OGSÅ kjent som mat frimerker, SNAP kan hjelpe deg råd dagligvarer og andre nødvendigheter.
- Medicaid. Lavinntektsfamilier og enkeltpersoner kan være kvalifisert for gratis eller rimelige helsemessige fordeler gjennom Medicaid.
- Barnas Helseforsikring Program (CHIP). Uforsikrede barn under 19 år hvis familieinntekt er over Medicaids grense, kan være kvalifisert for gratis eller billig medisinsk behandling.
ved å bruke statsstøtteprogrammer for å hjelpe deg med å ha råd til levekostnader som mat og helsevesen, kan du kanskje tildele penger mot kredittkortets minimums månedlige utbetalinger for å holde deg oppdatert på kontoene dine.
Vurdere konsolidere kredittkort gjeld
folk sliter med unsurmountable kredittkort gjeld kan vurdere gjeld konsolidering. Det vil være vanskelig å kvalifisere for et personlig lån eller kredittkort mens arbeidsledige-når du utsteder kreditt eller låner penger, liker finansinstitusjoner å se bevis på inntekt i tillegg til en anstendig kreditthistorie.
hvis du søker gjeldskonsolidering mens du er arbeidsledig, sammenlign alternativene dine i tabellen nedenfor.
| Ved hjelp av en balanse overføring vs personlig lån for å konsolidere kredittkort gjeld | ||
| Balanse overføring kredittkort | Gjeld konsolidering lån | |
| Hva er det? | Et nytt kredittkort som du overfører saldoen på ett eller flere kredittkort. | et engangsbeløp personlig lån med en fast APR og faste månedlige utbetalinger som du bruker til å betale dine kredittkortbalanser. |
| TYPISK APRIL | 13.46% til 22.72%* | 6% til 36% |
| Fordeler |
|
|
| Ulemper |
|
|
| *Sammenlign Data, September 2020. | ||
Tips: før du søker om noen form for gjeld konsolidering lån eller et annet kredittkort, sjekk kreditt-rapporten. Du kan sjekke kredittrapporter fra Equifax, Experian og TransUnion gratis på www.Annualcreditrapport.com. Hvis du finner feil, bestride dem ved hjelp av denne guiden og eksempel brev FRA CFPB.
Hva skjer hvis du ikke betaler kredittkortet ditt?
når du sjonglerer flere regninger uten inntekt, er kredittkortet ditt ikke den høyeste prioritetsregningen sammenlignet med de som holder tak over hodet ditt (som et boliglån eller leie), samt rettsbestemte gjeld som barnestøtte. Du bør imidlertid vite konsekvensene hvis du ikke betaler kredittkortene dine.
Hvis du er betalingsudyktig på kredittkortgjelden din, kan du bli belastet en sen avgift, kredittpoengene dine kan falle og en straff APR kan brukes. Kredittkortselskapet kan selv saksøke deg og forsøke å få en dom å pynte din lønn når som helst.
| Tidslinje: hva skjer når du ikke betaler kredittkortgjeld | |
| Etter 1 dag … | du kan bli belastet et sen gebyr. Sjekk kredittkortavtalen din for å finne ut hvor mye denne avgiften vil koste. Du kan også miste kampanjefinansieringstilbud, som reduserte APRs. |
| Etter 30 dager … | kredittpoengene dine kan falle. Etter 30 dager kan kredittkortutstederen rapportere sen betaling til kredittbyråene. Utstederen kan fortsette å rapportere en sen betaling hver faktureringssyklus. |
| Etter 60 dager … | din straff APRIL kan brukes. Straff APRs er vanligvis avkortet til 29,99%, selv om det kan være lavere avhengig av kredittkortutstederen din. Din straff APR er skissert i kredittkortavtalen. |
| etter 180 dager… | lukkes kontoen din. Du er imidlertid fortsatt ansvarlig for gjelden, som kan samles inn av kredittkortutstederen eller en tredjeparts gjeldssamler. Charge-offs bo på kreditt-rapporten i opptil sju år. |
Tips: Selv om det vanligvis anbefales at du betaler hele kontoutskriftsbalansen på kredittkortet ditt for å unngå å påløpe interesse, er det ikke alltid mulig. Du bør imidlertid i det minste fortsette å gjøre minimumsbetalingen hvis det er mulig for å sikre at kreditten din ikke tar en hit.
COVID-19 har skapt en tid med felles motgang for Mange Amerikanere. Hvis du er arbeidsledig på grunn av koronaviruspandemien, er du ikke alene — og du kan være kvalifisert for hjelp som går utover det som vanligvis tilbys.
Ni av 10 kredittkortinnehavere som spurte kortutstederen om en pause på sin månedlige betaling på grunn av koronaviruspandemien, var vellykkede, en undersøkelse Fra April 2020 fra LendingTree funnet. Likevel, bare 30% av kortinnehavere ba om hjelp.
Ring 800-nummeret på baksiden av kredittkortet ditt så snart din økonomiske situasjon har endret seg. La representanten vite hva som skjer, om du mistet jobben din på grunn av pandemien, eller du må ta vare på en slektning som er syk. De kan være villige til å kutte deg en pause eller tilby noen form for økonomisk bistand, for eksempel avkall avgifter eller utsette betalinger.