Hvordan Vi Bruker Pengene Våre Og Forskjellige Måter Å Investere Dine På

mens tittelen på denne artikkelen kan foreslå at jeg vil vise deg hvordan du bruker alle pengene dine, er det virkelig en artikkel om de forskjellige måtene å investere dine hardt opptjente penger på.

La oss snakke om å stemme med dollarene dine, leve et rikt og fullt liv og forstå sårbarheten til å være et menneske*.

* Beklager Til alle mine pattedyr og pungdyr lesere der ute. Jeg vil ha ryggen din neste gang!

de forskjellige måtene å investere pengene dine

for å gi deg litt bakgrunn, brukte min kone, Caroline, og jeg de siste årene aggressivt å betale $124 000 i gjeld.

Du kan lese vår fullstendige gjeldsavbetalingsreise her. TL; DR: I løpet av den tiden gjorde vi noen viktige endringer i våre forbruksvaner, en av de viktigste som noterte UT ALLE våre utgifter og hadde en hard titt på hvor vi overspente og trengte å gjøre endringer. (Pro tips: vi gjør denne øvelsen en gang i noen måneder for å sikre at vi ikke faller av den økonomiske vognen.)

et av spørsmålene jeg har fått mest etter at vi ble gjeldsfrie var:

Nå hva gjør du med pengene dine??

Det er et stort spørsmål, og jeg vil utvide tittelen på denne artikkelen og hjelpe deg med å bruke pengene dine, eller i det minste forklare tankeprosessen bak hvordan vi bruker vår.

Det Første Trinnet I Å Investere Og Vokse Pengene Dine Er Å Dekke Alle Basene Dine

nok velstående (les: rike) mennesker og ikke-crusty økonomiske planleggere gjentok det samme igjen og igjen, så jeg begynte endelig å lytte og bruke deres råd.

Hva gjentok de? Var det et varmt lager tips? En slank investeringsstrategi?

Nei. Det var super kjedelig. Alle snakket om forsikring.

du forstår ikke verdien av å ha forsikring før du virkelig trenger det, og da er det for sent.

Bilforsikring

Jada, nesten alle som leser dette sannsynligvis allerede har bilforsikring. MEN … har du riktig mengde dekning? Kjenner du fradragsberettiget hvis du skulle komme inn i en ulykke (og har du en buffer med penger lagret for å dekke den fradragsberettigede)? Viktigst: du kan betale for den billigste dekningen mulig, men kan du betale bare noen få ekstra dollar for Å få MYE mer dekning?

VÅR GEICO bilforsikring hadde anstendig dekning hver måned for $ 78 vi betalte. Men ved videre inspeksjon fant vi ut at vi kunne firedoble vår dekning, kutte vår egenandel I HALVPARTEN ($5000 til $2500), og bare bruke $9 mer per måned. Ja, 9 dollar. Bare basert på $2500 mindre fradragsberettiget, er den ekstra $ 9 verdt det de neste 23 årene (2500/9, deretter delt med 12).

Livsforsikring

vi antok alltid livsforsikring var en komplett svindel. Gutter med slicked-back hår iført dårlig passende drakter, prøver å få deg til å kjøpe noe du aldri vil bruke. Det var før vi ble fortalt Om Hele Livsforsikring* og hvordan det ikke bare bygger en policy som din ektefelle (eller familie) kan dra nytte av hvis du går inn i neste liv, men kan også brukes som en investeringskonto (netting 3-5% avkastning årlig).

nå kan du være som jeg var for noen år siden og ikke ha en ektefelle å tenke på når du dør. Men jeg vedder på at du har familiemedlemmer som kunne ha nytte av politikken hvis du tok en tur På Ikke Lenger Alive Express. Husk at det også er en investering.

Finn en anbefalt finansiell rådgiver (fra en venn) Og snakk med dem om livsforsikring. Unngå å investere i livsforsikring fra alle som ringer deg uønsket.

* Jeg vil påpeke At Hele Livsforsikringen kan få en dårlig rap på Internett. Du kan også finne Begrepet Livsforsikring i søkene. Sannferdig, for hver positiv artikkel Om Hele Livet, kunne jeg finne en konkurrerende negativ. På slutten av dagen stolte jeg på folkene som anbefalte dette til meg (nære venner og biz bekjente), og ingen av dem var til nytte økonomisk. Det er bra nok for meg.

Oh-Shit-Alt-Gikk-Cray-Cray-Fondet (aka sikkerhetsnett for besparelser)

Ta med» snooze » – varselet. Jeg vil at du skal vite, kjære leser, jeg hater ideen om besparelser. Det gjør jeg virkelig. Du vil lese mer om det i et øyeblikk. Imidlertid hater jeg ideen om å være i et økonomisk kvelertak hvis noe går galt i livet mer enn jeg hater ideen om besparelser.

da vi var ferdig med å komme ut av gjeld, var en av de første tingene vi gjorde å bygge opp en reserve av kontanter (besparelser). Det er ingen prøvd og sann regel her, men vi ønsket tre måneders utgifter spart opp som et» oh shit, alt gikk cray cray » – fond. Dette ble det første vi legger penger mot etter å ha betalt all vår gjeld. Vi squirreled bort hver dollar og satte den—og dette er nøkkelen—på en bankkonto som ikke var i samme bank som våre andre kontoer. Denne eksterne sikkerhetsnettkontoen er en vi sjelden ser og aldri berører (og det er slik det skal være). Fred i sinnet vi føler å ha denne 3-måneders pute er helt fantastisk og noe du må gjøre for deg selv.

Det Neste Trinnet Er Å Leve ditt «Rike Liv» Og Investere Penger For Å Øke Din Lykke

så lenge jeg kan huske, trodde jeg aldri på å spare for pensjonering. Jeg liker jobben som jeg gjør og ønsker å nyte livet mitt på samme tid. Betyr det at jeg ikke gjør langsiktige investeringer? Nei, men jeg kjøper ikke inn i de samme langsiktige investeringsplanene som andre mennesker fordi jeg ikke må. (Vi kommer til det om et øyeblikk.)

🚨 Dyp spørsmålsvarsel: hvis du visste at du skulle dø neste uke, ville du ikke forandre alt om livet ditt??

selvfølgelig ville du, ikke sant?? Nå skal jeg ikke fortelle deg å bruke alle dine hardt opptjente penger På Faberge egg, overdådige turer, etc. Men jeg vil fortelle deg at vi lever våre liv under ideen om at mennesker er skjøre skapninger. Vi blir syke lett. Vi kan kontrakt noen tilfeldig sykdom, og våre drømmer om et langt liv kan bli knust i et øyeblikk.

For meg er det faktisk litt kortsiktig å tenke på å leve et rikt liv bare når du er mye eldre. Så her er noen ting vi prioriterer i budsjettet vårt:

reisebudsjett

da vi var ferdige med å betale all vår gjeld, visste vi at vi ønsket å gjøre en stor tur for å feire. Vi kalte det vår «Moneymoon» (smart, jeg vet), og vi splurged på en bøtte liste reise Til Tahiti. Ja mine venner, over-the-water bungalows og alt. Dette var vår eneste store tur det året. En tur. De andre turene vi tok var alle road trip-baserte (les: kjører i vår bil til billige AirBnBs eller kjæledyrvennlige hoteller).

(Obligatorisk Tahiti bilde, beklager jeg er ikke lei meg.)

Som vi har fortsatt å tjene litt mer penger hvert år, har vårt reisebudsjett økt, men vi reflekterer over det hvert år, og vi er ærlige med oss selv om våre prioriteringer. Det var en tid vårt årlige reisebudsjett var $0,00 fordi vi ikke hadde penger å bruke, og det er sannsynlig at det kan skje igjen hvis noe mer interessant dukker opp på radaren vår.

Semi-pro-tip: Hvis du føler at du er på $0,00 reisebudsjettstedet, vil jeg anbefale å bruke en spareapp som Acorns. Det er gratis å bruke og kan runde opp dine daglige / ukentlige kjøp for å spare litt penger her og der. Du kan også sette månedlige uttak(jeg har $ 50 på vår). I fjor min Acorns konto påløpt over $1100 uten meg selv å tenke på det! Boom. Reise budsjett.

Repeterende gledeutgifter (aka månedlig underholdningsbudsjett)

jeg tror grunnen til at folk (kanskje folk som deg) føler seg skyldige i å gå ut på middag eller filmer (eller bruke penger på andre skjønnsmessige ting) er at de ikke budsjetterer for det.

når du har en ide om hva du kan bruke på ikke-nødvendigheter, lager du en hette for det, og så føler du ikke skylden for å bruke den.

Vi har et budsjett på $1000 per måned for underholdning. Det inkluderer:

• Spise måltider ute
• gå på kino
• Lokale kaffebarer besøk
• Diverse

vårt budsjett startet ikke på $1000. For noen år siden var det noe som $150 og inkluderte et godt måltid og en filmkveld i måneden.

her er den virkelig viktige tingen om denne kategorien av utgifter: Det er en av de tingene som gir oss den mest repeterende glede i våre liv. Utforske nye restauranter. Å se kunstverk på storskjermen(eller bare store eksplosjoner og 360-panner, Takk Michael Bay). Vi budsjetterer denne lykken inn i våre liv og er utrolig forsettlige om det.

Jeg tenker ofte På Ricardo Semlers TED Talk om «terminale dager» og hvor likt det er ideen om å være forsettlig om hvordan vi bruker vår tid. Dette er en parafrase av Hvordan Ricardo sier det:

» på mandager og torsdager lærer jeg å dø. Jeg kaller dem min terminal dager. Mange mennesker i familien min døde av melanom, og jeg tenkte at en dag, jeg kunne sitte foran en lege som ser på mine eksamener og sier, ‘ Ting ser ikke veldig bra. Du har 6 måneder igjen å leve. Og jeg begynte å tenke på hva jeg ville du gjøre med denne siste tiden jeg hadde igjen. Tilbringe mer tid med barna? Besøke disse stedene? Opp og ned fjell? Vi tror alle tror at vi skal gjøre alle de tingene vi ikke gjorde da vi ikke hadde tid. Men jeg bestemte meg for å gjøre noe annerledes. Jeg kommer ikke til å vente med å bli diagnostisert med en dødelig sykdom. I stedet, hver mandag og torsdag, hele året, gjør jeg det jeg skulle gjøre SOM OM JEG hadde fått en terminal diagnose.»

Pivotal Money Mindset Shift: Hva Om Du Investerte I Deg Selv Og Dine Ideer Først?

jeg har gjort dette av natur så lenge jeg kan huske, men min venn Greg Hartle forklarte det for meg på måter som gjorde mer fornuftig som bedriftseier. Jeg parafraserer, men han sa noen versjon av dette…

«Invester pengene dine i dine egne prosjekter fordi i motsetning til aksjer, obligasjoner og andre standardinvesteringer, kan du vanligvis nyte 100% av avkastningen (eller mer!)»

denne tankegangen om å investere i meg selv har drastisk skiftet min tenkning, spesielt når jeg begynner å evaluere å ta på et nytt prosjekt. Ja, nye prosjekter er skinnende og morsomme og gir deg alle slags dopaminresponser, men de kommer også med press, stress og en hel masse arbeid. Arbeid som du ikke er sikker på vil lønne seg.

Invester i prosjekter som allerede jobber: En Teachery Case Study And Growth Plan

For Meg Er Teachery et av disse prosjektene som jeg fortsetter å investere i og ser på som min egen langsiktige investering. Hvis Du ikke vet, Er Teachery en online kursprogramvare som jeg medgrunnlegger i 2014, og det har alltid vært et sideprosjekt.

Nylig har Jeg imidlertid begynt å tenke på å skape mer forutsigbar månedlig inntekt, og Teachery var det logiske stedet å starte (spesielt når du bruker «invest in yourself first» mantra).

slik bryter tallene ned når det gjelder å investere tid og energi (som er en annen form for valuta) I Undervisning:

• Nåværende tid brukt per uke på Teachery (support/dev): 3-5 timer
• Nåværende månedlige inntekter (aka MRR): $6,000 (ish)
• Nåværende månedlige betalende kunder: 120 (ish)
• Investering i en annen utvikler for å bøte opp våre funksjoner: $18,000*
• Investering i en designer for å krydre vårt utseende: $3,000
• Investering av min tid: 2-3 ekstra timer per uke

Mål: Øke Teachery monthly recurrent revenue (MRR) med 3-4X i neste år

vår investering av tid og penger til Teachery vil bli tilbakebetalt i fire måneder hvis absolutt ingenting endres. Men jeg vet at ting vil forandre seg, fordi pengene vi bruker er på ting våre potensielle kunder ber om (men som vi for øyeblikket ikke tilbyr, så vi mister sin virksomhet).

ved en 3-4x økning i kunder og inntekter, går vi fra $6,000 MRR til $18,000 – $24,000 MRR (eller $72,000 årlig til $216,000). Det er ikke en aksje eller fond du kan sette pengene dine i som skaper en potensiell økning på 300%! Plus…

En av de beste tingene med å investere i et eget prosjekt (som Teachery) er at ingen kan trekke den ut under deg.

du eier den. Du kontrollerer det. Det er din lekeplass, og ingen kan stjele din bouncy ball.

har du et prosjekt som allerede genererer inntekter som trenger litt kjærlighet? Kanskje en liten investering og litt tid kan drive virksomheten fremover?

* $18,000 var å ansette en andre utvikler i seks måneder. Vi kunne ha gjort alt arbeidet selv, men på grunn av vår begrensede tid investering, dette akselerert vår veikart umåtelig!

Investere i nye og større ideer: BuyMyFuture / BuyOurFuture Case Study

Du har kanskje ikke et programvareprodukt som Teachery å investere i, men du kan ha en stor ide som gnager på tankene dine dag inn og dag ut. Jeg har hatt noen av disse gjennom årene, men sist, BuyOurFuture var det prosjektet.

den første ideen bak BuyMyFuture var å gi maksimal kundeverdi til meg for mine prosjekter ($1000 per kunde) og maksimal «Jason’ s projects value » til mine kunder(betal meg en gang, få alle mine nåværende og fremtidige ting).

da jeg begynte å kjøre tallene på hva Det ville ta For Å gjøre BuyMyFuture til en realitet, reiste utgiftene opp. Hvor mye, spør du? Bare sjenert av $9000. Det inkluderte:

• Webdesign og utvikling
• Promo video
• Juridiske avgifter
• Salgsfremmende elementer
• Programvare (podcast hosting, nettside hosting, etc)

Selv om det $9000 var et skummelt tall å bruke, visste jeg at det ville være en investering av min egen ide som jeg ville få 100% av avkastningen fra.

Så, hva skjedde?

• i Den første lanseringen Av BuyMyFuture tjente jeg $178 000 i omsetning.
• i den andre lanseringen tjente jeg $123 000 i inntekter.
• i den tredje lanseringen (BuyOurFuture) tjente vi 107 000 dollar i omsetning.

Den første investeringen på $ 9000 endte med å bringe meg over $408 000* på bare to år. Vis meg en aksje, aksjefond eller annen typisk investering som har denne typen umiddelbar avkastning.

Nå, selvfølgelig, ikke alle ideer panorere ut og ende opp med å bringe i hundretusener av dollar. Jeg har jaget etter ideer som knapt brøt selv. Jeg har hatt ideer som endte opp i rødt. Men den viktige måten å se på dette er at du ikke legger alle eggene dine i en kurv (diversifiser, som de sier), og at du gjør ting SOM du faktisk kontrollerer utfallet (til en viss grad).

jeg skal investere i mine egne ideer over å investere i de der jeg ikke har kontroll noen dag i uken.

* jeg deler inntektsnumre fordi de er åpenbart større og mer fantastiske. Imidlertid er overskuddstallene verdt å dele for gjennomsiktighets skyld: totale utgifter for alle tre BuyMyFuture lanserer lik $105,000. Total fortjeneste er da $303,000.

Hvor Er Du » Stemme Med Dollar?»

dette emnet har blitt mer og mer viktig for meg som jeg har vært i entreprenørskap spillet lenger.

hvis du er helt ærlig med deg selv, vil du virkelig se flere store boksbutikker ute i verden? Flere store selskaper som presser så mye fortjeneste ut av sine ansatte og produkter? Eller vil du heller bruke pengene dine til å støtte verdensendrende bedrifter, industriforstyrrende entreprenører, eller kanskje bare et håndlaget merke som drives av en fyr og hans familie?

Hvorfor jeg har en «Ugmonk Budsjett»

Jeff Sheldon startet en enkel klær selskap rundt samme tid jeg startet Min IWearYourShirt ideen i 2008. Ideen bak Hans firma, Ugmonk, var å skape godt designet og høy kvalitet klær (i stedet for å bidra til den raske moteverdenen som gjør ting så billig og middelmådig som mulig).

Hvert år siden Ugmonk startet, har jeg kjøpt noe fra Jeff. Enten det var en t-skjorte, en musematte, En Chemex kaffe krage, eller en av hans jubileum sett, jeg har en årlig Ugmonk budsjett.

(ikke bare bruker jeg penger På Jeffs produkter, noen ganger lager jeg også innhold om dem fordi jeg vil at flere skal vite om det-a la Hans Kickstarter for » Samle.»)

som minimalist trenger jeg ikke ofte De Tingene Jeff lager/selger, men Jeg vil At Ugmonk-merket skal fortsette å eksistere. Jeg vil gjøre så liten del jeg kan for å prøve Å sikre At Jeff fortsetter å skape vakre, funksjonelle og omhyggelig utformede godbiter. Det er derfor Jeg har Et Ugmonk budsjett* og hvorfor jeg vil fortsette å ha en Så Lenge Jeff kjører Ugmonk.

💡 Spør deg selv dette spørsmålet: Hva vil du se mer av i verden? Bruk pengene dine på flere av disse tingene(og folk).

* det beste Med Mitt Ugmonk-budsjett er at det er $200 per år. Det kan ikke gjøre en stor innvirkning På Jeff bunnlinjen, men det gjør en stor innvirkning for Meg å vite at jeg støtter Jeff på årlig basis.

og selvfølgelig, la oss ikke glemme veldedig gi …

Donere til ulike veldedige organisasjoner er noe jeg har gjort siden jeg kjørte min første virksomhet i 2006. Jo, jeg hadde ikke massevis av ekstra penger å donere, men som en liten bedriftseier visste jeg hvor mye av en innvirkning en liten sum penger kunne gjøre.

jeg er ikke en av dem som skryter og deler hver gang jeg gjør en donasjon. Likevel er det en viktig del av min pengebruk mantra å skjære ut en del av forandring som går til folk som gjør det bra i verden.

Investering er flott. Å bygge et reir egg er flott. Men mye som å støtte bedrifter (Som Ugmonk) med dollarene dine, er det viktig å støtte årsakene du tror på. Mye som alt annet som har å gjøre med å bruke penger, hvis du budsjetterer for og prioriterer veldedig å gi, trenger det ikke å bli en ettertanke (eller verre, den første utgiften du kutter når pengene blir stramme).

• Start med et budsjett på $100 i år.
• neste år, doble det.
• deretter dobles det igjen året etter.

om noen år vil du donere tusenvis, og det vil ha blitt en positiv vane som du ikke kan leve uten.

La Oss Oppsummere De Forskjellige Måtene Å Investere Pengene Dine

Det er mye å tygge på her, og jeg elsker å fokusere på å handle. Her er din quick-hit liste over hva du skal investere i og hvor du skal bruke pengene dine:

1. Få forsikringene dine i orden (bil og liv)
2. Bygg opp dine «oh shit savings» på en egen bankkonto
3. Start et reisebudsjett
4. Lag et repeterende gledebudsjett
5. Finn ut om du har et nåværende prosjekt du kan investere i med en gang
6. Se etter større muligheter til å ta risiko (og se større utbetalinger)
7. definer ditt «ugmonk-budsjett»
8. sett av penger til veldedige formål

vi lever i en tid da du alltid kan tjene mer penger. Du kan alltid jobbe mer. Men hvis du ikke faktisk nyter livet ditt, hva er det for?

jeg ønsket å berøre langsiktige investeringer før du satte en pin i denne artikkelen. Jeg tror absolutt på «trygge» langsiktige investeringer(Som Indeksfond, et al). På dette tidspunktet har jeg ikke overskytende penger som gir mening å sette mot langsiktige investeringer. Det er helt på listen-det er bare ikke den høyeste prioriteten for vår pengeutgiftsstrategi (pluss At Hele Livsforsikringen teller som en langsiktig investering).

Så igjen… kanskje jeg aldri vil ha en kjedelig langsiktig investering fordi jeg alltid vil skape ting av meg selv jeg vil investere i?