hvordan lønning lån påvirke kredittvurdering?

hvor lenge holder lønningslån på kredittrapporten din?

en sen eller ubetalt låneforpliktelse vil forbli på kredittfilen din i en periode på 6 år. De behandles på samme måte som alle andre typer lån av kredittreferansebyråer.

Dette betyr at du kanskje må vente en periode før kredittpoengene dine forbedres tilstrekkelig for å få tilgang til lavere rentekredittalternativer.

hvis du tror du kommer til å savne en tilbakebetaling av lån, bør du alltid kontakte kredittleverandøren din først og se om de kan hjelpe deg. Det kan være forskjellen mellom en ubetalt tilbakebetaling og en sen tilbakebetaling.

Långivere vil sannsynligvis se en sen betaling mer gunstig.

gjør lønning lån påvirke kreditt score?

Lønning lån kan påvirke kreditt score under visse omstendigheter. Kredittvurderingen din er kompleks. Det er ikke så enkelt som ‘ bra ‘ og ‘dårlig’. Den er basert på din personlige historie og økonomiske erfaringer.

du kan ha en dårlig kredittvurdering fordi du aldri har vært i gjeld. Dette er ofte tilfelle med yngre søkere som aldri har hatt et lån eller kredittkort og bokstavelig talt ikke kan bevise sin kredittverdighet.

på den annen side kan kredittvurderingen din bli bedre hvis du bare gjør minimumsbetalinger, i stedet for å betale alt du skylder. Dette er fordi du er et attraktivt prospekt til långivere, stadig betale renter på penger som du har lånt mens møte dine økonomiske forpliktelser.

sjekker långivere kredittvurderinger?

Når En Financial Conduct Authority (Fca) autorisert og regulert kredittleverandør vurderer søknaden din, vil de nesten alltid sjekke kredittpoengene dine. Dette kan gjøres ved å bruke et ‘mykt søk ‘(som ikke påvirker kredittpoengene dine) eller et’ hardt søk ‘ der et fotavtrykk vil bli igjen på kredittfilen din. Den beste måten å tenke på de to typene kreditt søk er en’ myk søk ‘ gir utlåner en sterk indikasjon på din kredittverdighet. Et hardt søk gir det endelige svaret.

Hva kan et lån indikere på kredittfilen din?

siden kortsiktige lån vanligvis brukes av personer som trenger penger i en nødssituasjon eller kanskje allerede har dårlig kredittvurdering, kan kortsiktige kredittprodukter ofte ses som et desperat tiltak.

noen långivere vil se dette som et tegn på at du er utsatt for økonomiske vanskeligheter. De kan også tro at du er dårlig til å administrere din økonomi.

hvis dette er tilfelle, kan det bety at ethvert lån eller kreditttilbud kommer med en høyere rente for å redusere den oppfattede risikoen. Avhengig av utlåner, kan det bety at din lånesøknad er mislykket.

Dessverre er Det ingen måte å fortelle hva utlånspolitikken til hver utlåner kan være før du sender inn en søknad.

dette inkluderer ikke bare lånetilbydere. HVIS du ønsker å kjøpe varer på finans, for EKSEMPEL EN TV eller ny datamaskin, kan det hende at lave eller rentefrie alternativer ikke er tilgjengelige for deg.

har søknadsprosessen innvirkning på kredittfilen din?

mange långivere utfører et mykt kredittsøk eller en myk kredittsjekk for å vurdere søknaden din. Disse søkene vil ikke påvirke din kredittvurdering på samme måte som en hard kreditt søk ville. Til tross for dette vil en myk kredittsjekk fortsatt legge igjen en post på kredittfilen din, men den vil bare være synlig for deg.

Ifølge Experian kan du ha flere myke søk på kredittfilen din uten noen innvirkning. De er ikke synlige for andre selskaper og gir ingen indikasjon på hvor mange kredittprogrammer du kan ha søkt om.

et hardt søk vil imidlertid forbli på filen din i opptil 12 måneder og vil være synlig for andre kredittleverandører i fremtiden hvis de hardt kredittsjekker deg igjen.

Ett fotavtrykk er forståelig, men hvis du søker med flere långivere, vil du snart legge igjen en sti. Når du søker neste, vil en utlåner se de eksisterende fotsporene og vil vite at du har gjort andre lånesøknader.

Dette kan ha en negativ innvirkning og foreslå at du er i desperat behov for et lån. Det kan også tyde på at andre långivere har avvist søknaden din. Hvis du var en kredittleverandør, ville du tilby denne løsningen til noen som alle andre vender seg bort?

er lønning lån dårlig for kredittvurdering?

virkningen av et lån på kreditt score kan være positiv eller negativ. Enhver form for lån krever disiplin til å tilbakebetale i tråd med vilkårene i kredittavtalen.

eventuelle ubesvarte betalinger registreres og bidrar til den endelige kredittvurderingen – normalt senker den. Lånetilbydere utvikler alltid sine kredittpolitikker og tar ofte mer hensyn til enn bare en kreditt score alene.

Noen kan se på bankkontoens transaksjonshistorikk for å få en følelse av hvor mye penger som er betalt inn og ut og på hvilke dager. Ved å gjøre det kan de ofte ta et annet syn på en kunde enn en enkel poengsum fra en 3. part.

Positive effekter av kortsiktig låneopptak på kredittvurdering.

Experian er EN AV STORBRITANNIAS beste kreditt referanse byråer og brukes av långivere OVER HELE STORBRITANNIA. De forklarer at et lån tilbakebetalt i tide kan ha en positiv innvirkning.

• hvis du klarer dine økonomiske forpliktelser godt, vil långivere se dine mer gunstig
• hvis du tilbakebetaler lånene dine i sin helhet og i tide, vil det reflektere positivt på deg.

Negative effekter av lønning lån på kredittvurderinger.

den største negative virkningen på en persons kredittvurdering er tapte betalinger og mislighold.

som med enhver gjeld eller økonomisk forpliktelse, reflekterer ubesvarte betalinger dårlig på deg og din evne til effektivt å administrere økonomien din. Det kan også være en indikasjon på økonomisk stress som kan skade fremtidige nedbetaling tidsplaner.

hvis du ikke tilbakebetaler lånene dine eller ikke har råd til det, vil standardverdiene på kredittfilen din raskt montere opp. Mislighold forblir på kredittfilen din i seks år fra utstedelsesdatoen.

dette betyr at de kan påvirke hvordan långivere vurderer kredittverdigheten din i over et halvt tiår. Denne situasjonen er ikke unik for lønning lån.

hvis du går glipp av noen økonomisk forpliktelse (fra en kredittkortregning til en telefonkontraktbetaling), vil det være en negativ innvirkning på kredittfilen din.

kan en lønning lån påvirke din boliglån søknad?

Mange finansielle selskaper, inkludert boliglån tilbydere, skiller ikke mellom lønning og tradisjonelle lån. Hovedprioriteten for långivere er at lånet har blitt riktig forvaltet.

andre innrømmer at de automatisk vil avvise alle med et kortsiktig lån på deres kredittfilhistorikk for de foregående 12 månedene.

Siden Den Høye Kostnaden Kortsiktig kreditt industrien ble regulert Av Financial Conduct Authority, kostnader vurderinger er nå mye strengere. Dette har resultert i at færre søknader blir godkjent for å beskytte sårbare kunder.

hvis du har lånt fra lønning långivere mer enn en gang långivere kan se et varselsignal. Tegn på gjentatt lån fra kortsiktige kredittleverandører kan tyde på konsistente økonomiske vanskeligheter.

før du låner penger fra en kortsiktig utlåner, må du vurdere din nåværende situasjon og fremtidige planer. Hvis du forventer å søke om et boliglån eller noen betydelig mengde kreditt i løpet av de neste årene, kan se på alternativer til disse alternativene være gunstig.

hvordan kan du redusere virkningen av lønning lån på kreditt score?

• ikke gjør useriøse lånesøknader. Du bør bare søke om kreditt hvis du er sikker på at du trenger en og har tenkt å ta den ut.
• Vær forsiktig med hvor ofte du søker om lån. Et flertall av långivere foreslår at du venter minst tre måneder mellom søknader. Det er viktig å ikke ta risiko, så hvis det er noe du kan gjøre for å øke sjansen for aksept, er det definitivt verdt å gjøre dette først. Ikke vent med å bli avvist før du prøver å forbedre situasjonen din.
• Vurder å bruke en megler tjeneste, For Eksempel CashLady. Du kan lage programmer til flere leverandører samtidig, og etterlater bare ett fotavtrykk på kredittfilen din. Dette øker også sjansen for å bli akseptert.

Final Thoughts

• en kredittvurdering er en indikator på hvor godt vi forvalter vår økonomi-både historisk og i dag. En lønning lån er for mange mennesker en praktisk måte å få kortsiktig finans når de bare trenger å dekke et gap i inntekt.
• enhver form for personlig kreditt kan brukes til å bygge eller ødelegge en kredittvurdering-uansett hva renten ELLER representant APR.
• Tapte kredittkortbetalinger eller mobiltelefon forpliktelser kan alle bidra til en dårlig kreditt score.
• Vanlige vellykkede forpliktelser for alle typer kortsiktige utlån, dårlig kreditt lån eller kredittkort kan hjelpe enkeltpersoner øke sin kredittvurdering og hjelpe dem å få billigere finansløsninger i fremtiden.
• hva vi ikke kan forutsi er hvordan långivere vise biter av informasjon når du søker om kreditt.

som alltid, sørg for at du får en kopi av kredittfilen din før du søker om noen form for lån. Sjekk detaljene er riktige, og hvis ikke, avhjelpe dem før du sender inn noen raske søknader om fast finance.