Mange selskaper tilbyr en 401(k) til sine ansatte, og mange av dem tilbyr også selskapskamp som et ekstra incitament. En 401 (k) selskapskamp er penger din arbeidsgiver bidrar til din pensjonskonto, vanligvis basert på dine egne bidrag og avkortet til en viss prosentandel av inntektene dine.
Her er en nærmere titt på hvordan 401(k) bedriftsmatching fungerer og hvor mye du og din arbeidsgiver kan bidra til 401 (k) hvert år.
Bildekilde: Getty Images.
hvordan en 401(k) kamp fungerer
Ansatte bidrar vanligvis med en prosentandel av lønnene sine til 401(k)s, og de fleste arbeidsgivere som tilbyr matching bidrar også med en prosentandel av ansattes inntekt. Noen selskaper tilbyr dollar-for-dollar kamper, der arbeidsgiver bidrar $1 for hver $1 ansatt bidrar til deres 401 (k), men mer vanlig er delvis matchende prosenter. Dette betyr at selskapet samsvarer med en del av hva den ansatte bidrar, for eksempel $0.50 for hver $1 ansatt setter inn i deres 401 (k).
uavhengig av matchende struktur, vil din arbeidsgiver trolig cap din kamp på en viss prosentandel av inntekten. For eksempel kan arbeidsgiveren betale $0,50 for hver $1 du bidrar med opptil 6% av lønnen din. Så hvis du lager $50 000 per år, er 6% av lønnen din $3000. Hvis du bidrar så mye til 401(k), bidrar arbeidsgiveren din med halvparten av beløpet – $1500 gratis penger – som en kamp. Hvis selskapet tilbød en dollar-for-dollar-kamp i stedet for en delvis kamp, ville det gi deg $3000 for året. Du er fri til å bidra med mer enn $3000 hvis du vil, men du vil ikke få noen ekstra kamp fra firmaet ditt.
Selskaper pålegger ofte en opptjeningsplan som bestemmer når du får beholde arbeidsgiverbidragsmidler hvis du forlater selskapet. Umiddelbar opptjening betyr at du får beholde alle arbeidsgiverens bidrag til 401 (k) så snart du tjener dem, men dette er sjeldent. Det er mer vanlig å se cliff vesting, hvor du mister alle dine arbeidsgiver-matchede midler hvis du forlater selskapet før du har jobbet der et visst antall år. Det er også gradert opptjening, hvor firmaet slipper ut en del av kampen til deg hvert år-for eksempel 20% etter det første året, 40% etter det andre året, og så videre.
Hvert selskap har sin egen matchende metodikk og opptjeningsplan, så snakk med arbeidsgiveren din hvis du ikke er sikker på hvordan din 401(k) kamp fungerer.
Bidragsgrenser
du har lov til å bidra opp til $19 500 til 401(k) i 2021 (opp til $20 500 i 2022) eller $26 000 (opp til $27 000 i 2022) hvis du er 50 år eller eldre. Regjeringen begrenser også de totale årlige bidragene til $58 000 i 2021 eller $64 500 hvis du er 50 eller eldre, som inkluderer dine valgte utsettelser og arbeidsgiver-matchede midler. Disse bidragsgrensene øker med $1000 hver for 2022.
De fleste trenger ikke å bekymre seg for å løpe inn i disse bidragsgrensene, men høye inntekter bør være oppmerksomme på dem. Hvis firmaet ditt gir en dollar-for-dollar-kamp på opptil 6% av lønnen din, og du tjener $350 000 per år, kan du kanskje ikke kreve hele kampen fordi det vil kreve at du legger til side $21 000, noe som er mer enn du har lov til å bidra til 401(k) i 2021 eller 2022 hvis du er yngre enn 50.
regjeringen skatter bidrag over den årlige grensen en gang i året du gjør bidraget og igjen når du trekker pengene i pensjon. Vær oppmerksom på hvor nær du er til de årlige grensene og ta ut eventuelle overskytende bidrag før skattefristen for å unngå dobbeltbeskatning.
hvis du befinner deg på den årlige 401(k) bidragsgrensen for året, og du fortsatt vil legge til side mer penger for pensjonering, kan du alltid åpne EN IRA og legge litt penger der også.
et selskap 401 (k) match er et flott supplement til dine personlige bidrag, men du må forstå hvordan din fungerer for å få mest mulig ut av det. Sjekk med din arbeidsgiver for å lære hva slags matching system den bruker, og deretter tar sikte på å få full kamp samtidig være oppmerksom på årlige bidrag grenser.