mens de Fleste Kanadiere gjør sitt beste for å spare opp en stor sum for en forskuddsbetaling, må de aller fleste stole på et boliglån for å kunne kjøpe et nytt hjem. Men om du er godkjent for et boliglån og hva slags priser du får, avhenger av din økonomiske helse, inkludert kredittpoengene dine. Her er hva du trenger å vite om kreditt score krav til boliglån I Canada.
hva kreditt score trenger du å bli godkjent for et boliglån I Canada?
når det gjelder å få et boliglån, jo høyere kreditt score, jo bedre. En god kreditt score vil sikre at du:
- Faktisk få godkjent for boliglån, og
- Få en gunstig rente
i Canada, kreditt score varierer fra dårlig (rundt 300) til utmerket (900). Alt over 650 anses å være bra, noe som betyr at risikoen for å misligholde boliglånet ditt er lav og du er en trygg kandidat for et lån.
Mens det vil variere fra utlåner til utlåner, generelt, minimum kreditt score for å bli godkjent for et boliglån er 650. Noen långivere kan gå litt lavere, men igjen, høyere er bedre. En kreditt score over 700 regnes som optimal når du søker om et boliglån.
Flere faktorer kan påvirke kredittpoengene dine, inkludert:
- Betaling historie. Betaler du kredittkortregningene dine i tide?
- Kreditt utnyttelse. Du bør bruke mindre enn 35% av din tilgjengelige kreditt.
- Kreditt historie. Jo lenger du har hatt kredittkontoer, jo bedre.
- nye kredittforespørsler. Hvor nylig og ofte har du søkt om nye lån eller kredittkort?
- typer kreditt. Å ha en blanding er best, for eksempel et kredittkort og en linje av kreditt.
hvis du er usikker på kredittpoengene dine, kan du få det fra Et av De To kredittrapporteringsbyråene I Canada: Equifax Canada eller TransUnion. Du kan be om en gratis kopi av kredittpoengene dine hvert år (eller slå den opp når du vil for en liten avgift).
» MER: Hvordan sjekke kreditt score
hvordan kreditt score påvirker boliglån
kreditt score kan ha en positiv eller negativ innvirkning på boliglån. En høy kreditt score vil fungere i din favør, mens en lav score eller ingen kreditthistorie vil fungere mot deg. Dette er fordi kreditt avgjør hvor mye av en risiko du er for mislighold på boliglån lån.
hvis kredittpoengene dine indikerer at du ikke har mye gjeld og foretar regelmessige, rettidige betalinger, har du en høyere kreditt score og vil bli sett på som lavrisiko. Hvis du har mye gjeld og betaler regningene dine sent, har du en lavere poengsum og vil bli sett på som høyrisiko.
Forståelig nok vil bankene ikke låne mye penger til noen de anser som potensielt usannsynlig å betale det tilbake. Hvis de gjør det, vil det være på en mye høyere rente som reflekterer den risikoen. De høyere rentene betyr høyere boliglån betalinger og en større kostnad over tid.
Hvilke andre faktorer vurderer långivere når du søker om boliglån?
kredittpoengene dine spiller en stor rolle i godkjenningsprosessen for boliglån, men det er ikke den eneste faktoren en utlåner vil se på når du bestemmer om du skal godkjenne lånet ditt eller ikke. Andre viktige faktorer inkluderer:
- Gjeld til inntekt ratio. Hvis du har liten eller ingen gjeld og høy inntekt, er det mer sannsynlig at du kommer unna med å ha en litt under gjennomsnittlig kreditt score.
- Gjeldsserviceforhold, som brutto og total gjeldsserviceforhold
- beløpet som trengs for lånet (et større lån er risikofylt)
- amortiseringsperioden
- din historie med gjeldshåndtering
- din ansettelsesrekord
- Månedlige boligkostnader knyttet til ditt nye hjem (boliglånsbetaling, potensielle eiendomsskatt, potensielle regninger, condo avgifter om nødvendig, Etc.)
- Gjeldsbelastning (kredittkort, bilbetalinger, studentgjeld, kredittlinje, etc.)
- Stresstestresultater. Du må bevise til utlåner at du er i stand til affording boliglån betalinger hvis renten øker. For å gjøre det, vil utlåner beregne om de vil godkjenne deg til en rente på enten 5,25% eller din potensielle rente pluss 2%.
kan jeg få et boliglån med dårlig kreditt?
De fleste store långivere, som store banker, er ganske strenge med hensyn til krav til boliglån godkjenning. Siden kredittpoengene dine er en nøkkelfaktor, er sjansen stor for at en stor bank ikke vil godkjenne deg hvis du har dårlig eller begrenset kreditt. Men det betyr ikke at du er helt ute av lykken.
Personer med lavere kreditt score kan se til kreditt fagforeninger og tillit selskaper eller subprime og private långivere for å se om de vil godkjenne deg. Disse typer finansinstitusjoner er vanligvis mer sannsynlig å hjelpe personer som anses risikable låntakere. Når det er sagt, hvis du søker om et boliglån med dårlig kreditt score, vil du sannsynligvis bli gitt en betydelig høyere rente.
hvis du har en dårlig kreditt score eller begrenset kreditt historie, andre alternativer inkluderer:
- Lagre mer slik at du har en større forskuddsbetaling
- Vurderer en felles boliglån
- Legge til en co-signataren
Når det er sagt, er det sannsynligvis i din beste interesse å forsinke boliglån søknad og hus-jakt prosessen. Ta deg tid til å betale ned gjeld og forbedre kreditt slik at du kan bli godkjent av en stor utlåner og få de beste rentene mulig.