en guide til franske boliglån

vi i dybden av virksomheten for å sikre et boliglån I Frankrike og levere de grunnleggende fakta om franske boliglån og kjøpe fransk eiendom.

hvis du flytter Til Frankrike og er fristet til å kjøpe et hjem der, kan du lure på hvor vanskelig eller dyrt det er for å få et fransk boliglån. Denne guiden forklarer alt du trenger å vite før du kjøper din drøm fransk eiendom.

denne guiden, levert av fransk boliglån megler Private Rate, svar på noen viktige spørsmål om å få en fransk boliglån:

• skal du kjøpe eiendom I Frankrike?
• Hvor mye kan du låne I Frankrike?
• fransk boliglån kalkulator
• Skattefradrag for franske boliglån
• Krav og dokumenter for å få en fransk boliglån
• hvordan søke om en fransk boliglån
• Typer fransk boliglån kreditt
• Boliglån typer tilgjengelig I Frankrike

skal du kjøpe eiendom I Frankrike?

det franske eiendomsmarkedet er Et Av Europas ledende eiendomsmarkeder. Med lave boliglån er det lett å se attraksjonen for expat kjøpere.

Data Fra Groupe Credit Agricole viste at salgsvolumene falt litt i 2018, selv om boligprisøkninger fortsatt var betydelige på enkelte områder. For eksempel økte de samlede prisene I Frankrike med 1,73%, men de steg med nesten 7% I Paris.

Ifølge Banque De France var gjennomsnittlig rente på et nytt boliglån bare 1,49% i desember 2018. Det er en nedgang på 0.12% fra år til år, og det laveste nivået registrert i nesten 16 år.

imidlertid eiendom transaksjonsgebyrer totalt rundt 10-15% av kjøpesummen. Salgsgevinster skatt gjelder hvis du selger eiendommen (totalt rundt 35-40%).

disse faktorene er spesielt viktige for de som planlegger opphold på mindre enn fem år; det kan ikke være mulig å kompensere kostnadene på kort tid.

en fransk boliglån kalkulator med en tilhørende rimelig kalkulator er tilgjengelig her.

Hvor mye kan du låne I Frankrike?

franske banker er like opptatt av å skrive boliglån for utenlandske kjøpere som franske statsborgere. Det typiske franske boliglånet tillater en kjøper å låne mellom 70-80% av eiendommens verdi. Noen franske boliglån meglere begrense seg til bare 50% for ikke-EU-borgere.

en særegenhet til franske boliglån er det juridiske kravet om at hele forpliktelsene dine-inkludert leier, boliglån og andre faste utgifter-ikke må være mer enn 30% av din netto husholdningsinntekt.

hvis dine totale boliglånsbetalinger er mer enn 30% av husstandsinntektene dine, kan franske banker ikke utvide ytterligere kreditt.

dermed er beløpet du kan låne I Frankrike begrenset av både av eiendomsverdien og inntekten. Hvis du er over 65, inkluderer bankene ikke arbeidsinntekt; bare passiv inntekt eller pensjonsytelser vurderes.

Kostnader ved å få et fransk boliglån

franske långivere belaster vanligvis et oppsettgebyr (frais de dossier), som kan fastsettes eller en prosentandel av boliglånet. Tilknyttede administrative avgifter for å sette opp et fransk boliglån inkluderer følgende:

• 1% opphavs – / arrangementsavgift, med et minimum på 350 (pluss MOMS). Dette kan variere, så det er en sjanse for at boliglånsmegleren kan forhandle det ned.
• Långivere kan kreve en verdsettelsesundersøkelse, som vanligvis koster €250.
• notarius avgifter kan totalt rundt 6-8% for en brukt eiendom, og 3-5% for en nybygg eller eiendommer mindre enn fem år gammel. Notarius avgifter er fastsatt ved lov for mange aspekter av eiendomstransaksjonen.

id= «Borrowmoney» > Boliglån regler for utenlandske kjøpere

mens franske banker utvide kreditt til utenlandske kjøpere, kan de ha noen tilleggskrav.

for å få de beste franske boliglånsrentene, kan franske boliglånsleverandører be ikke-bosatte om å åpne en sparekonto med et minimumsinnskudd som tilsvarer minst 24 boliglånsbetalinger. For eksempel, hvis du sikret deg et €100 000 boliglån med en 1,5% fast fransk boliglånsrente i 10 år, kan det hende du må låse opp kapital på noen €15 000.

en ekstra juridisk krav for å få en fransk boliglån er å kjøpe en livsforsikring lik 120% av boliglån, med utlåner kalt mottaker.

Individuelle långivere kan også kreve helse-og uføreforsikringer, og kan be låntakere i alderen 50 år eller eldre, eller låne mer enn €150 000, om å sende inn en medisinsk eksamen.

Mange långivere vil også be om låntaker å få bevis på forsikring på eiendommen, og eventuelle forbedringer derpå.

Krav for å få en fransk boliglån

når du søker om boliglån, må du oppgi følgende dokumenter:

• kopier av lånerens pass;
• bevis på inntekt;
• selvstendig næringsdrivende må vise et sett med revidert økonomi i tre år;
• kontoutskrifter for de siste tre månedene;
• gjeldende leieavtale;
• statement of assets;
• utført salgsavtale (for det faktiske boliglånstilbudet, ikke for en foreløpig forpliktelse);
• hvis eiendommen er ny eller skal renoveres, skriftlige estimater eller fakturaer fra fransk-registrerte håndverkere og kopier av deres forsikringsbevis;
• hvis nye forbedringer skal bygges på eiendommen, en eiendomstittel eller foreløpig salgsavtale for landet, byggelisens og byggekontrakten og planene;
• tittelgaven eller lånegaven med en komplett tilbakebetalingstabell hvis eiendommen skal finansieres med en remortgage eller egenkapitalfrigivelse.

franske boliglån er kun tilgjengelig med en eiendom kjøpsavtale.

i noen tilfeller kan det imidlertid være mulig å sikre et forpliktelsesbevis (forhåndsgodkjenningsbrev) for rundt €350, pluss MVA, fra en boliglåner. Dette vil vanligvis tillate deg å forhandle med selgeren og bør være gyldig i tre til fire måneder.

hvordan søke om en fransk boliglån

Søke om en fransk boliglån er relativt grei, og en svært lik prosess til andre land.

Det kan være verdt å konsultere flere boliglån långivere for å se hvilken som vil gi deg den beste boliglån renten. I Frankrike er det mange banker som tilbyr boliglån til utlendinger, samt spesialiserte boliglån tilbydere fokusert på å gi expat boliglån og tjenester.

som kjøper kan du be om et offisielt boliglånstilbud fra utlåner etter eget valg når en fullført salgsavtale er signert av selger og kjøper, og banken er sikret at kjøperen både har råd til lånet (per franske standarder) og eiendommens verdi støtter låneforespørselen.

når akseptert, vil boliglån fortsette å underwriting for endelig godkjenning av utlån institusjon.

Typer franske boliglån kreditter

det finnes tre typer franske lånegarantier, eller verdipapirer tilgjengelig for utenlandske investorer mot sine lån. Mens internasjonale kjøpere kan være mer kjent med et konvensjonelt boliglån, kan innbyggere i Frankrike finne kostnadsbesparelser i De andre boliglånskredittene som tilbys i Frankrike.

Konvensjonelle

en notarius tar seg av konvensjonelle boliglån. De tar et gebyr på rundt 2% av boliglånsbeløpet for å fullføre og registrere alle salgsdokumenter.

notarius sikrer også at alle vilkårene i det forrige boliglånet på eiendommen er fornøyd med å rydde vei for den nye kjøpers boliglån, og at kravene til det nye boliglånet er fullt oppfylt. Dette er vanligvis i tillegg til administrasjonsgebyrer belastet av boliglån.

Priority Lien

dette er et populært boliglån I Frankrike, siden notarius avgifter for denne tjenesten er lavere (bare ca 1%) fordi det ikke er krav om å betale dokumentavgift (publicité fonciere). Det er svært lik en vanlig boliglån, bortsett fra at boliglån tar første prioritet over alle andre kostnader på eiendommen.

det kan være mulig å få dette boliglånet for en høyere låneperiode på opptil 50 år; dette er svært sjeldent. Det er imidlertid bare tilgjengelig for gamle eiendommer. Det tillater heller ikke kjøperen å låne mer mot verdien av eiendommen deres (for eksempel å finansiere renoveringer).

Institusjonell garanti

dette er en nyere boliglån alternativet tilgjengelig franske banker. De tar sikte på å redusere lånekostnadene for boliglån.

det innebærer å ta opp et lån under en institusjonell garanti som heter la socialité de cautionnement, drevet av en gruppe organisasjoner. Den grunnleggende ideen er at risikoen for et boliglån standard er delt mellom alle deltakende långivere.

med dette systemet, gjensidig funder fungerer som garantist; i retur, betaler låntaker funder en garanti avgift proporsjonal med beløpet lånt, eliminere boliglån registreringskostnader og avgifter.

dette betyr at transaksjonskostnader er et arrangementsgebyr på mindre enn 1% pluss kostnaden for å sette opp garantien (1,5–2%). I noen tilfeller kan du få 75% av sistnevnte avgift tilbake på slutten av boliglånet ditt.

Denne typen boliglån er vanligvis billigere å sette opp. Det kan være gunstig for kortere lån fordi det ikke er noen straffer hvis du innløser et boliglån, i motsetning til andre alternativer.

dette er tilgjengelig for både nye og gamle eiendommer – selv om en god kredittvurdering og inntekt vanligvis er nødvendig. Det er bare tilgjengelig for innbyggere I Frankrike.

en hovedorganisasjon som spesialiserer seg på disse garantiene Er Le Cré Logement, men bare se etter akronymene SACCEF og CNP for å finne andre gjensidige långivere. NOEN store banker har sin egen garantist: CAMCA (Cré Agricole), CMH (Cré Mutuel) og SOCAMI/SOPACEF (Banques Populaires).

Boliglån tilgjengelig I Frankrike

Frankrike har en etablert boliglån industri og mye erfaring i å håndtere utenlandske kjøpere. Du kan imidlertid finne færre produktvarianter enn i andre land.

Bare Renter boliglån

Bare Renter lån blir stadig mer populært I Frankrike. Som buy-to-let boliglån er egentlig ikke tilgjengelig, er dette populært for investorer med den hensikt å leie deres eiendom ut.

siden boliglån interesse er fradragsberettiget mot leieinntekter, kan denne boliglån typen sterkt redusere månedlige utbetalinger for investor. I forbindelse med renter bare boliglån, kan investor også velge en livrente som lønner seg lånet prinsippet på oppfyllelsen av begrepet.

fast rente og variabel rente franske boliglån

Låntakere kan også velge mellom fast rente og variabel rente boliglån. Fast rente boliglån er ofte satt til en høyere rente, men tilbyr sikkerhet.

en interessant fast rente boliglån produktet er en fleksibel boliglån. Dette produktet gir sikkerheten til en fast rente, men tillater låntakere å variere sine månedlige utbetalinger basert på deres individuelle forhold.

vanligvis setter utlåner øvre og nedre betalingsgrenser, men i noen tilfeller kan betalinger suspenderes i opptil to år, eller økes så mye som 30% for en raskere utbetaling.

Priser for disse funksjonene kan være høyere. Velg dem hvis du tror du vil definitivt bruke dem.

Boliglån Med Variabel rente i Frankrike avhenger av Euribor-rentene på tre måneder eller ett år pluss en margin på 1-3%, så det kan være vanskelig å få et gjennomsiktig bilde av langsiktige priser.

En populær variant på variabel rente boliglån er prêt à taux révisable ikke cape mais à échéances plafonnées. Dette produktet har en helt variabel rente, men lånerens betalinger har en øvre grense.

Selv om det er usannsynlig, er det mulig at låntakeren kan utilsiktet ende opp med en interesse-bare boliglån hvis prisene øker betydelig.

Bygge Bro lån

Låntakere I Frankrike har også tilgang til bro lån, designet spesielt for kjøpere som er klare til å kjøpe eiendom, men venter på salg av deres eksisterende eiendom. Slike lån er kortsiktige løsninger. Du kan imidlertid forlenge dem i opptil to år.

du kan lese mer informasjon om boliglån I Frankrike for expats.

Skattehensyn for franske boliglån

det er tre hovedformer for boliglån-relaterte skattelettelser du kan få når du betaler skatt I Frankrike.

En er fradragsberettiget boliglån renter på leieinntekter. Hvis du kjøper en fransk eiendom og leier den ut for hele eller deler av året, er boliglånsrenten din en direkte forretningsutgift mot leieinntektene dine.

så, for franske statsborgere og expats med gyldig bostedsvisum, gjelder skatt på eiendomsinntekter på leieinntektene minus rentebetalinger. For ikke-bosatte reduseres skatteplikten på leieinntekter til 25% av det for beboere.

fransk lov tillater også boliglån interesse fradrag mot fransk arveavgift. Dette kan være et betydelig ansvar for de som arver din eiendom.

arveavgiftslovene er komplekse og svært situasjonelle. Å snakke med en kvalifisert skatterådgiver er tilrådelig som en forløper for å kjøpe fransk eiendom eller ta ut et fransk boliglån.

den tredje form for boliglån – relaterte skattelette gjelder bare for de som er underlagt fransk formuesskatt.

nye formuesskatteregler introdusert i januar 2018 betyr at alle med verdensomspennende eiendom verdt €1,3 m eller mer må betale en ekstra skattesats. Ikke-bosatte trenger bare å betale dette på eiendom I Frankrike.

satsene basert på eiendomsverdi er som følger: