Mange mennesker har problemer med å kvalifisere for kreditt fordi de ikke har en kreditthistorie, eller at historien har svarte merker på den. Andre i denne situasjonen kan kvalifisere for kreditt, men med en forskuddsbetaling utenfor rekkevidde og høyere gebyrer og renter. Muligheten til å bruke en cosigner kan være kritisk for folk uten etablert kreditt eller med lav kreditt score for å kjøpe biler, ta opp lån for å dekke nødutgifter, og møte andre behov. Et cosigned lån kan også bidra til å etablere eller gjenoppbygge kreditt.
det behovet er mer utbredt enn de fleste innser. Mens mange mennesker sliter med gjeld og kreditt problemer føler at de er alene i disse utfordringene, 39% av husholdningene I Alabama og Mississippi har gjeld i samlingen. I noen områder er disse prisene enda høyere: 40% I Jefferson County (Birmingham), 44% I Mobile County og 48% I Montgomery County.
Ideelt sett gir en cosigner litt ekstra beskyttelse for utlåner, hjelper låntakeren å sikre et lån, og det er slutten på hans eller hennes rolle. Låntakeren betaler lånet på skjema, og cosigner er ikke involvert lenger. Det er ikke alltid så enkelt, skjønt. Faktisk, Da Princeton Survey Research International Associates undersøkte cosigners for noen år siden, sa 38% at de til slutt hadde vært ansvarlige for noen eller hele gjelden. 28% sa at deres kreditt score hadde tatt en hit.
Cosigners kan bli negativt påvirket når betalinger er sent, når låntakeren misligholder, når låntakeren filer konkurs, og noen ganger også når lånet er betalt som avtalt.
Risikoen For Cosigning
mens mange mennesker tenker på cosigning et lån som en garanti som sparker inn bare hvis låntakeren misligholder, er det ikke slik de fleste forbruker «cosigning» ordninger fungerer. I stedet blir den ekstra parten behandlet som en coborrower. Det betyr at lånet vises på cosigner kreditt historie.
at oppføringen kan ha en innvirkning selv om låntaker gjør rask betalinger hver gang, fordi medsignatar kreditt rapporten vil vise en utestående gjeld. Den tilsynelatende ekstra månedlige betalingsforpliktelsen kan være et hinder hvis cosigner søker om boliglån eller annen kreditt. Hvis låntakeren gjør betalinger sent, vil de negative oppføringene vises på cosigner kreditt historie også. Og hvis låntakeren misligholder, kan kreditor forfølge innkrevingsaksjon mot cosigneren.
Innsamlingsaksjon Mot En Medsignatar
i de fleste tilfeller er medsignaterens ansvar det samme som lånerens. Det betyr at medsignateren er underlagt et komplett spekter av innsamlingsaktivitet, inkludert:
- Telefonsamtaler og innkrevingsmeldinger
- negativ kredittrapportering
- Gjeld overført til et inkassobyrå eller solgt til en gjeldskjøper
- Gjeldsinnkrevingssaker
hvis kreditor eller inkassobyrå får en dom mot medsignatar, kan han eller hun møte lønnsgarnering, vedlegg av bankkontoer, dom heftelser mot personlig eller fast eiendom og annen samling handling.
Hva Skjer med En Medsignatar I Konkurs?
med så mye på spill for cosigneren, er mange mennesker hvis venner eller slektninger har cosigned for dem, urolige for å forfølge konkurs. Hvordan konkurs påvirker en cosigner avhenger i stor grad på hvilken type konkurs låner filer.
Kapittel 7 Konkurs
når en låntaker slipper ut en gjeld I kapittel 7 konkurs, forblir cosigner ansvarlig for at gjeld. Det er litt verre for cosigner når låntakeren er i standard, fordi kreditor etter konkurs ikke kan forsøke å samle inn fra låntakeren lenger. Men med mindre medsignatar filer også konkurs eller gjelden er løst på annen måte, kreditor kan fortsatt ta et komplett spekter av samling handling mot medsignatar. Mens låntakeren kan velge å betale tilbake cosigneren i ettertid, er han eller hun ikke forpliktet til å gjøre det.
alternativt, hvis låntakeren godtar å tilbakebetale gjelden til tross for innlevering For Kapittel 7 ved å signere en bekreftelsesavtale, vil cosigner ikke bli påvirket forutsatt at låntakeren gjør alle påfølgende betalinger. Låntakeren må være oppdatert på hans eller hennes betalinger for å inngå bekreftelsesavtalen. Imidlertid er bekreftelsesavtaler vanligvis begrenset til kjøretøy-og boliglånsbetalinger.
Kapittel 13 Konkurs
Kapittel 13 konkurs fungerer annerledes og gir litt beskyttelse for en cosigner. I de fleste forbruker konkurs tilfeller; en automatisk opphold legges rett etter at saken er arkivert. Oppholdet er en rettskjennelse som midlertidig stopper kreditorer og gjeld samlere fra å prøve å samle på utestående gjeld. I Kapittel 13 konkurs, automatisk opphold generelt beskytter cosigners, også.
skyldneren i Et Kapittel 13 konkurs saken gjør betalinger over en periode på tre til fem år. Med begrensede unntak forblir det automatiske oppholdet i kraft i løpet av tilbakebetalingsplanen, dersom låntakeren holder opp betalingene og oppfyller andre forpliktelser. I løpet av den tiden forblir cosigneren beskyttet av det automatiske oppholdet, noe som betyr at kreditorer og gjeldssamlere ikke kan forfølge betaling fra cosigneren så lenge planen er i god stand.
Filing Konkurs Med En Cosigner
den enkleste måten å beskytte en cosigner i konkurs er å arkivere Under Kapittel 13 i Stedet For Kapittel 7. Men det enkleste svaret er ikke alltid det beste. Noen ganger er bare en type konkurs tilgjengelig. For eksempel, for å arkivere Kapittel 13 konkurs og få en plan bekreftet, må skyldneren kunne forplikte seg til å foreta regelmessige månedlige utbetalinger i en periode på tre til fem år. Hvis skyldnerens inntekt ikke er tilstrekkelig, kan Det være umulig å få En Kapittel 13 plan godkjent.
hvis du vurderer konkurs og en cosigner er forpliktet på en eller flere av din gjeld, er det beste utgangspunktet å konsultere en erfaren lokal konkursadvokat. Bond & Botes tilbyr gratis konsultasjoner til folk som sliter med gjeld I Alabama, Mississippi og Tennessee. Du kan planlegge din akkurat nå ved å ringe 877-581-3396 eller fylle ut kontaktskjemaet på denne siden.