Investering i federal Sparsommelighet Spareplan mens du arbeider er en no-brainer. Gjør det. Maks dine bidrag (minst nok til å få regjeringens kamp) og gå med aksjeindekserte midler. Sett så mye som du føler deg komfortabel I aksjeindekserte c, S og i-midler, som (basert på tidligere resultater) er hvor pengene er. Så langt, så bra.
men hva med når du pensjonere? Holder DU deg TIL TSP (og dets lave avgifter og flere tilsyn) eller flytter inn i et annet skattefordelt investeringsalternativ? Det er et viktig spørsmål fordi så mange feds vanligvis går på pensjon i desember og januar. Og de fleste, med en liten margin, flytter noen ELLER alle SINE TSP til en ekstern konto. Så hva er planen din?
husk først HVA TSP er. Og hva det ikke er:
når Federal Employees Retirement System ble satt opp, sa eksperter AT TSP ville være kritisk fordi SAMMEN med Sosial Sikkerhet og en modifisert sivil tjeneste livrente, KUNNE TSP levere så mye som 30% til 50% av pensjonistens totale inntekt. Å være I TSP mens du arbeider er en no-brainer. Men hva med når du pensjonere? Eller flytte til en jobb i privat sektor med sin egen 401k plan? Og investere minst nok til å få kampen er en no-brainer.
holder DU DEG TIL TSP eller ser etter et bedre alternativ?
når de forlater føderale regjeringen, tar mer enn halvparten av feds noen eller alle pengene sine ut av Sparsommelig Spareplan. Mange tror utenfor Ira tilbyr dem flere investerings – og uttaksmuligheter og aktive råd de ikke kan få FRA TSP-som de gjør. Spørsmålet er: Er det en god ting? Tidligere i år spurte Vi Abraham Grungold, en vellykket TSP investor og finansiell trener, om å pleie pensjonsnesten egg etter pensjonering. Og hva med å gjøre det «trygt» ved å sette Det I Treasury securities G-fund.
under Den Store Resesjonen i 2008-2009, hundretusener av federal-postal investorer tok penger ut av sine aksjer indeksert C, S og jeg midler og sette Den inn I Treasury securities g fund for stability. Mange savnet rekordoppgangen på aksjemarkedet og det 11 år lange oksemarkedet.
selv om dagens pandemisituasjon er helt annerledes — og mye mer skremmende-enn noen lavkonjunktur, og blir behandlet mer aggressivt, vet ingen når det kommer til å bli bedre, eller venter på vaksiner uansett, om det verste er ennå ikke kommet. Her er hva han forteller sine klienter:
Enten du er pensjonert eller om du forlater federal service mid-karriere for å ta stilling i privat sektor, er det alltid beslutningen om hvordan du skal håndtere Sparsommelighet Sparsommelighet Plan.
hovedspørsmålet som står overfor mange føderale ansatte er om å opprettholde SINE TSP-investeringer med regjeringen eller overføre dem til En Individuell Pensjonskonto meglerkonto. Dette er et spørsmål som ikke er lett besvart. Hver person har sin individuelle livsstil, risikonivå og økonomisk press om dette problemet. Mange ansatte ønsker å kutte sine bånd med sin arbeidsgiver. Jeg forstår det fullt ut. Så jeg føler at den beste måten å svare på denne vanskelige situasjonen er å ta opp de positive og negative sidene ved å ta denne beslutningen.
INGEN tvil, TSP er den største 401(k) fordi det gir en arbeidsgiver kamp opptil 5% av ansattes bidrag. Det gir et statlig fond, obligasjonsfond, små kapitalfond, S&P 500 Indeksfond og et internasjonalt indeksfond. Det er fem ulike investeringsalternativer. Den har en bevist 30-årig sporhistorie med vellykket vekst, og den har den laveste administrative utgiften til en 401(k) plan. Det gir også et låneprogram.
TSP tillater månedlige distribusjoner. NYLIG HAR TSP-regler gitt mer fleksibilitet for distribusjonsalternativer. Hvis du velger å overføre porteføljen din utenfor regjeringen, kan du også returnere porteføljen til TSP. Men husk for å beholde dette tilgjengelige alternativet må du opprettholde en balanse på $500 for å få det tilbake TIL TSP. Å stenge TSP i pensjon til en balanse på null er et endelig og uigenkallelig skritt. En viktig vurdering med TSP er når du forlater føderal tjeneste for å søke en stilling i privat sektor, hvis du har noen ventende lån, må du umiddelbart betale dem av lånet. Hvis du er mindre enn 59 ½ år gammel, må DU betale IRS 10% straff for lånet.
under min føderale karriere, da jeg deltok på vår årlige pensjonsplanleggingskonferanse, ville jeg av og til høre en presentasjon fra en finansiell planlegger eller et selskap som spesialiserer Seg på IRAs. Jeg har alltid hørt de finansielle selskapene som tyder på at flytting av midler fra TSP til en INDIVIDUELL IRA vil gi deg mer kontroll over dine eiendeler, og du har flere investeringsalternativer. Men vær forsiktig med hva du ber om. Jeg hadde en klient som hadde sin 401(k) sittende med et anerkjent selskap, og de betalte det depotfirmaet en $1500 årlig administrasjonsavgift og mottok ingen tjenester for den avgiften. Også denne samme personen betalte provisjoner på hver aksjefondstransaksjon.
viktigst, du er utsatt for investeringsrådgivere Som Bernie Madoff og mange andre som har bedratt kundens tillit og deres eiendeler. JEG har EN PERSONLIG IRA, og jeg mottar periodiske anrop fra noen som vil hjelpe meg med å administrere kontoen min. Banen er vanligvis dyre livrenter, og junk obligasjoner som gir dem store provisjoner. JEG har aldri blitt kontaktet av MIN TSP fordi det er en selvstyrt konto administrert av den ansatte.
personlig, i pensjon, bor jeg med MIN TSP. Det eneste jeg sterkt oppfordrer er at alle skal ha en utpekt mottaker og sørge for at dine kjære vet at TSP eksisterer. Enten du blir HOS TSP eller flytter den til en ekstern finansiell depot, er det ditt valg. Spør mange spørsmål og gjør leksene dine, det er til slutt din beslutning.
Eventuelle spørsmål eller kommentarer kan du kontakte Meg På LinkedIn Eller Facebook.
Nesten Ubrukelig Factoid
Av Alazar Moges
De Gamle Romerne pleide å slippe et stykke toast i deres vin for god helse-derfor hvorfor vi » heve en skål.»