은행가와 이야기하기 전에 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
임대에서 사무실 공간 소유로 전환하는 것이 마음에 있다면,상업 모기지를 감당할 수 있는지 결정하는 것은 그것이 보일 수있는 컷 앤 드라이 질문이 아닙니다.
간단한 대출 계산기는 통상적 인 대 은행 대출의 미세한 뉘앙스를 알고있는 똑똑한 상업 은행가와 대화를 대체 할 수 없습니다. 흑자,너의 현금 유출입 및 가동의 그들의 검토는 너의 최종선을 돕 진실하게 현실주의 저당 예산을 폭로한것을.
즉,대출 기관과 만나기 전에 고려해야 할 초기 계약금과 월별 모기지 지불의 경제성을 넘어서는 몇 가지 영역이 있습니다.
사업은 얼마나 건강합니까?
소유자 점유 상업 저당을 위해 자격을 주기 위하여는,사업은 그것의 이익과 손실 계산서,현금 유출입 관리,가동,신용 기록,사업 계획 및 더 많은 것의 가까운 재정적인 검토를 저항한것을 필요로 할 것이다.
은행은 기업이 대출을받을 수 있는지 여부를 평가하고 현금 흐름을 방해하지 않고 부채를 편안하게 서비스 할 수 있는지 평가합니다. 이것은 상업용 부동산을 찾고 시작 하기 전에 좋은 정보입니다.
대출도 담보로 재산의 단지 가치보다 훨씬 더 깊은 보인다;그들은 사업이 대출에 최선을 다하고 있습니다 보장하기 위해 큰 현금 계약금을 통해 자본에 투자 할 것으로 예상. 조건은 또한 인수의 강도,계약금 및 기타 요인의 수준에 따라 달라집니다.
이들은 그들이 대답하고자하는 질문의 유형입니다:
- 비즈니스의 신용 점수는 무엇입니까?
- 사업은 어떻게 설립되었으며 수입이 희박 할 때 지불을 충당 할 수 있습니까?
- 감정 비용,법률 비용,소유권 보험 및 기타 마감 비용과 함께 상당한 계약금을 감당할 수 있습니까?
- 특정 속성을 염두에두고 있다면,예상 계약금을 계산하면 대출 대 가치 비율은 얼마입니까?
- 은행은 거의 완전히 상각 자금을 제공하지 않기 때문에,풍선 지불 인해 올 때 어떻게됩니까?
- 부동산에서 현금을 인출하기 위해 새로운 구매 또는 재 융자입니까?
- 비즈니스는 현명한 신용 결정을 내리고 제 시간에 지불 한 역사가 있습니까?
- 모기지 상환 이외에 재산을 유지하는 데 필요한 현금 흐름이 있습니까? 새로운 위치를 인력을 배치하는 것은 기업 재정에 더 긴장을 추가 할 것인가?
은행원과 이야기하기 전에 사업의 건강과 자산을 살펴 보는 시간을 가지면 회의를 준비하는 데 도움이 될 수 있으며 현금 흐름과 감당할 수있는 것에 대한 명확한 그림을 얻을 수 있습니다.
사업의 법적 구조는 무엇입니까?
사업이 덜 설립되었거나 법인 이외의 법인(예:유한회사 또는 파트너십)인 경우 대출 자격은 사업에만 국한된 것이 아닙니다. 그것은 또한 사람들에 관한 것입니다.
상업용 부동산은 사업체가 소유 한 사업 자산으로 구입할 수 있지만 소유주의 개인 재정 및 신용도가 그 과정에서 중요한 역할을합니다. 그들은 신용 기록 및 소유자 또는 비즈니스의 각 파트너/교장의 글로벌 현금 흐름을 살펴 보겠습니다 때문에 은행에 접근하기 전에 순서대로 개인 재정을 가지고하는 것이 중요합니다.
개인 책임도 다릅니다.
대출 기관의 유일한 수단이 집에 압류하고 자산을 주장하는 것입니다 주택 담보 대출과는 달리,대출 기관은 법적으로 대출에 개인을 의무화하는 개인 보증을 제공하기 위해 특정 기업을 요구할 수있다. 은행은 담보로 비즈니스 소유자(들)의 개인 자산의 서약을 요청할 수 있습니다. 상업 저당이 과태하면,대금업자는 보증인의 자산다음에 가기서 손상을 위해 대상을 찾을 수 있는다. 그것은 드문 은행 비즈니스 소유자 상업 대출에 개인적으로 의무를 기대 하지 않습니다.
신청하기 전에 이것을 고려하는 것은 임대 구매 또는 계속 결정을 내리는 데 유용 할 수 있습니다.
주택 담보 대출
상업 모기지는 주택 담보 대출과 매우 다릅니다. 신청 절차,승인 기준 및 대출 조건은 매우 다를 것입니다.
누군가 집을 살 때,지불은 일반적으로 30 년 또는 15 년 일정으로 이루어지며,전체 잔액이 지불됩니다. 그런데,상업 저당은 5 에서 15 년에 흔하게 구역수색해,현금 재정을 재건하기의 큰 주입을 요구하는 풍선 지불안에 끝낸.
대부분의 상업 모기지는 15 년 또는 25 년에 걸쳐 상각되기 때문에 상업 모기지에는 대출 기간과 일치하는 상각 기간이 없습니다. 이 상각,대출 기간 및 이자율의 길이는 모두 월별 지불의 크기에 영향을 미칩니다.
차이는 거기서 멈추지 않습니다. 상업 저당의 100%년을 융자하는 것을 의도하는 대금업자를 찾아내는 것은 희소하다,그래서 사업은 표준 닫는 비용 이외에 뜻깊은 현금 첫 지불액을 지불할 것으로 예상해야 한다.
대출 금액과 위험은 개인 모기지보다 상업용 부동산에 대한 훨씬 더 높기 때문에,대출 기관은 사업체가 부동산에 지분을 가질 것으로 기대합니다. 더 큰 첫 지불액은 사업을 지키고 있는 동안(재산의 가치에 의하여 대부액을 분할하는 대부에 가치 비율에 의해 산출되는)재산에 붙드는 공평을 통해 투입된다 융자된 총계를 감소시킨다.
65-80%의 중량비 비율을 가진 대출이 선호되는데,그 이유는 비즈니스가 주요 현금 투자가 있다면 대출을 채무 불이행 할 가능성이 훨씬 적기 때문입니다. 따라서,사업 20~35%의 계약 금 투자를 기대 한다.
대출 기관이 요구하는 중공업은 재산의 유형,사용 방법,구매 자금 조달 대출 유형 및 대출 기관이 수립 한 요인에 따라 다릅니다. 이러한 구체적인 대금 업자와 얼굴을 맞대고 회의에서 논의 될 것 이다 하지만 얼마나 많은 현금을 미리 사용할 수 있습니다 알고 하는 데 도움이.
대출 기관 간 또는 프로그램 간 약관이 변동하는 이유 이해
대기업이든 단일 소유주가있는 소규모 회사이든 대출 위험의 양에 따라 상업 담보 대출 조건이 결정됩니다.
비록 대부가 소기업 행정 대출 또는 미국 농무부(미국 농 무부)대부로 정부 보증을 포함하더라도,대금업자는 대부의 위험에 얼마나 안락한 지에 근거를 둔 그들의 자신의 금리 및 기간을 놓는다 허용된다. 더 많은 위험은 더 많은 서류 작업,더 엄격한 승인 프로세스 및 때로는 덜 매력적인 용어를 의미합니다.
같은 속성에 대 한 상업 모기지 한 대금 업자에서 다른 매우 다를 수 있습니다. 너가 가장 좋은 가능성 대부를 위해 물건을 사면 이것을 있있음것은 도울 수 있는다.